运用机构信用代码辅助开展客户身份识别的思考——兼论机构信用代码在反洗钱工作中的应用

随着人民银行机构信用代码工作的不断推进,机构信用代码的运用日益广泛.对全国机构信用代码在反洗钱工作中的作用及效果进行调查,分析其中存在的主要问题,提出运用机构信用代码促进反洗钱工作的建议,以期对今后机构信用代码运用工作有所帮助.     

利用机构信用代码系统搭建企业信用信息共享平台的探索与思考

我国目前的企业信用信息共享机制不完善,难以适应高速发展的市场经济需要,制约着社会信用体系建设的进程.分析认为,可利用机构信用代码的全面性、关联性、前瞻性及权威性等优势,搭建企业信用信息共享平台,以促进各部门间的企业信用信息共享.     

机构信用代码在地方信用平台建设中的作用分析——以徐州市为例

为促进机构信用代码在更为广泛的领域发挥作用,以徐州市地方信用平台为研究对象,对机构信用代码关联其他机构代码,促进各部门、各行业信息共享,推动社会信用体系建设方面的作用进行调查、分析,并提出相关建议。     

机构信用代码应用工作出现的问题应引起高度关注

2012年3月,中国人民银行机构信用代码工作开始在全国推广应用。机构信用代码工作是一项受国家预防腐败局委托,由人民银行牵头建设的信用工程,对推动落实账户实名制,预防和惩治腐败行为,提升金融服务水平,积极推动全社会信用体系建设工作意义重大。但随着机构信用代码工作进一步深入,相继出现应用工作缺乏强制性约束手段,缺少有效规范操作,欠缺配套制度,缺乏信息更新长效机制,机构信用代码信息准确性、安全性欠缺等问题。针对代码工作出现的问题,提出具体解决对策,明确代码工作的法律效力,建立长效机制实现信息实时更新,提高信息录入质量,增强信息主体安全,进一步拓展代码应用领域,加大宣传力度,提高机构信用代码影响的广度深度。     

小微型信贷机构接入金融信用信息基础数据库实证研究—以广西为视角

稳步推进小微型信贷机构自愿、有序地接入金融信用信息基础数据库,既有利于小微型信贷机构降低经营风险、提高审贷效率,也能缓解融资难题、优化信用环境。目前,可采取搭建区级服务平台的接口模式、由中国人民银行征信中心统一开发信贷报数系统的非接口模式、“介质报数-上门查询”非网络接入模式和专线直接接入模式。为加强小微型信贷机构接入管理,应坚持“严格准入、严格管理”原则;在风险可控前提下,拓宽小微型信贷机构接入覆盖面;建立灵活且适宜小微型信贷机构的数据采集机制;加大培训力度,提高风险管控能力。     

小微机构以互联网方式接入金融信用信息基础数据库问题探讨——以吉林省为例

为支持小微机构健康、快速发展,中国人民银行长春中心支行按照省级平台一口接入的模式,积极组织小微机构有序开展接入金融信用信息基础数据库工作,但由于小微机构认识程度不够、业务管理不规范、接入费用高等因素,严重影响了接入进度。近期中国人民银行征信中心推出了互联网接入方式,并进行试点运行。以吉林省为例,分析接入模式转换时需要解决的问题,并提出相关政策建议。     

基于改善信息不对称的金融生态中社会信用环境治理研究

通过对信息不对称下金融企业面临的风险的阐述,从治理社会信用的角度就防范化解金融风险给出了完善社会信用立法、规范政府行为、加强信用执法和监督力度等相关建议和对策。     

中国信用评级机构取得国际话语权的现实阻碍与转型选择

摘要：通过分析制度环境导致独立性缺损、温室培养难以形成公信力、经济利益的粘连度诱发职业道德风险等,揭示中国信用评级机构取得国际话语权的现实阻碍。提出解决问题的思路：改善制度环境条件,强化独立性的职业本位,提高职业道德修养,从而有可能锁定道德风险,逐步培养公信力,构建信用评级机构健康发展的有效机制。     

国外信用评级机构认可制度的经验及启示

新巴塞尔资本协议为信用评级机构发展提供了广阔的发展空间,信用评级机构发展中面临的首要问题即如何对信用评级机构的资质进行认可.本文通过对部分发达国家和发展中信用评级机构认可制度的相关实践经验进行综述、比较、归纳后,结合我国内地信用评级市场的现实情况.提出从建立和完善信用评级法律法规、建立统一、动态的信用评级机构认可标准等方面着手,构建信用评级机构认可制度.     

