银行卡里的钱都去哪儿了?

<正>客户银行卡资金被盗刷究竟是谁的责任?与客户接触的银行应该做些什么?基本案情2013年12月17日午夜前后,西安市公安机关先后接到14家银行报案,报警涉案金额达740多万元,人员达168人。火速升温的银行卡盗刷事件在当地引起了客户群众、相关部门的高度关注。银行卡明明还在客户自己的身上,可里面的真金白银却不翼而飞了。案例分析客户的银行卡没有丢失,密码也没有泄露过,却出现了被盗刷的现象,经调阅银行监控录像,民警发现犯罪嫌疑人是将侧录器装置安     

银行卡业务的风险与防范

银行卡是一种先进的支付、信贷和结算工具，是银行或专门的信用卡公司签发给资信可靠的用户的一种信用凭证。随着银行卡市场的迅速发展，发卡量急剧增加，交易额不断扩大，银行卡的风险日益凸显。如果以非法占有为目的或利用伪造、作废、冒用他人信用卡进行恶意透支且数额巨大，势必给持卡人和发卡银行带来巨大的风险和经济损失，所以，银行卡业务的风险是商业银行始终要面对和亟待解决的问题。     

眺望ATM景观

金融机具和银行卡是银行联接万千客户的最直接和外在的桥梁和纽带,银行卡是银行许多业务和产品的载体,而ATM,已成为人们最常光顾的机器——     

关于防范银行卡欺诈交易的法律思考

随着各家银行发卡数量的不断增加,银行卡欺诈交易频频发生,引发了银行与持卡人之间的大量民事纠纷。为有效遏制银行卡纠纷案件的上升势头,需对银行卡欺诈交易面临的各种风险进行认真研究分析,及早防范风险,以维护客户和农村合作金融机构的合法权益。银行卡纠纷案件中银行面临的法律风险（一）银行卡真伪鉴别的风险司法实践中,法院通常认为,     

银行卡应在安全的基础上求发展

银行卡作为无纸消费的现代化消费形式已存在多年，为客户存、取款以及异地消费带来了很大方便，银行卡业务在我国金融机构日渐走红。但是，人们在享受银行卡带来便利的同时，也承受着银行卡带来的风险。为使银行卡在安全的基础上求发展，应加强以下几方面的工作：     

应加强对ATM机诈骗案的防范

目前，全国银行卡发行超过19亿张，2009年上半年交易量超过65万亿元，银行ATM机数量也超过18万台。随着银行卡业务的发展，发生ATM机诈骗案的数量也呈上升趋势，给持卡人资金安全及银行业金融机构的声誉带来了严峻挑战。因此，必须加强对ATM机诈骗案的防范。     

银行免费服务“欲擒故纵”客户需谨防受骗

近日,国内一家国有商业银行对前来办理银行卡的客户,收取一年的"短信通"费用,一月2元共计24元。部分客户表示,扣费前没有接到通知,银行此举不合理。马女士日前称,自己一年前在该行一家支行办理银行卡,当时工作人     

农发行构建现代客户关系管理的实现路径

在当前金融高速发展和充分竞争的市场空间中,忠诚的客户关系具有相对的持久性,能够缓释或消除市场环境变化给银行带来的冲击。吸引客户、维系客户良好的关系从而保持银行恒定的收入流是银行盈利的     

电子商务:银行业面前的一把双刃剑

随着全球电子商务的蓬勃发展,为银行的发展带来了巨大的商机,银行可以改善自己的管理模式,降低成本,吸引更多的客户。但同时也对银行的发展提出了严峻的考验,信息获得的容易令客户容易流失,企业资金需求量的减少也促使银行改变其赢利结构。电子商务正是一把摆在银行业面前的双刃剑,既带来了机遇也带来了挑战。     

工行创新推出无卡取现服务

近日,工商银行在全国范围内正式推出了"无卡取现"手机预约取现服务。客户登陆工商银行手机银行申请预约取现服务后,无需银行卡就可以凭借手机号、预约码、银行发送的临时密码等信息通过任意一台工商银行的自动柜员机(ATM)取出现金。使用手机预约取现时,客户可以先登录该行的手机银行,选择"预约取     

