央行支付系统与广西商业银行流动性以及实施货币政策的调查与思考

本文通过对央行支付系统应用的介绍,阐述央行支付系统的清算要求及高效运行对商业银行资金流动性以及对中央银行实施货币政策产生一定的影响,并提出建立存款保险金制度的设想,旨在提高银行的资金流动性管理,有效实施货币政策,防范支付清算风险,促进银行业的健康发展.     

浅论商业银行资金的流动性风险

一、商业银行资金流动性管理存在的主要问题（一）社会对银行业资金的流动性风险缺乏足够的认识。从央行来看,主要测重于合理性稽核,对于商业银行的风险性监管长期以来是一个薄弱环节,资产负债管理虽已列入监管内容,信贷资产清理分类工作将过去以期限为主的分类法改为以风险管理为主的“五级货款”分类法,但还是刚刚起步,央行对资金流动性风险的监管力度缺乏明确的态度,对商业银行的监管主要是现金的提取和帐户、利率、结算制度的执法等有否违规,使得商业银行的工作重点放在合规经营和追求存款规模上,一些商业银行缺乏对流动性风险…     

超额准备金利率下调对银行业的影响

中央银行下调超额准备金存款利率的政策,在对银行业的经营管理起到积极促进作用的同时也带来新的挑战。商业银行要加强资金成本管理,提高资金使用效益;加强负债管理,优化负债结构;加强信贷风险管理,细化风险责任;加强债市风险管理,及时调整经营策略;加强资金调控管理,提高资产流动性。     

央行上调准备金率会带来什么影响

一、对商业银行的影响由于提高存款准备金率0.5个百分点大约将一次性冻结流动性1500亿元,商业银行有充分的调整时间和流动性管理空间来满足新的存款准备金要求,银行体系可用资金数量仍会相当充裕,商业银行将继续保持正常的支付清算水平和平稳增加贷款的能力。所以此次调整对资金比较紧张的中小银行来     

赤峰市银行业金融机构流动性需求调查

所谓流动性需求是银行是否具备随时满足客户提款、资金汇划及汇兑等方面要求的能力,是清偿力问题。2007年以来法定存款准备金率一直保持上升态势,从紧货币政策不断收窄银行利润空间,社会经济运行中不确定性因素增加,在各种因素的叠加作用下,银行业金融机构流动性需求受到考验。本文对赤峰市银行业金融机构流动性需求进行了调查分析,并提出了相应的对策建议。     

漫谈银行在金融资金运转中的枢纽作用

金融资金运行的环节有很多．并构成内在密切联系的大体系．银行是资金运行的中枢。 银行的枢纽作用 我们知道．金融运行要以一定货币量为载体，而银行在经济中正好扮演供给（或是收缩）货币量的角色。中央银行通过对商业银行贷款、购买外汇和国债（或财政透支）等提供原始存款；商业银行在原始存款基础上通过存贷业务多次相互周转．创造出更多的派生存款。     

商业银行票据业务的一个误区：资金充裕条件下的转贴现

作为保证支付和保持资产流动性的需要，商业银行必须要保有足够的日常资金备付，而出于盈利性和资产配置收益最大化的需要，商业银行又必须要压缩和控制低效、无效资产，日常资金备付毫无疑问当属于低效资产。然而，从实际操作层面上来讲．日常资金备付又受制于各项存款总量、法定存款准备金和各商业银行总行收取的二级准备金、信贷资金投放总量和其他资金占用。当商业银行资金备付大于基本资金备付时，资金充裕条件成立：反之，资金充裕条件不能成立。     

双重信贷配给与中国银行业的流动性隐患研究

渐进式改革过程中,中国的银行业的流动性隐患凸现,本文对商业银行流动性隐患的风险点及内在机理进行深入剖析,用转轨经济模式下的双重信贷配给导致的资金单向流动解释中国银行业流动性隐患,并提出弱化信贷配给,资金双向流动是化解商业银行流动性隐患的关键。     

商业银行信用风险管理预警指标体系研究

商业银行信用风险管理预警指标的确定 商业银行的信用管理是一个全面的工作，需要将商业银行全部信用业务集中起来，进行整体的管理，具有多重性、综合性、系统性特征。在日常的经常管理中．商业银行是围绕着“三性”（安全性、流动性和盈利性）进行的。鉴于上述的理念．我们把商业银行信用管理可分为资产信用管理、流动性信用管理、资本信用管理和表外信用管理四个系统。资产信用管理侧重于贷款风险的管理，我们设立四个指标：不良贷款率、次级贷款率、可疑贷款率和损失贷款率。流动性信用管理是指商业银行通过存款、借入资金等负债行为，用于满足商业银行发展和流动性需求．预防和控制流动性风险。设立的指标如：存贷款比率、资产流动性比率、存款准备金比率和拆入资金比率。资本信用管理是指商业银行的股本方面的管理，设立的指标有：资本资产比率和资本充足率。商业银行也是企业，所以一样会遵循利润最大化目标。虽然现代商业银行的表外业务发展得非常迅速．但我国商业的表外业务中的衍生工具的交易还处于初期．表外业务量不大．因此．我们采用资本利润率和资产利润率这两个传统的指标。在这两个指标中包含表外利润部分。     

着力解决商业银行新"流动性困境"

提起商业银行的流动性困境，人们往往想会起20世纪90年代末以前商业银行因受体制性信贷膨胀及信贷资产质量差的影响．而产生的流动性不足、支付困难的问题。然而．随着形势的发展，当前商业银行的流动性问题与过去迥然不同，面临新的流动性困境：存款增长很快，而贷款没有相应增长；资金日益宽松，但信贷并没有相应增长。     

