农村合作银行——农民贷款新渠道

<正>农村合作银行是近几年在农村金融市场中出现的一个较新的金融机构,虽然在农村金融市场上已形成了农村信用社、农业银行、农业发展银行“三足鼎立”的局面,但农村合作银行也以其更便捷实惠的利民措施赢得了农民队伍的广泛好评,它正成为农民贷款的新渠道,成为继农村信用社之后支持农村经济发展的又一金融主力军。     

我国农村金融产品和服务创新的现状与对策研究

一、我国农村金融产品创新的现状 经过多年的努力,我国农村金融已经有相当的基础。目前,我国农村金融机构体系主要由农村政策性金融机构、农村商业性金融机构、农村合作金融机构和其他金融组织形式共同组成。农村政策性金融机构主要包括中国农业发展银行、政策性的农业保险公司。农村商业性金融机构主要包括中国农业银行、农村商业银行、村镇银行、邮政储蓄银行,以及商业性保险公司等。农村合作金融机构主要包括农村合作银行、农村信用合作社、农村资金互助组织等。其他金融形式机构主要包括小额贷款公司、小额信贷机构、民间金融形式等。     

农村金融体制改革要有新思路

改革开放以来,农村金融体制改革就没有停止过（成思危,2005）,一直试图能够建立起一个适合中国农村的金融体系。经过多年探索发展,农村的金融体系基本成型,建立起了以中国农业银行、农业发展银行、农村信用社和邮政储蓄四个部分为主的农村正规金融机构,基本上覆盖了全国所有农村地区。此外,为了吸引民间资本进入农村金融市场,作为发展农村金融事业的补充,在国家政策的允许下,近期在部分地区还出现了村镇合作银行、贷款公司和农村资金互助合作社（高伟,2008）。但是,基本成型的农村金融体系并没有能解决农户融资难的问题,这种现象值得我们去思考。     

我国农村金融供给短缺的现状及原因分析

<正>一、我国农村金融供给短缺的现状目前,我国农村大体上形成了政策性金融、合作金融、商业金融分工协作,主要包括农业发展银行、农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行以及民间金融的金融机构体系。但从实际运行效果来看,政策性金融支农不足,     

小额信贷未来发展的可能前景 中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山

中国当今小额信贷经过十几年的发展,已取得长足的进步,但仍处于发展的初级阶段,就目前的情况看,具有可持续发展活力或潜力的涉及小额信贷活动的机构主要有以下机构或项目,它们是:农村信用社(也包括农村商业银行和农村合作银行)、农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、城市商业银行、社会组织(NGO)小额信贷机构,等等。目前,外资机构也已开始进入村镇银行和小额贷款公司领域,也开展了一些小额信贷项目,但是进展并不快。下面谈谈小额信贷未来发展的可能前景。     

现阶段如何发展我国的中小银行

一、中小银行的定义与范畴 在我国,中小银行的发展刚刚起步,对中小银行也没有统一的概念,本文所述的中小银行,是指除四大国有商业银行之外的11家股份制银行、100多家城市商业银行、800余家城市信用社、3万多家农村信用社、数家农村商业银行、农村合作银行、以及遍布城乡的邮政储蓄机构等,因此我们所说的民营银行与社区银行也包括在中小银行的范畴内.     

论农业银行商业化与支持发展农村经济

国有专业银行实行政策性业务与经营性业务分离,国有专业银行向商业银行转轨,这是国务院金融体制改革决定的既定目标。在完成农业发展银行分设以后,应该说农业银行开始步入商业银行的运行轨道。农业银行商业化以后,究竟如何支持农村经济发展,大家非常关注,本文对此作一些初步的探讨。     

农村金融文化构建的“沟通营”模式

农村金融机构比较复杂，包括农村信用社、村镇银行、农村商业银行、农村合作银行以及农行和邮政储蓄银行的基层分行等，从广义上来说都是农村金融机构。基于此，所以不同的农村金融机构的文化建设不可能整齐划一，也不可能追求统一的形象设计和文化内蕴构造。但是，农村金融机构又具有一定的统一性，它们一般都是中小的面向基层的金融机构，     

