完善海西中小企业融资信用担保制度的思考——基于福建省中小企业、担保机构需求的调查

福建省中小企业融资需求和融资担保机构对中小企业融资业务利益诉求的调查表明中小企业、信用担保机构、贷款银行间的利益冲突是难以避免的。正视当前融资担保体系中的利益冲突,建立起＂共担风险、共享利益＂的利益协调机制,是完善中小企业融资信用担保体系的重点,而担保制度、金融制度、信用制度的创新与完善,政府的支持和推动是当前的可行选择。     

基于征信系统背景下的中小企业融资策略的思考

当前,多数中小企业存在的融资难问题严重困扰着企业和地方经济的发展。究其原因,除了银行严格的贷款审批程序及企业自身条件限制等,主要是银企之间存在信息不对称现象。因此,在人民银行推出的中小企业信用体系建设工作中,应进一步完善中小企业信息征集的项目和中小企业数据库功能,提高信息质量,实现中小企业信用档案信息与贷款卡管理系统对接,创新＂以用促征＂的征集模式,搭建银企高效融资平台,开展信用培育工程,建立信用孵化培育机制,实施基于征信背景下的支持中小企业融资的长远发展战略。     

促进中小企业融资租赁健康发展的研究

融资租赁业务作为一种集＂融通物资＂与＂企业融资＂为一体的特殊信用形式,其目的是帮助企业解决设备融资难,完成转型升级。回顾我国融资租赁业的发展状况,可以看出融资租赁业将是一个极具发展潜力的行业,因此要大力推进融资租赁业的健康发展,为中小企业融资提供新的现实渠道。     

中小企业融资信用的实证分析——以铜陵市为例

融资信用是中小企业融资过程中提高融资地位的一种潜质。它是中小企业融资能力的象征,也是培育其融资比较优势的源泉。通过对铜陵市信用评价中心43家企业进行的融资信用实证分析,可以发现:建立健全的财务管理制度是中小企业信用等级评价的基础,中小企业的融资信用与企业成立时间的长短和年平均销售额呈正比,企业从业人员数量及是否为家族企业与融资信用的相关性较弱。     

福建省中小企业信用担保影响因素研究

银行贷款目前是中小企业融资的首选途径,但不能提供足够的信用担保使得多数中小企业无法获得及时足额的贷款。本丈通过对福建省Z市的中小企业信用担保机构的深入调研,从政府、企业自身、资信评级机构以及担保机构四个角度,分析了影响福建省中小企业信用担保的主要因素,并提出了相应建议和措施。     

完善信用担保体系：中小企业融资路径的现实选择

由于中小企业自身的缺陷和国内融资信用担保体系不完备。目前开发性金融与中小企业资金对接存在障碍。因此。完善信用市场机制，健全信用法规，改善信用环境是扩大中小企业融资的重要手段。     

中小企业基于供应链信用联盟的融资分析

利用供应链整体信用资产和供应链现实商务背景提供的信用支持,为中小企业提供融资服务,解决供应链中小企业成员融资困难,是供应链金融的基本出发点。对供应链信用联盟做动态博弈分析,证实联盟的稳定性和开展此项融资的可行性。     

征信视角下中小企业融资的SWOT分析

基于征信视角,运用SWOT分析法,剖析中小企业融资的优劣势以及存在的机遇和威胁,探索利用征信系统缓解中小企业信息不对称的途径.建议通过建立信用孵化培育机制、开发中小企业信用抵押品、健全信用评级体系、完善征信监管等措施,缓解中小企业融资难题,促进中小企业健康发展.     

中小企业信用体系建设长效机制有效性分析——以盘锦市为例

基于盘锦市2009～2012年月度时间序列数据,采用单位根检验、协整检验以及误差修正模型对中小企业信用体系建设长效机制的有效性进行实证分析,结果显示,盘锦市中小企业信用体系建设与中小企业信贷投放间存在长期稳定关系,中小企业信用体系建设对中小企业融资产生积极正向促进作用.因此,应继续加快中小企业信用体系建设,巩固政银企协作的长效机制,改进中小企业金融服务,以促进中小企业融资.     

中小企业融资信用担保风险的控制与防范

本文通过对中小企业融资信用担保风险因素的分析,把融资信用担保风险分为融资企业内部风险和外部风险两类,然后从内、外两个方面着手对中小企业融资信用担保风险的控制和防范进行研究,提出了风险的内、外部控制和防范措施以及完善信用担保体系的政策建议.     

小额贷款公司信用风险的生成、预警及控制研究

小额贷款公司在缓解中小企业融资困境,尤其是在支持“三农”建设方面发挥着重要作用。但是,小额贷款公司在提供金融服务的同时,也面临着来自于贷款企业层面的信用风险,如何科学构建小额贷款公司信用风险的防控机制已成为一项重要课题。在分析小额贷款公司信用风险的生成机理的基础上,构建小额贷款公司信用风险的预警指标及预警模型,并以此为依据,设计了小额贷款公司信用风险的控制策略。     

论创设中小企业集合信贷资金信托

为应对国际金融危机的冲击,加大金融支持力度,2008年以来,各地开展设立小额贷款公司、开展股权质押贷款、引进风险投资等试点工作,以缓解中小企业融资难的问题。商业银行在中小企业融资上也进行了积极探索,开发出相应的金融产品,进一步拓宽了中小企业的融资渠道。但这些都属于“一对一”的方式,由于门槛较高,对正处于发展期的中小企业而言获取资金难度较大。应结合中小企业融资难现状通过信托公司创设中小企业集合信贷资金信托,解决中小企业融资难题。     

基于信用视角的金融支持科技企业发展路径研究——以西安市高新技术产业开发区的创新实践为例

一切金融活动的基础是信用.科技型中小企业以其自身特有的创新性、高成长性成为现代经济中的有生力量,金融支持是科技企业降低融资成本、突破资金瓶颈、化解创新风险的重要途径.以西安市高新区为例,基于信用视角分析金融资本支持科技企业发展的现状,提出完善信用体系建设、积极发展科技信贷业务、加大政府统筹科技金融力度、大力发展区域资本市场的发展路径.     

