2011年安徽省个人征信系统运行情况的分析及思考

个人征信系统是我国社会信用体系建设的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织商业银行建设的个人信用信息共享平台.通过分析2011年安徽省个人征信系统运行的特点,指出系统运行中还存在着覆盖面不够广泛、查询功能不完善、异议和纠错信息处理机制存在风险隐患以及银行专业版信用报告尚未有效试运行等问题,并提出相关建议.     

对征信系统信用报告违法查询案件的思考及对策

近年来,公民个人信息保护已成为迫切需要解决的社会问题。在大数据时代,征信系统收集了庞大的个人信用信息数据,在基层查询网点的查询中虽有人民银行征信部门的监管,但每年都有违法查询案件的发生。结合近几年来征信现场检查实践,通过对两起个人信用报告违法查询案例的分析思考,针对基层人民银行在征信监管手段、监管方式、教育考核等方面进行完善和创新提出相关建议。     

商业银行个人信用报告查询情况的调查与启示

2006年1月,个人信用信息基础数据库实现了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及部分有条件的农村信用社和城市信用社的全国联网运行.几年来,海东地区各商业银行通过个人征信系统的查询使用,不仅体现了该系统在减少信贷人员贷前调查成本、提高工作效率等方面的巨大作用,而且有效防范了信贷风险.由于商业银行在贷款审批,信用卡审批,贷后管理等方面都充分利用个人征信系统数据作为判断标准,所以,在一定程度上,个人征信系统的查询量从侧面反映了一个地区或者一个银行的个人信贷活跃程度.     

浅议村镇银行接入征信系统困难的原因及对策

村镇银行作为新型金融机构,贷款信息尚未纳入人民银行征信系统,在实际工作中造成贷款信息查询和异议处理等诸多不便。在现有条件下,村镇银行接入人民银行征信系统客观上存在诸多难点。究其原因,主要是由于村镇银行存在电子化程度低、网络办公环境差、信贷科目设置不规范、缺乏查询信用报告的积极性、对农户未建立完善的信用体系等情况。因此,应出台相应政策,升级前置系统,理顺征信系统运行管理体制,加强征信业务培训,促进村镇银行更好发展。     

基层人民银行信用报告查询业务的调查与思考——以河南省汝州市为例

近年来,企业和个人信用信息查询量呈现强劲增长态势。分析河南省汝州市信用报告查询基本情况及其影响因素,建议尽快出台《征信业管理条例》实施细则,普及完善征信业务互联网查询方式,切实发挥基层人行征信监管与服务职能,加强对其他机构的监督管理,加大征信业务知识的社会宣传教育力度,以不断改进信用报告查询工作、提高征信管理水平。     

引入全面质量管理理论 严控征信系统数据质量

中国人民银行于2005年先后上马了个人和企业征信系统。这两个系统从商业银行获得企业、个人的基本信息和信用信息,然后进行处理、转换,最终产出信用产品,并为商业银行提供征信查询服务,帮助商业银行防范信贷风险。由于我国的商业银行数量众多、规模参差不齐、提供信息的质量千差万别,导致征信系统产出的信用产品存在数据质量上的问题,最终为商业银行的查询、使用带来风险。为此,有必要引入全面质量管理理论,在征信系统原材料生产的各个环节均进行质量控制,提高数据质量,最终生产出高质量的征信产品。     

商业银行个人信用报告查询情况的调查与启示

2006年1月,个人信用信息基础数据库实现了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及部分有条件的农村信用社和城市信用社的全国联网运行。几年来,海东地区各商业银行通过个人征信系统的查询使用,不仅体现了该系统在减少信贷人员贷前调查成本、提高工作效率等方面的巨大作用,而且有效防范了信贷风险。由于商业银行在贷款审批,信用卡审批,贷后管理等方面都充分利用个人征信系统数据作为判断标准,所以,在一定程度上,个人征信系统的查询量从侧面反映了一个地区或者一个银行的个人信贷活跃程度。     

普惠金融征信体系建设路径研究

建立普惠金融征信体系,出发点和落脚点在于提高征信信息的覆盖面.现阶段,征信体系建设路径应以政府推动、市场化主导的模式,构建以央行征信系统为主、商业征信机构为补充的多层次征信体系.     

小微型信贷机构接入金融信用信息基础数据库实证研究—以广西为视角

稳步推进小微型信贷机构自愿、有序地接入金融信用信息基础数据库，既有利于小微型信贷机构降低经营风险、提高审贷效率，也能缓解融资难题、优化信用环境。目前，可采取搭建区级服务平台的接口模式、由中国人民银行征信中心统一开发信贷报数系统的非接口模式、“介质报数-上门查询”非网络接入模式和专线直接接入模式。为加强小微型信贷机构接入管理，应坚持“严格准入、严格管理”原则；在风险可控前提下，拓宽小微型信贷机构接入覆盖面；建立灵活且适宜小微型信贷机构的数据采集机制；加大培训力度，提高风险管控能力。     

