商业银行住房抵押贷款提前偿付风险分析

在住房贷款快速发展的同时，提前偿付问题也开始困扰商业银行，而目前国内银行开办的住房贷款均为可变利率贷款，每逢利率上调，都有一部分借款人选择提前还贷，以避免上升的利率加重自身的负债成本。我国提前偿付现象普遍，而对于提前还款行为，银行一般不收取借款人的违约金，因此，提前偿付越来越成为有能力的借款人的选择；尽管部分商业银行推出了一定期限限制，但借款人提前还款的意愿还在加强。因此，把握提前偿付的影响及原因，对商业银行有效应付借款人提前偿付有着重要的作用。     

购房按揭:提前还贷缘何要收违约金

3月17日,央行再次调高个人住房贷款利率后,更多市民打算提前还贷.据银行业人士预计,由于新利率要在明年1月1日才正式执行,所以年底将掀起一股提前还贷的高潮.为制止提前还贷的势头,多家银行(主要是国有商业银行)正在考虑收取违约金,以弥补市民提前还贷所带来的利息损失.     

商业银行鱼与熊掌难兼得

这世道真变了。过去欠债不还．是违约。现在欠债早还钱．也违约。而坐在房地产火山口的银行也陷入是否对提前还贷收违约金的两难选择。     

楼市

<正>青岛公积金新政出台:提前还贷可一次结清据青岛早报报道,青岛市住房公积金管理中心下发《关于取消提前部分还款次数限制的通知》,这也意味着以后公积金贷款如果打算提前还贷,不用考虑还贷次数,该政策即日起执行。提前还贷有新"优惠""贷款买房后过几年,部分市民由于手头积蓄增加,就会考虑提前还上部分贷款,好减少利息支出。根据当前青岛市公积金贷款还款方面政策,借款人在贷款期内只能进行两次部分还款,第三次必须办理提前结清。"市住房公积金管     

提前还款是违约吗？

荆冰最近，有消息称从５月起，上海市工商、农业、中国、建设等８家银行逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为，收取一定比例的违约金。据说北京等城市也即将出台类似的规定。对此，许多已经贷款买房的老百姓觉得非常难以接受，他们认为相对银行来说，市民始终处于弱势，银行再怎么收费，自己还得贷款买房。就像其他垄断部门一样，银行找个理由就涨价，市民也只有认账的份儿。他们认为，银行在制定政策时，根本就没有考虑过老百姓的感受。那么，到底孰是孰非呢？业内和法律人士认为：符合国际惯例与百姓态度完全相反，一些业内和法律界人…     

房贷还款急不得

最近房贷又加息了，办公室的众多姐妹们，都急着东借西凑提前还贷，只有我按兵不动。其实，我在办公室里算是贷款大户，但没到贷款还款日期，我从不去考虑提前还贷的事情，管它是涨还是跌，要是我提前还清了贷款，我还拿什么钱去美容院和健身房，我还有什么心情去逛街、购物，甚至到股票市场去玩上一把？提前还贷就等于提前终结自己舒适安逸的生活。     

对有关技术改造贷款期限问题的思考

技术改造贷款期限问题是当前困扰技改贷款管理部门的问题之一,这是因为如果继续实行“税前还贷”和允许税金还贷五年周转一次是能够做到的,可是现在各种财税手段的出台,诸如“税利分流”、“税后还贷”和不允许“税金还贷”等等,使还款情况发生了明显的变化。因此,需要进一步商榷技改贷款的期限问题。新颁发的《技改贷款办法》规定:“确因客观原因,造成借款单位不能按期还款的,借款单位可在贷款到期前向银行提出展期申请,经银行同意,可以展期。”但是条文中还规定“项目的贷款期限一般掌握在五年之内,个别的不超过七年”,所以展期只能在七年之内进行。     

等额本息还款法和等额本金还款法比较分析

文章基于货币时间价值理论对住房贷款中两种最常用的还款方法———等额本息还款法和等额本金还款法进行了系统的比较和分析,并结合实际案例从节省利息、可得贷款总额、贷款利率上升时还款以及提前还贷四个角度论述了这两种还款方法的利弊。最后,给出了两种还款方法所适用的购房群体,对贷款购房者具有很强的指导意义。     

银行业务中提前还款的经济学分析——谈抵押贷款的隐含性选择权

根据银行业务中抵押贷款提前偿还的经济学分析,指出了隐含于银行业务中的选择权的本质,并建立相关业务风险的简单模型,详细讨论了提前还款的隐含性选择权暴露后对于银行和客户的得失,提出了银行对借款人的选择权征收一定的费用是合理的和必须的,而且是应该被量化或定价。     

美国抵押贷款危机引发全球金融市场大动荡

次级债危机是指银行针对信用记录较差的客户发放的房贷。正常情况下，这样的客户很难从银行贷款。前几年，美国楼市火热的时候，很多按揭公司或银行为扩张业务，介入次级房贷业务。一般发放次级房贷，银行能收取更高的利率。最近，由于美国楼市往下走、利率不断升高，次级房贷借款人不能按时还款，次级房贷大比例的转化为坏账，就形成了美国次级房贷危机。     