破解融资难,助推中小企业发展

中小企业因缺乏“魅力”,商业银行对其普遍存在“惧贷、惜贷”心理,政府的扶持力度也不够。要解决这种问题,政府应对中小企业提供全方面的金融服务,银行也应为中小企业间接融资发挥主渠道作用,同时中小企业本身也要努力增强自身的融资能力,塑造良好的企业形象,优化产业,增强竞争力,提升金融知识水平。     

应收账款融资问题研究——山东省菏泽市应收账款融资案例分析

随着中国人民银行《应收账款质押登记办法》的颁布实施和中国人民银行征信中心“应收账款质押登记公示系统”的上线运行,应收账款融资市场迅速发展,缓解了部分市场主体资金困难。然而,由于信息不对称、风险收益不对称等原因,银行将大多数中小企业排除在融资市场之外。为改变中小企业在融资市场中的弱势地位,应成立政策性专业担保公司,降低银行信贷风险;金融机构要自我完善,提高其金融服务功能;中小企业应加强应收账款的风险管理和控制,积极参加信用体系建设。     

小企业信贷缺口、信贷技术缺陷与政府干预——基于2008年上海地区经济园区小企业调查

本文根据2008年对上海地区经济园区小企业的调查数据,分析总结小企业融资的几个主要特征.本文研究发现商业银行对规模不等中小企业借贷技术标准趋同决定了小企业的信贷缺口.在当前政府宏观刺激方案下,信贷缺口并未有效收敛.我们认为,建立政府支持的小企业融资体系,成立服务于小企业的政策性支持机构,建立和完善社会征信体系,大力发展地方性中小金融机构,建立信贷技术援助平台等是解决小企业贷款难的主要对策.     

如何破解科技型企业“融资难题”？——重庆市科技型企业知识价值融资实践分析

科技型企业作为创新活动的主体，由于其知识产权资产化导致的“轻资产”典型特征，融资难的问题尤为突出。为此，2017年重庆正式启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点，对科技型企业进行知识价值信用评价并授信，由合作银行进行纯信用贷款，为解决科技型企业融资难问题进行了初步的探索。2018年重庆市科技局优化了科技型知识价值的评价模型，并逐步扩大了试点范围。本文全面分析2018年重庆市科技型企业知识价值信用贷款的总体思路及其过程，通过对重庆市科技型企业知识价值融资实证分析，总结提出了通过创新政府的政策支持、加强科技型企业的信用体系建设、提升银行金融创新服务以及加强多部门的协作等方式来破解科技型企业融资难题。     

基于PPP模式的内生性契约、信用共同体与网络融信机制构建——浙江民营中小企业融资路径探索

为了解决民营中小企业的融资难问题,从融资路径创新的角度引入内生性契约,稳定信用共同体的融资主体之间关系,完善信用共同体融资的作用机理,旨在为探索建立网络融信机制形成理论支撑。而网络融信机制的构建需要在PPP模式的基础上确保网络融信的平稳运行,尤其网络融信所面临的信息不对称问题应通过融资主体之间的内生性契约实现信息平衡,并通过信用共同体的形式为规避网络融信前端风险提供组织保证,在此基础上实现由"二重内生性契约"、"三维公私合作"、"多维信用共同体"构成的网络融信机制三大基础条件。进而基于PPP模式的内生性契约与信用共同体,从网络融信平台的搭建、网络融资信托计划的设计、网络融资信托操作方式的选择与网络融资信托利益链的管理等方面构建网络融信机制。     

基于模糊综合评判法的小微企业综合信用评价模型——面向互联网金融服务平台

与中大型企业相比,小微企业缺乏物质担保和信用担保,很难从传统金融机构获得贷款,而互联网金融服务机构又缺乏高效且低成本的、针对小微企业的信用评价系统.为尝试解决这一问题,本文融合“5C要素分析法”和“5P要素分析法”两种信用评价方式,结合AHP层次分析法和模糊综合评价决策的核心思想,建立了一套能够反映小微企业特性和互联网技术特性的小微企业综合信用评价模型.通过对珠海市某小微企业的实例评价,证明了模型的正确性和有效性,为互联网金融服务机构提供了一种专门针对于小微企业的信用评价模型.     

数字金融、中小企业债务融资与债权人异质性

借助2011~2018年中小企业板上市公司数据,探究数字金融是否降低企业债务融资成本及其作用机制。研究发现,数字金融负向影响企业债务融资成本。进一步地,基于债权人异质性视角,发现数字金融对银行贷款融资具有促进作用,而对商业信用贷款融资具有抑制作用。从数字金融的传导机制来看,企业内部控制在数字金融影响的机制识别中扮演着部分中介角色。基于此,结合实证研究结论从落实数字金融政策、金融供给侧改革以及提升企业自身内部建设等角度可为中小企业融资纾困解难提供相应的建议与参考。