商业银行住房贷款流动性风险的隐患及对策分析

商业银行住房贷款一直以来被认为是风险低、收益稳定、兼具社会效益的优质资产。但随着近几年住房贷款的飞速发展，其潜在的风险日益增大，且日益趋向明显化。流动性风险就是其中一种重要的风险。因为我国目前住房贷款的二级市场还处在初创阶段，住房贷款的债权不易变现，这就为银行带来流动性的问题。所谓住房贷款的流动性风险，是指贷款人持有的住房贷款债权不易变现，而导致银行无力为资产的增加或负债的减少提供融资.     

央行房贷新政喜忧参半

2005年3月17日，央行宣布住房贷款利率上调至少0．2个百分点，住房贷款利率的基准利率提高至5年期贷款基准利率部分，地区住房贷款首付比例从20％提高到30％，银行超额准备金利率从1．62％降至0．99％。此次调整目标直指内地房地产市场，其影响波及银行、股市和个人等多个方面。     

住房贷款保险研究

加入WTO后，住房贷款保险面临着机遇和挑战。目前，住房贷款保险的研究只注重于保险自身劣势的研究，而忽略了保险的优势与外部机遇、威胁的分析。本文运用SWOT战略分析法，对入世后我国住房贷款保险面临的外部机遇．威胁和自身内部的优劣势进行全面分析，进而相应提出抓住机遇、避开威胁、发挥优势、消除劣势的应对策略。     

住房贷款证券化呼之欲出

伴随着个人住房贷款需求的不断上升，大量期限长、流动性差的住房贷款资金的出现，给商业银行资产负债管理埋下风险“地雷”。在这一背景下，社会各界纷纷把目光投向一种金融工具创新——住房贷款证券化。     

房贷证券化待“产”

随着个人住房贷款需求的不断上升，大量期限长、流动性差的住房贷款资金的出现，给商业银行资产负债管理埋下风险“地雷”。在这一背景下，社会各界纷纷把目光投向一种金融创新工具——住房贷款证券化。     

厘清首套住房贷款政策稳定性含义

据悉“两会”上，一份汇集住房城乡建设部等七部门意见的报告提出，今年要保持首套住房贷款政策稳定性，督促银行业金融机构支持居民家庭购买首套普通自住房。在坚决抑制不合理住房需求的同时，要继续严格实施差别化住房信贷政策、税收政策和住房限购措施，保证首套住房贷款供给。     

解读固定利率房贷

2005年是中国房地产市场继续进行结构和规模调整的一年。尽管是调整年，房地产市场不乏亮点的出现，在2005年底，几家银行筹备推出的新个贷产品——固定利率住房贷款就是最令人关注的事件。截至到目前，中国光大银行、中国建设银行和招商银行均已向市场正式推出自身的固定利率住房贷款。     

美国商业银行房地产金融业务概览

一、房地产贷款 (一)住房贷款 住房贷款是指借款人用以购置住房的贷款,具体有三种: 1、联邦住房建筑管理局住房贷款。它是指那些由美国联邦住房建筑管理局保险的住房贷款。借款人对于这种贷款每年要按尚未偿还的贷款平均余额支付规定的保险费。这项保险费专户存储,作为互助抵押货款保险基金。当借款人违约时,     

当前金融运行的新特点与新问题

一、货币宏观调控应更加重视货币供应量而不是贷款规模 2005年前3个季度，针对宏观经济运行中出现的一些新问题，人民银行采取了一系列调控措施。为了促进房地产业的健康、持续发展，抑制房地产价格的过快上涨，人民银行于3月17日上调了住房贷款利率，其中自营性住房贷款利率上调到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0．9倍；     

美国次贷危机对我国住房贷款证券化的启示

美国次贷危机的爆发引起国际社会的广泛关注，本文以美国住房抵押贷款证券化暴露出来的风险隐患因素为切入点，从中国住房贷款证券化的实际情况出发，分析我国住房贷款资产证券化中需要防范的风险，提出1、稳定房价；2、建立房地产行业风险预警机制；3、规范房地产评估机构。为中国住房抵押贷款证券化安全运作和金融市场稳定提供有益的参考。     

高校国家助学贷款诚信机制的构建

在社会信用缺失和相关法律、法规不健全的背景下,国家助学贷款违约风险问题成为制约其健康发展的巨大挑战.传统的助学贷款诚信教育只是从道德层面对大学生的诚信行为进行规范,并以此唤醒他们的诚信意识,缺乏法律、制度等方面的约束.通过分析助学贷款失信的原因,提出构建高校国家助学贷款诚信机制的对策.     

