我国消费金融的SWOT分析

消费金融公司作为我国消费金融体系的一个重要组成部分,在我国"保增长,扩内需"的大背景下,在国家政策的引导下孕育而生。消费金融主要是为个人耐用消费品和个人一般用途提供贷款,有审批速度快、服务方式灵活和无需担保、质押等优点,但我国的消费金融公司存在着运营经验不足、资金来源不足、投资主体单一、竞争力不足、信用风险较大等问题。我国消费金融的发展应从消费金融公司内部和外部环境两个方面做出调整,如增加合作商户数量、扩大业务范围、贷款额度分级、拓宽资金来源方式、加强消费金融知识的宣传、建立健全个人征信系统、完善信贷法律、法规及监管制度等。     

数字消费金融激发农村内需潜力的内在逻辑与实施路径

我国农村消费市场规模庞大，是数字消费金融发挥作用的一片“蓝海”。当前，农村消费市场已逐渐形成以农村商业银行、消费金融公司、电子商务平台、网络分期购物平台为多元主体参与的、多种模式共存的服务格局。但仍存在产品同质化明显、应用领域较少、供需不适配等问题，农村内需潜力有待进一步释放，消费金融行业融资困境尚待解决，需警惕合规风险。数字消费金融作为农村消费的“助推器”，能够通过激发农村居民消费能力，拉动内需增长。本文通过厘清数字消费金融激发农村内需潜力的赋能路径，即一条直接路径与三条间接路径，探索出未来使用数字消费金融助力释放农村扩大内需战略的可行措施：促进农村中低收入群体增收，持续壮大农村消费市场规模；加强农村金融产品与消费品供给能力，实现供需适配；进一步提高消费金融机构的风险抵抗能力；进一步完善农村消费政策体系，促进数字消费金融健康发展。     

中国发展消费金融研究

在我国,消费金融真正地发展虽然只有十多年的历史,但消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。由于信息技术的发展和社会信用体系的逐步完善,使消费金融产品的使用更加便利、管理更加规范,消费金融的发展由此进入了新阶段。与此同时,对发展消费金融的研究也开始引起政府部门、业界和学术界的高度关注。现阶段中国对于发展消费金融在业界引起了热烈的讨论,国内对于消费金融公司前景的态度仍然不一。理论界对中国发展消费金融的研究,无疑有着重要的现实意义。     

互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析

消费金融是刺激消费、稳定经济增长的一种重要手段。在互联网金融背景下，消费金融发展出现新趋势，以电商巨头为代表的互联网企业积极介入消费金融市场，传统消费金融机构纷纷“触网”。互联网消费金融对消费金融市场的影响主要是：改变市场格局，扩大市场规模，提高市场效率。建议完善法律及信用环境，鼓励探索各种互联网消费金融模式，实行功能化和差异化监管。     

国际行为监管背景下完善我国金融消费权益保护工作的思考

国际金融危机以来,加强行为监管、增强金融消费者保护成为国际金融监管共识。本文通过分析行为监管对金融消费权益保护工作的重要意义,借鉴英美等国运用行为监管的实践经验,提出完善我国金融消费权益保护工作的政策建议。     

新时期互联网消费金融的创新发展讨论

随着网络信息技术的发展,以金融业务为主的各大第三方支付平台也开始异军突起,这使得互联网消费金融开始成为传统金融行业最大的竞争对手。事实上,互联网金融的发展具有一些得天独厚的优势,尤其是在新时期下,互联网消费金融行业更是具备了继续壮大的条件,但是整个互联网消费金融的可持续发展仍然需要创新,尤其是在现有的金融模式基础上结合互联网技术进行进一步的创新,本文则正是根据互联网消费金融的特点与发展现状提出了推动其创新的具体策略,希望能够为促进我国互联网消费行业的繁荣发展做出贡献。     

双循环战略下金融双向开放助力成都国际消费中心城市建设研究

培育国际消费中心城市,是党中央、国务院作出的重大战略部署,对服务构建新发展格局和推动经济高质量发展具有重要意义。成都市作为成渝地区双城经济圈重要极核,正在加快推进国际消费中心城市建设。双循环新格局下,金融双向开放是助力成都建设国际消费中心城市和融入新发展格局的关键抓手。在此背景下,本文首先对相关概念进行界定,梳理相关理论基础。其次,指出解析成都建设国际消费中心城市存在的短板,并进行原因解析。再次,从内因和外因角度分析双循环战略下成都市金融双向开放的动力机制。在此基础上,从供给端、需求端和生态端提出金融双向开放助力成都市建成国际消费中心城市的实施路径,包括金融对外开放加快消费基础设施建设、金融对外开放提升消费资源聚集程度、金融对外开放提高消费活跃度和融合度及金融对内开放提升成都市消费国际化程度等。最后提出相关政策建议。     