存款“冲时点”与“囚徒困境”北大核心

存款冲时点是当前我国银行业非常普遍的现象,表现为存款季末大幅冲高、季初快速回落以及季末市场利率上升等。银行通过理财产品转存款、同业"合作"增存款、突击放贷派生存款、抬高收益揽存款等手段实现存款"冲时点",造成了银行时点数据失真、经营成本上升、单家银行及整个金融体系流动性风险增大等问题。存款"冲时点"的原因中既包括银行业经营的外部环境因素,也有银行内部考评因素,还有同业竞争因素。本文引入博弈论中的囚徒困境模型对存款"冲时点"问题进行了分析,并提出了解决方案和政策建议。     

近年商业银行阶段性的流动性紧缺问题研究

本文首先概述了商业银行流动性管理策略,然后分析了近年我国银行体系流动性状况,剖析了商业银行从2008年以前的流动性过剩转向2011年以后阶段性流动性紧缺的原因,主要包括金融危机时期银行业巨额信贷投放、存款利率管制与金融脱媒背景下银行存款比重下降、银行理财产品和同业业务期限错配、中央银行采取稳健从紧的货币政策、外部监管及美联储量化宽松政策退出的影响。最后,本文提出改善商业银行流动性管理的建议。     

近年商业银行阶段性的流动性紧缺问题研究

本文首先概述了商业银行流动性管理策略,然后分析了近年我国银行体系流动性状况,剖析了商业银行从2008年以前的流动性过剩转向2011年以后阶段性流动性紧缺的原因,主要包括金融危机时期银行业巨额信贷投放、存款利率管制与金融脱媒背景下银行存款比重下降、银行理财产品和同业业务期限错配、中央银行采取稳健从紧的货币政策、外部监管及美联储量化宽松政策退出的影响.最后,本文提出改善商业银行流动性管理的建议.     

存款“冲时点”与“囚徒困境”

存款冲时点是当前我国银行业非常普遍的现象,表现为存款季末大幅冲高、季初快速回落以及季末市场利率上升等。银行通过理财产品转存款、同业"合作"增存款、突击放贷派生存款、抬高收益揽存款等手段实现存款"冲时点",造成了银行时点数据失真、经营成本上升、单家银行及整个金融体系流动性风险增大等问题。存款"冲时点"的原因中既包括银行业经营的外部环境因素,也有银行内部考评因素,还有同业竞争因素。本文引入博弈论中的囚徒困境模型对存款"冲时点"问题进行了分析,并提出了解决方案和政策建议。     

超额存款准备金透支的考核管理应予重视

存款准备金率是中央银行调节货币供应总量的工具,也是促进金融机构稳健运行、防范支付风险的有效手段。2007年1月15日,人民银行再次调高存款准备金率,这对基层商业银行资金流动性管理提出了更高的要求。从实际情况来看,基层商业银行在当地人民银行的超额存款准备金经常出现日间透支,日终补足现象,而相应的,人民银行对其考核管理手段滞后,超额存款准备金透支考核管理的不足之处应予重视。     

资金流动性国控对商业银行的影响

资金流动性国控对商业银行所造成的影响,是通过若干中介的传导作用形成的。即:对资金流通性过剩采取的国家控制,提高了央行的存款准备金率;存款准备金率的提升,直接导致商业银行贷款资金存量的缩减;商业银行贷款资金存量的缩减伴以具体的贷款项目,则增大了商业银行资产类业务开展的风险。"针对影响商业银行业务管理工作的创新",须从商业银行"内部审计"的视角,最大化的消除上述影响。     

商业银行流动性影响因素研究

近期,我国银行业的流动性风险得到了理论界和实务界的普遍关注。本文基于上市银行2006至2012年的样本,以贷存比和流动性比率作为银行流动性的度量指标,从银行特征、宏观经济和货币政策等不同层面,考察了商业银行流动性的影响因素。较为稳健的结果显示,总资产中贷款占比越低、负债中存款占比越高,银行的流动性越好。这说明资产或负债结构是影响银行流动性的重要因素。与之相比,宏观经济和货币政策因素对银行流动性的影响在不同样本中结果不完全一致。本文的研究对于理解我国银行业的流动性风险具有一定的参考价值。     

探究商业银行流动性管理的思路

所谓银行的流动性是指银行随时能够应付顾客提取存款以及满足正常的贷款需求的能力.因此,银行的流动性问题实际上就是银行保留及随时获得现金的能力问题.由于银行的现金流动最频繁,且银行资产中绝大部分是负债,而且负债中大部分又是活期存款,在债权人提出要求或契约到期时,银行有责任偿还这些资金,因此.银行的流动性要求往往具有刚性特征,从而使流动性成为商业银行管理的"三性"原则之一.流动性风险也成为商业银行面临的最重要风险之一.……     

财经要闻

三部委联合发文约束商业银行存款＂冲时点＂行为 2014年9月12日,人民银行、财政部和银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）,要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,合理控制月末存款偏离率,设置商业银行存款偏离度不得超过3%。     

外商投资企业参与民间借贷也应规制

自2010年第四季度以来，我国基于国际国内经济形势，实行稚健审慎的紧缩货币政策。人民银行相继12次提高银行业金融机构存款准备金率和5次加息．商业银行从严控制贷款规模。部分民营企业资金极其紧缺．从金融机构获取贷款更加困难．