主动负债——我国商业银行未来发展之路

目前,国内商业银行资产负债期限结构错配是一个比较严重的问题.伴随着通胀压力、升息预期以及存款利率上限管制、银行同业存款竞争日益激烈等一系列外部因素影响,银行潜在的流动性风险和利率风险显著增强.面对这些问题和困难,运用主动负债工具,不失为提高商业银行流动性管理水平,防范利率风险,增强资产负债管理的调控能力的一种较好管理办法.并且运用主动负债工具,还能达到缓解银行资金来源过度被动依赖存款的经营压力,增强盈利能力的现实功效.目前,国内已具备开发大额可转让定期存单(以下简称CD)、回购协议、金融债券等主动负债工具的基本条件.     

组织低成本资金应解决的一些问题

负债业务是银行经营的两大基本业务之一。负债的结构如何直接影响银行经营资金的成本和自身经济效益。笔者根据从事负债业务工作的实践,对优化负债结构,组织低成本资金,减少银行支出,以及在负债业务工作中应注意解决的一些问题,有以下几点体会: 在利率既定的情况下,存款结构决定着存款成本,多组织活期储蓄存款和对公存款,对专业银行减少利息支出,降低存款成本具有举足轻重的作用。 一、更新观念,端正思想认识,兼顾各项存款。 从一个阶段来说,社会资金总量是相对     

优化存款性负债结构 提高银行自身效益

随着金融体制的改革,农业银行的资产运用主要依赖于存款性负债来自求平衡,负债经营基本上成了存款业务经营,形成了存款性负债作为负债主体的新格局。这为广泛筹集社会闲散资金,壮大银行资金实力,发展信贷业务,无疑都具有积极的作用。然而,令人忧虑的是:由于长期以来普遍存在的重资产轻负债,片面地将银行自身效益归咎于银行资产运用是     

关于优化存款结构的几个问题

存款是银行的生存之本，是银行信贷资金的重要来源，而存款质量高低又是影响银行经营效益的主要制约因素。目前农行存款结构中低成本存款比率偏低，对提高经营效益产生了直接影响。因此，优化存款结构，降低筹资成本，减少利息支出，提高收益水平，已成为当务之急。本文以龙胜县农业银行为例，试谈存款负债结构中值得注意的问题及优化对策．一、存款结构存在的问题1、在存款负债中低成本存款减少，高成本存款逐年增多。一是构成农行存款性负债的储蓄存款、企业存款、农业存款和其他存款中，成本较高的储蓄存款超常增长，份额偏重，存款业务…     

负债结构对银行风险承担的影响——基于中国上市银行的实证研究北大核心CSSCISSCI

本文以2005-2015年中国16家上市银行为研究样本,检验了银行负债结构与风险承担之间的关系。结果表明,非存款负债占比的增加会显著降低银行风险水平,这一效应在国有商业银行中更加明显。同时,银行负债结构对其风险水平的影响存在显著的资本充足率门槛效应,即资本充足率水平较低时,负债结构对银行风险承担水平的影响较低,但超过门槛值后,银行对负债结构的调整更加敏感。本文的研究结论为利率市场化条件下,银行进行主动负债管理提供了必要的经验证据。     

论银行存款效益

目前,农业银行商业化转轨已进入实质性运作阶段。商业银行的经营目标是追求利润最大化。因此,研究农业银行存款工作运行状况,银行存款如何影响银行效益,今后如何围绕效益迅速构建适应市场经济的"四高"(高信誉、高增长、高质量、高效益)存款负债体系,具有重要的现实意义。一、存款效益是存款总量、质量、结构及存款成本对银行效益的影响程度及其作用方向。存款是信贷资金的主要来源,存款是银行     

储蓄负债的流动性管理

银行的负债有很多种形式,其中最主要的是存款,其次还有债券和拆借资金等,它们都与银行资金的流动性管理有直接的关系,这里仅析储蓄负债的流动性管理。银行为了更多地吸收存款,就必须充分考虑存款人的各种存款目的和各种不同的资金来源特点,有针对性地开办各种类型的存款,这就决定了银行存款种类的多样化。但是,最常用的存款种类是按照期限长短来划分的,即把存款分为活期存款和定期存款两种。这样一方     

从基层行看专业银行商业化——浅析负债管理与经济效益的关系

一负债管理是银行经营管理的基础环节,其负债业务是形成银行资金来源的主要业务,与银行的经济效益紧密相联。在银行商业化的转换中,传统的负债经营模式已不适应银行经营发展的需要,其主要问题在于: 一、单纯片面地追求存款,使非利息支出     

国有商业银行存款成本控制初探

在目前我国银行业负债还比较单一的情况下，存款是国有商业银行负债构成中的主要组成部分，是其生存和发展的基础，因此，加强存款成本的控制和管理，不仅关系到银行的整体盈利水平，还直接关系到银行在激烈的业务竞争中能否生存和发展。     

《西方银行业务与制度》 第三讲 商业银行的负债业务及负债管理

(一)商业银行负债的构成商业银行的负债,主要有存款和借款两项。资本项目和杂项负债所占的比重很小。存款业务占商业银行全部资金来源的80％以上,借款业务的比重大约在10％。1.存款的种类。从存款的对象看,商业银行的存款可划分为:企业存款、个人存款、政府存款、国内银行在本行的存款、外国政府和外国银行在本行的存款、其他存款等6项。按     

