保险业:声誉、功能与监管

保险市场最重要的资源是声誉，受多种因素的影响，目前我国的保险市场是低声誉的保险市场。保险业的声誉由保险人、投保人、被保险人、受益人、代理人、经纪人、公估人、监管部门等共同承担，维护保险业和声誉是当务之急。     

保险公司声誉风险管理的研究与探讨

声誉是保险公司的安身立命之本,加强声誉风险管理、树立良好社会形象是我国保险业当前面临的紧迫任务。保险公司应进一步转变经营理念,提高声誉风险管理的能力,完善治理结构和内控管理,提升客户服务质量,提升维护保险声誉的自觉性和自律性,完善声誉风险的事前预防体系、事中的处理机制和事后的惩罚机制。     

浅析保险公司声誉风险管理

保险公司所有的风险都可能影响保险公司声誉,声誉风险是其他风险发展的一种必然结果,具有内在的伴生性的特点。保险业作为管理风险的特殊金融企业,需要依靠信誉和公众信心而维持运转。保险公司一旦遭遇声誉危机,不仅会直接损害保险公司的信誉,甚至会引发连锁反应,引发公众对保险业整体的信任危机。因此,加强保险公司声誉风险管理,避免和控制声誉危机事件,把声誉风险纳入保险公司的全面风险管理体系中对保险公司全面风险管理具有重要的意义。     

探析社会对保险业不认可的成因和改善对策

当前保险业确实存在声誉不佳和形象不好等突出问题,主要表现为"三个不认同":即消费者不认同、从业人员不认同和社会不认同。本文详细剖析社会对保险业不认可的具体现象和形成原因,指出只有正视存在问题,并在发挥保险功能、诚信经营、保护消费者权益和提高从业人员综合素质等方面下功夫,才能扫除社会对保险业不认可这个保险业发展的障碍。     

社会责任信息披露与股价崩盘风险--基于信息效应与声誉保险效应的路径分析北大核心CSSCISSCI

本文从企业信息不对称和投资者情绪两个角度探讨了企业股价崩盘风险的形成机理,并以2009-2014年沪深A股上市公司为样本,分别从社会责任信息披露的信息效应和声誉保险效应两条路径考察了对股价崩盘风险的影响。研究发现,社会责任信息披露与未来股价崩盘风险显著负相关,说明企业披露社会责任信息降低了未来股价崩盘风险。对影响路径的分析发现,社会责任信息同时通过信息效应和声誉保险效应降低股价崩盘风险,但声誉保险效应占据主导地位。在通过一系列稳健性检验后,以上结论仍成立。拓展分析表明,自愿社会责任信息披露相对于应规披露,对股价崩盘风险的约束作用更强,且上述关系在企业违规这一特定情境下仍成立。本文不仅丰富了企业股价崩盘风险形成机理的理解和分析范式,为股价崩盘风险的预防提供了新的经验支持,对于深入理解社会责任信息披露的经济后果也具有重要的理论与现实意义。     

金融舆情与商业性金融机构声誉管理机制研究

金融舆情对商业性金融机构的声誉有着重要影响,并进而影响金融机构的经营绩效和业务发展;影响金融机构声誉的金融舆情主要有金融机构评价舆情和金融机构事件舆情等类型,其对金融机构声誉的影响也具有一定差异性;金融机构应建立基于声誉管理的金融舆情监测调查、分析研究机制,并充分重视和运用金融舆情信息营造良好的金融机构声誉环境、防范声誉风险尤其是突发性的声誉风险。     

保险行业声誉风险的成因与管控研究

保险行业的声誉风险与保险公司的声誉风险互为因果,而前者是更加重要和紧迫的议题,因为声誉乃整个保险业的安身立命之本。保险行业的声誉风险,是由行业内部的所有参与者和利益相关方共同营造的,因此需要站在全行业的高度,研究如何对其进行管控,从而提升和维护行业形象。本文从界定保险行业声誉风险的内涵出发,通过识别和分析保险行业声誉风险的主要导因及其相互间的交互作用,认为应将保险行业声誉风险视为行业系统性风险的一种情形,通过行业治理方式进行管控,并提出了两条管控原则和相应的管控方法。     