对近期个人信用报告查询量剧增的调查和政策建议

近年来,随着中国人民银行宣传工作的深入及其效果的逐渐显现,个人信用报告的使用范围逐步扩大、查询量剧增,较好地发挥了个人信用信息服务社会的职能,但也同时给基层央行带来了一些负面影响。因此,应明确基层央行和征信中心各自的职责,加速其他机构接入征信系统,加快推广个人信用报告网上查询,依托商业银行营业网点开辟绿色查询通道。     

征信信息服务国家机关存在的问题及改进建议——以陕西省为例

通过对陕西省征信信息服务国家机关情况的调查发现,国家机关查询使用征信信息的过程中存在着制度规章不完善、征信信息查询程序不规范、对有权查询部门的界定不清楚、信息外泄的法律责任不明确等问题.建议完善相关规章制度,规范查询的操作流程,加强征信信息安全管理,明确有权查询信用信息的国家机关范围,强化征信知识的宣传力度.     

浅谈如何提升征信系统数据质量

人民银行征信系统已成为各商业银行防范信贷风险、拓展信贷业务的重要参考,而征信系统数据质量的高低直接影响征信系统功能作用的发挥和商业银行的信贷资产质量.本文结合工商银行陕西省分行在企业征信系统数据质量工作中的几点做法,对如何进一步提升征信系统数据质量进行探讨.     

对银行信贷登记咨询系统建设的思考

信息技术和知识产业发展为企业征信系统--银行信贷登记咨询系统的建立提供了强大的支持平台.而央行信贷登记咨询系统的建立,则是我国企业征信系统建设规范化、系统化的一个重要标志,预示着有中国特色的社会主义市场经济将步入一个以知识资源和信息技术为依托、以有序竞争和诚信为本的信用经济时代.     

关于银行征信体系建设的思考

我国政府高度重视社会信用制度建设,提出要把健全社会信用体系作为关系经济发展全局的一件大事来抓。当前,加快社会信用体系建设受到社会各界的广泛关注,各有关部门纷纷加快相关的建设步伐。银行信贷征信建设是整个征信业发展的基础,也是征信体系建设的重点。银行既是主要的征信信息来源,也是征信市场的主要需求方。如何进一步完善已实现全国联网的信贷征信系统,正确处理好信贷征信系统同其他社会征信系统建设的关系,切实推进征信市场化建设,是各级银行有效履行信贷征信管理职责,推动社会征信体系发展所亟待研究解决的重要课题。     

以“征信＋信贷”模式全力构建中小企业信用体系建设长效机制

从实践角度探讨中小企业信用体系建设的可持续性问题,指出现阶段以间接融资为主导的市场体系中,中小企业信用体系建设的目标是提高贷款满足度,而建立政银企联动机制和“征信＋信贷”模式是其实现的有效方式。“征信＋信贷”的核心是提高中小企业贷款的可得性,其作用机理在于两个方面：一是整合征信功能,通过完善公共征信系统和引入社会征信机构,重点解决银企信息不对称和对接效率问题;二是依托征信体系建设成果开展信贷产品和服务创新,满足不同类型、不同成长阶段中小企业的需求。     

个人征信系统建设的难点和对策

一、个人征信系统建设面临的难点 (一)征信方式 目前在金融领域使用的银行信贷登记咨询系统,是由人民银行开发的信息系统,主要为金融系统信贷活动提供咨询服务.个人征信系统与之相比,信息征集量大,使用范围广,单靠一家部门难以完成.那么,采取何种方式建立个人征信系统,是完全依靠市场运作形式,还是靠政府行政支持、相关部门联合开发的半行政半市场形式?是先在经济信用发展状况较好的发达地区建立再逐步扩展,还是不论其发展状况如何,在全国范围内同时建立统一的个人征信系统?     

金融机构对征信系统信息需求与建设问题研究——基于对淮南市14家金融机构的调查

征信系统在帮助金融机构解决信息不对称、提高贷款效率、降低业务成本等方面发挥了重要作用。以淮南市14家金融机构为例，综合分析金融机构对征信系统信息查询需求状况，结果表明：金融机构对征信系统查询应用需求呈上升趋势，对各类信息需求度存在差异，但也存在制约征信系统功效发挥的因素。为更好地服务金融机构，应加快二代征信系统建设，不断提高征信系统的应用价值。     

征信视角下小微企业的融资困境及对策研究

亳州市200户小微企业的问卷调查结果表明,小微企业在借款规模、渠道、成本、期限等方面具有明显特征,且外部征信体系现状对其融资有一定影响。因此,应建立健全小微企业征信法律体系,切实发挥征信系统信息服务功能,有效发挥金融机构信贷服务功能,培育市场对信用评级产品的需求,建立完善的信用担保机构体系,解决小微企业融资难问题。     

个人征信信息主体权益保护探讨

随着个人征信的广泛应用,相关的维权投诉事件不断增多。从基层人民银行查询个人信用报告的实际案例出发,以法律层面所涉及的征信信息主体享有的控制权、知情权、异议权和救济权为视角,分析我国个人征信信息主体权益保护存在的突出问题及其原因,探讨建立保护个人征信信息主体权益的有效途径。     

P2P网贷与征信系统关系研究

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态。作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用。分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径。