浅析国家助学贷款毕业生违约原因与对策

文中透过分析学生贷款违约原因,找出减少贷款毕业生违约的途径和对策,让国家助学贷款工作朝着健康、有序、可持续性方向发展。     

助学贷款风险管理的国际比较及借鉴

只有降低助学贷款的违约率，国家助学贷款业务才能实现有效的发展。针对当前助学贷款违约率居高不下的情况，本文旨在对四个国家的风险管理措施进行比较研究。在明确了助学贷款主要风险的基础上，本文概述了中国、美国、日本和英国助学贷款的发展现状，比较了各自的风险管理措施。本文认为信用保险制度是我国风险管理措施的特色，在坚持自身特色的同时，完善征信系统，调整还款方式，拓宽本金来源渠道，多管齐下管控风险。     

基于道德风险理论的国家助学贷款风险发生机理分析

国家助学贷款作为一项银行的信贷业务,其信贷风险具体也包括操作风险、担保风险和道德风险。其中道德风险在国家助学贷款风险管理中占据了一定的比例,很多贷款毕业生违约原因与其思想层面的动因有很大联系。因此,为了阐明国家助学贷款存在信贷风险的深层原因,我们有必要运用道德风险理论进行分析。     

我国国家助学贷款风险及管理

我国的国家助学贷款刚刚起步,相关的管理条例和控制体系还没有完备,这导致国家助学贷款的违约还款率不断攀升,甚至出现享受助学贷款的毕业生恶意欠贷的情况,给施贷方带来不可忽视的经济损失,这是由国家助学贷款中借款人身份的特殊性决定的,也是由国家助学贷款的信用特性决定的。究其原因主要有以下三方面的风险因素。     

国家助学贷款违约风险分担机制研究

违约风险分担机制不合理是我国国家助学贷款连约率过高的主要原因之一.从目前的助学贷款违约风险分担机制来看,政府承担的风险责任较小、高校承担的风险责任较大、而银行则承担违约风险的"兜底"责任.根据"风险与收益对等"原则,设计了新的国家助学贷款违约风险分担方案,新方案降低了风险易发区内高校和银行的风险责任、增大了政府的风险责任,从而实现风险责任的合理分配、提高各贷款受益人的风险管理意识.而生源地贷款、助学贷款信用保险、助学贷款的证券化等社会化方法,引入了更多的潜在受益人分担助学贷款的违约风险责任,也有效地降低了违约风险的发生.     

国家助学贷款高违约率下高校的风险管理策略——基于江苏省11所高校的调查分析

在国家助学贷款政策中,高校充当了业务介绍人、见证人、后期协助催还者及风险共同承担者的角色。高违约率背景下,这些角色扮演的成本及风险与高校的收益是不匹配的。通过对江苏省11所高校工作人员进行的调查发现,国家助学贷款违约率越高,高校存在的教育资源被分化、财务损失、校友关系不良、学校声誉受损等担忧越强。根据博弈分析结果,高校应积极推动银行做好多期违约学生的贷后管理,给予承担贷款催还工作的辅导员相应的激励,开展智力投资算账教育活动,提升诚信教育的有效性,做好国家助学贷款的风险管理。     

浅谈国家助学金贷款违约问题及解决对策

自1999年开始，在党中央、国务院的关心支持下，全国开始推行国家助学贷款制度。为“不让一个学生因交不起学费而失学”，各大学都实行了国家助学贷款这一政策，使大学生们顺利完成学业，愉快地走向工作岗位。但是高违约问题，使国家助学贷款发展陷入了困境。向受信学生提供较高的正面激励，在受信学生资产信用相对薄弱的阶段，相应调整贷款追索政策，可以较好地解决国家助学贷款的高违约问题。     

我国助学贷款中的违约风险和对策研究

目前我国高校中有大量贫困学生需要救助,国家助学贷款业已成为救助贫困生的主渠道之一,而且自从助学贷款政策实行以来已经有很多贫困学生得到帮助。但是助学贷款在偿还中的违约风险越来越大,这已经严重打击了商业银行的贷款积极性。本文在分析国家助学贷款偿还违约风险的原因的同时,提出了一些建议：一是健全助学贷款的法律和政策;二是银行应该加强放贷的审查力度;三是改进助学贷款的还贷方式,延长还贷期限;四是建立贷款风险补偿机制。通过这些建议的提出,以期降低助学贷款的还款违约率,让助学贷款良性发展,让更多的学生受益,为国家的教育做出贡献。     

国家助学贷款的博弈分析

国家助学贷款政策自出台至今出现了学生违约率高、银行追缴困难、高校声誉受损等一系列问题,本文试图通过对国家助学贷款在银行和学生间的博弈分析,提出应降低银行追缴成本,提高学生贷款违约代价,加大违约惩罚力度等办法,促使学生按期还款。     

助学贷款提前偿付率的测量

一、助学贷款证券化风险 助学贷款既然作为一种信贷资产，银行通过它获得的唯一利润就是利息，所以助学贷款证券化证券未来的现金流受到远期利率的影响，存在利率风险。利率风险测量的方法很多，在定价的过程中可以直接运用。助学贷款的另一种风险就是违约风险。违约风险包括两种情况：一种是到期不还，形成坏账、死账；另一种是提前偿付风险，所谓提前偿付是指在贷款到期前还清本息的行为。     

