金融混业监管的制度演进与模式选择

混业经营已是当今世界金融发展的趋势,我国也逐渐融入到这个趋势之中.在这种情况下,率先倡导加强混业监管,完善金融监管体系将非常重要.我国应遵循制度演进的过程,更新监管理念,根据过渡期监管的原则,选择适合国情的监管模式,促进中国金融业的发展.     

国际金融监管发展趋势与中国的金融监管

20世纪末，随着金融自由化和金融全球化的发展，国际金融监管在监管理念、监管体系、监管范围和监管方式等方面出现了许多新趋势。本文旨在分析国际金融监管发展的新趋势之同时，着重对我国的金融监管工作提出若干建议，以求我国的金融监管工作能够向更高水平发展，更好地促进我国金融业的发展。     

金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究

金融创新的产生对宏观政策的制定、金融市场运行、商业银行透明度都有影响，金融创新能够管理和控制金融风险，也能加剧金融风险的扩大，对金融稳定性会产生很大的负面影响。我国的金融监管应建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制，通过中国金融监督管理委员会与国际性金融监管组织的合作，积极参与国际金融监管准则的制定，借鉴国外金融监管经验．不断提高金融监管的专业化水平。     

我国金融监管的缺陷分析与走向研判——从反思金融危机的视角

美国金融监管的缺陷是系统性的，不仅反映在其金融监管理念和金融监管体制中，而且还表现于其金融风险防控法制体系的设计上。反思美国金融监管的缺陷，对比分析我国金融监管的现状，今后一段时期内，我国应坚持以相对自由主义为价值取向的金融监管理念，在分业监管的现实基础上，逐步趋向目标导向的统一监管模式，并顺应金融市场的发展变化，尽快建立、完善我国的金融监管法制体系。     

美国金融监管制度改革及其对我国的启示

在回顾美国金融监管制度历史演进的基础上,阐述了美国现行伞形监管模式及其存在的问题,评析了美国本轮金融监管制度改革方案的核心内容,指出了本轮美国金融监管制度改革对我国的启示。认为本轮美国金融监管制度改革将对全球金融体系和金融市场产生广泛影响。当前我国应尽快建立一元金融监管体制以完善金融监管协调机制;加强对评级机构的监管以保护消费者利益;转变金融监管方式,正确处理金融创新与金融监管的关系。同时,我国还应加强国际监管协作,共同防范金融风险。     

宏观审慎监管框架下中国金融监管的政策选择——基于巴塞尔协议Ⅲ的视角

此次国际金融危机爆发后，全球各主要经济体都深刻认识到，维护金融体系稳定迫切需要在现有微观审慎监管的基础上进一步加强和完善以宏观审慎监管为主要内容的金融监管体系。巴塞尔协议Ⅲ对全球银行业控制系统性风险、维护金融系统稳定提出了更严格的监管要求。文章结合中国银行业的发展现状，通过对巴塞尔协议Ⅲ主要内容的梳理，对金融监管机构如何在遵循巴塞尔协议Ⅲ的基础上构建有中国特色的宏观审慎监管制度框架、充分发挥银行业在促进经济发展中的重要作用提出了意见和建议。     

金融控股公司的风险研究

我国加入WTO后,国内一直处于垄断状态的金融业,其开放的程度越来越高,金融混业经营已成为一种必然。金融控股公司作为混业经营的一种模式,适宜于在我国发展。因此,发展金融控股公司将是今后金融工作的重点。但在我国,对金融控股公司的认识还存在许多问题,尤其是对其风险问题。文章在说明金融控股公司的含义的基础上,对其风险类型进行归纳,提出了金融控股公司存在的几种主要风险,并逐一进行了简单的分析,最后提出了几点建议。     