广州地区商业银行服务质量调查与思考

花旗银行向月结余5000美元以下的存款客户收取6美元账户管理费的行为引起了国内金融及司法界的普遍争论。继部分银行宣布向小额存户收取手续费后，香港最大的银行汇丰银行也公布了新的客户收费方案，决定从今年7月起向余额不足5000港元的储户收取月服务费40港元，并从5月1日起开始推出四层利率结构，     

房贷新政牵一发而动全身——提前还贷拖累房贷险

去年央行宣布加息以来，提前还贷、退保的高潮就一直持续至今。3月17日，央行宣布上调房贷利率，再度将贷款买房者提前还贷、退保推向高峰期。     

银行该不该收费?

2002年3月21日,花旗银行上海分行开始向中国境内办理外汇存取款业务的客户收取服务费,顿时犹如引发一颗重磅炸弹,一时间成为媒体、业界和客户关注的焦点。外资银行的收费之举,掀开了中资银行酝酿已久的收费面纱,早已跃跃欲试的收费欲望恰似冲出高峡的瀑布一发而不可收拾。2002年7月22日,涉及中资银行收费的新闻赫然登上各财经报刊的重要位置,引起了社会各界的强烈反响,众说纷纭,莫衷一是。 银行服务究竟该不该收费? 有偿服务是社会一以贯之的准则,只不过不同的时代表现形式不同而已。早期的货币兑换收取的货币保管费和兑换手续费就是早期银行的中间业务收入。     

应重视请求民事权利保护的诉讼时效

《中国招标》周刊社关木律师:1987年4月1日,我公司向某银行贷款50万元,其还贷期限为1988年4月1日。在这一年中,我公司偿还了贷款38万元,尚欠12万元贷款。1990年4月15日,该银行向我公司发出催款通知书。因催款未果,该银行就于1992年1月3日诉诸于法院,要求我公司还清贷款。而我公司则认为这起贷款纠纷已超过了诉讼时效。请问:法院还会保护该银行的诉讼请求吗?     

银行升息引发提前还贷风波

去年央行宣布加息以来，提前还贷就一直持续至今。央行3月17日调整住房贷款利率后，提前还贷势头越演越烈。广东有的银行曾经出现单月提前还贷金额竟然相当于新增贷款金额的情况。     

香港出辣招严管金融产品销售

7月1日之后,所有的银行、保险公司投连险销售团队,都得适应一下新的客户文件了,其中需要客户注意的地方以及签名处会更多。最让银行和保险公司头痛的是:必须向客户披露销售佣金。在7月1日之前,许多银行已经决定暂时停售投连险产品,而各大保险公司则要求所有代理人参加针对新指引的培训,避免因违规而遭受重罚。     

银行如何依法收贷

《中华人民共和国民事诉讼法》第108条和第199条规定,银行可依据法律赋予的权利,对逾期贷款的债务人起诉、申请执行和申请宣告破产,由法院强制其还贷的收贷方法。 依法收贷的范围。一是拒不偿还的逾期贷款。主要有经多次催告,债务人找借口拖欠,并不实际偿还的;有意转移资金,逃避还贷义务的;借贷双方签定新的还贷协议后,债务人仍不偿还的;原法人代表发生变更,而新法人代表拒不承担还贷义务的;债务人无力还贷,而担保人拒绝承担连带责任的。     

困难奶牛养殖户可延期还款

央行、银监会日前联合下发通知，对于2006年1月18至2008年6月30日期间，因非主观因素发生还贷困难的奶牛养殖户，其逾期贷款视困难情况可予以展期。具体展期期限由贷款银行自主决定。经贷款银行同意展期的逾期贷款免收罚息。央行各分支机构和各地银监局要加强协调指导，支持和鼓励金融机构做好对奶业的金融服务工作，     

借新还旧贷款的风险点及潜在的法律纠纷

一、借新还旧贷款业务隐含的资产质量风险及危害　　由于借新还旧贷款业务本身是银行内部资金的一贷一收，根本不动用借款人的一分钱资金，客观上，就造成了借款人还贷意愿长期不强，完全依赖银行内部的会计财务处理。对于银行来说，借新还旧贷款业务除了那些实力强、信誉好的借款人不会对银行的信贷资产质量产生不利影响外，其他情况的借新还旧贷款都会对银行的信贷资产质量的真实性及清收的时机产生不利影响。按《贷款通则》规定，借款人所借的贷款到期必须按期偿还本金及利息（暂时资金周转困难可申请展期并经银行审核同意的除外），对无…     

我国助学贷款的信用制度约束分析

我国从1999年开始推行国家助学贷款制度,2002年第一批申请国家助学贷款的部分学生进入还贷期,贷款风险开始凸现。到2003年,国家助学贷款进入首批还贷高峰,但相关的数据却显示,全国借贷学生平均违约率接近20%。还贷风险的增加使各经办银行暂停了不少高校的助学贷款业务,国家助学