我国信用卡业发展中存在的问题及对策

经过近20年的发展，我国信用卡业走过了由点到面、由单兵作战到联合发展的艰辛路途，取得了很大进步，但相对于国外成熟的信用卡业而言，还显稚嫩，还存在诸多不足，需要多方努力，认真对待和解决。     

我国信用卡业如何应对入世后的挑战

随着中国加入WTO进程的加快，作为现代经济一个重要方面的信用卡业，将面临着强有力的冲击和前所未有的挑战。首先，世界信用卡业的发展已有近100年的历史，在不断地发展和积累之后，他们已形成了一套先进的经营理念和丰富的管理经验，有发达的网络技术和优秀的专业人才，相对中国新兴的信用卡业而言，具有绝对的优势。其次，入世后使中国信用卡市场逐渐形成竞争日趋激烈的局面。中国的信用卡市场对跨国银行来说，具有巨大的吸引力。目前已有多家外资金融机构在经营信用卡业务，并已在上海成立了中国区信用卡中心，由于受政策限制，目前其经营范围仅局限于国际卡收单领域。但我国加入WTO后，将取消外资银行经营的地域限制，5年内允许外商独资银行经营全方位的银行零售服务业务。目前，他们已开始进行前期准备工作。据媒体报道，在中美达成加入WTO的双边协议后，已有不少外资银行对我国的信用卡市场进行了详细的调查，并且开始着手制定发行人民币信用卡的计划。可以预见，我国信用卡经营面对的经营环境将是空前激烈的。由于在其它成熟市场的业务已趋于饱和，加入竞争的外资银行将可以调动大量的资源来争夺中国这个潜力巨大的新兴市场,甚至可以容妨一段时期的亏损来谋求长远的稳定性收益，这将使我国原有商业银行信用卡优秀持卡人流失，进而波及到商业银行重点客户，使银行零售业务受到影响，对银行产品的盈利能力带来挑战。再之，外资银行的进入，使中国信用卡市场的竞争主体不断增加，成分愈益复杂，给中央银行对信用卡业的监管造成了一定的难度。入世后，根据最惠国待遇原则，外资信用卡公司可能在某种程度上享有比民族信用卡业更为优越的竞争和发展条件。这不但造成了对同一市场的竞争主体的管理难度，而且可能导致外资信用卡公司乘虚而入，垄断我国信用卡市场，影响中资信用卡业的发展。对此，我们必须给予高度的重视。     

我国信用卡业发展对策研究——从全面客户关系管理的角度

信用卡是指可以先消费、后还款的贷记卡。随着由国家主导的金卡工程(1993)的全面铺开,我国信用卡业取得了长足的进步。但不可否认,我国信用卡业的发展过程中仍存在诸多问题,特别是随着外资银行全面进入我国金融领域,其经营人民币业务的重点战略之一就是抢占信用卡市场,因此,尽快制定和实施贷记信用卡发展战略,抢占信用卡市场的先机,就显得尤为重要和紧迫。     

完善我国招投标工作十题

1979年以来,我国国民经济运行开始发生两个重大转向:一是由计划经济转向市场经济,二是由国内国外两个市场转向国内国外统一市场。在这种大背景下,一方面,市场经济为招投标业的加快发展提供了一个适宜的气候;另一方面,招投标业的加快发展又在深层次上进一步完善市场经济运作。然而,根据我国十几年来招投标业发展的实     

共创安全支付环境——鼓励创新 防范风险 共创安全支付环境——访中国人民银行支付结算司司长励跃

近年来，我国的信用卡市场在经历了“跑马圈地”式的快速发展后，规模效应初现。与此同时，信用卡使用范围的不断拓展、支付模式的不断创新和非金融支付机构市场参与度的进一步提高，使信用卡风险管理工作面临着新的挑战。     

信用卡市场上可持续发展思考

信用卡产生于上世纪初的美国,经过几十年的发展已经成为消费信贷领域不可或缺的金融工具。但法规缺失、征信不健全、受理市场滞后等问题严重制约我国信用卡业的发展,本文从政府扶持、完善征信制度、加强受理市场等方面探讨促进信用卡产业健康、可持续发展的路径。     