浅析我国保险公司声誉风险管理

保险业作为管理风险的特殊金融企业,需要依靠信誉和公众信心维持运转。保险公司一旦遭遇声誉危机,不仅会直接损害保险公司的信誉,甚至会引发公众对整个保险业的信任危机。声誉风险已经成为保险公司面临的重要风险。因此,加强保险公司声誉风险管理,避免和控制声誉危机事件,把声誉风险纳入保险公司的全面风险管理体系,对保险公司全面风险管理具有重要的意义。     

中国商业银行声誉风险分析

长期以来,我国商业银行一直忽视对声誉风险的管理。2008年金融危机爆发后,一些国际著名金融机构的迅速破产让商业银行业认识到了声誉风险强大的破坏力,因而当前我国的商业银行都将防御和化解声誉风险作为一项重要工作。本文主要在分析影响商业银行声誉风险因素的基础上,为商业银行提出防治声誉风险的对策。     

农行应加强声誉风险管理

农行的声誉风险是指负面的公众观点对农行收益和资本所产生的现实和长远的影响.一方面,由于经营管理不善、亏损或违反国家法律、法规等导致不良声誉的出现,致使存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能;另一方面,由于公众或媒体的负面声誉评价对银行收益和资产产生的现实及可预见的影响,使社会评价降低,对农行造成声誉危险和经营损失的可能.     

商业银行操作风险的声誉风险效应及影响因素研究

即使是损失很小的操作风险事件,也会引发巨大的声誉风险并诱发系统性金融风险。探究我国商业银行操作风险事件引发的声誉风险效应及影响因素,是本文研究的核心问题。本文以2001年1月至2019年3月中国上市银行公开披露的201件操作风险事件为样本,运用事件法进行分析。结果显示,由于国家声誉的风险分担机制,相较于股份制银行,国有大型银行操作风险事件引发的声誉风险更低且恢复较快;而涉及高管人员的操作风险事件会造成更大的商业银行声誉损失。本文进一步对声誉风险的影响因素进行回归分析,结果表明虽然国有大型银行比中小银行更易受到声誉损害,但国家声誉对国有大型银行操作风险事件的声誉风险效应具有明显的抑制作用,且这种风险抑制作用会与商业银行有形资本形成"替代效应"。本文的政策启示在于,以国有大型银行为主体的金融体系中,应重点关注中小银行和高管人员在监管操作风险事件引发的声誉风险中的重要意义,通过完善落实有形资本的监管制度提升对声誉风险的抑制作用。     

试论中国商业银行声誉风险管理

本文首先指出商业银行声誉风险是一种常态风险和演进的风险,声誉风险管理已成为现代商业银行的核心竞争力;然后直面现实,分析阐述了当前我国商业银行声誉风险管理面临着银行自身、监管评估机构和社会公众三个方面的严峻挑战;最后,从实行专业化的风险管理、加强声誉文化建设、健全预警机制和监测流程、完善应急处置和后评价机制、抓住落实管理的基本点等方面提出了加强和完善我国商业银行声誉风险管理的对策思路。     

谈贯彻《保险法》与规避风险

我国保险业这一经营风险的特殊行业,在服务改革开放和经济发展,促进社会稳定和造福于人民群众方面正日益发挥着显著的作用。但是,伴随保险蓬勃发展的同时,保险诈骗犯罪活动也随之出现。日益增多的保险诈骗活动,已严重侵害了保险业的肌体,影响到保险资金的安全和企业...     