商贸流通体系与消费金融的相关性探析

论文基于商贸流通和消费金融相关性的实证研究,提出了商贸流通与消费金融之间的互动机制关系,并分别予以观点表述。在数据检验方法选择上,采用协整关系检验分析法,实证探讨商贸流通和消费金融两者之间相关性:消费金融有效带动了商贸流通产业的发展,反之商贸流通的迅猛发展助推消费金融服务的崛起,但是石家庄消费信贷所占消费性贷款总比例持续增长,也说明消费金融水平尚处在初期发展阶段,经济建设、消费观念甚至教育水平等限制了消费金融的规模。最后,论文认为应加大对商业企业及居民的消费需求重视度程度,加大消费金融产业监管力度,构建并完善金融服务体系,解除消费者的后顾之忧。     

金融发展与能源消费——基于广东的实证

通过对广东一次能源消费和金融发展的协整检验和格兰杰因果关系检验得出：能源消费是金融发展的格兰杰原因,但金融发展并不是能源消费的格兰杰原因。这表明：广东的各类金融机构贯彻国家的能源政策取得了重大成绩,能源利用效率在不断提高。但是,面对广东强劲的经济增长势头,节能形势依然严峻。为此,特从金融层面提出了节能减排的相关政策建议。     

我国互联网消费金融发展的现状及趋势分析

2013年,京东白条、分期乐等互联网消费金融产品纷纷上线,互联网消费金融行业在我国进入启动阶段,经过2015-2017年的快速增长期,进入2017年,国家出台各项资质、业务监管政策,行业进入整顿期。在未来,互联网消费金融将会进行纵横模式的深入发展,在监管方式、经营模式、驱动方式等方面进行创新。我国互联网消费金融市场长远良性的发展对我国消费拉动经济将起到重要作用。     

我国金融消费纠纷投诉处理机制研究

当前,为弥补传统金融消费纠纷处理机制存在非专业性以及非效率性等问题,在中国人民银行的主导下,我国先后在全国十余个市、县的人民银行中心支行设立了金融消费者权益保护中心,旨在建立统一的金融消费纠纷投诉处理平台。不过,当前的金融消费纠纷投诉处理机制尚存在法律依据缺失、统一的监管体系未建立、投诉处理机制缺乏效力约束等缺陷和不足,应当通过强化对金融消费者进行倾斜性法律保护、设置保护金融消费者的专门性机构以及完善金融消费纠纷的诉讼和非诉处理机制等途径,实现金融消费纠纷的依法快速解决。     

经济新常态下消费金融监管研究

变革产业结构已经成为我国经济发展新常态的内在需求。目前,我国经济结构亟待升级,需要从过度强调增量扩能改变为存量调整,通过供给侧改革刺激消费需求,发现经济发展的新动力。在互联网条件下,我国消费金融市场潜力巨大,但风险并存。应从我国消费金融发展现状出发,识别消费金融风险。消费金融监管可以从监管主体的确认、金融服务数据共享、过程监控、法律监督等多方面配套,在鼓励消费金融创新的同时更好地为实体经济服务。     

新常态下我国互联网消费金融的表现、作用与前景

互联消费金融是服务实体经济的普惠金融,可使消费金融服务低成本、高效率地延伸到长尾人群,并低风险地覆盖广大中低收入人群。我国消费金融市场远未饱和,互联网消费金融具有广阔的发展潜力和创新空间,目前互联网消费金融服务模式主要有6种：传统商业银行的消费金融互联网化、消费金融公司的消费金融互联网化、电商平台提供的消费金融、分期购物平台提供的消费金融、垂直细分平台提供的消费金融和P2P平台提供的消费金融。偏爱网络购物和超前消费的年轻人群成为劳动力市场和消费市场的主流人群,其产生的羊群效应带动了网络经济的发展和整个社会的杠杆消费,互联网消费金融将持续有效地拉动我国经济增长。因此,要鼓励、规范和引导互联网消费金融健康发展。     

大学生消费金融平台的发展契机与风险控制

由于大学生的征信空白及相关政策的收紧,传统消费金融已无法覆盖大学生群体。采用电商模式、P2P模式、消费分期付模式等模式的大学生消费金融平台迎来前所未有的发展契机。在平台高速发展的同时,利用大数据进行信用分析、资产抵押、第三方担保以及风险准备金等风控模式正在被不同的消费金融平台所采纳,可以说良好的风控将成为消费平台伫立于擂台上的核心竞争力。尽管如此,当今的消费金融平台依然面临了如虚假宣传、违规放贷、非法集资等诸多风险,需要进一步措施加以防范。     

规范发展我国民间金融的若干问题研究

本文通过分析我国民间金融发展现状、特点和原因,提出若干政策建议:完善民间金融相关法律建设;推动民间金融体制改革;鼓励金融创新,分类引导民间金融向正规金融机构发展;完善民间金融监管机制,化解金融风险;加强民间金融信用建设等.     

