存款保险有效处置机制与金融机构市场化退出问题研究

存款保险是市场化的金融风险处置机制,有效的处置机制对充分发挥存款保险职能,增强金融市场约束,保障金融安全至关重要。当前,为充分发挥存款保险的风险处置职能,建议建立完善的存款保险配套法律制度和问题投保机构风险处置流程、处置框架,健全问题投保机构风险监测、识别、处置和预警机制,明确风险识别、风险处置标准,推动问题投保机构有序退出金融市场,维护区域金融稳定。     

建立存款保险制度之管见

存款保险是存款保险机构按其约定的责任,向投保银行机构在风险处置时提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而稳定金融秩序的一种金融保障制度,是被公认的现代金融安全网的有机组成部分。当前我国建立存款保险制度的基本条件已经具备,只要选准时机,提振信心,在不增加政府和银行过重负担条件下,做好方案,择时推出,逐步确立和完善我国存款保险制度,就可以建成具有中国特色的存款保险制度体系。     

关于存款保险评级与投保机构全面提升风险管理水平互促共进关系的思考——基于伊犁州直存款保险评级的实证分析

当前,如何有效履行存款保险早期纠正职能,防范中小法人投保机构过度经营,消除逆向选择和道德风险,促进投保机构完善法人治理,建立健全风险管理制度,进而实现存款保险评级与投保机构全面风险管理的互促共进,是一项值得研究探讨的课题。为此,笔者试以通过存款保险评级发现的伊犁州直辖区法人投保机构公司治理架构、风险管理建设、制度执行情况等方面存在的问题为基础,对我国法人投保机构风险管理现状进行实证分析,提出"优化我国存款保险评级、促进投保机构风险管理水平"双重目标的建议与思考。     

从系统性风险视角看美国银行业危机应对

<正>美国《联邦存款保险法案》的系统性风险例外（SRE）条款和《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》的有序清算机制（OLA），搭建了系统性风险应对的基础框架，并赋予联邦存款保险公司（FDIC）系统性风险处置职责。2023年3月12日，为应对投保机构硅谷银行和签名银行危机的传染效应，美国财政部、美联储和FDIC确认了两家银行的系统性风险，并及时宣布启动SRE条款，对两家银行存款实行全额保障。为保障未受保存款，     

存款保险早期纠正制度安排与基层央行实践探索

2015年5月1日《存款保险条例》施行(以下简称《条例》),我国存款保险制度正式建立.制度明确了我国存款保险具有早期纠正和风险处置的职能,五年来,我国存款保险制度逐步完善了风险识别、风险警示和早期纠正等功能,在"防范化解系统性金融风险"的背景下,不断完善该机制,实现对地方法人机构风险的"早发现、早介入、早处置"有积极意义.本文总结了近年来存款保险制度在我国的实施情况,探索研究存款保险实施后对地方法人机构存款保险早期纠正的经验,并提出相关建议.     

美国金融救助机制研究及对我国的启示

美国在金融监管和金融危机救助与处置方面积累了丰富的经验。美国金融救助的主体主要有联邦储备委员会、联邦存款保险公司和清理信托公司,金融救助的方式主要有收购继承、银行持续经营援助、投保存款现金支付与投保存款转移,对我国金融救助提供了宝贵的经验。     

我国建立存款保险制度的研究

本文分析了我国建立存款保险制度的必要性和可行性,并就我国存款保险制度中的机构组建形式、保险范围、投保机构、投保方式、保险费率、赔付限额等进行了具体阐述。     

存款保险制度及其运用研究(上篇)

存款保险是指由存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款性金融机构作为投保机构向保险机构交纳保险费,当投保机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款,一定程度上起到了稳定存款人信心和稳定金融体系的“公共...     

加拿大存款保险制度架构及对我国的启示

本文根据实地考察和原文资料，从加拿大存款保险公司在政府体系的角色优势、内部经营和机构设置、对投保银行的风险控制等方面，较为全面地介绍了加拿大存款保险制度。并且从中概括了对我国未来建立存款保险制度的5大启示：准确的角色定位、功能着重点、自身经营商业化、银行创新产品的风险把关和加强对公众“存款有风险”的媒体宣传。     

我国建立存款保险制度的模式思考

存款保险制度是指为存款类金融机构建立专门的保险机构,投保成员机构定期向保险机构缴纳保费,当投保成员机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款人予以赔付的制度。本文就我国建立存款保险制度的模式进行探讨。     

公共部门在风险处置中的职责分工和作用研究 ——以美、英、日为例

金融风险具有较强的传染性和负外部性,个别问题机构的风险扩散可能对整个金融系统乃至国民经济产生冲击。中央银行、财政部门和存款保险机构等公共部门的及时介入对于金融风险的有效处置具有至关重要的作用。公共部门参与风险处置是基于问题机构已经实施全部自救措施的前提下,不及时救助可能对金融体系造成冲击或引发系统性金融风险,主要表现为公共资金和资源的动用,处置主体包括中央银行、存款保险机构和财政部门,主要处置方式包括央行最后贷款人、存款保险风险处置以及财政注资、担保等。本文系统梳理和总结了对美国、英国、日本三国三国公共部门在重大金融风险处置中的职责和作用处置实践进行了梳理和总结,同时对三个国家公共部门介入风险处置的主体、职责分工、约束条件、监管协调等进行了比较分析,最后结合实际,提出建立和完善为我国构建公共部门参与的系统重要性金融机构重大金融风险处置框架的政策提供建议。     