农村信用社实施新会计准则的难点及对策

<正>2007年9月,中国银行业监督管理委员会下发了《关于银行业金融机构全面执行〈企业会计准则〉的通知》,要求自2009年起农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、三类新型农村金融机构等按照新会计准则编     

浅谈如何发挥储蓄所长作用确保资金安全

银行是存在经营风险的企业，自商业银行诞生之初，风险就与之相伴。我省各级邮政储蓄银行机构，由原来单纯地经营负．债业务，逐步向商业银行经营的业务领域拓展。随之伴随的风险也就增大。近年来邮政储蓄资金案件时有发生，从对案件的分析来看．内部人员作案占绝大比例，而在内部人员涉案者中，基层网点人员作案者占很大的比例。因此加大对基层网点管理工作的力度．强化控制风险的第一道防线．     

我国村镇银行发展面临的困难

农村金融对促进农业和农村经济发展,提高农民收入具有重要作用。我国农村金融体系主要以农业发展银行、农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行等为主,村镇银行成立后,面临许多困难,在很多方面无法实现与其竞争。主要表现在：     

农业银行应对利率市场化改革的思路初探——对定南县农村信用社利率改革试点情况的思考

2003年1月1日,经人民银行批准,定南县农村信用社成为全国第二批,也是江西省唯一的利率改革试点金融机构。其农村网点营业的存款利率可上浮10—20%,贷款利率可上浮30—70%。农村信用社利率改革试点半年多来,对农业银行基层网点业务经营影响如何?对农业银行应对利率市场化改革有何启示?日前,笔者赴定南县作了专题调查。一、农村信用社利率改革试点对农业银行基层机构业务经营的影响分析在农村信用社利率改革试点初期,其它金融机构最担心的是出现存款群体性“大搬家”的现象,农业银行由于县及县以下营业网点相对较多,这种担心尤甚。然而,从调查…     

当前农民增收制约因素及农村金融跟进服务问题的研究

农民收入问题不仅仅是农业和农村本身的问题,它制约着国家的经济发展,农业、农村、农民问题已经成为现实社会较为突出的问题。当前制约农民增收的因素较多,农民需求多变,农村资金供需矛盾仍比较突出,服务"三农"的农村金融特别是农村合作金融机构(农村商业银行、农村合作银行、农村信用社,以下简称农合金融机构)服务没有得到及时"跟进"。笔者联系当前农村社会状况及农合金融机构工作的实际情况略谈几点见解。     

央行加大对小微企业等薄弱环节支持力度

今年以来,面对复杂的国际金融环境和我国经济缓慢回暖的状况,人民银行充分发挥再贷款、再贴现和差别化存款准备金率等政策工具的作用,不断加大对小微企业、“三农”等领域的金融服务力度,并取得了显著成效。
　　为有效增加小金融机构信贷资金,今年以来,人民银行对达到要求的小金融机构继续执行较低的存款准备金率。据了解,目前农村合作银行、农村信用社的存款准备金率分别比大型商业银行低5.5个和6个百分点,其中资产规模小、涉农贷款比例高的机构存款准备金率分别比大型商业银行低6.5个和7个百分点。同时,设在县域、新增存款主要用于当地贷款的法人金融机构,执行比同类机构正常标准低1个百分点的存款准备金率,2012年度考核达标率为76%。此外,人民银行还对小微企业贷款比例较高的城商行、农商行执行较大型商业银行低2个百分点的存款准备金率,有效引导其加大小微企业信贷投入。     

当前农民增收制约因素及农村金融跟进服务问题的研究

农民收入问题不仅仅是农业和农村本身的问题,它制约着国家的经济发展,农业、农村、农民问题已经成为现实社会较为突出的问题。当前制约农民增收的因素较多,农民需求多变,农村资金供需矛盾仍比较突出,服务“三农”的农村金融特别是农村合作金融机构（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社,以下简称农合金融机构）服务没有得到及时“跟进”。笔者联系当前农村社会状况及农合金融机构工作的实际情况略谈几点见解。     

