以设置防火墙为核心启动对金融控股集团的监管

目前，中国已经事实上存在大量的各种形式的金融控股集团，这些金融集团形式各异，且都游离于监管视野之外。由于金融集团风险管理水平较低，股权结构复杂，内部关联交易规模较大，存在着大量的风险隐患，这已是根本不用讨论的问题。加上缺乏对金融控股集团的规范与协调监管，     

加强对金融控股集团的监管

目前，我国已经事实上存在大量的各种形式的金融控股集团，这些金融集团形式各异，且都游离于监管视野之外。由于金融集团风险管理水平较低，股权结构复杂，内部关联交易规模较大，存在着大量的风险隐患，加上缺乏对金融控股集团的规范与协调监管，有些金融集团在灰色地带偷偷摸摸从事业务，投入大量成本，采取了一些今后可能会禁止的做法，     

金融集团市场风险管理机制探讨

随着全球金融自由化的发展,很多金融集团的发展模式都倾向于混业经营。但同一金融集团旗下的各子公司的业务类型、运营方式以及所面临的风险各不相同,这就给金融集团的整体经营带来了不小的市场风险;不仅如此,金融工具的复杂化更加剧了这种风险。本文对市场风险管理中的两个管理机制,即(1)金融机构自身应建立的管理机制;(2)监管机构对公司资本充足率的监管法规分别进行了深入的探讨。最后得出金融集团的最佳管理结构:将公司自行建立的内部管理机制与监管机构的外部规范有机结合并有效执行。     

刍议我国保险业风险证券化的可行性

保险风险证券化是金融和保险在风险管理领城融合的根本课题。从风险管理供给看，它是保险公司方法和金融市场方法融合进而扩展彼此功能的结果；从风险管理需求看，其根源是公司风险管理变化，直接原因是保险公司自身的风险管理要求。我国试行保险风险证券化，应该整合保险公司的金融功能，完善偿付能力监管。     

浅谈中小商业银行的操作风险管理

近年来，我国中小商业银行受国际监管理念的影响和大要案件频发的警醒，进一步认识到操作风险的重要性，但案件仍然频发。文章根据操作风险的特点，对国内中小商业银行的操作风险成因进行了分析，并提出采取完善风险管理体系、业务流程再造、强化内外部监督、提高员工素质以及打造风险管理文化等综合措施，才能有效提高中小商业银行的操作风险管理水平。     

金融集团监管：有待研究的问题

集团化是现代金融部门的一个明显特征，因此有效的监管体系必须把握这一现象。然而，人们对金融集团风险的本质了解得很少，大多数关于这一主题的讨论仅仅是描述性的，并没有一个明确的关于这方面分析的框架。因此，有必要对金融集团的一些相关问题进行阐述，并且提出这一领域未来研究的关键问题。     

浅谈我国金融集团风险管理体系的构建

风险管理是金融集团管理工作中非常重要内容。但是,我国金融企业集团化发展比较晚,金融风险管理体系还不够完善。本文分析了成熟的风险管理体系的主要内容,并结合当前我国金融集团风险管理中存在的问题,提出了一定的改进建议。     

刍议我国保险业风险证券化的可行性

保险风险证券化是金融和保险在风险管理领域融合的根本课题.从风险管理供给看,它是保险公司方法和金融市场方法融合进而扩展彼此功能的结果;从风险管理需求看,其根源是公司风险管理变化,直接原因是保险公司自身的风险管理要求.我国试行保险风险证券化,应该整合保险公司的金融功能,完善偿付能力监管.     

《巴塞尔新资本协议》下的商业银行操作风险管理

巴塞尔监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中指出,操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。《巴塞尔新资本协议》代表着商业银行风险管理的新趋势,上述关于操作风险的定义,对各国商业银行操作风险的管理有着重要影响和指导意义。《巴塞尔新资本协议》对操作风险管理的框架是建立在先进的实践经验基础上的,是对商业银行操作风险管理的总结和归纳,     

科学推进风险导向的内控规划工作——浅谈集团公司风险评估工作

内部控制体系已经越来越多的被国家或者监管机构作为风险防范的致胜法宝。风险管理是指通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,建立健全全面风险管理体系,从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。文章通过对风险的辨识、分析与评价,根据风险的度量单位与模型,考虑风险之间的关系,确定企业重大风险。     

以设置防火墙为核心启动对金融控股集团的监管

金融控股集团在我国的产生有其必然性，目前已出现了“亡羊”，有关部门应限时制定对金融控股集团的监管制度，三个监管部门和人民银行必须求同存异，尽快共同担负起监管职责。在具体监管过程中，应把握好设立防火墙与发挥协同效应之间的矛盾，设立防火墙时，应采取：适度从严原则；以监管当局为主，着力于风险的防范；分类设置，确保制度的有效性；重点保护存款人、中小投资者权益。当前为了应对西方发达国家金融集团进军中国，应尽快出台反垄断法。     

