基层行开展反洗钱工作难在何处

随着人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构反洗钱规定》等一系列制度办法的颁布，拉开了银行业反洗钱工作的序幕。银行业反洗钱工作涉及面广、专业性强、政策要求高，无论对人民银行还是对商业银行，     

基层银行反洗钱工作遇到的问题与建议

2003年国务院决定由人民银行承办、组织、协调反洗钱工作以来，基层人民银行积极组织开展对辖区银行业反洗钱工作的探索与实践，基层银行业反洗钱组织机构、协调机制相继建立和完善，在反洗钱监管、监测分析可疑资金交易、协查洗钱案件等方面开始尝试借助非现场监管数据与现场检查相结合的方式，打击各种洗钱犯罪行为，并积累了一些经验。但随着反洗钱工作的逐步深入，不适应反洗钱工作发展要求的因素也逐渐显现出来。如何解决存在的问题，进一步发挥基层银行在反洗钱工作中的作用，是当前摆在银行业面前的一项重要工作任务。     

基层央行反洗钱工作存在的问题及对策

一、存在的问题 （一）基层人民银行推动作用未得到有效发挥。一个《规定》和两个《办法》的颁布，确立了人民银行在银行业反洗钱工作中的领导地位。但基层人民银行在反洗钱工作中的职能迟迟无法明确，基本上从事的只是传达工作，无法充分发挥辖区银行业反洗钱工作，再加上人民银和反洗钱工作培训基本上忽视了基层人民银行的反洗钱人员，也造成了基层人民银行开展反洗钱工作力不从心的情况。     

提高可疑交易报告质量的难点与对策

随着洗钱活动的日益猖獗．人民银行对反洗钱工作监管力度逐步加大。对可疑交易报告质量也提出了更高的要求。如何有效、及时地识别和报告可疑交易．成为困扰商业银行反洗钱工作的难点。     

保险公司新设分支机构存在监管漏洞应引起重视

依据《反洗钱法》的规定和人总行工作要求,2007年,保险业、证券业、财务公司、金融租赁公司等非银行业金融机构纳入人民银行反洗钱监管工作。基层人民银行在履行反洗钱监管工作时发现,新增保险公司没有纳入人民银行反洗钱工作的监管范围,使人民银行反洗钱监管部门对保险公司的增设（增分支）、撤销及变更机构等情况不能及时掌握,没有报备制度（包括特定非金融行业）,     

做好反洗钱客户身份识别工作的建议

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程.不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键,要从深层次多角度分析反洗钱客户身份识别工作的重点、难点,采取有针对性的措施,促进反洗钱工作水平的进一步提高.     

基层银行业提高可疑交易线索有效性的路径探析

可疑交易报告是反洗钱工作的核心内容和最终成果,其质量直接影响反洗钱工作有效性。从近几年执法检查情况看,基层银行业上报的可疑交易线索质量不高,情报价值低的问题依然存在。2019年金融行动特别工作组FATF完成了对我国反洗钱反恐怖融资互评估工作,发布了对中国反洗钱反恐怖融资互评估报告,报告中针对金融情报部门运作、金融情报的使用等有效性方面的问题提出了必须改进的建议。为此,提高可疑交易线索有效性,提高金融情报的使用价值,也将成为今后几年内基层银行业补短板,强弱项,提高反洗钱工作有效性的一项极端重要的内容。通过以可疑交易报告有效性为切入点,从义务机构、人民银行两个层面分析造成可疑交易线索质量不高的原因,探讨可疑交易线索有效性的影响因素,最后提出提高可疑交易报告有效性的路径选择,以期对基层银行业反洗钱工作有效性具有借鉴意义。     

反洗钱数据采集自动化设计与实现

目前,在公安部和人民银行统一部署下,在全国金融系统展开了反洗钱调查工作。反洗钱调查工作的主要内容就是洗钱交易的发现、跟踪和调查,做好可疑交易的识别工作,其中最核心的是上报大额和可疑交易数据。人民银行要求,对构造性交易要进行跟踪和上报。比如,“当日累计”即包含拆分或构造性交易,但“当日累计”要以单一客户为单位按资金收入或付出单边计算并报告,     

上海金融动态(2007.11)

11.5中国人民银行上海总部金融服务二部与上海市公安局经济犯罪侦查总队联合举办了"上海市银行业反洗钱业务培训会"。培训旨在强化业务技能,规范业务流程,提升从业人员的实务操作能力。会议要求上海市各金融机构在思想上高度重视反洗钱工作,加强基础建设,从制度上确保反洗钱工作的顺利开展。同时,要进一步细化反洗钱工作,包括完善内控制度、推行客户身份识别和风险等级制度、科学界定可疑交易识别标准等。     

积极落实监管要求 有效控制洗钱风险

自《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等四个反洗钱规章颁布实施以来,全国反洗钱工作在人民银行的领导下逐步规范,全面建立起了金融业反洗钱预防机制并取得显著成效,金融机构反洗钱合规水平逐步提高,促     