数字信贷对传统商业银行的影响

党的二十大报告指出要构建高水平社会主义市场经济体制,推进金融体系稳定健康发展是实现这一目标的内在要求。在数字技术迅猛发展的背景下,作为金融体系重要组成部分的商业银行的发展问题一直广受关注。本文基于地区金融发展和微观家庭金融调查数据,分别从宏观和微观层面探讨数字信贷发展水平对商业银行业务的影响。研究发现,在宏观层面,数字信贷和银行网点扩张之间存在“U”形关系,这种影响在不同地区和不同类型的银行中存在异质性,具体表现在农村地区、经济欠发达地区以及西部地区的数字信贷和银行网点扩张间的“U”形关系更加明显,同时农村商业银行的网点扩张与数字信贷发展水平之间呈现明显的“U”形关系。在微观层面,本文发现数字信贷与家庭正规贷款规模之间也呈“U”形关系,这是对宏观实证结论的进一步验证。本文为理解数字信贷发展对商业银行的影响提供了宏观和微观两个层面的证据,“U”形关系的发现也解释了相关文献的部分争议。     

“一分二脱”后 农行何处去

<正> 经过1996年的金融体制改革,中国农业银行发展史上出现了重大转折,农业发展银行机构下伸,农发行彻底分家;信用社与农业银行脱离行政隶属关系,成为和国家银行并列的金融机构。那么,体制改革后农业银行的市场定位在哪里?经营区域何在?这些是学术理论界和实际工作部门予以关注的问题。只要农行实施一系列正确的战略措施,构造有效的营运机制,妥善解决实践中提出的问题,     

博弈论视角下第三方支付机构与商业银行的关系北大核心

随着互联网技术与信息传输技术的普及,第三方支付机构借助"互联网+"战略得以快速发展。在支付产业领域中,第三方支付机构的竞争力和发展潜力与银行等传统金融机构不相上下,并有超越态势。虽然第三方支付机构不是真正的金融机构,但是其业务与银行有大量重叠,双方既有竞争又有合作且逐渐融合。传统商业银行依靠其信用与资金优势,在支付市场的规模竞争中一直制约着第三方支付机构的进一步发展,第三方支付机构与传统商业银行都面临着是否合作的抉择。     

商业银行提高顾客满意度的途径分析

随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立,市场环境由供给瓶颈型转向需求约束型,买方市场的格局基本形成。与经济运行的整体趋势相一致,我国银行也实现了由卖方市场向买方市场的转变,四大专业银行一统天下的格局被大破,金融机构争夺市场份额,竞争空前激烈。工农中建四大专业银行向商业银行转变,注意改善管理和开发新产品,新业务;各省市城市合作银行凭借地域优势,争夺当地市场;新型商业银行逐步摆脱地域限制,努力扩张机构、增加网点;外资银行逐渐介入人民币业务领域,凭借雄厚的资金实力强占中国金融市场,面对激烈的市场竞争,商业银行欲提高市场竞争力,占有一席之地,必须树立市场营销观念,全面提高客户满意度,顾客满意度的指导思想是建立顾客至上的服务,使服务获得百分之百的满意,从而使企业效益倍增。通过何种途径提高客户满意度是每个商业银行面临的新课题。     

第三方支付井喷

超级网银的上线使得第三方支付公司将更多精力放在核心竞争力的提升上。按照平台主体不同,电子支付可分为以商业银行等金融机构为平台主体的电子银行支付体系,以及以第三方支付平台为代表的非金融机构支付组织为主体的第三方支付体系。网上银行是开展电子支付活动的主要渠道。自1997年我国出现第一家网上银行以来,网上银行支付业务得到了长足的发展。2010年我国网上银行交易金额达到了520万亿元,同比增长了29%。自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展,大大提高了银行业金融机构网点服务离