商业银行“揽存”与“惜贷”行为剖析

目前,我国商业银行业务经营中存在的突出问题是违规“揽存”与“惜贷”行为并存,致使信贷资金运行机制发生梗阻,扩大内需的货币政策意图无法得到有效贯彻,给商业银行和经济发展带来严重的负面效应。本针对商业银行违规“揽存”和“惜贷”的相悖行为进行深入的分析,并提出相应的治理对策。     

对宁夏区"贷款难"和"难贷款"问题的分析

今年以来,宁夏自治区大部分企业普遍抱怨银行"惜贷",政府对银行信贷投入萎缩,贷款审批权限上收反响很大,"贷款难"问题突出.各家商业银行则称宁夏经济、金融环境差,加之总行贷款审批权限集中,监督严格,全国统一考核标准,银行"难贷款".对此问题,人民银行银川中心支行进行了专题调研.     

我国商业银行“惜贷”行为分析

产权制度不完善导致的激励-约束机制不对称、商业银行贷款权上收、信用评级体系不完善、对中小企业放贷成本高、中小企业自身存在诸多不足等导致的商业银行“惜贷”行为,不仅阻碍了央行货币政策从金融机构向实体经济的有效传导,导致央行的货币政策意图无法通过商业银行放贷行为及时、有效地传递到实体经济,而且还极大地抑制了我国金融体系的效率。只有彻底破解商业银行“惜贷”瓶颈,才能从根本上提高我国金融体系为企业融资服务及经由信贷渠道传导央行货币政策的效率。     

商业银行与企业之间的信贷博弈分析

导致商业银行信用风险产生的因素很多,文章着重分析在贷款发放阶段和贷款偿还阶段商业银行与企业之间的关系。运用博弈理论,通过建立商业银行与企业之间的完全信息博弈模型,探究了商业银行信用风险产生的根源———信息不对称,并对我国当前商业银行普遍存在的“惜贷”现象进行了解释,并提出了一些可行的建议。     

对十万亿元储蓄存款的理性分析

目前，高额储蓄存款的背后存在着诸如分布不均衡、收入差距不断增大、居民消费需求不足等问题，商业银行应从改革信贷体制、调整信贷结构、实现信贷资产多样化以及健全激励约束机制等入手，改变“惜贷”、不合理运用资金的现状，积极有效地运用储蓄存款，为经济发展服务。     

浅析企业会计信息失真及其对商业银行信贷资产管理的影响

当前我国企业会计信息失真现象较为普遍,其产生原因较多,并已成为影响我国国民经济正常运行的一个毒瘤.会计信息失真严重影响商业银行信贷决策质量,并在商业银行中产生严重的惜贷现象.商业银行应提高防范意识,对集团客户实行统一授信管理,以减少会计信息失真对商业银行的不良影响.     

从银行的角度分析中小企业融资困境原因及对策建议

我国中小企业在社会主义经济建设中发挥着越来越重要的作用,但其融资地位却与其作用不相符,作为中小企业发展资金主要来源的商业银行普遍存在着“惜贷”现象。本文从中小企业内部分析了造成此种现象的深层原因,并对中小企业加强自身内功修炼和商业银行如何在支持中小企业发展中取得双赢局面提出对策建议。     

声音

＂我认为创业板应该在今年上半年就推出。创业板的融资功能在当前金融危机的背景下尤为突出。全球金融危机对我国中小企业冲击特别大,但一些商业银行出于风险考虑对中小企业惜贷。”     

对我国非均衡贷款市场下降息政策效率分析及对策研究

自1996年以来,我国已8次降息,面对央行的降息政策,商业银行已不再是步步紧跟,都出现了央行频繁降息与商业银行"惜贷"并存格局,表明在我国非均衡的贷款市场上,利率机制是弱效率的.为此,研究利率政策的效率机理及其改善途径,有利于充分释放降息带来的扩张效应,取得激活市场的预期效果.     

我国商业银行的超额准备金率为何畸高?

当前,在我国经济运行中,商业银行"惜贷"与中小企业贷款难--即资金相对短缺的矛盾非常突出.与这一矛盾紧密联系的是银行存差持续扩大和超额准备金(商业银行自愿持有的保证存款支付的"备付金")过高的问题.我国商业银行超额准备金总额占全部存款的比例最高时曾达7.9%,再加上6%的法定准备金,商业银行吸收存款总额的近14%都存放在央行.笔者根据在银行的实际工作经历,针对这一问题形成的原因,提出了浅见和相应的对策建议.     

