基层银行贷记卡风险控制中应关注的问题与建议

随着贷记卡业务的快速发展,贷记卡风险问题也日益暴露。一些银行的贷记卡不良透支率居高不下,已经成为制约贷记卡业务发展的瓶径。加强贷记卡的风险防范已成为当务之急,本文依据一家县（市）支行贷记卡不良透支的调查,提出当前贷记卡风险控制中应关注的问题与对策。     

贷记卡风险控制应关注的问题与建议

随着贷记卡业务的快速发展,贷记卡风险问题也日益暴露,一些行贷记卡不良透支率居高不下,并已经成为制约贷记卡业务发展的瓶颈,因此,加强对贷记卡风险防范已成为当务之急.     

基层银行代理保险业务的风险应引起关注

一、基层银行机构代理保险业务中存在的主要问题 （一）风险意识薄弱。基层银行机构人员对代理保险业务存在的风险认识不足．认为代理保险业务是一项中间业务．不会对其资产负债构成直接影响．疏于对该业务的管理和风险防范．主要表现为：一是不同代理保险银行业务操作不一致．没有统一规范的操作流程。二是代理银行内部监管不到位，没有象其它主业一样形成辅导检查制度。     

基层银行内部会计控制体系的问题及建议

内部会计控制是指单位为提高信息质量，保护资产完整，确保有关法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列控制方法、措施和程序。银行内部会计控制应包括：对会计营业、清算部门的日常管理、各项制度、操作规程和实施细则的建立、实施、监督以及为分清责任而设立的各种登记帐簿等一系列每位会计     

防范基层银行柜面风险的建议

一、银行风险防范的基础是内控制度的建设。建立健全合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理等多层次的风险抵御防线，形成监督合力，关键在于制度的有效执行，每一位员工若能在自己的岗位上，按制度、按流程、按规定操作，就能把可能发生的风险降低到最低限度。     

基层银行声誉风险管控存在的问题及建议

近年来,各地反映服务纠纷的信访件逐年增加,这类信访件占到银行业全部信访件的四成,并呈逐年递增的趋势,部分信访人还积极通过电视台、报刊、网络等媒体来扩大舆情、主张权利,容易引发银行的声誉风险.为防范银行声誉风险,应从提高认识、优化服务、加强培训等方面入手.     

当前基层银行以资抵债中存在的问题与建议

一、存在的问题以资抵债,是银行等金融机构在借款人无钱还贷的情况下,允许借款人以其所有的其他财物代为抵偿借款的一种补救措施。也是近几年来商业银行为抢救信贷资产、避免或减少信贷资产损失所采取的一种必要的手段和方法,此举在收回不良贷款中起到了一定的积极作用。然而,随之出现的新问题则成为"瓶颈",令业内人士忧心忡忡,使商业银行的业务经营发展处于十分尴尬的窘状。1.评估不科学。从实际情况看,大多数以资抵债未经专业评估机构进行严密、科学、公正的价值评估,往往是借贷双方相互磋商、达成协议,很难反映资产的真实价值,造成"以资抵债"资产帐面价值严重高估,资产处理损失较大。一般情况下,协商价值与市场价值之间有相当大的差距,从而使银行信贷资产形成了潜在的亏损。资产一旦处理变现,这种潜亏就将在帐面上反映出来。此类问题带有一定的普遍性。     

银行不良贷款风险的控制建议

不良贷款属于银行潜在的矛盾,高比例和大额度的不良贷款,对银行发展带来极大的威胁。随着银行改革力度的加大,以及改革范围的拓展,不良贷款呈现出来的各种弊端,严重侵蚀银行金融体系。本文将在对银行不良贷款问题分析的基础上,以贷款风险的控制为基本原则和指导思想,提出行之有效的不良贷款风险控制措施。     

基层银行内部会计控制体系存在的问题及建议

内部会计控制是为有关法规和规章制度的贯彻执行而制定和实施的控制方法、措施和程序，是保证银行业资金结算、清算渠道畅通、快捷、安全、无差错、无案件发生的内部制约机制。如果这一机制的某一环节出现漏洞，就会出现风险。因此，建立并完善基层银行内部会计控制体系显得非常重要。下面，笔者就目前部分基层银行内部会计控制中存在的问题进行分析，并就如何建立完善的基层银行内部会计体系提出建议。     

银行大额授信风险问题与建议

近几年来,银行业金融机构信贷资金向大项目、大企业集团集聚的趋势越来越明显,潜在的金融风险不断加大.商业银行的大额授信风险管理与控制已越来越被引起重视,笔者就湖州银行业的大额授信情况进行了调查.     