基于产业链视角的互联网消费金融的风险及监管研究

伴随着互联网、移动通信技术飞速发展,互联网行业与金融行业相互渗透融合,网络交易行为日趋成熟,国内消费金融支持体系也迎来新的发展契机.互联网消费金融是“互联网+消费金融”的新型金融服务模式.作为网络经济中的重要一环,互联网消费金融的发展离不开产业链中各环节、各主体的通力配合,其在高速发展的同时也存在着风险和隐患.如何加强防控风险的法律监管,为互联网消费金融的健康发展提供良好的政策环境和市场环境是当前亟待解决的重要问题.     

新市民与银行消费金融的关系研究——基于中国城市数据的实证研究

出村入城的新市民安居乐业引致巨大生活生产方面的金融需求,这对银行消费金融发展以及经济国内大循环和共同富裕战略推进等具有重要影响。本文选择2016-2019年数据实证分析了城市新市民与银行消费金融间的内在关系,并着重探索了数字普惠金融和城市分级的调节效应。分析发现,第一,城市新市民增加显著带动银行消费金融业务增长,且对个人住房贷款、消费贷款和信用卡等细分消费金融存在不同影响;第二,数字普惠金融对银行消费金融有积极作用,且强化了新市民与后者的正向作用,但子维度覆盖广度、使用深度和数字支持的作用存在明显不同,即呈现依次减弱的趋势;第三,城市层级越高,银行消费金融发展越好,但高城市层级却制约了新市民对银行消费金融的积极作用。因此,基于新市民和数字普惠金融的积极意义,以及当前金融服务新市民的发展趋势,银行和政府等各部门需要提高认识和站位,积极利用科技赋能,加大对新市民安居乐业增收等需求的支持力度,共同营造新市民幸福生产生活的良好生态。     

数字普惠金融促进了农村居民消费升级吗

自习总书记提出构建“新发展格局”以来,推动国内经济大循环成为热点话题,农村消费市场作为国内市场的重要组成部分,蕴藏巨大潜力。为了探讨数字普惠金融是否对农村居民消费总量增加、消费结构升级产生促进作用,本文在构建中介效应模型的基础上,运用我国2011-2020年31个省份的数据进行实证回归,结果显示：第一,数字普惠金融对农村居民人均消费总量具有显著促进作用,数字普惠金融指数提升1%,农村居民人均消费总量增加0.18%;第二,数字普惠金融显著推动农村居民消费结构升级,对农村居民消费结构升级的影响系数约0.165;第三,数字普惠金融对农村消费升级的促进作用在东、中、西部地区均表现显著,但影响效果具有区域差异。     

关于金融消费者权益现状的调查

伴随着金融业的快速发展,金融消费者群体日益发展壮大,金融消费过程中因消费者权益被侵害而引发的纠纷越来越多。从金融市场长远发展的角度来看,保护金融消费者权益,不仅是消费者的自身需要,也是金融体系健康发展的关键,因此,加快金融消费者权益的保护迫在眉睫。此次调研在充分了解金融消费者权益现状的基础上提出了相关建议和对策。     

数字普惠金融发展能促进家庭消费水平吗——基于CHFS数据的实证研究

基于2015、2017和2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证评估了数字普惠金融对家庭消费行为的影响。研究发现：数字普惠金融显著地提升了家庭消费水平,在考虑内生性等问题后基准结论依然稳健。一方面,数字普惠金融可以通过提高低消费水平家庭的人均消费,增加家庭在食品、家庭设备、交通和其他方面的支出来提升家庭消费;另一方面,数字普惠金融还能通过提高金融素养、缓解流动性约束和提升支付便捷性等渠道来实现家庭消费水平的改善,且这三个机制约解释了基准效应的68.9%。数字普惠金融正向消费效应的主要受益群体为农村和中西部地区家庭。进一步分析却发现,数字普惠金融发展提高了青年人群过度消费的概率。