基层银行反洗钱工作的现状问题及建议

2003年，中国人民银行总行颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《外币大额和可疑交易报告管理办法》（以下简称“《规定》和《办法》”），从此揭开了银行业反洗钱工作的序幕，对银行业来说，反洗钱工作涉及面广，技术要求高，政策性和法律性强，无论对央行还是商业银行来说，都是一个巨大的挑战。因此，针对基层银行开展反洗钱工作存在的问题，如何从基层开始层层推动反洗钱工作，建立完善高效的银行业反洗钱工作体系，是金融工作者亟需进一步研究的课题。     

数字人民币与反洗钱:机遇、挑战和应对

数字人民币支持可控匿名,可后台集中全量用户信息和交易数据,有助于快速识别和追踪洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动,对现有反洗钱工作产生重要影响,这对客户身份识别、大额和可疑交易报送、交易记录保存等反洗钱工作提出新的要求.本文基于现有公开信息,结合数字人民币推广应用的具体实践,并立足反洗钱法定义务的履行,分析其对反洗钱工作带来...     

金融机构反洗钱情况的若干思考

随着经济的发展，洗钱犯罪的猖獗，反洗钱已愈来愈受到世界各国的重视。2003年3月1日，由中圜人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称一个《规定》两个《办法》），已形成了以金融机构为前沿的反洗钱的基本构架，银行业反洗钱工作开始步入规范化、制度化的轨道。2004年修订颁布的《中国人民银行法》又将组织、领导金融业反洗钱的工作职责赋予了人民银行，使金融系统反洗钱工作得以进一步加强。但是实施情况，进展不尽人意，在反洗钱工作中出现不少新的洗钱动向和问题，值得关注。     

反洗钱调查数据获取不畅问题及对策——基于对海南省主要银行业机构的调查

在当前反洗钱行政调查工作中,商业银行向人民银行提供的调查数据不同程度上存在着交易要素缺失、数据提取时间过长等问题,给可疑交易监测及线索处理工作造成了一定影响.笔者经对海南省主要银行业机构进行摸底调研,分析了银行业机构在数据提取工作上的现状、困难和问题,深入剖析其中原因,提出相应的监管意见和建议.     

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。金融业履行客户身份识别义务是整个反洗钱体系最基础的一环，既是司法机关成功没收犯罪所得和打击洗钱犯罪的要求，也是反洗钱主管部门有效开展与相关司法、行政部门之间犯罪情报合作的要求。     

省分行举办全省农行反洗钱信息管理系统培训班

为正确履行本外币大额和可疑交易报告义务，减轻基层人员工作强度，提高反洗钱数据信息报告质量，根据人民银行要求，结合我们农业银行实际，总行开发了反洗钱信息管理系统(简称“AMLS”)。为使我行员工掌握AMLS的操作流程和安装、调试、维护方法，正确处理本外币大额和可疑交易数据的采集和报送，保证AMLS顺利运行，省分行于3月29日至30日在芜湖举办了反洗钱信息管理系统培训班。     

银行业代理国际汇款业务反洗钱问题探析

文章从内控制度、客户身份识别、客户身份资料保存、反洗钱业务系统和反洗钱培训等五个方面对目前银行业代理国际汇款业务反洗钱工作存在的问题进行了探讨，并在此基础上提出了相应的政策建议，以期对银行业代理国际汇款业务的反洗钱工作有所助益。     

基层央行开展反洗钱工作存在的问题及应对措施

2006年10月30日,十届全国人大常委会第三十四次会议通过了《反洗钱法》,其后又陆续发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱法规,同时赋予中国人民银行承担反洗钱工作职责。基层人民银行作为反洗钱工作的前沿阵地,承担着反洗钱的指导、组织和监督检查工作。但由于受诸多因素的制约,基层人民银行反洗钱工作面临多重困难,应引起重视。     

浅析美国监管处罚与完善商业银行反洗钱管理的措施

<正>洗钱具有很大的危害性,既影响经济的健康发展,又对建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象,最易于为洗钱分子所利用,因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化,全球金融机构反洗钱工作任务也变得日益繁重。自2003年以来,人民银行陆续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《银行业金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱管理办法,反洗钱的制度建设日趋完善。     

论如何加强完善反洗钱调查工作

反洗钱调查是《反洗钱法》赋予中国人民银行对可疑交易活动开展调查、核实的重要手段。在反洗钱工作实践中,反洗钱调查也是人民银行配合司法机关和纪监委等部门开展案件侦查、审查的重要手段,在共同打击洗钱违法犯罪中发挥着重要的证据支持作用。本文在阐述反洗钱调查作用的基础上,结合反洗钱调查工作实践分析了反洗钱调查工作存在的不足,并提出完善反洗钱调查、提高调查有效性等建议。