对存款保险差别费率拟定的研究——以十堰农村商业银行为例

本文根据我国《存款保险条例》有关要求,结合湖北省十堰市经济金融发展的实际情况,参考基于银行监管资本的存款保险定价研究方法,充分考虑了辖区内各农村商业银行的资产收益和风险、资本持有状况、债务清偿结构对存款保险费率的影响,对十堰市辖区内各农商行2014年度存款保险费率进行了拟定与演算,以期对今后十堰市投保机构风险差别费率的制定提供参考。     

存款保险制度的国际实践、改革趋势及对我国的启示

一、现行存款保险制度的主要框架迄今为止,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。各国存款保险制度运行中各有侧重,其主要框架和基本要素包括以下几个方面：（一）职能模式按照存款保险制度职能由弱到强,可分为以下四种模式。1.＂付款箱＂模式其职责仅限于在相关机构（通常为中央银行或监管机构）的指导下,建立存款保险基金,在事前或事后向投保机构征收保费。当投保机构倒闭后,     

从处置硅谷银行倒闭看美国存款保险制度的作用与演进

<正>硅谷银行成为2008年次贷危机后美国联邦存款保险公司处理的规模最大的投保银行,在处置过程中美国联邦存款保险公司发挥了重要而独特的作用。硅谷银行倒闭以来,其影响处于可控状态,这与有关部门的“快速处置、联手处置”有直接关系,而存款保险制度的作用也功不可没。     

日本商业银行破产处置经验及启示

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭,处置成本持续上升。20世纪90年代末,日本政府开始创设以《存款保险法》为法律核心、金融服务厅（FSA）为决策核心、存款保险公司（DICJ）为处置核心、存款保险基金为融资核心的破产处置机制,通过特殊的“金融整理管财人”机制,赋予DICJ较大自主权力,明确一般风险处置、金融危机处置两类破产处置机制,确保破产机构及时有序退出,取得较好效果。当前我国经济下行压力较大,我国个别金融机构风险凸显,因此应充分借鉴日本银行破产防范及处置经验,以维护我国金融体系稳健运行。     

存款保险条例 2014年10月29日国务院第67次常务会议通过自2015年5月1日起施行

第一条为了建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定,制定本条例。第二条在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的规定投保存款保险。投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构,以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是,中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排     

美国构建以存款保险为主的有序风险处置机制改革经验

美国通过颁布《多德-弗兰克法案》推行系统性金融风险的有序处置机制(OLA)改革,赋予美联储对系统重要性金融机构(SIFIs)的监管权以及联邦存款保险公司(FDIC)对SIFIs的接管处置权.FDIC作为美国核心处置当局,在OLA框架下采取单点切入策略对SIFIs实施有序处置,通过提供担保、出售资产或业务、将转移资产和负债转移至过桥机构等处置性权力运用,确保处置过程中经营不关门、关键服务不中断.为避免纳税人承担风险处置成本,OLA改革明确处置成本应遵循市场化原则,主要来源于征收风险差别保费.有序处置机制改革经验在于强化了中央银行和存款保险在防范化解风险中的核心作用,确立了以存款保险为主的市场化风险处置机制,完善了金融机构市场化退出机制.     

小银行也能“放心存”--中小银行存款保险制度宣传工作特征与案例分析

2020年是我国打赢防范化解重大风险攻坚战的关键一年,存款保险制度作为国家金融安全网的三大要素之一,对维护金融体系稳定、保障存款人合法权益、促进投保机构稳健运营具有重要意义。存款保险制度的实施有效稳定了存款人的预期,提升了整个金融市场和社会公众对银行体系的信心。本文从中小银行出发,阐述存款保险制度的宣传和实施的具体方法。     

新政策

<正>存款保险条例正式出台实施3月31日,国务院公布《存款保险条例》正式出台。国务院同时宣布,将于5月1日开始实施存款保险制度。《存款保险条例》的主要内容包括:被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款;存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元;投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定,每6个月交纳一次保费等。国务院实施银行卡清算机构准入管理国务院4月22日印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,自2015年6月1日起正式实施。《决定》要求,在中国境内从事银行卡清算业务,必须依法取     

美国存款保险风险处置启示

美国的存款保险制度自1933年建立以来,作为国际上功能最为齐全的、"风险最小化"型存款保险制度的典型代表,在维护储户信心、清理问题机构、保障金融稳定方面发挥了巨大作用。80多年间,尽管美国历经多次金融危机,倒闭存款机构达数千家,但无任何储户在已保存款上出现损失。当前,我国存款保险制度建设正处于重要时期,对于美国存款保险风险处置职能,尤其是其中