民间借贷的几点法律思考

民间借贷是融资的渠道之一,在我国的法律体系之中,还没有关于民间借贷的专门性的法律法规,已有的相关规定非常混乱,存在诸多弊端,我国应尽快制定专门的民间借贷法律法规,解决民间借贷引起的问题,促进民间借贷的健康有序发展。     

浅析我国银行议付信用证项下的两种融资方式

出口押汇和议付是议付信用证项下的两种融资方式。文章从两者的内涵、法律性质、融资行的权利和义务等方面进行阐述,剖析了我国银行在议付L/C项下对客户融资时,大多只以出口押汇而不以议付方式操作的原因,并且提出了一些防范议付风险的措施。     

美国次贷危机与我国住房抵押贷款证券化的重新审视

美国次贷危机的深层机理在于,由于住房抵押贷款证券化的中间作用,银行、证券投资者放宽了对次贷债务人信用和偿债能力的要求,导致次贷市场盲目扩大,一旦证券化操作存在漏洞,次贷市场崩溃就是必然的。由此给我国的启示是,必须尽快完善证券化立法,确保拟证券化的资产为优质资产,信用加强和信用评级也不能流于形式。     

城市商业银行单一城市经营风险及法律对策

当前城市商业银行扩张性发展非常活跃,但扩张并不是其唯一发展模式,专注于本地开展单一地域的经营活动,能够使城市商业银行走上"小而精"的发展道路,从而取得竞争的优势地位。城市商业银行自身资本实力不强,单一城市发展模式下,容易造成信用风险和流动性风险。对此应当通过立法引导城市商业银行建立健全内控机制,对贷款集中、贷款关联交易等给以规范,还应加强资本不足的法律责任体系建设,以严格的资本充足法律制度来控制城市商业银行的流动性风险。     

小额贷款公司市场定位与持续发展研究

小额贷款公司于去年在全国范围内试点推广,取得了一定的成功,但在发展中也面临着一些新的问题。本文对小额贷款公司的起源及市场定位进行了分析,同时对小额贷款公司可持续发展面临的问题及其对策进行了相关研究。     

农村友情借贷的供给约束与金融支持研究

本文对友情借贷发展的特点进行了总结概括,并从关系网络、自身经济状况、数量规模约束和稳定性等方面分析了友情借贷供给的制约因素。在此基础上,探讨了对友情借贷隐性征信及信用保障的借鉴。最后,就新型金融机构对农户的金融支持方面提出了探索农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款、养老保险证质押贷款、农户特殊消费贷款、完善抵押担保的替代技术等创新业务。     

基于博弈论分析辛迪加贷款与我国中小企业融资难问题

以青木昌彦的银行辛迪加及相机治理模型为基础,构建一种适合于中小企业的辛迪加贷款模式。该模式通过银行间的风险分担、消除银企之间的信息不对称,促进银行放贷的积极性,从而提高中小企业的贷款可得性。对中小企业融资中银企信贷关系的动态博弈分析,进一步表明辛迪加贷款模式对解决我国中小企业融资难问题具有重要意义。最后指出我国辛迪加贷款模式的发展还应该注意建立稳定的银企关系和加强对牵头行的激励。     

我国商业银行并购贷款风险分析

我国颁布的《商业银行并购贷款风险管理指引》通知明确允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,这标志着并购贷款业务正式开办。文章指出,并购贷款在给商业银行带来新的利润增长机遇的同时,也给其带来了巨大的风险,所以,商业银行应该重点关注并购贷款的风险。文章分析了并购双方企业、并购整合以及商业银行操作等并购贷款的风险来源,总结归纳了并购贷款的风险特征。文章针对并购贷款的风险提出了贷前严格审查、贷后跟踪调查和规避操作风险等风险防范措施。     

浅谈次贷危机国际传导机制下的我国金融防范体系

美国次贷危机的爆发不是偶然的,而是长期以来美国自由化金融政策及房地产等其他因素的综合结果。按照经济全球化中的客观规律,不论世界经济是否因危机进入短周期,我们都应该面对现实找出事态发展的原因,认识危机传导的关系,把损失和影响降到最低点。本文从美国次贷危机的国际传导机制入手,通过分析其传导途径和特点,借鉴目前世界主要国家应对次贷危机的经验教训,针对当前我国经济复苏关键时期的地产风云,提出了我国风险防范体系构建的措施及建议。