商业银行个人征信工作中存在的问题及对策——以陕西省为例

目前,商业银行已将查询个人征信系统作为审办信贷业务必不可少的环节.但由于来自制度层面、管理层面、操作层面、监督层面等多方面的原因,致使部分商业银行在征信制度建设、用户管理和信用报告查询使用等方面仍存在一些问题.为规范个人征信系统的使用和管理,应加强对个人征信工作重要性的认识,强化内部控制,加强商业银行征信队伍建设,逐步完善征信业务的绩效考核机制,加强对商业银行个人征信业务的检查.     

征信信息服务国家机关存在的问题及改进建议——以陕西省为例

通过对陕西省征信信息服务国家机关情况的调查发现,国家机关查询使用征信信息的过程中存在着制度规章不完善、征信信息查询程序不规范、对有权查询部门的界定不清楚、信息外泄的法律责任不明确等问题.建议完善相关规章制度,规范查询的操作流程,加强征信信息安全管理,明确有权查询信用信息的国家机关范围,强化征信知识的宣传力度.     

浅议村镇银行接入征信系统困难的原因及对策

村镇银行作为新型金融机构,贷款信息尚未纳入人民银行征信系统,在实际工作中造成贷款信息查询和异议处理等诸多不便。在现有条件下,村镇银行接入人民银行征信系统客观上存在诸多难点。究其原因,主要是由于村镇银行存在电子化程度低、网络办公环境差、信贷科目设置不规范、缺乏查询信用报告的积极性、对农户未建立完善的信用体系等情况。因此,应出台相应政策,升级前置系统,理顺征信系统运行管理体制,加强征信业务培训,促进村镇银行更好发展。     

优化中国人民银行企业信用报告出具制度探讨

人民银行企业信用信息基础数据库已经联网运行近4年,企业信用报告的用途也日益广泛。然而,当前人民银行企业信用报告出具制度仍存在着企业信用报告版本单一、防伪标志缺乏、企业信用报告部分内容缺失、企业征信数据查询使用的规范性文件缺乏等问题。今后,应根据企业信用报告的不同用途、建立企业信用报告的不同版本,增加信用报告防伪标识,加盖信用报告查询专用章,增加相应的信用报告说明部分等,以优化人民银行企业信用报告出具制度。     

对保险公司接入征信系统的调查与思考

对甘肃省辖内保险行业监管部门和部分保险公司进行调研,分析目前保险行业发展面临的信用缺失问题及对征信系统的查询需求,从实际出发提出保险公司接入征信系统的建议,为制定切实可行的保险公司接入征信系统方案和建设金融业统一征信平台提供参考。     

征信宣传教育的国际经验及启示

随着我国社会信用体系的不断完善,以信贷交易记录为核心的信用报告运用领域越来越广泛,对个人银行贷款、商业赊销、信用交易和应聘求职等产生了显著影响.开展征信宣传教育活动,对进一步建立健全社会信用体系,褒扬诚信,惩戒失信,有着重要的现实意义.英美等发达国家的征信业起步早,征信体系相对健全,学习借鉴其在征信宣传教育方面的成功做法和先进经验,对照查找我国征信宣传教育存在的问题和不足,对于推动我国征信宣传教育发展,提升个人信用意识和国民金融素质,有极大帮助.     

引入全面质量管理理论 严控征信系统数据质量

中国人民银行于2005年先后上马了个人和企业征信系统。这两个系统从商业银行获得企业、个人的基本信息和信用信息,然后进行处理、转换,最终产出信用产品,并为商业银行提供征信查询服务,帮助商业银行防范信贷风险。由于我国的商业银行数量众多、规模参差不齐、提供信息的质量千差万别,导致征信系统产出的信用产品存在数据质量上的问题,最终为商业银行的查询、使用带来风险。为此,有必要引入全面质量管理理论,在征信系统原材料生产的各个环节均进行质量控制,提高数据质量,最终生产出高质量的征信产品。     

地方公共联合征信系统建设研究

在当前经济社会诚信缺失的背景下,面对地方各类信用信息孤岛和信用信息征集不全等问题,建设地方公共联合征信系统十分必要。从总体上设计地方公共联合征信系统架构,从信用数据库建设、信用信息采集和整合、信用信息发布和查询、信用评价等方面探讨公共联合征信系统的主要内容,提出联合征信系统实施的建议,从而为地方联合征信系统的建设提供较为完整的思路。     

2011年安徽省个人征信系统运行情况的分析及思考

个人征信系统是我国社会信用体系建设的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织商业银行建设的个人信用信息共享平台.通过分析2011年安徽省个人征信系统运行的特点,指出系统运行中还存在着覆盖面不够广泛、查询功能不完善、异议和纠错信息处理机制存在风险隐患以及银行专业版信用报告尚未有效试运行等问题,并提出相关建议.     

