消费信贷距离我们有多远

自去年下半年以来，“消费信贷”似乎很突然地向我们走来。今年政府又发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，将消费信贷作为扩大内需的重要措施推出，各商业银行纷纷推出此项业务。“消费信贷”霎时成了人们街谈巷议的热门话题。那么消费信贷到底距我们今天的生活有多远？从目前国内有效需求不足，经济增长乏力，金融企业不景气等经济条件看，我们更有必要对消费信贷进行更深层次的研究，以促进我国消费信贷的稳步健康发展，进而扩大内需，拉动经济增长。所谓“消费信贷”是一项区别于商业信贷的信用形式。它直接面向消费个人，经由金…     

商业银行消费信贷的风险与防范对策

我国消费信贷如住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务正迅速发展,其中存在的问题和风险也逐步暴露出来,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施．防范消费信贷风险。     

论我国商业银行消费信贷的制约因素与发展对策

近年来，我国商业银行在推动信贷结构的战略性调整、提高信贷资产质量、加快消费信贷发展的战略构想下，加大对消费信贷的投入，初步完善了消费信贷的运作体系，消费信贷业务获得长足发展。消费信贷的品种不断增加，满足了客户的多样化需求。自开办消费信贷以来，我国商业银行已逐步开办了多个品种系列，主要包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人小额信用贷款、个人助学贷款等。贷款方式也从担保发展到信用，提款方式从约定发展到不约定甚至实时，基本涵盖了不同客户群体的消费、投资需求，消费信贷业务体系不断完善。     

商业银行消费信贷的风险分析

近几年来，为克服金融危机带来的不利局面，刺激消费就成为拉动内需的重要手段，这就为商业银行的消费信贷提供了发展空间我国消费信贷市场空间不断拓展，消费信贷将会逐渐成为商业银行的主要信贷种类。     

消费信贷需求的影响因素

本文分析了消费信贷需求的影响因素。收入是影响消费信贷需求的酋要因素。在确定性情况下，消费信贷需求主要取决于当期收入与持久收入之间的关系。如果考虑到收入的不确定性，则对未来收入的预期以及收入的波动性都会对消费信贷需求产生影响。在对不同消费者的信贷需求加总时，收入分配是决定总体消费信贷需求的重要因素。其次，消费者的负债倾向决定了其对于消费信贷的使用。最后，消费者对于耐用消费品的需求、购买方式以及耐用消费品的价格等都会对消费信贷需求产生影响。     

商业银行消费信贷存在的风险及防范对策

当前,随着经济的快速增长,消费信贷在促进国民经济发展、扩大内需、改善银行资产结构等方面起到了积极的作用,已成为我国各商业银行争夺金融市场的焦点,给银行带来了丰厚的利润。近年来,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。消费信贷在金融机构各项贷款中的比例持续上升。然而,随着消费信贷规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。因此,在加快发展消费信贷的同时,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险,从而保证此项业务健康发展。     

推动消费信贷业务促进经济稳定发展--浅析我国商业银行消费信贷业务

消费信贷作为一种新兴的信贷方式，是扩大内需拉动我国经济发展的重要举措，在国民经济中占有越来越重要的地位。我国商业银行如何更好地开展消费信贷业务，如何在利用消费信贷业务扩大贷款规模，获取更多利差收入的同时控制好业务风险，一直是各界关注的问题，也是银行业一直积极研究探索方向。     

浦东消费信贷大有可为

刺激消费， 扩大内需，拉动经济，确保８ ％ 的增长速度，是当前我国经济生活中极为重要的一个问题。该文从国外消费信贷发展及现状、我国发展消费信贷的必要性、上海发展消费信贷充分性三个方面较为深入、全面地论述了其在经济生活中的意义和作用。作者还以浦东的住房和汽车信贷为例， 得出浦东消费信贷大有可为的结论，具有一定的参考价值。     

关于消费信贷的思考

为开拓服务领域，支持扩大内需，中国人民银行决定从１９９９年起允许所有中资商业银行开办消费信贷业务，并发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》，从而拉开了有关金融机构面向个人消费领域大举进军的序幕。央行的这一重大举措，对推动消费信贷业务的发展，进一步完善我国货币制度的传导机制，有力地支持扩大内需的经济战略方针，将起到积极的作用。尤其是开办消费信贷业务的各商业银行，更应该明确此项业务的意义，不断提高开展消费信贷业务的主动性、积极性和创造性。一、消费信贷大有可为１．大力发展消费信贷是支持需求扩张的有效手…     

我国消费信贷博弈模型分析

消费信贷作为消费信用形式之一，是市场经济条件下利用信贷手段促进消费品购销的重要方式。但在我国，消费信贷尚处起步阶段，由于市场机制不完善、信用程度不高，致使银行和消费者在消费信贷时面临较大的风险。借贷任一方的行为决策都要考虑对方未来行为的各种可能性及后果而作出选择。而这种决策又依赖于双方所掌握的信息。为此，我们可以利用博弈理论，根据信息是否对称，分析完全且完善信息和完全但不完美信息两种情况的信贷行为。     

消费信贷快速扩张背景下的中国金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款一种，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋按揭贷款、婚嫁贷款等八大类。据中国人民银行统计，1997到2003年，我国的个人消费信贷从172亿元增至16732．6亿元。2004年上半年消费信贷持续快速增长达到17000多亿元，是1997年的90多倍。消费信贷占各项贷款的比例也由不足0．3％上升到7％．     

消费信贷离我们还有多远

我国的消费信贷政策已出台两年有余，尽管国家在政策上鼓励消费并采取了许多措施支持信贷消费，但由于受居民民入水平和消费信贷使用成本等因素的制约，消费信贷与普通消费者之间仍有一定难以接近的距离。因此，若要拉近消费信贷与普通消费者之间的距离，就必须增加居民收入，降低消费信贷成本，同时还必须进行配套改革，免除消费者的后顾之忧，建立和完善个人信用担保机制。     