商业银行发展国内保理业务法律问题探究--由爱立信"倒戈"引发的法律思考

南京爱立信“倒戈”在我国银行业引发了一场“震级”不小的“地震”,使商业银行发展国内保理业务,开办“应收账款买断”即无追索权保理业务成为必要。但开办无追索权保理业务对银行来说又具有较高的风险。因此,为了迎接外资银行的挑战,本通过对我国商业银行在开展无追索权保理业务中面临的主要风险的分析,提出了应如何建立和完善银行风险防范机制的建议,并针对现状提出了两点立法思考。     

中国商业银行的规模经济研究

中国银行业改革的不同思路和途径均涉及银行规模经济问题,但国内理论界对银行规模经济研究的文献并不多见,因此就银行改革问题提出的许多建议和对策往往缺乏坚实的理论和实证支持。这就需要在广泛借鉴国内外对银行业规模经济研究文献的基础上,采用超越对数成本函数的对揭法对中国不同类型商业银行的规模经济现状进行考察,其实证结果发现,国有商业银行的规模经济显著而股份制商业银行存在轻微的规模不经济,这一结论为中国银行业的改革和发展提供了新的解决思路和方法。     

中国金融机构空间分布:制度逻辑与绩效检讨

从金融机构空间分布格局的演变过程来看，中国金融机构的空间分布不仅受区域经济发展的影响，而且也受政府相关制度安排的制约。随着市场经济的深入发展，以国有金融机构均衡分布为特征的金融机构空间组织模式的运行绩效日趋下降。为此，我国在适度收缩国有金融机构的同时，可以通过新兴金融机构的市场化扩张加速金融机构空间分布格局的调整。     

中国商业银行规模与效率:理论与现实的悖论

理论分析表明,银行在达到一定规模之后,规模经济弹性系数随着其规模的扩大趋于上升,规模不经济性越来越强;采用超越成本对数函数法进行实证研究,却得出1994~2005年,中国商业银行规模弹性系数趋于下降,规模经济性越来越明显,银行效率趋于提高的结论。试图从商业银行规模经济内部和外部因素来解释理论与现实之间的悖论。     

人性化管理与信贷风险的防范

防范和规避信贷风险是商业银行经营管理的重要内容。在“以人为本”的现代社会,银行应从人性化管理的角度,加强信贷风险的防范和控制。     

国有商业银行股份制改革问题及其深化

为了充分发挥金融对经济发展的促进作用,中国改革开放后恢复和设立了四大专业银行,打破了中国人民银行一统天下的格局。专业银行成立后,朝着实行独立经营、企业化管理的方向迈进。国有商业银行是中国银行业的主体,加快其改革步伐关系到改革发展和稳定的大局。国有商业银行的改制上市,标志着中国银行业向建立现代商业银行体系的目标迈进。由于自身还存在许多缺陷,深化国有商业银行改革还需要继续推进和完善股份制改造。     

信贷政策抑制了我国经济脱实向虚吗？

将金融机构与实体经济纳入信贷政策宏观调控框架，系统探讨信贷政策对我国经济"脱实向虚"的治理机制。研究发现：信贷政策在治理我国经济"脱实向虚"的工作中发挥了重要作用。2012年以后，密集出台的信贷政策明显抑制了商业银行"脱实向虚"的行为，并使其服务实体经济的动机得到明显提升。进一步的，基于宏观审慎管理视角，通过分组检验观察到城市商业银行、成长性及风险承担水平较高的银行面对"脱实向虚"信贷政策时表现更为积极。商业银行基于政策导向、风险权衡等要求，通过其信贷资源配置管理实现了对企业"脱实向虚"行为的抑制作用，这种能力在非国有企业、成长性较高及金融发展程度较低的地区表现更为明显。因此，在主要以市场配置资源的经济发展过程中，面对经济结构失范等特殊情况时，采取信贷政策这种结构调控手段，有助于经济快速回归到健康发展的路径上来。     

信贷政策抑制了我国经济脱实向虚吗？

将金融机构与实体经济纳入信贷政策宏观调控框架，系统探讨信贷政策对我国经济"脱实向虚"的治理机制。研究发现：信贷政策在治理我国经济"脱实向虚"的工作中发挥了重要作用。2012年以后，密集出台的信贷政策明显抑制了商业银行"脱实向虚"的行为，并使其服务实体经济的动机得到明显提升。进一步的，基于宏观审慎管理视角，通过分组检验观察到城市商业银行、成长性及风险承担水平较高的银行面对"脱实向虚"信贷政策时表现更为积极。商业银行基于政策导向、风险权衡等要求，通过其信贷资源配置管理实现了对企业"脱实向虚"行为的抑制作用，这种能力在非国有企业、成长性较高及金融发展程度较低的地区表现更为明显。因此，在主要以市场配置资源的经济发展过程中，面对经济结构失范等特殊情况时，采取信贷政策这种结构调控手段，有助于经济快速回归到健康发展的路径上来。     

国有银行与新兴商业银行效率差异的比较分析

随着我国银行业竞争格局的出现 ,有必要分析国有银行与新兴商业银行的效率差异。文章综合评价了国有银行与新兴商业银行的效率现状 ,从规模经济、技术进步、资源配置、产权结构角度 ,探讨了新兴商业银行效率高于国有银行效率的原因。     

对我国商业银行金融创新的几点思考

“创新”日益成为社会发展最重要的主题。金融创新作为创新的重要组成部分,对社会经济特剐是金融业的发展起着举足轻重的作用。商业银行是金融体系的主体,商业银行的金融创新无疑是金融创新的关键。本文意从我国商业银行金融创新的动因、存在的困难、双刃性影响以及发展的方向和重点等诸多方面进行探讨,旨在为商业银行进行金融创新提供一些参考。