对中国建设银行某县支行97年以来新增贷款质量与不良贷款变动情况的调查分析

1992年以前，我国银行的信贷风险一直为人们所忽视，那时银行缺乏风险意识，企业缺乏债务意识，导致金融机构不良贷款余额和比例都比较高。目前，通过采取和落实一系列风险监管措施，各类银行业金融机构在宏观调控中主动改进授权授信管理，积极调整贷款结构，强化贷后风险监控，风险管理能力得到加强，风险管理方法进一步完善，手段也有所更新，促进宏观调控取得了明显成效。     

商业银行关联交易的界定及风险防范

商业银行关联交易的发展给商业银行的风险管理和监管当局的风险监管带来了巨大的挑战。防范关联交易风险,无论对银行本身还是整个金融体系都具有重要的意义。准确界定关联交易的定义范围,加强关联交易管理,防范商业银行关联交易风险,有利于促进银行的安全稳健经营,有利于保护投资者与债权人的利益,有利于完善商业银行审慎监管规则,有利于金融体系的安全稳定。     

浅谈农村信用社风险管理的有效途径

农村信用社作为经营货币的特殊企业,在其经营活动中存在着诸多风险。建立农村信用社自身的风险管理组织体系、培育优秀的企业文化,培养正确的人生观和价值观、提高风险监管力度,加强外部监管是加强农村信用社风险管理的有效途径。     

股改期间加强商业银行风险管理的几点思考

风险管理是商业银行生存与发展的灵魂。目前银行面临的主要风险是信用风险、操作风险、流动性风险和利率风险。从外部和内部及风险种类上分析了风险形成主要原因,提出了加强风险管理的建议,要树立现代商业银行先进的经营管理理念;要建立有效的公司治理结构;要建立独立的风险管理组织框架;要制定完善的风险管理流程;要建立科学的风险管理体制;要实现风险分类管理,加强部门协调;要培养专业化的风险管理队伍。     

金融集团组织模式构造及其效率问题探讨

金融集团作为金融一体化的组织模式创新，既带来了成本节约效应和收入效应，也造成了利益冲突、风险扩大、战略目标冲突等管理上的问题。金融集团的组织模式构造必须在综合考虑金融集团组织优劣势的基础上。充分发挥组织优势，合理安排集团总部的职能，采取强化金融集团组织效率发挥的措施。     

有关保险资金运用风险管理的思考

面对快速增长并日益庞大的保险资金规模,唯有合理的风险管控才能确保保险资金保值增值.文章分析了我国保险资金运用面临的主要风险如利率风险、市场风险、通货膨胀风险等,并结合我国保险市场现状提出通过内部控制和外部监管两方面建立并完善保险资金风险管理体制.     

加强内部会计控制防范财务风险

在国资监管中,财务监管扮演着十分重要的角色,具有非常重要的地位。为了让更多的国资运营管理者了解财务监管、做好财务监管工作,《上海国资》自本期起特设《财务监管》专栏,旨在通过财务监管的案例分析,配合理论性文章,以深入浅出的语言,分析点评有效的财务监管对控制企业风险发挥的重要作用,阐述如何做好国资企业财务监管工作,从而营造国资财务监管的良好氛围。专栏作为一个交流和探讨的平台,提倡百家争鸣,欢迎企业相关人士及专家学者予以关注并参与讨论。企业在市场竞争中面对各种各样的风险,如何辨识、评估、监测和控制风险,已成为大家共同关心的热点问题。国务院国资委2006年6月出台了《中央企业全面风险管理指引》,对于中央企业建立健全风险管理长效机制,促进企业稳步发展,防止国有资产流失,具有重要意义。积极开展全面风险管理工作,提高企业抗风险能力,已成为国有企业刻不容缓的重要任务之一。本期《财务监管》专栏的主要内容为企业风险管理和内部控制。企业经营中的风险来自于各个方面,如战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等,其中财务风险是企业各种风险中较为直观和常见的一种风险。本期通过典型案例来分析内部控制不力所带来的财务风险及防范措施,并探讨加强企业内部控制的途径。     

浅谈银行业风险管理长效机制的构建

我国银行机构不断暴露出各种贷款风险案件，给银行业带来了很大的风险。这些风险暴露了银行风险管理中存在问题，为全面提高银行信用风险管理水平，本文试图结合我国实际，对我国银行业风险监管长效机制建立作些粗浅研究。     

TRM和信号博弈结合的银行业混业经营监管

在发达国家,银行业混业经营是很普遍的事情。而混业经营的银行最主要的风险不止是来自信用风险,还会涉及到市场风险和操作风险。美国的次贷危机就是监管失控导致的全球性金融危机,所以对混业银行加强监管是非常必要的。BaselⅡ协议上有很多监管方法,有些适合我国的银行业,有些不适合。文章从博弈论的角度提出了TRM整体风险管理和信号博弈相结合的方法,通过一个奖励系数,加强对银行业的管理,完善目前的监管手段。