金融机构声誉风险管理数字化路径研究

金融是实体经济的血脉,金融机构的稳定关系着实体经济的发展。随着新媒体的快速发展,网络舆情事件逐渐增多,对金融机构声誉风险管理提出挑战。目前,金融机构在声誉风险管理中存在主动性管理不足、精细化管理不足、对恶意传播的媒体约束力不强、声誉风险管理的场景化程度较低等问题,而数字技术的发展可以帮助金融机构提高声誉风险管理能力,大数据技术能够提高金融机构对声誉风险进行精细化管理的主动性,区块链技术可追溯恶意传播的新闻媒体源头,人工智能有助于强化金融机构声誉风险管理的预警监测体系,元宇宙为金融机构声誉风险提供场景化管理。当前金融机构应该加强声誉风险认识,提高对声誉风险管理的主动性;加强资源投入力度,确保声誉风险管理的有效性;强化数字技术应用,建立健全声誉风险监测预警机制;加快推进自身转型,做好体制机制的全流程改造;细化日常管理工作,推动声誉风险管理更加精细化。     

在保险业市场行为监管放宽的同时必须注重风险防范

从目前世界保险业的发展来看,自由化与全球化的趋势越来越明显,伴随着这一趋势的出现,许多国家都大幅度地放松了对保险公司市场行为的管制,从对保险条款和费率等的直接控制和干预转为对公司偿付能力和拥有足够的风险资本金的监控.我国遵循国际惯例,在我国保险业发展的要求下,保险监管也逐步向宽松型过渡,我国于2003年1月1日开始实施的新的<保险法>里就有两点体现了这一趋势:一是放松费率管制,逐步实行费率自由化;二是放松资金运用的限制,拓宽资金运用的途径.虽然费率市场化和放宽资金运用的管制才刚实施,但由于保险在国民经济中的重要地位决定着保险监管不能滞后于保险业的发展,否则会引发严重的社会问题,因此,当我们在某些方面放宽监管时,一定要相应地采取风险防范措施,以确保我国保险业在改革开放中稳健地发展.     

我国保险业顺周期效应研究

保险业顺周期效应的存在威胁着保险业的稳定经营,使其受到经济周期波动的影响.本文分析了我国保险业顺周期效应产生的根源以及表现形式,并对我国保险业顺周期效应进行了实证检验,在此基础上总结出保险业顺周期效应产生的风险,提出逆周期监管、公司治理等措施及展望,对保险各界未来防范经济周期波动给保险业带来冲击提供一定的参考价值.     

基于贝叶斯网络的我国商业银行声誉风险度量研究

根据我国商业银行声誉风险分布情况,构建商业银行声誉风险评价体系。运用贝叶斯网络模型,考量国有商业银行2007~2012年间的485组声誉损失数据,得出声誉风险的超极限矩阵。实证表明,企业感召力缺乏、产品和服务缺陷、银行风险控制不足等成为中国商业银行声誉风险的主要因素,银行应有针对性地对其进行有效规避和分散。     

保险业风险分析及其防范对策

保险业既是经营风险的特殊行业,同时自身的经营又面临风险,保险业风险对保险业的持续稳健经营有着重要的影响.本文通过分析保险业风险类别与风险性质,提出增强保险业的展业与服务能力、增进不同主体利益趋同性、健全保险中介制度、建立信息共享机制、加强监管等措施防范保险业风险.     

保险企业声誉管理初探

有学者认为,企业在经历了价格竞争、质量竞争和服务竞争之后,逐渐步入了一个新的阶段——声誉竞争,由此引发了企业管理的变革——声誉管理,这种说法未必完全准确,但是声誉管理作为一项管理内容在国外已经为人们所认可,并发挥着越来越重要的作用确是不争的事实。然而,声誉管理对我国的企业包括保险企业来说还是一个全新的概念,所以有必要了解声誉管理的内涵,认清声誉管理对保     

青海保险业发展环境因素分析

近年来,青海省保险业紧紧围绕青海社会经济发展大局,发挥着经济补偿、资金融通和社会管理的功能,为社会生产和人民生活提供风险保障,不断满足社会经济发展对保险的需求。但是,青海保险业发展与青海经济社会发展不相适应的矛盾,仍然是当前青海保险业存在和亟待解决的主要问题。因此,本文通过对影响青海保险业发展环境因素的分析,探索促进青海保险业快速发展的有效途径,以更好地为青海经济社会发展提供保险保障服务。