浅谈中小银行票据业务创新发展的思路

面对目前复杂的经济金融形势,中小银行在票据业务发展上的优势逐渐丧失,唯有创新才能带来新的发展.本文针对中小银行票据经营的现状和存在的问题,提出通过经营模式、业务流程、产品运用、合作模式、定价机制等方面的创新变革,从而促进中小银行票据业务发展,有效应对市场挑战.     

美国社区银行的发展及启示

发展中小银行既是完善我国银行结构体系的需要,也是经济快速发展的需要。美国社区银行的发展历程和发展现状表明,社区银行拥有独特的经营优势,是中小企业和社区居民获得及时、周到的金融服务的重要途径。借鉴美国的经验,加快我国中小银行的建设已刻不容缓。     

林毅夫:中小银行作用大

著名经济学家林毅夫日前指 出，迎接ＷＴＯ的挑战，我国金融体 系开放势在必行，而保证中小企业 的融资需求大力发展中小银行应成为当前我国金融体系改革的着眼点。 林毅夫认为，中国在加入ＷＴＯ后，劳动密集型的中小企业将会有很大的发展空间，而对中小企业来说，最适合的融资方式是中小银行为主的间接融资，所以发展中小银行是我国金融体系改革和发展的当务之急； 林毅夫分析了中小企业贷款难的原因。他说，中小企业需要的资金不多，而且分散在各地，大银行等大金融机构获取其经营和信用状况的成本很高，因此，中小企业难以得到大银行的…     

中小银行：从同质化竞争向差异化发展转型——中国中小银行生存与发展专题报道（三）

但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大氽业提供贷款，这又决定了贷款融资雉以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。 中小银行还没实现经营机制的转换 由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，     

建立存款保险制度促进中小银行发展

我国目前的金融机构体系是以中国人民银行为核心，政策性银行、国有商业银行为主体，同时包括一批中小银行(股份制商业银行和城市银行)以及非银行金融机构和外资银行的分支机构。这些中小银行近年来有很快的发展，为许许多多的中小企业、城乡个体私营经济等在获得资金融通和金融服务方面提供了极大的便利，有关资料显示，目前我国中小银行资产已达到银行金融资产的10％，而中小企业、乡镇企业及其他个体私营企业80％的资金都是通过中小银行融通的，而其90％以上的金融服务也是由中小银行提供的，但也存在很多制约因素。     

提升顾客价值是中小银行制胜之道

国际金融危机使世界上许多大商业银行频现经营危机。相反,中小银行固守原来的市场定位和服务特色,反而没有受到多大的冲击。我国的中小银行在危机中不断改进金融服务,强化风险管理,自身得到了长足的发展,也为整个国民经济企稳回升,为很多中小企业度过难关做出了重要贡献。但是,我国中小银行的发展仍然存在诸多问题。很多中小银     

民企为何融资难

民营企业银行融资的障碍体制缺陷:缺乏与民营企业相匹配的民营中小银行目前我国现有金融资产分布在非国有中小金融机构的仅占24%,从银行分支机构数比例来看,中小型银行仅占3.39%,而美国中小银行占比达60%。整个银行体系以四大国有商业银行为主体,而大银行的经营定位和客户定位很少顾及中小民营企业。从某国有商业银行广东省分行2000年至2002年对中小民营企业的贷款发放情况来看,2000年-2002年末100万元以下贷款在企业贷款总额中的比重分别为7.1%、6.2%、4.9%,呈逐年减少趋势。大银行冷落中小民营企业贷款有以下原因。一是经营定位未涵盖。前…     

加快我国商业银行制度创新进程的路径分析

我国银行业虽经近20多年的改革,银行业市场化制度创新有了很大的提高,但本文通过对我国银行商业制度创新程度的定量描述,发现其创新速度太慢。因此,本文就放宽银行进入门、加大中小银行的培育,加快银行业产权制度创新,加快国有商业银行治理结构创新,改变监管思路,完善商业银行自身监督机制等方面,提出自己的建议。     

对我国中小银行发展问题的现实思考

我国中小银行的发展正在经受着严峻的考验。笔者认为，中小银行的发展需要政府在市场准入、税收和存款保险方面提供一个良好的外部环境；对中小银行进行民营化改造，以提高其经营效益。     

资本监管对银行信贷行为影响研究——《新巴塞尔协议》下的银行业生态系统

在探讨《新巴塞尔协议》于我国的实施过程中,目光多聚焦于我国商业银行资本充足率较低、不良负债率较高、公司体制以及市场机制的不完善。然而,《新巴塞尔协议》下,大银行将首次按照与其他中小银行完全不同的正规化资本监管制度来经营这一现象却很少得到关注。本文将银行业视为一个生态系统,实行双轨制的两类银行作为两种不同的群体,运用进化博弈论的方法探讨了《新巴塞尔协议》对银行信贷行为的影响,得出新协议可能造成的结果:中小银行完全提供中小企业的贷款,大银行完全提供大企业的贷款。     

商业银行与小微企业的信贷博弈分析

近年来,随着中国金融市场改革的不断深化,金融市场竞争逐渐加强,为了寻找新的增长点,不少商业银行将小微企业作为突破口,大力发展小微企业客户。然而,小微企业收入不稳定、财务管理不规范、抵押物不足等问题提高了对其授信的风险,为商业银行的风险管理带来了挑战。为此,本文构建了一个信号传递模型,来模拟商业银行和小微企业在申请、审批等信贷活动中的动态博弈情形,并通过对均衡的分析,对商业银行应该如何控制小微企业的信用风险提供对策,为加强风险管理提供参考。     