加强高校学生诚信教育完善助学贷款运作机制——浅谈我国高校助学贷款现状、存在的主要问题及应对措施

国家助学贷款作为解决高校贫困学生就学的一种重要的资助途径，由市场化运作的商业银行进行具体操作，实行的是政纂眭业务的商业化运作，不可避免的出现运行成本高、违约率高等问题，现从国家助学贷款政策实施的现状入手，对其所存在的问题进行深入分析，提出完善的具体对策，探寻国家助学贷款健康发展的办法。     

美国高等学校助学贷款违约管理措施及借鉴

我国国家助学贷款政策需要向有完整的学生贷款违约管理体系的美国进行借鉴。美国高校对学生贷款违约负有一定责任,为此,他们建立了专门机构进行管理。我国校园地贷款和生源贷款具有互补性,应该发挥这两种的长处,建立学校对贷款学生的诚信教育常态机制,学生离校前进行偿还贷款的提示,对学生进行还款方式辅导,建立学生贷款违约率与学校管理责任的连接机制。     

国家助学贷款制度与大学生诚信教育探索

国家助学贷款制度是国家资助贫困学生的一项重大措施。由于社会环境、信息渠道、制度设计和大学生失信等诸多原因的影响,当前助学贷款违约率居高不下。为有效解决国家助学贷款违约问题,应加强制度建设,完善法律规范;加强信用管理,完善信用体系;加强诚信教育,培养诚信意识;促进国家助学贷款制度健康发展,促进大学生健康成长。     

银行与银行博弈结构下的国家助学贷款风险探析

当前,国家助学贷款违约率高以致银行风险大——银行惜贷严重已不容忽视。全面认识国家助学贷款政策实施中存在的风险,保障国家助学贷款政策的可持续性发展,成了我们迫切需要解决的问题。本文试图用博弈论来研究我国助学贷款:即从我国国家助学贷款中较易忽视的银行与银行这对主体间利益博弈所存在的风险成因入手探讨,得出现行国家助学贷款要走出困境需采取的一系列对策。     

国家助学贷款与诚信教育一体化研讨

助学贷款本是一项利国利民之策,如今却正遭受着空前的信用危机,学生普遍缺乏诚信,借款学生的还款违约率很高。本文通过对大学生助学贷款诚信体系的缺失问题为切入点,提出如何建立助学贷款与诚信教育一体化。     

助学贷款：问题与对策

自助学贷款业务开办以来至去年底，我国金融机构国家助学贷款余额为13.27亿元，另发放一般助学贷款余额18.78亿元，得到了较好的发展。但在鲁西北地区，基层助学贷款业务却开展缓慢，据对某县金融机构进行调查，自1999年9月1日国家助学贷款政策出台以来，截止到2001年年底该县的4大国有商业银行，只有中国农业银行发放的一般商业性助学贷款21笔8万元。由于部分到期的助学贷款已陆续收回，又没有发放新的助学贷款，使一般助学贷款余额减少到2001年年底的6万元。业务开展缓慢，甚至有所倒退，其原因何在？一、办理助学贷款业务中存在的问题针…     

国家助学贷款存在问题的原因及其对策建议

国家助学贷款在实施过程中存在很多问题,本文分析了存在问题的原因,并就完善国家助学贷款政策提出了一些对策建议.较高的助学贷款违约率,诚信问题固然是原因之一,但并不是最主要的原因,主要的原因是还款约束机制的不完善和大学生就业问题的严峻形势.     

教育部可否印发毕业证副本?

国家助学贷款无需办理担保和抵押，但在甘肃，这一帮助困难大学生完成学业的国家资助政策在执行中却变了味，许多2006届毕业生因为获得了这项贷款，毕业前尚末提前还清，于是学校配合银行将大学生的毕业证、学位证扣留，作为国家助学贷款的抵押。     

促进大学生正常履行贷款合同的实践探讨——连续九年零恶意贷款违约率的心得体会

当前国家助学贷款违约现象时有发生,对于该助学助困的重大措施造成了不良的影响。因此,保证合同履行就成了贷款重要内容。笔者根据连续9年0恶意贷款违约率的实践,持续进行实践-理论总结-实践的循环论证,提出了一套有效的贷款工作管理机制。具体内容如下:1亲力抓好贷款的贷前资料审核和反馈,保护好学生的隐私和自尊心;2做好贷中合同解读和贷后还款动员会,启发学生履行合同的还款意识;3促进贷款学生的心理健康和成长成才,提高履行合同的还款能力;4促进贷款学生的就业,以就业促进还款实践。多环节紧扣联动,共同促进了贷款学生的正常还款行为,从而形成了良性的还款氛围和循环模式,保证0恶意违约。     

国家助学贷款回收难题及对策

国家助学贷款是国家资助经济困难学生完成学业的重要举措,但由于现行体制的矛盾、相关政策的不完善、诚信机制缺乏及其它软、硬环境的制约,出现了高达20%的违约率的回收难题.助学贷款回收难题严重影响了国家助学贷款制度的健康、持续发展,这是我们当前迫切需要解决的重要课题.