数据挖掘及其在信用卡风险控制中的应用

2002年底中国的银行卡数量已经超过了5亿张,然而,真正的信用卡却只有100多万张,可见中国的信用卡产业还处于初级阶段。不过,从各发卡机构热衷于推销信用卡的态势来看,国内信用卡产业发展的高潮即将到来。为了加大发卡量,各发卡机构推出了各种各样的优惠条件,却把风险控制机制的     

关于规范信用卡业务市场监管的若干建议

中国的信用卡市场是先有收单业务、后有发卡业务.20世纪70年代末和80年代初,国内指定专门的银行为境外持卡人到中国境内用卡(仅限柜面的人民币取现)提供用卡环境(中国银行最早作为东亚银行的收单代理行).这一过程因需要与境外的发卡银行进行资金(美元等外币)清算,同时须按照货币转换费率等国际间清算制度进行清算收付,所以受理网点仅限当时的外汇专营银行--中国银行.     

甄别信用卡风险陷阱 提高前端管控能力

滨海新区大开发战略的稳步推进,不仅有效提升了天津的综合实力,也为天津各家商业银行发展信用卡业务创造了得天独厚的机遇。面对错综复杂的外部经营环境,天津各家商业银行坚持贯彻科学发展观,     

发展区域性银行信用卡业务的途径

当前,区域性银行业机构发展信用卡业务面临一些大的困难,一是发卡系统、数据处理系统和客户服务体系建设需要投入大量资金,区域性银行业机构难以承受.二是信用卡业务是一项比较独立的业务,目前区域性银行业机构能从事信用卡业务的人才十分缺乏,产品和服务创新能力不足.三是社会公众对区域性银行业机构信用卡产品的认同度较低,由于业务规模等原因,区域性银行业机构在信用卡业务和技术方面往往得不到卡组织的有效支持.四是区域性银行业机构主要在当地开展业务,营业网点少,客户资源相对较少,在信用卡业务上难以形成规模效应.     

信用卡业务风险管理的特殊性与具体措施

我国金融体制改革的不断深入,国内商业银行纷纷将信用卡定位于转型发展中的战略性产品,信用卡市场的竞争越来越激烈.但与此同时,信用卡风险问题日显突出.本文就当前信用卡风险的特征及表现形式作粗浅分析,并提出风险防范建议.     

The relationship between liquidity risk and credit risk in banks

This paper investigates the relationship between the two major sources of bank default risk: liquidity risk and credit risk. We use a sample of virtually all US commercial banks during the period 1998–2010 to analyze the relationship between these two risk sources on the bank institutional-level and how this relationship influences banks’ probabilities of default (PD). Our results show that both risk categories do not have an economically meaningful reciprocal contemporaneous or time-lagged relationship. However, they do influence banks’ probability of default. This effect is twofold: whereas both risks separately increase the PD, the influence of their interaction depends on the overall level of bank risk and can either aggravate or mitigate default risk. These results provide new insights into the understanding of bank risk and serve as an underpinning for recent regulatory efforts aimed at strengthening banks (joint) risk management of liquidity and credit risks.     

征信体系建设与商业银行信用风险管理

征信体系是社会信用体系的核心,也是现代金融体系运行和稳定的基石,征信体系健全与否将直接影响金融机构的风险控制水平。商业银行作为经营货币和风险的特殊企业,在目前我国征信体系尚不完善的情况下,承担了大部分的信用缺失成本,对建立完善的社会征信体系的需求更为迫切。     

银行协助扣划信用卡账户内资金应注意的问题及建议

作为个人消费信贷产品和消费结算中间业务的载体,信用卡业务日益受到各家银行的关注和追捧.与此同时,信用卡以其使用便捷、功能较多等优势,也逐渐被消费者认同和青睐.然而与此不相适应的是,我国信用卡立法相对滞后,一些问题尚无明确规定,使得银行面临诸多法律风险.