商业银行与第三方支付机构合作风险及防控建议

第三方支付以其灵活丰富的支付方式给金融消费者带来了便利,也给传统的支付体系带来挑战和冲击,其风险极易向银行业蔓延。本文简要介绍了商业银行与第三方支付机构合作的现状,并对商业银行与第三方支付机构合作的风险进行了全面分析,提出了合作风险防控建议。     

商业银行与第三方支付机构合作风险及防控建议

第三方支付灵活丰富的支付方式给金融消费者带来了便利,但也给传统的支付体系带来挑战和冲击,其风险也极易向银行业蔓延。本文简要介绍了商业银行与第三方支付机构合作现状,对商业银行与第三方支付机构合作的风险进行了全面分析,提出了防控银行与第三方支付机构合作风险的建议。     

第三方支付业务商业银行法律风险防控

随着电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐成为我国电子商务支付领域的重要力量,2010年6月出台的《非金融机构支付服务管理办法》,确定了第三方支付机构的合法地位,第三方支付发展前景日趋明朗,如何在与第三方支付机构的合作中抓住机遇。应对挑战,有效防范业务发展中潜在的风险是商业银行需要关注的,本文拟通过对第三方支付业务特点,运作模式以及与银行合作模式的分析,探讨相关风险防范揞施。     

防范商业银行与第三方支付机构合作风险的法律思考

随着电子商务的普及,我国第三方支付行业发展迅速,其规模已不容小视.各大商业银行也在不断加强与第三方支付机构的合作,携手开创第三方支付发展之路.在商业银行与第三方支付机构深入合作的同时,各类风险也随之而来,给商业银行带来了不利影响.商业银行与第三方支付机构合作的法律风险防控势在必行,应从监管机构、商业银行、第三方支付机构以及消费者等多方入手,保障健康有序的金融合作秩序.     

商业银行第三方支付业务风险和审计思路

蓬勃发展的第三方支付业务给商业银行带来了新的发展机遇,也让商业银行面临诸多新的风险问题。本文以介绍商业银行与第三方支付机构的合作业务为切入点,探讨商业银行所面临的各类风险,在此基础上提出商业银行第三方支付业务的审计思路和重点,以期为提升商业银行的风险防范与应对水平,保障其新兴业务的健康发展。     

第三方支付风险及其防范措施

文章介绍了关于第三方支付的基本理论和我国关于第三方支付的立法概况,之后分析了商业银行与第三方支付业务合作存在三方面的风险,包括第三方支付机构的主体风险、用户资金安全的风险、利用第三方支付从事违法活动的风险,最后从建立健全的监管体系、加强商业银行对第三方支付业务风险管控能力等方面提出了商业银行与第三方支付合作业务法律风险的防范措施。     

商业银行PK第三方支付,电子支付产业谁与争锋?

现今,以第三方支付为代表的电子支付愈发受关注,不同电子支付类型的终端、用户、账户和支付路径等特征是什么？电子支付行业中,商业银行电子渠道的交易规模对比第三方支付交易规模高,而其增长率和创新能力却不及第三方支付。     

银行与第三方机构合作类业务的发展现状、存在风险及建议

近年,银行与第三方机构合作类业务呈现爆发性增长,但通过合作业务规避国家宏观调控、监管政策的变异现象日益凸显。本文从合作类业务的运作模式入手,分析了现行合作类业务暗藏的主要风险,并对如何规范该类业务提出了一些建议。     

第三方支付风险及建议

2014年4月,银监会与人民银行联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发[2014]10号）,对商业银行同第三方支付平台的业务关联进一步规范,加强了客户金融信息的安全防范管理。这是自3月份人民银行就第三方支付机构相关业务管理办法征求意见并暂停二维码支付业务以来,加强第三方支付安全风险防范的又一举措。     

简评银行与第三方支付合作业务监管新规

正中国银监会与中国人民银行于2014年4月联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(以下简称《通知》),该文件强在规范银行与第三方支付机构的合作,保障客户支付交易安全。《通知》延续了银监会于2014年8月下发的《加强电子银行客房信息管理有关规定》,2014年1月央行下发的《关于加强银行卡管理业务的有关规定》、从保护客户资金安全和信息安全出发,对有针对性的问题进行了细化规范,涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通     

基于快捷业务合作下第三方支付机构对商业银行影响研究

关于第三方支付机构对商业银行的影响,业内学者从不同阶段、不同角度、不同业务板块进行了分析研究,但从合作的角度,分析第三方支付对商业银行影响的文献资料较少。本文以某大型商业银行为例,从商业银行与第三方支付机构开展快捷业务合作的角度出发,运用线性回归模型和实证检验,分析合作对商业银行储蓄、资产等零售核心业务发展的影响,提出发展建议。     