我国城市商业银行2009—2011年生产效率分析

通过数据包络分析（DEA）模型对2009—2011年国内53家具有代表性的城市商业银行进行生产率分析,并通过Malmquist指数将其生产率变化分解为技术效率及技术进步两个指数进行研究。结果表明,伴随着2009—2011年间国内城商行规模的快速扩张,大型城商行规模效率逐渐下降,开始呈现规模递减发展趋势,而多数中小型城商行因为规模相对较小,处于规模报酬不变的扩张区间;对Malmquist指数测度结果的分析则表明国内大型城商行全要素生产率指数变化无论在均值还是在稳定性方面都要优于中小型城商行,突出表现在影响其内部发展的技术进步上,中小型城商行亟需通过软硬件、服务功能、产品创新等进一步提升既有技术水平,从而支撑其业务的可持续发展。     

国有商业银行人才流失动因与对策分析

随着金融全球化、自由化的迅猛发展,外资银行不断涌入我国,势必与我国商业银行展开激烈的竞争,而竞争最大的威胁便是人才的大量流失。本文结合国有商业银行人才的非专用性特征,分析了人才流失的动因,并根据这一重要特征提出了遏制人才流失的相关对策。     

陕西省民间资本投资银行业的发展现状及未来趋势——丝绸之路经济带战略视角

丝绸之路经济带战略的提出,为陕西省金融的开放开展带来机遇与挑战。2014年国家银监会明确了国内民营银行试点方案,表明了中央层面推动民间资本进入银行业的决心。陕西省金融资源贫乏,金融效率偏低,资金供给与需求实践中严重不匹配。陕西省民间资本活跃,但是民间资本投资银行业的状况不容乐观,民营企业一直被融资难困扰。应强化金融开放发展理念,争取陕西省政策优先权;建设"民间金融街",促进陕西省民间金融的发展,培育发展民营银行;严格准入,统筹规划民营银行的数量和规模;加强监管,完善民营资本进入银行业配套机制建设;重视金融人才的引进和培养,打造专业团队。     

我国商业银行利率风险管理的实证研究

借助利率敏感性缺口模型,文章对我国14家上市银行在2007年至2010年期间的利率风险管理状况进行了实证研究。结果发现,近几年,我国商业银行整体上在应对利率变动风险方面取得一定成效,中小规模商业银行的利率风险管理能力总体上要优于大规模商业银行;但是,商业银行依然存在中长期利率敏感性资产和负债匹配严重失衡等问题。     

我国银行业结构与经济增长的实证研究

自1994年以来,我国的经济金融体制不断深化改革,银行业整体规模迅速扩张,并逐渐形成多层次、多元化的银行业体系。为了考察我国银行业结构对我国经济增长的影响,本文根据我国的地理和经济特征,将我国划分为了六个区域,并运用六个区域在1995至2010年间的面板数据,以中小金融机构的市场份额(即除四大国有银行外的其他金融机构的贷款余额占各区域全部金融机构贷款余额的比例)为度量指标,采用固定效应模型和广义矩估计法(GMM),分析了不同规模银行在整个银行体系中的相对重要性。通过研究发现,我国中小银行的市场份额与经济增长之间具有显著的正向关系,在现阶段的中国,提高中小银行的市场份额能够有效促进实体经济的发展,并提出了相关的政策建议。     

Ownership Structure and Risk‐taking Behavior: Evidence from Banks in Korea and Japan

This study analyzes the effects of managerial ownership on the risk‐taking behavior of Korean and Japanese banks during the relatively regulated period of the late 1990s to the early 2000s. It finds that managerial ownership alone does not affect either the risk or the profit levels of Korean banks. In contrast, an increase in managerial ownership adds to the total risk of Japanese banks. However, increased risk‐taking behavior does not produce higher levels of profit for Japanese banks. The coefficients of the interaction term between franchise value and managerial ownership are negative and statistically significant for both the Korean and the Japanese banking industries. This means that an increase in managerial ownership in banks with high franchise values discourages risk‐taking behavior. The results confirm the disciplinary role of franchise value on the risk‐taking behavior of banks. These results also fall in line with previous literature supporting the moral hazard hypothesis based on research into the economies of the USA and other countries.     

城市商业银行竞争力指标体系及其对策设计

设定商业银行竞争力指标体系,基于与大型商业银行和全国性股份制商业银行的比较表明,我国城市商业银行现实竞争力存在较强的竞争优势而潜在竞争力存在明显竞争劣势。提升城市商业银行竞争力,应打好"区域"牌,提倡跨区经营,积极引进战略投资者,并做好人才、基础设施等配套工作。     

新加坡工业园区管理体系的分析及对中国的启示

中国开发区的建设已经进入了一个新阶段,但部分开发区的建设发展不尽人意。因此,本文以新加坡作为一个视角研究工业园区的管理体系的创新,得出一些有建设性的策略提升中国工业园区管理的创新体系。     

后WTO时期中资银行业面临的挑战与对策

随着我国加入世贸承诺的履行,越来越多的外资银行开始进入我国开展业务,这对中资银行业的发展既形成了挑战,同时也带来了机遇,中资银行业在新形势下应采取切实有效的措施,不断增强自身的竞争实力。