高法《查封规定》对农信社贷款的现实影响

最高人民法院关于《人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，将于2005年1月1日起施行。此《查封规定》不仅对动产与不动产、其他财产的变价程序、变价方法进行科学的论断和定位，而且又规定了续行查封、扣押、冻结的内容，并作出了查封、扣押、冻结期限的规定。为此，笔者就《查封规定》对农村信用社贷款的现实影响进行了调查。     

新司法解释实施后房屋抵押贷款有“五难”

2004年11月4日，最高人民法院公布了《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》新的司法解释，并于2005年1月1日起施行。该《规定》第6条、第7条款项中明确规定：被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。这一《规定》的出台，体现了“生存权高于债权”，国家更加尊重人的权利的同时，对当前金融机构业务开展产生深远影响。     

谈新司法解释对个人住房贷款的影响及对策

2004年11月4日，最高人民法院公布《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》的司法解释．该司法解释将自2005年1月1日起施行。该司法解释第5、6、7条规定如下：     

《新司法解释》对个人住房贷款业务的影响及风险防范对策

2005年1月1日起，最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封．扣押、冻结财产的规定》（法释[2004]15号，以下简称《新司法解释》）正式旌行。《新司法解释》虽然有利于督促银行机构重视客户筛选和注重第一还教来源的分析，但也对银行机构实施风险控制和贷款管理带来一定的负面影响。[编者按]     

新司法解释对个人房贷业务的影响及对策

新司法解释对个人房贷业务的影响2004年11月14日,最高人民法院颁布《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》(以下简称《查封规定》),并于今年1月1日起正式实施。《查封规定》中详细列举了八类不得被查封、扣押、冻结的财产,同时规定:对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债。这意味着,按揭贷款购买的住屋,只要是被执行人及其抚养家属生活所必需的,原则上不能采取拍卖、变卖或者以物抵债等执行措施。该规定的目的是为了保护被执行人的基本权利,避免因强制执行造成被执行人极度贫困,流离失所。     

“高质量发展消费金融，助力恢复和扩大消费”专题研讨会专家观点荟萃北大核心

中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为2023年重点工作之一，强调要把恢复和扩大消费摆在优先位置。2023年中国经济开局态势向好，“拼经济”成为各地政府开年工作的重中之重，消费作为国民经济的基本盘，对全年经济增长具有引领拉动作用。2023年3月，上海出台了15项举措，聚焦新型消费、服务消费、汽车消费、绿色消费领域，培植新的经济增长点。在此背景下，2023年4月14日，由上海金融业联合会、交通银行《新金融》期刊联合主办，交银金融租赁有限责任公司协办的“高质量发展消费金融，助力恢复和扩大消费”专题研讨会在沪举办。来自政府机构、高等院校、商业银行、消费金融公司等机构的专家围绕议题展开了深入交流和讨论，多视角、多层面地剖析了消费金融的现状、重点、热点，分享了各自的观点。本刊摘编与会专家的讨论发言和精彩观点，以飨读者。     

查封、扣押、冻结财产规定的影响及建议

最高人民法院颁布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》对涉及到个人房产的查封、扣押、冻结,做出了司法界定。本文从维护债权人的基本权利出发,分析了《规定》中个别条款对金融债权的维护、房地产市场的健康发展产生的不利影响,并提出相关的对策建议。     

房贷新政再“袭”房地产业

<正>中国人民银行决定,自2005年3月17日起,调整商业银行自营性个人住房贷款政策, 提高首付比例。这是继最高人民法院出台《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》后,房地产业受到的又一次“袭击”。     

对《关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》的理解与适用

为了进一步规范人民法院依法保护当事人的合法权益，2005年11月14日，最高人民法院通过了《关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》（以下简称《执行抵押房屋规定》），并于2005年12月21日起施行。依据该规定，对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋，人民法院可以查封，并可以根据抵押权人的申请，依法拍卖、变卖或者抵债。这意味着对于那些恶意拒还房贷的“老赖”，法院将依法拍卖．变卖其抵押房屋以帮助银行回收贷款，从而一改过去银行处理抵押房屋而受到制约的现状。因此，商业银行正确理解并适用这个规定，对于规避风险，更好地维护自身的合法权益具有现实而重要的意义。[编者按]     

逃贷债主新的达摩克利斯剑

最高人民法院于2005年12月21日公布了《关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》的司法解释（下称新法）。新法第一条开宗明义：“对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋。人民法院可以查封．并可以根据抵押权人的申请。依法拍卖、变卖或者抵债。”而一年前，即2004年11月4日最高法院公布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》明确表示，“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋和生活用品．人民法院可以查封．但不得拍卖、变卖或者抵债。对于超过被执行人及其所抚养家属生活所需的房屋和生活用品。人民法院根据申请执行人的申请．在保障被执行人及其所抚养家属生活所需的最低生活标准所必需的居住房屋和普通必需品后，可予执行。”对比之下，旧法对法院查封、拍卖、变卖、或抵债等执行措施附设了比较苛刻的条件。按照这种附条件法律行为下处置抵贷标的，债权银行受偿几乎无望。甚至还会额外增加繁杂的处置费用。新法出台后，法院又可以依法对那些恶意还贷的“老赖”的房屋包括其生活所必需的居住的房屋实施比较充分的查封、拍卖、变卖或抵债等强制措施。此番对2004年司法解释的修改，无疑得到了银行业的一致欢迎。     