信用卡纠纷案件缘何上升

国内信用卡业务的发展可谓是一日千里，国外成熟市场营销演变而来的促销措施充斥着国内市场，各种信用卡直销、包销队伍忙得不亦乐乎。是什么促使各行竞相进入信用卡市场？各行致力于调整银行产品结构，加大个人业务在银行业务中的比重。国外的经验告诉我们，信用卡业务能够带动个人业务的全面发展。传统的信贷业务利差空间有限，而信用卡业务有着广阔的利差空间，已成为各行竞相争夺的一块蛋糕。因此，信用卡业务呈现井喷式发展。[第一段]     

我国征信业发展模式的路径选择及优化

本文系统地对国外主要国家征信系统运作管理模式做了比较研究,以期为确定符合我国国情的征信运作管理模式提供借鉴。随后对比分析了私营和公营两种征信模式在我国的适用性,最后提出我国应采取以国家力量为推动,中国人民银行及政府相关部门、征信公司、行业协会等提供数据的联合型征信发展模式,并为征信业的进一步发展提出配套建议。     

基于市场消费与竞争态势的信用卡品牌战略

我国信用卡市场处于快速发展的高峰期,多数商业银行采取信用卡大量营销的模式,由此形成同质化的片面追求发卡量模式,引发了信用卡市场循环透支消费与消费习惯、盈利预期与战略持续的深层次结构问题。面对信用卡市场存在的风险隐患,商业银行要通过市场细分、目标市场选择和市场定位的策略改进,进而在过度信息市场环境下,有效实施信用卡品牌战略。     

我国贷记信用卡的市场探索和风险防范

回顾我国近二十年来的银行信用 卡发展的历史和现状,我们不难发现,实行改革开放以后才在国内出现的银行信用卡,目前已经频频出现在人们的经济生活中,十几年走过了国外几十年的发展历程,但同时必须指出的是:由于种种因素制约,在普及信用卡的过程中,其贷记功能,即小额消费信贷功能的开发基本上还是空白。根据我国市场经济中已经出现的信用消费趋向和我国信用卡发展历史,拓展信用卡贷记功能已经成为发展我国信用卡业务的一个重要任务,更是我国信用卡市场进一步完善的大趋势。对我国发展贷记信用卡业务,如何进行市场探索和风险防范,已经势在必行。一、发展国内人民币贷记信用卡市场 的条件已基本具备 近20年来,我国经济的快速发展,为发展贷记信用卡市场提供了良好的经济环境,发展贷记信用卡市场的基本条件已经具备。国内各家银行发卡总量已近9000万张。“     

精细化运作：微利时代生存术——访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

国内信用卡业务在蓬勃发展的背后，客户重叠度较高、整体行业利润率较低、风险防控能力不够强等问题日益显现。中国光大银行信用卡中心总经理戴兵认为，现阶段，在初步实现了规模发展的目标之后，国内信用卡产业应该朝“质量发展”的目标转变。未来，信用卡市场的竞争将围绕精细化运作展开。     

商业银行信用卡业务经营战略研究北大核心

截至2004年6月末,我国发行信用卡的银行已达14家,信用卡发卡量2900多万张,684个城市实现了银行卡联网通用,银行卡特约商户近30万家。随着2006年我国金融市场全面开放日期的临近,诸多外资银行也加速对中国金融市场的渗透,国内信用卡市场快速发展并重新分割的时期已经来临。 然而,从1985年国内第一张信用卡问世,毕竟只有十几年的发展历程,无论是理论基础、业务经验还是运作水平都处于较低层面,与国际先进银行相比有很大差距。本文拟从分析信用卡的业务本质和特异性入手,对其主要经营管理方法和模式进行比较,结合国内信用卡业务的发展实践,就探索和开辟符合信用卡业务本质要求的改革发展道路,从根本上提高国有商业银行信用卡业务的经营水平和核心竞争力,提出了推进信用卡业务向集约经营和集中管理模式转变的思路和观点,以期能以此为契机,促进国内信用卡业务的健康快速发展。     

