提高业务运营风险核查工作有效性和科学性的思考

随着新监督体系平台逐步优化,工商银行逐步实行业务运营风险管理由运行管理部门监控、各级行集中整改转到运行管理部门统一监控的机制,内控部门集中核查、落实整改,全行齐抓共管上来,运营风险核查整改方式发生历史性转变．不仅通过内控部门参与提升了风险事件整改的威慑性和针对性。     

江西工行高效承接业务运营风险核查工作经验

自中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）决定由内控合规部门全面承接业务运营风险核查工作以来,工行江西省分行（以下简称“江西分行”）通过实施“12345”工程,即“一个创新、二个转变、三个强化、四个建立、五个提高”,有条不紊地推进运营风险核查工作,有效发挥新监督体系风险管理效能,江西分行承接业务运营风险核查工作成效初显。     

商业银行业务运营风险集中核查机制应用与研究

如今,业务运营风险已列为银行经营的三大风险（业务运营风险、市场风险、信用风险）之一,并受到越来越多的关注。如何挖掘业务运营风险特征进而有效核查、有效整改以及防范风险已成为各行关注的重点。随着新监督体系平台逐步优化,业务运营风险管理由运行管理部门监控、各级行集中整改转到运行管理部门统一监控,内控部门集中核查、落实整改,工商银行全行上下齐抓共管,实现风险能在第一时间内被监控,问题能在第一时问内被核查,疏漏能在第一时间内被堵上,从机制上解决了“风险在哪里,如何去核查,谁落实整改”。     

提升业务运营核查水平的方法

工商银行江西分行按照工行总行“行为有规、授权有度、监测有窗、检查有力、控制有效”的总体要求,认真贯彻内控合规工作“由传统的后台检查向中台控制”的转型理念,不断加大业务运营风险核查工作组织推动力度,创新“四个三”核查工作机制,实现了对业务运营风险事件的及时发现、及时核查、及时分类、及时处置和及时整改,有效推进新监督体系核查管理体制改革,提升了全分行业务运营风险核查水平。     

规避协助执行工作运营中的业务风险

协助有权机关开展查询、冻结、扣划等工作是银行的一项法律义务,在开展协助执行工作时,银行员工应坚持依法合规、不介入纠纷、维护银行自身合法权益、不损害客户合法权益的原则,既积极履行法定义务,     

贷款受托支付业务运营风险及防范

受托支付作为贷款实贷实付管理的重要手段,是贷款新规的核心内容之一,在防范贷款挪用和实贷实付,提升信贷管理水平,确保信贷资金服务实体经济等方面发挥了关键作用。2011年12月以来,工商银行江西分行在日常监控工作中发现贷款受托支付存在受托支付对象与合同不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等问题,存在较大的风险隐患。一、贷款受托支付风险事件特征分析受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,对借款企业而言,无法“插手”贷款资金,旨在防控贷款被挪用的风险。随着江西分行业务运营风险管理系统的不断升级和完善,对涉及贷款合规使用、受托支付资金流向等可通过“内部户与往来户异常转账”、“内部账户与个人结算账户异常转账”、“往来户N日累计异常支付”、“往来户非交易对手异常支付”、“个人结算账户当日累计异常支付（个人客户）”、“个人结算账户N13累计异常支付（个人客户）”等模型进行监控。2011年12月至2012年5月,在该类模型抓取的准风险事件中,最终确认为贷款受托支付风险事件37笔。分析其结构,一类风险事件9笔、占比24．3％,二类风险事件13笔、占比35．1％,三类风险事件15笔、占比40．5％,其风险不容忽视。     

商业银行业务运营风险分级管理应用探讨

目前,业务运营风险已列为银行经营的三大风险之一,受到越来越多的关注。如何控制业务运营风险、挖掘业务运行风险特征进而防范风险,成为各商业银行关注的重点。随着新监督体系的投产运行,业务运营风险分级管理应运而生,由单纯的风险点堵截和案件防范转变为按级次明确责任主体的风险目标管理,从机制上解决了＂风险在哪里,如何去管理＂的问题。     