对完善征信系统用户管理的思考--基于落实《金融信用信息基础数据库用户管理规范》视角

为促进征信系统用户管理,保障征信系统合法安全运行,中国人民银行2014年12月2日发布了《金融信用信息基础数据库用户管理规范》。当前,用户管理工作在制度建设、用户行为管控、用户管理系统三个方面仍存在问题。结合四大用户管理原则,应从加强行为管控、完善系统功能和规章制度、加强队伍建设几方面,进一步完善征信系统用户管理工作。     

关于央行采集企业、个人信用信息法律缺失的思考

征信市场的健康发展和有序运行离不开完善的法律支撑，而目前我国征信业尚未立法。因此，加强征信业立法研究，建立起能为我国征信市场规范发展提供强力支撑的征信法律体系，是当前我国征信体系建设必须解决的重点课题。     

当前央行非银纤信用信息采集存在的问题分析

采集非银行信用信息作为企业和个人征信系统建设的重要工作内容之一，对扩大征信数据范围，提高征信产品质量具有重要意义。比较美国、欧洲和日本等国家非银行信用信息的采集情况，我国非银行信用信息采集机制存在诸多问题。我国征信体系非银行信息采集工作需要完善法律制度、加强机制建设，以利于工作的开展。     

推进农村信用体系建设的制度选择

目前,我国农村信用体系建设进度缓慢、覆盖率低、发展不均衡,存在信息采集困难、评价不规范、产品交流不畅等问题,使信用在农村资源配置中的积极作用难以发挥.应明确信息采集主体、多方联动,完善农户信用信息采集机制,建立标准的农户信用信息评价和运行机制,规范农户信用信息奖惩机制,以便通过法律制度的科学设计与安排,找寻农村信用体系建设可持续发展的有效路径.     

社会信用体系建设：概念、框架与路径选择

信用、征信、信贷征信这三个概念,在内涵上层层递进,为构建社会信用体系提供了逻辑思路和着眼点。完善、高效的信用体系,应该是包括法律法规、道德规范、信用服务、政府监管和信息系统建设在内的综合性系统工程。为加快社会信用体系建设,一方面应以信贷征信带动整个征信行业发展：由人民银行主导统筹公共征信与商业征信发展;以人民银行为主体推动建立征信监管体系;以人民银行信息数据库为基础完善征信数据库。另一方面,需要以征信发展促进社会信用体系建设：加快征信立法进程,加强征信宣传教育,培育征信市场需求。     

我国征信体系建设理论及现实分析

征信体系建设可以减少信息不对称,降低信用风险,净化社会信用环境。近年来,我国征信体系建设取得了一些成就,但征信业的发展才刚刚起步,还存在极大的提升空间。针对现阶段我国征信业发展过程中存在的法规建设滞后、信息垄断严重、征信机构公信力不高等问题,提出我国征信法规体系建设、征信机构的专业化建设以及征信的管理体系建设等政策建议。     

征信体系与金融生态环境建设

征信体系建设对于金融生态环境的优化具有重要的意义。当前，我国征信体系建设中，存在着立法滞后、部门信息屏蔽、信息数据标准不统一、社会信用环境不良等问题，要解决这些问题，必须做好普及征信知识、加快征信立法进程、培育征信市场、加强征信体系建设标准化管理等工作。     

我国征信管理及制度建设探析

近些年来,我国的经济实践表明,市场经济与金融的发展离不开征信管理;征信管理制度建设,更是确保征信管理工作科学、规范、有效运行的保证。对起步较晚的中国征信管理而言,应通过颁布《征信管理条例》等信用法规,修订现行的有关法律法规,完善征信管理制度。     

浅谈安徽省征信系统非银行信息的应用问题

目前，非银行信息已成为征信系统重要组成部分。2009年安徽省征信系统非银行信息采集数量和范围不断扩大，为各金融机构的应用提供了更为广阔的空间。但是，非银行信息的采集面不够宽、单类信息采集入库量不足、数据质量不高、异议处理机制尚未明确、信息应用缺乏标准等，制约了金融机构的有效应用。因此，应建立“人行领导，政府推动，多部门协作”的工作格局，继续扩大非银行信息的采集力度，努力提高入库信息质量，鼓励金融机构出台非银行信息应用规范，引导非银行信息的有效应用。     

我国征信体系建设问题研究

目前,我国征信体系发展中存在着征信立法滞后、政府对征信业的行业管理处于无序状态、征信资料权威性和系统性不强、信用数据条块分割、征信数据库管理落后等问题。今后,应借鉴国外经验,加快对征信业的立法进程,做好征信宣传工作,打造守信政府,做好征信数据库建设相关工作,推进信用评级市场培育和发展等,以推进我国征信体系建设。