我国商业银行与第三方支付机构的演化博弈分析

当前我国第三方支付机构在诸多领域对商业银行业务发起挑战,本文运用演化博弈论,建立了两者演化博弈的捕鹿模型,旨在探讨使双方最为“满意”的演化稳定战略（ESS）.研究结果显示,双方经过动态博弈之后,其中多数个体最终将选择相互合作;其余少数个体如不改变竞争策略,则将会在演化过程中消失.而商业银行与第三方支付机构最终选择何种演化稳定战略,还要取决于参与者的初始禀赋以及系统的制度安排.基于此,本文提出了双方如何利用各自的比较优势进行互利合作的模式以及如何建立公平有序的监管环境,从而压缩监管套利空间的政策建议.     

第三方支付沉淀资金风险研究与探讨

近年来,我国第三方支付行业发展迅猛,覆盖场景广阔,不仅有网购、网游、电信充值,还包括水电煤缴费、信用卡还款、日常小额多频转账汇款等,极大地便利了人们日常生活。据统计,我国流通中的现金与GDP的比值从2006年的12.8%下降至2010年的11.2%,非现金支付工具的发展,对现金产生了较为明显的替代作用。2010年,我国支付量达到了1,600万亿元。截至2012年第二季度,我国网络支付的总规模已经达到9456.6亿元,环比增长23%。2012年第三季度我国第三方互联网支付市场交易规模达到9764亿元人民币,环比增长13.1%,同比增长73%。第三方支付的快速发展,引发了大家对第三方支付业务风险的关注。     

第三方支付发展对商业银行银行卡业务的影响

现金、支票和银行卡是三种人们最基本的支付方式。随着金融业的发展,银行及各金融机构发行了大量的储蓄卡、借记卡及信用卡,同时也提供了多种基于卡支付的设施（如ATM,POS机等）,银行卡已经成为最流行的非现金支付工具。随着在线购物的迅猛发展,电子支付的发展也日新月异。从2001年开始,电子支付市场以每年超过100％的速度递增。第三方支付方式作为一种新的网络交易手段和信用中介,     

上海银监局警示第三方支付合作风险

（本刊讯）近日,上海银监局对商业银行与第三方进行支付合作发出风险警示,要求沪上各银行进一步加强网上支付和电话支付风险的管理,切实维护客户利益。     

第三方支付体系风险及防范研究

时代变迁,科学技术推动着人们的生活发展,借助于互联网技术,电子商务正不断的取代着传统交易方式,成为了新时代的交易方式。在此背景下,为了促进电子商务的发展,为网络交易提供便利服务,第三方支付应运而生,着力于目前各种网络交易所面对的安全与信用问题。第三方支付平台作为消费者与商家之间、交易者与银行之间的中介平台,解决了消费者与商家直接的互不信任的问题,但在此新兴行业蓬勃发展的同时,也面临着相当的风险。     

第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控

作为非金融机构,第三方支付平台飞速发展的同时,也带来了一定的负面影响,其存在的的洗钱风险却极大的威胁着国家金融安全及经济秩序,因此反洗钱行动势在必行,本文将从国家法律层面、平台管理层面等提出具体的反洗钱防控措施建议。     

商业银行创新发展第三方支付的研究

银行是最早从事第三方支付的组织机构,银行支付曾经长时间作为第三方支付的主要组成部分,但是第三方支付机构的出现,拓展了第三方支付的业务范围,赋予了第三方支付新的、更深内涵,使得银行不得不重新审视第三方支付的创新发展。本文首先从客户体验、产品创新和成本控制等三个方面深入剖析了第三方支付机构成功的原因;然后从银行与第三方支付机构合作定位、银行内部客户管理职责以及支付结算政策环境等三个角度研究了银行如何应对第三方支付机构挑战,与之实现真正共赢的问题;最后,本文引入交易银行服务理念,提出了做大做强银行支付,推动支付结算业务升级的具体策略。     

第三方支付创新与洗钱风险防控

面对互联网应用浪潮的日新月异,网络支付技术经验比较成熟的第三方支付机构在国内支付和跨境支付中正扮演着举足轻重的角色,但商业奇迹的背后却蕴含着巨大的洗钱风险,借助第三方支付平台的网络毒品销售、非法博彩、集资诈骗、黑社会性质有组织犯罪等洗钱案件数量近年来不断激增,如何有效平衡第三方支付创新与洗钱风险防控已成为反洗钱领域亟待解决的重要问题。     

第三方支付的金融特性及其与银行竞争合作研究

本文通过对第三方支付业务地位分析,金融属性分析,牌照业务范围现状,与银行间的竞争合作行为原因,可能结果以及未来方向,以及面临转型与否问题进行分析,进行前瞻性预测。