商业银行业务运营风险的分级与分类管理

业务运营风险具有内生性、复杂性、隐蔽性和关联性的明显特征,主要来源于内部程序、员工、科技信息系统和外部事件,大多数是在银行可控范围内的内生风险,但银行又无法保证因承担业务运营风险而获得收益.近年来,各商业银行日益重视业务运营风险,工商银行适时实施新监督体系改革,以"业务运营风险管理系统"为主要平台,配套以"风险事件分级...     

银行卡业务操作风险的内控举措

我国大型商业银行在加快上市步伐的过程中，对内部控制工作（以下简称内控）提出了新的要求。2006年，工商银行颁布的《工商银行内控工作指引》中指出：“内控管理部门要建立健全内部控制与合规管理的制度体系，组织推动机构内部操作风险管理。建立风险管理体系，重点控制操作风险，确保操作的合规性。”显然，与银行传统的稽核、事后监督工作相比，内控工作更强调事前风险规避、事中风险控制，以及有重点、有针对性的事后稽核。     

从表外业务操作风险看内控风险

文章探讨表外业务操作风险与内控风险问题。     

论商业银行业务风险防范与内部管理机制

当前,国内商业银行业务管理存在不少风险,笔者结合实际情况,介绍了商业银行业务风险防范措施,谈论如果建立商业银行业务风险内控机制。     

信息技术应用：业务运营风险管理新途径

当前社会,信息技术的运用无处不在,无时不在,作为商业银行的业务运营风险管理领域也不例外,如何运用信息技术来控制业务运营风险？     

商业银行业务集中运营新风险特征及管控建议简

中国工商银行从2010年开始启动前后台业务分离模式的业务集中处理改革,经过三年多的稳步推进,业务集中处理平台快速扩容,集中处理业务占比进一步提升,基本实现对公非现金业务的有效覆盖,加快向个人业务领域延伸,初步形成了“网点全面受理,后台集中处理”的业务运营新格局,实现了运营效率提升、风险管理强化和资源配置优化,业务集约运营、风险集中控制、业务布局优化和网点功能转型的成效开始显现。     

开展内控风险案件隐患大排查工作四点体会

<正>2010年12月,中国人民银行昆明中心支行安排部署1个月时间,在全省人民银行系统开展了内控风险案件隐患大排查工作。期间,中国人民银行寻甸县支行(简称寻甸支行)在完成排查工作时间     

创建最优业务运营体系 建设国际一流金融企业——中国工商银行业务集中处理改革纪实

2009年3月13日,中国工商银行党委书记、董事长姜建清主持召开第七次党委(扩大)会议,原则通过了运营改革实施方案,4月29日总行召开运营改革动员会,标志着运营改革正式进入全面实施阶段。运营改革包括多项内容,其中,监督体系、远程授权和会计档案影     

论商业银行业务风险防范与内部管理机制

当前,国内商业银行业务管理存在不少风险,笔者结合实际情况,介绍了商业银行业务风险防范措施,谈论如果建立商业银行业务风险内控机制。     

建立会计核算业务风险评价体系 提升会计核算工作水平

操作风险、信用风险和市场风险称为银行业面临的三大风险。切实做好金融服务工作,促进辖区经济发展是人民银行分支机构的一项重要职责,会计核算工作是金融服务工作的基础。相对于信用风险与市场风险,操作风险是人民银行分支机构面临的主要风险,而操作风险主要集中在基层会计业务部门,近年来,人民银行因操作风险引发的案件时有发生。这些案件的发生,与人民银行内部控制制度不健全、执行不到位密切相关,因此,加强内部控制研究,建立科学、有效的会计核算业务风险评价体系,不仅具有理论意义,更具有强烈的现实意义。