人民币同业存款系统内全额计价管理对基层行经营管理的影响

为探索内部资金管理体制由差额管理向全额管理过渡的实现途径，总行决定，从2005年6月21日起，增设人民币同业存款系统内上存资金利率，实行系统内全额计价试点。作为基层行，如何有效地传导总行鼓励吸收成本低、稳定性好、综合效益高的同业存款的主动负债管理政策意图，及时地动态调整绩效考评方案，通过价格杠杆培养全行、全员主动负债管理的意识，引导全行、全员运用效益原则发展业务，提高甄别不同客户和资金性质进行差别化定价的能力，是实现基层行整体效益最大化的现实途径。     

第四讲 商业银行负债业务

从经济学理论出发,广义的负债概念是指产权,包括业主的产权和债权人的产权两大部分。业主产权是银行资金来源中不与其他机构发生债务关系的部分,即前讲所述的"资本金",它是商业银行财力的标志及富有程度的象征。债权人的产权属于银行资金来源中与外界发生了债务关系的部分,即银行通过各种途径形成的存款与借款,这部分资金来源具有偿还性质。商业银行的各种资金来源中,自有资本是基础,存款负债是主体。借入资金是负债业务的补充。本讲着重论述存款负债和借入资金负债。一、存款负债     

研究负债结构 提高经营效益

<正> 负债结构是指银行资金来源中各个项目的配置方式,合理运筹负债结构是银行负债管理的基本内容。本文拟从我省农行负债结构的现状及特点入手,对改善我省农行负债结构提出几点意见。一、我省农行负债结构现状专业银行的负债,指的是在将来一定时期内偿还的债务。我省农行主要负债有:各项存款、自有资金、人行借款、同业拆入、专项负债。(一)各项存款。这是我省农行最主要的负债。在各项存款中,储蓄存款比例连年上升,储蓄存款增长快于企事业单位存款。信用社转存款虽有所减少,但在各项存款中的比重始终在23％左右徘徊,仍占相当大的比重。     

农行主动负债业务发展的建议

消除制约主动负债业务的负面因素,促进主动负债顺利发展。尽快提高电子化水平,提高对负债结构的监控能力,为下达科学合理的主动负债规划提供依据。加强产品创新,丰富负债业务品种。如发行债券、同业拆借、同业借款、债券正回购、票据转出、信贷资产转出、大额同业存款、再贴现和再贷款、协议存款和以理     

让存量资金“活”起来

有些研究者将存量资金指向银行的存款,好像银行的存款中“藏着”什么闲置资金没有使用,存在所谓“货币空转”。这是个常识性的概念错误。中国的M1和M2存量规模确实大,但二者都是银行体系的负债。银行的流动性与储户的存款是两个不同的概念。存款量大,是银行对外负债多,是信用扩张的结果,往往与之对应的反而是银行的流动性压力大。     

农行转轨与新型储蓄运作机制的构建

农行转轨与新型储蓄运作机制的构建梁毅一、怎样看待农行转轨后储蓄的地位和作用随着我国银行业改革的深化，银行负债市场化正向多元化方向发展。但从当前及今后相当长时期看，农行负债的主体依然是吸收社会的存款，储蓄存款占农行存款负债比例也将越来越大，储蓄作为农行...     

构建我国存款保险制度面临的问题及制度安排

一、我国构建存款保险制度面临的主要问题 (一)存款者的道德风险.在存款保险制度下,存款人对银行的监督责任转移给了存款保险机构,使被保险的存款人失去了关心银行的经营业绩和安全性的动力,这样就使低效率甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款,并以较低的贷款利率与竞争者争夺市场份额,总体上降低了金融体系的运行效率:另一方面还使其他债权人的警惕性下降,因为银行的相当大部分负债是受保护的存款,这部分负债的稳定和存款保险机构在背后的支持已足以使银行不会轻易倒闭,那些不受保护的债权人实际上也相当安全.     

应对存款偏离度管理之策

一要听瞳“指挥命令”。银监会、财政部、人民银行等部门关于加强商业银行存款偏离度管理的目的在于：治理存款冲时点行为、完善绩效评价体系、限制部分违规行为。要纠正冲时点，但又不仅于此。二要停步“令行禁止”。要从稳定负债构成、分散负债来源、强化主动负债等方面入手，将影响存款偏离度的关键因素分解、融入绩效考核指标，     

浅议银行负债业务营销

存款是商业银行的主要负债业务,也是银行赖以生存的基础,更是金融行业竞争的焦点。商业银行存款营销策略的选择,既是积极参与同业竞争的客观需要,也是存款稳定健康增长的实际要求。本文从分析商业银行存款营销现状入手,有针对性地提出了存款营销的策略。     

我国建立存款保险制度必要性的几个关键问题

金融当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人功能和存款保险，被公认为金融安全网的三大要素。目前，已有72个国家和地区建立了存款保险制度。支持存款保险制度的观点为，银行业与其他行业相比有其独特性，主要表现在它的流动性转化功能，即银行用流动性强的负债为流动性差的资产融资。恰恰是这种流动性转换，使得银行很容易遭受破坏性的存款挤兑。由于银行实行的是部分准备制度，因此注定了它天生就具有不稳定性。