应注意个人住房按揭贷款的抵押风险

1．重复抵押风险。银行向房地产开发项目发放贷款时，开发商一般将相应的土地抵押给银行。当开发商销售或预售商品房，银行向购房发放个人住房按揭贷款时，购房又将所购房屋抵押给银行，这时的房屋价值已包含相应的土地价值。如果开发商未将商品房销售收入用于归还房地产开发贷款，势必造成个人住房按揭贷款与房地产开发贷款抵押重复，增大贷款风险。     

论房地产按揭制度的法律性质

按揭作为一种担保制度，巳广泛运用于我国的房地产贷款业务中，按揭就其实质而言属于抵押担保，但它在具体操作上与我国传统的房地产抵押担保业务又有一定差异。特别是对未建成住房的按揭贷款业务，在房屋建成之前，借款人不能取得预购房屋的物权，取得的只是对开发商的债权，此时实际上只能是债权质押，而非住房抵押，只能房屋建成后才能改为住房抵押。因此笼统地称按揭贷款为低押贷款是不确切的。     

房屋按揭贷款业务的风险及防范

随着改革开放的深入和社会主义市场经济的完善,中国的住房制度由福利分配模式实现了市场化转变按揭贷款成为了我国居民的主要购房方式。对银行而言,房屋按揭贷款和其他的贷款业务相比,有其自身的优势。这种贷款方式深受年轻群体的欢迎,并逐渐成为社会的主流。但是,按揭贷款由于自身的缺陷使得很多风险因素隐形存在,给银行业的正常运营带来安全隐患。为了促进房地产能够健康发展,把房价控制在合理的范围内一直是政府工作的重要内容。本文从房屋按揭贷款服务出发,对其风险进行评估,并针对风险提出相应的防范措施,为我国房屋按揭贷款业务的完善和发展提供借鉴和参考。     

关于涉农银行机构开办农民住房按揭贷款业务的可行性调查

按照传统意义上的解释,“按揭”一词来源于英语“Mortgage”,其原含义为“抵押贷款”,在我国指的是“商品房抵押贷款”,即借款人在支付了首付款之后,以所购房屋作为抵押物向银行申请的、用于支付剩余房款的贷款。同时,按揭又被赋予“房地产抵押和分期付款两层含义”。这里需要澄清的是：本文中所阐述的农民住房按揭贷款同上述传统按揭贷款的含义有所不同,     

谢国忠:中国楼市或将2012年崩盘

中央政府已经出台了新一轮房地产市场调控措施,明显调高了按揭贷款的门槛。首次购房者的按揭贷款利率优惠减少,购买第二套房首付比例提高到50%,贷款利率不得低于基准利率1.1倍;对于购买90平米以上的房屋,首付比例提高到30%以上,银行可以自行调高利率。     

适度宽松货币政策对房屋按揭人的影响

本文首先分析了2008年9月16日以来适度宽松的货币政策的特点,在此基础上,探讨适度宽松的货币政策对房屋按揭人的影响。主要结论有：房屋按揭人的月还款额降低;潜在按揭人转变成按揭人的可能性增大;利差缩小使公积金按揭贷款的吸引力降低;房屋按揭人提前还贷的可能性降低;等额本息偿还按揭贷款与等额本金偿还按揭贷款各有优势。     

美国社区银行如何应对金融危机

近年来,美联储越来越注意到社区银行对美国金融体系以及经济的重要性。社区银行为城乡广大客户提供服务,是服务小企业的主力军,从而也是创造更多就业岗位的关键。数据显示,危机中一些大银行的资产及负债额下降,社区银行资产及负债规模却仍在增长。在防止按揭抵押贷款房屋被收回方面,社区银行也发挥了重要作用。如果这些按揭抵押贷款房屋被收回,将会导致大量房屋空置、房屋价格下跌,甚至犯罪率增加。     

银行不要与宏观调控“扳手腕”

“购买第一套自住房：购买本行开发贷款支持楼盘房屋：职业稳定和收入水平较高的国家公务员、金融从业人员、教师、律师、医生、企业高管人员、优质私营业主等购房：购买优质房地产客户、黄金、重点和优质房地产客户开发楼盘：个人住房贷款期限在5年及以下”，只要满足上述一个条件．你的一手房按揭贷款最低首付款比例就可以为20％。     

2009年西宁市房地产市场分析及走势预测

本文对2009年西宁市房地产市场运行情况进行了分析，并对2010年房地产市场走势进行了判断，提出了加大保障性住房、坚持差别化的信贷政策、严格审查个人按揭贷款的资信状况、做好房地产市场监控等金融建议。     

适度宽松货币政策对房屋按揭人的影响

本研究主要分析适度宽松货币政策对房屋按揭人的影响。通过了解我国宽松货币政策的特点,进而透析该政策对于潜在房屋按揭人的影响。利差的缩小及利息的降低能给予房屋按揭人更多的便捷,使得还款的期限变得相对的宽松;适度宽松的货币政策使潜在的按揭人很大程度上转变为按揭人;降低使用公积金按揭贷款及提前还款的可能性,且还款方式的不同优势也不同。     