次贷危机冲击下的美国金融监管体系变革

在次贷危机的沉重压力下,美国金融监管体制改革已是大势所趋,美国金融监管体系一向具有“危机导向”的历史特征,总是因应各类金融市场动荡或危机而作出相应的调整。《现代化金融监管架构蓝皮书》正是次贷危机驱动的产物。蓝图在梳理现行金融监管体系的基础上,提出了目标监管原则,并且给出短期、中期和长期的金融监管改革框架,统一监管目标、监管框架和监管标准,以提高金融监管的有效性。但该蓝皮书仅仅论述了如何改进监管体系的结构框架,仍未触及监管法规层面,还无法成为一个完整的体系,仅表明了监管改革的方向,其具体的实施效果还有待于在实践中检验和完善。     

浅谈金融控股公司的风险及其防范措施

金融控股公司作为20世纪90年代以来金融制度创新的产物,其"集团混业,分业经营"的特点能较好地适应我国目前由分业经营向混业经营过度的特殊情况,从而在国内有了很快的发展。文中通过对我国金融控股公司的风险分析,认为需要通过加强外部监管和内部控制来对其风险进行有效的防范,并提出了相关策略和建议。     

机关事业单位养老保险机制创新——基于“转型名义账户制”思路的制度设计

随着银行、证券、保险业务的逐步融合,交叉业务、金融衍生产品的不断推陈出新,我国现行的分业监管体制的局限性日渐突出,文章对比分析了混业监管与分业监管,提出混业监管模式更适应混业经营、业务创新的需要。同时加强混业监管,将更有利于提高我国金融监管效率,防范和化解金融风险。     

对控股子公司财务监控方式之探讨

随着股份公司现代企业制度的逐步建立，要想对子公司进行有效的财务控制，只有抓住产权关系这一关键，采取建立财务信息网络系统，实行预算控制；加强资金授权使用管理，实行限额控制；合理确定有关财务指标，完善考核体系；定期或不定期审计稽核，实现财务监督；委派财务总监，实现日常财务监控等方式，不断加强对子公司的财务监控。     

试论我国金融控股公司信息披露水平的积极提升

金融控股公司作为特殊的金融机构,其信息披露在未来开放的金融市场不仅必要,亦关系到金控公司的经营和竞争能力,我国金控公司应充分认识信息披露的意义,了解妨碍信息披露的因素。通过各方共同努力来提升信息披露水平。     

基于产业类型的财务公司业务模式比较

本文通过对先进国家财务公司业务模式的比较研究，特别是针对石油化工、汽车、信息通信和电气等四个行业的大型跨国公司附属财务公司的比较研究，发现不同行业的财务公司具有明显的业务模式特征。这种基于产业类型的财务公司的业务拓展模式有别于任何其他金融机构，这对中国企业集团财务公司的发展具有重要借鉴意义。中国的财务公司应在业务准确定位的基础上，拓展和产业相关的业务模式，这样才能在整个金融服务体系中形成自己的竞争优势，并更好地为企业集团的产业发展提供服务。     

构建金融控股集团子公司财务绩效评价系统研究

金融控股集团子公司的财务绩效评价与其它行业母子公司绩效评价问题相比,既有共性,也有特殊性。结合金融行业特点,探讨金融控股集团子公司财务绩效评价指标,构建财务绩效评价系统,对金融控股集团科学合理地评价子公司的经营绩效,具有重要意义。     

论美国金融监管模式的改革趋势及对我国的借鉴意义

美国于1999年11月通过的《金融服务现代化法》第一次以立法的形式正式废除了长达60年之久的分业经营模式，同时确立了与美国混业经营特点相适应的伞型监管模式，支持了美国金融业的繁荣。但是随着金融创新的不断涌现和风险的快速传递，该监管模式制也越来越多地暴露出一些问题，对此各界提出了各式各样的改革建议。2008年3月29日，美国财政部终于公布了改革蓝图，其主要的改革建议包括短期和中期的改革建议。顺应全球协调、统一监管标准已成为美国金融监管模式的改革趋势，这对于我国也无疑有着强烈的借鉴意义。