电子商务：银行业面前的一把双刃剑

随着全球电子商务的蓬勃发展，为银行的发展带来了巨大的商机，银行可以改善自己的管理模式，降低成本，吸引更多的客户。但同时也对银行的发展提出了严峻的考验。信息获得的容易令客户容易流失。企业资金需求量的减少也促使银行改变其赢利结构。电子商务正是一把摆在银行业面前的双刃剑，既带来了机遇也带来了挑战。     

电子商务:银行业面前的一把双刃剑

随着全球电子商务的蓬勃发展,为银行的发展带来了巨大的商机,银行可以改善自己的管理模式,降低成本,吸引更多的客户.但同时也对银行的发展提出了严峻的考验,信息获得的容易令客户容易流失,企业资金需求量的减少也促使银行改变其赢利结构.电子商务正是一把摆在银行业面前的双刃剑,既带来了机遇也带来了挑战.     

对农信社发展银行卡业务的建议及思考

农信社发展银行卡业务的优劣势分析及面临的挑战 优势分析 网点优势。便利性是客户选择银行的首要因素之一。农村信用社（以下简称农信社）具有覆盖全省城郊及乡镇营业网点的绝对规模优势,这是其他银行难以比拟的。     

失而复得的孤儿补贴款

"信用社永远是我们心中的好银行。"一句质朴的话道出了李大伯的感激之情,也让我们感到无比骄傲某日上午10时左右,柜员张文梅在为客户办理业务时,一位名叫李如让的老大爷提出银行卡挂失申请。张文梅在办理挂失业务时发现该银行卡的户名是"李沛烨",银行卡内款项是政府补贴孤儿款,银行卡内的7500元补贴款已经被别人取走了7000元。认真询问后,张文梅知道了详情。原来,李沛烨是老人的孙子,父亲早逝,母亲改嫁,李如让是     

信合卡有后发优势，“优”在哪里？

农信社发展银行卡业务虽然面临诸多困难,但也有不可忽视的后发优势。其一,客户对象广泛,银行卡发行数量有潜在优势。     

浅谈银行柜面操作风险原因及控制措施

基层银行柜面风险给客户和银行带来了巨大的损失,只有大力培养专业骨干人才,加强工作人员合法经营意识,提高防范风险能力,将内部控制放到工作的实处上,完善内部控制制度,通过不断优化柜面的业务流程,才能降低基层银行柜面操作风险的发生,确保银行快速稳健发展。     

如何界定和管理关联交易及其关系

全过程管控关联交易业务风险是判断关联关系的根本目的当前,银行普遍重视股东和内部人之间的关联交易,事实上,由于银行集团客户内部之间的关联交易隐蔽性强,其危害更大,带来的信贷风险也更加突出。剖析银行与其股东及内部人之间和银行客户集团内部之间的关联交易,分析商业银行内外两种类型关联交易及     

当心有人利用银行卡行骗

过去人们向外地汇款只能到邮局和银行办理，随着银行卡服务功能的完善，如今只要知道对方的银行卡号，到银行网点办理异地无卡续存业务也能达到汇款的目的，并且更加省时、省力、省手续费。但是，因银行卡异地续存和邮政汇款的要求不同，邮政汇款需要提供收款人的详细地址，而银行卡续存只需一个卡号即可，这就让一些不法分子有了“可乘之机”，     

储蓄卡异地被盗取款,发卡行应承担责任吗?

近年来,一些不法分子始终把目光盯向银行,运用各种手段如偷窥密码、克隆银行卡、掉包存折、安装盗码器等设法盗取客户卡内信息及密码进行金融诈骗。本文将就客户使用储蓄卡在异地ATM机上办理业务时,被不法分子盗取信息及密码,并将客户的款项取走,原发卡行是否承担民事责任这一问题进行探讨。     

“银行赔款门”警示信息安全

客户银行卡内近250万元存款"不翼而飞",法院认定银行未尽安全保障义务,判其赔偿客户近230万元。近日,媒体对"银行赔款门"进行了报道。2006年1月,上海庞女士在当地某银行开立存款账户,2011年2月28日,其账户内余额为2497591.18元,但在3月12日,庞女士登录网上银行,发现密码被改,次日赴柜台查询,得知账户余额仅为138.92元。2012年7月,法院审理认为,银行对个人账户信息保管不善,且在庞