客户关系管理与呼叫中心在信用卡业务中的优势互补

国内金融企业在信用卡业务上正进行着多种形式的改革,方式虽然多样,但目的基本相同,都在为信用卡业务的公司化运作和专业化经营做准备,向管理与经营并重的集约化模式发展。在这一过程中,集中代表国外先进管理思想和服务理念的客户关系管理(CRM, Customer Relation-ship Managem     

浅谈信用卡业务委托外包及其风险防范

从发达国家的信用卡发展经验来看，信用卡市场发展到一定规模后，通过委托外包方式加速信用卡业务发展是一种必然的趋势，全球信用卡外包市场的价值已达2000亿美元，但委托外包同时也是一把“双刃剑”，成功的运作可以使委托双方从中受益，反之则会增加业务风险，甚至危及信用卡业务的正常开展。因此，面对势不可挡的外包业务市场，积极寻求快速发展与有效风险控制的平衡点是每个业界人士思考较多的课题。下面，笔力图找出信用卡业务委托外包的风险点，并寻求防范与化解对策。     

山姆付费会员经营模式对中国信用卡行业差异化经营的启示

<正>中国信用卡行业经过几十年的高速发展，已从量的“跑马圈地”阶段进入质的“精耕细作”新阶段。当前，中小银行因信用卡规模不经济面临经营困局、异业跨界竞争侵蚀行业发展空间等问题日益凸显，中国信用卡行业亟待推进差异化经营。笔者从山姆超市（以下简称“山姆”）付费会员经营模式中得到启发，创新提出信用卡付费金融服务价值链经营模式，并对该经营模式的定义、特点、可行性等进行概要阐述，     

信用卡经济学——从收入费用因素看信用卡的盈利模式

信用经济时代的信用卡业务凸现，各大商业银行纷纷推出自己的各种信用卡，尽管目前我国各行信用卡业务大多处于亏损状态，但其背后损益模式中所体现的机会以及中国未来消费信贷市场的巨大空间才是其发展真正的诱因。     

信用卡的困惑与思考

信用卡的困惑与思考代巧云，蒲爱军，李增强信用卡，作为当今世界最为流行的先进的货币支付手段，以其“挡不住的诱惑力”进入我国的经济生活中。随着市场经济的不断完善和发展，人们的金融意识日益增强，我国信用卡业务发展较为迅猛。特别是近年来一大批县级银行信用卡业...     

银行信用卡如何应对入世挑战

世界信用卡业的发展已有近100年的历史，在不断的发展和积累之后，他们已形成了一套先进的经营理念和丰富的管理经验，同时有发达的网络技术和优秀的专业人才，相对我国新兴的信用卡业而言，具有绝对的优势。     

美国信用卡商业模型及其对中国的启示

商业模型的建立和设计是商业产业开发和发展的一个关键步骤，其目的是通过模拟和建立在商业能力和商业目标(利润)之间的理论或经验上的逻辑关系来优化利润，它主导着商业产品的设计、资源的分配、市场战略和业绩的评审。美国信用卡业迄今主要依据两大商业模型和与之相应的市场战略。中国的信用卡业可以从美国信用卡商业模型的形成特点中学到有益的经验。     

新规背景下关于城商行信用卡业务获客模式的思考

<正>过去十几年，商业银行信用卡业务以“跑马圈地”发展模式为主，重点关注发卡量、透支余额等规模增速指标。然而近几年受国内经济回稳、行业竞争加剧以及疫情等多重因素叠加影响，信用卡的增长红利已经回落，风险不良、投诉量等指标开始受到关注。可以说，当前国内信用卡市场面临着发展与风险的双重考验，各家银行亟须转变发展模式。为推动信用卡市场立足新发展阶段、构建新发展格局，2022年7月，银保监会、