入世后商业银行汽车消费信贷领域的应对策略

正当人们期待入世后由于国内家轿价格大幅下降所带来的市场繁荣时，中国个人汽车消费信贷市场已悄然成为各汽车生产厂商和金融机构所关注的焦点。对于汽车生产厂商来说，汽车消费信贷市场的健康发展可以引导和创造汽车消费，吸引新客户群体，扩大市场份额。对于金融机构来说，汽车消费信贷是继个人住房消费信贷热之后的又一具有巨大市场潜力的个人消费信贷品种。对于政府来说，汽车消费信贷有助于推动居民消费，扩大内需，刺激国民经济进一步发展。对于广大的消费者来说，汽车消费信贷市场的成熟无疑将帮助他们早圆汽车之梦。     

发展我国消费信贷的若干思考

一、我国消费信贷的实证考查我国消费信贷在 2 0世纪 80年代就有 ,但真正积极倡导和开展消费信贷是东南亚金融危机爆发后。我国消费信贷开展的时间很短 ,进展缓慢。消费信贷范围较窄 ,主要是针对居民购买住房、汽车等高价值商品开展中长期消费信贷 ,而对通讯设备、家用电子产品、教育、旅游等开展的短期消费信贷较少。西方国家消费信贷总额占银行信贷总额的比例为2 0 % - 30 % ,而我国不足 1%。一个国家的个人消费信贷规模可以反映出该国金融业的发展和银行业务的拓展深度。 1997年汽车个人消费信贷规模 ,美国已达到70 % ,德国为 6 0 % ,日…     

突破瓶颈制约大力发展住房消费信贷

1999年3月，中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，这标志着我国国有商业银行在国民经济发展进入到一个新阶段后贷款对象发生了一个根本性的转变，即由传统的只注重服务于国有大中型企业，转向兼顾企业及个人的信贷需要，这既有利于刺激消费，扩大内需，也有利于调整，优化国有商业银行的信贷结构，国家、消费者、银行三方对此都寄予高度期望。但实行两年来，个人消费信贷发展的效果并不是很理想，笔者认为问题的症结主要在于在条件尚不具备就全面推开消费信贷，没有充分考虑到消费者的消费观念、消费能力及银行的服务能力，今后，要把消费信贷做大做好，关键就在于紧紧抓住当前老百姓迫切需要解决的住房问题，大力发展住房消费信贷。     

消费信贷疲软的原因与对策

伴随着市场经济的发展和金融企业改革步伐的加快，信贷市场的多元化已经形成，消费信贷以其广阔的发展前景被各家银行所看好，正在向社会大众的日常生活渗透。然而其发展进程并不像业内人士想像的乐观火爆，甚至是叫好不叫座，有行无市。笔之见：如果把消费信贷市场比作一颗大豆的话，目前的消费信贷只不过是一个小米粒，远未做成蛋糕。那么消费信贷疲软的原因所在，又如何走出低谷呢？这一问题颇值得探讨，找到症结，对症下药。     

大力发展我国消费信贷

消费信贷是金融机构向消费者提供的用来购买商品或劳务的信用贷款，是利用信贷手段促进消费品购销的重要方式。发展消费信贷不仅有利于提高人们的消费水平，改善人们的消费结构和消费方式，而且有利于改变银行的资产负债结构，降低和分散信贷资金过度集中于企业的风险；更重要的是它有利于增强居民的消费支付能力，有效刺激消费，扩大内需。因此，在目前我国买方市场格局已经形成，消费市场的有效需求明显不足的情况下，发展消费信贷十分必要。一、发展我国消费信贷的可行性分析在我国消费信贷发展极其缓慢，这主要是由于过去国家对消费采取…     

扩大内需助推经济增长的有利措施：消费信贷

今年２月２３日，中国人民银行为刺激经济增长、规范和鼓励个人消费信贷，颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，引起了社会各界的普遍关注，国有商业银行作为承办消费信贷业务的主体，正在结合各行的实际情况采取积极有效的措施，落实这项工作。从宏观经济形势来看，扩大国内需求，开拓国内市场，是我国经济发展的基本立足点和长期战略方针。去年的中央经济工作会议明确提出必须从加快我国消费信贷的发展入手，大力开拓住房、汽车、耐用消费品等消费信贷领域，以消费启动内需，促进国民经济持续、快速、健康地发展。今年召开的九届人…     

完善我国个人汽车消费信贷市场的研究

本文以完善我国个人汽车消费信贷市场为出发点,借鉴国内外已有的相关研究,提出完善我国个人汽车消费信贷市场的有效途径。从我国个人汽车消费信贷市场分析,分别从个人汽车消费贷款的政策法规、信贷模式等方面进行研究。对完善我国个人汽车消费信贷市场的必要性和可行性进行了系统的分析。并提出完善我国个人汽车信贷市场的若干对策和建议。     

消费信贷:用明天的钱圆今天的梦

消费信贷也称信用消费，是由金融机构提供信贷，支持消费者购买消费品，如住房按损、信用卡透支、耐用消费品的分期付款等。在国外，“用明天的钱圆今天的梦”的消费信贷已十分普遍。目前我国消费结构正在转型：相当多的老百姓已不再为吃穿用发愁，他们已把目光转向以“住”和“行”为重心的以消费结构升级为主的大额消费上，此类大额消费需要消费信贷的支持。消费信贷：花香袭人为哪般消费信贷的推出，当从1997年算起，至今已成为政府引导和启动消费，扩大内需的重要政策取向。1999年以前，消费信贷品种主要是个人住房贷款和汽车消费贷款。…