征信产品价格决定的经济学分析

目前,我国的征信产品仍以信用报告为主,征信产品的供求并未完全市场化运作,这与该类产品性质有很大的关系。从论证征信产品的准公共产品属性出发,进而从经济学的角度分析其价格决定,并探讨我国征信行业未来发展模式的选择。     

对征信中心个人信用评分产品开发的思考

随着中国人民银行个人征信系统的建设和推广,接入征信系统的金融机构将个人信用报告作为办理信贷业务的重要依据,业务效率得到很大提升.为更好地服务商业银行和全社会,中国人民银行征信中心有必要进一步利用数据库资源,研究开发个人信用评分产品.介绍美国个人信用评分产品开发和收费的情况,分析征信中心信用评分面临的现实障碍,借鉴发达国家信用评分产品开发的经验,提出征信中心开发个人信用评分产品的对策和建议.     

我国征信体系建设问题研究

目前,我国征信体系发展中存在着征信立法滞后、政府对征信业的行业管理处于无序状态、征信资料权威性和系统性不强、信用数据条块分割、征信数据库管理落后等问题。今后,应借鉴国外经验,加快对征信业的立法进程,做好征信宣传工作,打造守信政府,做好征信数据库建设相关工作,推进信用评级市场培育和发展等,以推进我国征信体系建设。     

央行征信系统数据质量工作的思考与探索

本文以央行征信系统设立的必要性为切入点,阐明做好征信系统数据质量维护工作的重要意义,对征信数据质量考核工作进行深入分析,发现工作中存在的问题并提出相关建议,力求征信系统数据质量能够得到有效提高,展示更高质量的信用报告。     

对一起个人征信诉讼案件的分析思考

我国个人征信系统正式运行以来,社会公众对征信的关注程度日益提高,维护自身信用权益的意识不断增强,与征信相关的诉讼案件时有发生。本文以一起个人征信诉讼案件为例,就如何防范和处理征信诉讼案件进行了分析,指出人民法院应建立征信诉讼案件处理机制,对因信用报告信息错误而起诉的案件不将人民银行作为被告;商业银行应履行征信告知义务,信用信息主体应采取合理途径维护自身权益。     

美国征信业发展和管理经验对我国的启示

从美国市场化运作的信用服务公司、完善的信用法律法规、有效的信用行业监管等方面,揭示现代征信业的发展方向。他山之石可以攻玉,我国征信体系发展的目标应当是通过健全法律法规在全社会范围内形成开放、透明和公平的信用信息共享机制,培育和鼓励市场化运作的征信企业的发展,强化政府对信用行业的管理等。     

我国个人征信权益保护现状、问题及制度框架建议

我国个人征信权益保护制度不健全,导致侵权采集个人信息、信用报告知情权不充分、信用资料传播控制不严、失信惩戒机制不完善等问题。借鉴西方特别是英、美有关个人征信权益保护立法经验,结合我国征信活动实践,按照平衡征信业务发展与个人权益保护的原则,提出建立我国个人征信权益保护制度框架建议。     

隐私保护与信用征信立法的国际比较与借鉴

发展信用征信,可以有效地减少金融市场上的"逆向选择"与"道德风险",推动一国金融业乃至整个市场经济的健康发展,然而信用征信会使个人隐私面临着受侵害的危险。在深入探讨他国尤其是发达国家已有的成熟立法经验的基础上,对我国今后进行统一的征信立法提出了若干建议,以期从法律上平衡信用征信与隐私保护。     

对个人征信系统查询量激增的调查与思考

随着征信宣传深度和广度的不断拓展,个人信用报告越来越受到社会各界的关注,查询量呈逐年成倍增长态势,使用个人信用报告的社会主体也呈现复杂化的趋势,使得个人信用报告查询工作出现查询管理盲点、存在可能被不法分子利用从事非法活动等诸多风险点,同时查询量的快速增长也给基层人民银行高效履职带来了一定的难度,亟待规范、解决.     

个人信用报告应用查询中存在的问题及建议

目前,个人信用报告的应用查询已成为人们经济生活中不可或缺的一部分。分析个人信用报告应用和查询中存在的问题,认为今后应完善个人信用报告相关制度,健全个人征信系统功能,加强征信知识宣传和培训,规范使用个人信用报告。     

个人信用报告查询中存在的问题与对策——以河南省周口市为例

调查结果显示,个人信用报告在查询和使用中存在着诸多问题和隐患,如各银行不区分违约原因机械地执行评价标准,金融机构对客户未尽到提醒和告知义务,信用报告不能区分客观失误和主观恶意违约,个人信用保护意识不强,异议申请处理环节多、周期长等。建议尽快出台相关管理条例,建立健全有效的监管机制,督促银行业机构强化服务意识,提高异议信息处理效率,加大征信宣传力度和深度,进一步提高国民信用意识。