浅析房地产按揭违约风险

房地产投资是一种置业性投资,其资金需求量大,仅靠投资者个人的资金实力远远不够,需向银行按揭,以获得贷款援助。因此,房地产业的发展带动了房地产按揭业务的开展,同时,房地产按揭也促进了房地产业的发展。在按揭中,尽管银行的贷款低于房地产市场价值,并以房地产作为质押,但房地产市场诸多不确定性因素的变化易使借款者发生违约行为。当     

市场

美国房价在经过五年调整之后,从峰值下跌了三分之一：新房库存与现房库存也都降至战后最低水平;而在很大程度上能够影响购房成本的按揭利率同样处于历史最低水平。这些因素都有利于美国房地产市场止跌回稳。然而,并不能由此得出结论,认为美国房地产即将迎来繁荣。房屋的可负担性的改善并不等于更多的人将会购买房屋。与前些年银行发放抵押贷款极为宽松的条件相比,现在银行普遍收紧了贷款条件,首付比例也普遍提升到了20％以上。     

个人按揭贷款客户的选择与风险防控

最近,人民银行和银监会联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,进一步重申和加强了对房地产开发贷款和个人按揭贷款的管理,抬高了第二套房和商业用房按揭贷款准入门槛。央行此轮房贷紧缩政策的出台是为了打击炒房,遏制房价的非理性上涨。然而,这项政策的出台,也必将影响到银行的个人按揭业务。在当前形势下。既要保证按揭业务不受大的影响又要防范金融风险,银行将面临着严峻考验。     

自然灾害中毁损、灭失房屋按揭贷款问题的法律思考

2008年,随着我国一些地区冰雪和地震等灾难的发生,使得自然灾害中毁损、灭失房屋的按揭贷款问题引起了各方面的高度关注。为了解决在灾难中毁损、灭失房屋的按揭贷款问题,我国银行及相关部门制定了一系列政策文件,以解燃眉之急。然而,这仅仅是应急之策,非长远之计。为了应对将来在自然灾害中可能发生的毁损、灭失房屋的按揭贷款问题,我国应该结合国情,在借鉴国外经验的基础上,制定出长远的法律对策。     

我国个人住房按揭贷款业务的制度缺陷

从目前房地产市场的发展状况来看,房价持续走高和银行住房贷款增长过快的现象仍然严重。本文认为,我国以按揭房产的市场交易价格为基础确定按揭贷款的价值是我国个人住房按揭贷款政策存在的重大制度缺陷,也是导致我国房地产市场过热、价格高企的根本原因,本文建议,在我国房地产市场发展的现阶段,对按揭房产的价值评估应该以成本估价法作为按揭房产价值评估的基本方法,同时参照收益现值法和市场比较法的评估结果,综合考评不同评估方法下按揭房产的评估价值,互相参考验证,取较低者作为发放按揭贷款的价值依据。     

住房按揭贷款中的噪声交易研究

基于噪声交易理论对房地产按揭贷款市场的噪声交易行为进行了研究,研究结论表明当房地产价格受到噪声扰动时,居民按揭贷款金额与房地产的价格泡沫成正相关,与房地产价格风险成负相关,并且受居民主观风险偏好的影响。     

预售房按揭贷款中的几个法律问题

为了及时筹集资金投入商品房开发,房地产开发经营企业与银行配合普遍采取按揭销售的办法。房地产开发经营企业出售尚未建成的商品房,被称作商品房预售。对个人购买预售房给予一定比例的银行个人购房贷款,称为预售房按揭贷款。在办理预售房按揭贷款中碰到许多实际问题,...     

观点四则

观点01将房地产开发贷款与住房按揭贷款分开能降低风险尽管国家从2003年6月份开始调控房地产行业,但从目前的金融统计数据看,房地产行业的贷款增长速度仍很难得到有效控制。2004年年底,房地产贷款余额达到26306.3亿元人民币,比上年同比增长22.8%。2005年第一季度房地产贷款余额     

按揭贷款不同还款方式的比较思考

我国各商业银行充分把握国家发展住房消费、推动经济增长的有利契机,加大了住房按揭贷款的投放力度,按揭贷款实现了快速增长。本文以时间价值原理为工具对目前房屋按揭贷款的3种较普遍还贷方式:等额本息方式、双周供及固定利率贷款方式进行了对比解读,从而揭示出3种还贷方式还本付息总额/贷款利率的相关差异。     

个人按揭贷款存在的风险及防范

自2003年以来,国家出台了一系列对房地产市场的调控措施,房地产开发贷款准入门槛抬高。在此情况下,开发商采用假按揭手法从银行骗贷有上升趋势,把假按揭作为一种融资的渠道。“假按揭”是商业银行发放零售贷款中典型的违规行为致使房地产开发过程中面临的巨大风险转嫁给银行,增加了银行信贷风险。本文结合当前实际,就个人按揭贷款存在的风险及其防范作一探讨。