深耕消费场景,以高质量金融服务促消费、惠民生

恢复和扩大内需是当前推动我国经济运行持续好转的主要着力点和紧迫任务。近日,国务院办公厅转发国家发展改革委《关于恢复和扩大消费的措施》,从扩大服务消费、拓展新型消费、优化消费环境等方面提出了恢复和扩大内需的主要任务。作为集支付与信贷功能于一体的金融工具.     

浅谈商业银行个人消费金融数智化经营思路

消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,是经济稳健运行的“压舱石”。为稳定和扩大消费,促进消费恢复,国家先后下发《关于促进汽车消费的若干措施》《商务部等13部门关于促进家居消费若干措施的通知》《关于恢复和扩大消费的措施》,明确要求引导金融机构按照市场化方式,加大对汽车消费、家居消费、住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。由此可见,消费金融将成为商业银行服务双循环新发展格局的重要支柱。     

房贷新政，令谁神经紧绷？——高法新规：银行房贷遭切肤之痛

今年1月1日起施行的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》受到社会广泛关注。尤其是第六条规定，对业主(被执行人)及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。这让还不起月供的、买了烂尾楼或迟迟无法入住的业主们找到了拒绝还贷的保护伞。一时间，银行房贷遭遇切肤之痛。     

发展消费金融公司 助推金融普惠服务

<正>2013年11月22日,银监会发布了经过修订完善的《消费金融公司试点管理办法》(以下简称《办法》)。此举是为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发〔2013〕67号)关于"扩大消费金融公司试点城市范围"、"尝试由民间资本发起设立自担风险的消费金融公司"的有关要求,进一步深化消费金融公司试点工作,促进行业持续、健康发展。修订后的《办     

宏观调控成效显现政策取向注重市场调节

中国人民银行5月26日公布的《2005年第一季度中国货币政策执行报告》显示，一季度，我国国民经济继续平稳较快发展，加强和改善宏观调控的成效逐步显现，固定资产投资增幅继续回落，消费增长加快，进出口贸易持续扩大，城乡居民收入进一步增加。一季度，国内生产总值增长9．4％，居民消费价格(CPI)同比上涨2．8％。     

金融机构超额准备金也应列为禁止封冻扣的财产

最近，最高人民法院向社会各界广泛征求对《关于人民法院查封、扣押、冻结财产若干问题的规定(征求意见稿)》(下称《规定》)的修改意见，其中与金融机构相关的最明显的一条是《办法》的第五条。该条在禁止查封扣押冻结的财产中，列入了“金融机构缴存在人民银行的法定准备金”，仔细分析这里面存在着一个十分模糊但又不应忽视的重要问题。从法律上讲，法律没有明确规定不可为，那就是可以为。这一条款表述不全面不完整，也容易产生歧义。在《规定》中，     

“汽车品牌销售管理”谁是赢家?

从2005年4月1日起，商务部颁布的《汽车品牌销售管理实施办法》正式实施。汽车销售游戏换了规则，对相关行业和产业都会带来震动，由此波及到整个市场或广大消费。那么，谁会成为“汽车品牌销售管理”的最后赢家？     

积极扩大消费需求是当前宏观经济调控中十分重要而紧迫的任务

2006年中央经济工作会议再次将积极扩大消费需求放在宏观经济调控的重要位置，显示了决策层对扩大消费前所未有的高度重视。2006年中央经济工作会议对扩大消费进行了新的定位，提出当前正确处理好投资和消费、内需和外需的关系，最根本的是扩大国内消费需求，还强调坚持以增加居民消费尤其是农民消费为重点，加快调整国民收入分配格局，努力提高农民和城镇低收入者收入水平和消费能力。认真贯彻中央关于扩大消费的新精神、新要求，以扩大居民消费为重点带动整个国内消费需求的扩大，对实现2007年经济又好又快发展具有非常重要的现实意义。     

商务部推“创新生活”

“扩大消费，创新生活!”这是商务部确定的2009年5月1日至11月30日在全国范围内举办系列促进消费活动的主题。据了解，本轮全国范围的促进消费活动重点包括三大方面：其一是提升假日消费。利用节假日大力开展购物节、旅游节、文化节、     

三部门出台意见推进“十二五”扩大消费工作扩大消费工作

10月25日,商务部、财政部和中国人民银行联合下发《关于“十二五”时期做好扩大消费工作的意见》（以下简称《意见》）,明确了“十二五”商务领域扩大消费的指导思想、基本原则、主要任务和财政金融支持政策。这是三部门落实中央“防通胀、扩内需、调结构”部署,进一步增强流通在扩大消费中的作用．加快转变经济发展方式。促进产业结构调整...