银行业监管人员绩效考核应注意的几个问题

银监会组建伊始,刘明康主席就明确提出了"管法人、管风险、管内控和提高透明度"的监管新理念以及"四个监管目标"和"六条良好监管标准".一年多来,这些新的监管理念得到了广泛的认同.例如,山东银监局积极探索监管方式创新,充分发挥以"121"人才为核心的监管人才群体合力,逐步形成了以省局与市分局一体化管理为载体,管检交叉、查处分离、跟踪问责、上下联动、信息共享的有效银行监管体系,取得了良好效果.新的监管理念要真正得到贯彻落实,建立有效的激励机制是至关重要的.银监会实施新的工资分配制度,主要目的就是通过工资分配制度的改革与创新,建立一种重实绩、重贡献、向优秀人才和关键岗位倾斜的收入分配格局,逐步形成基于考核基础的、能够真正体现岗位和贡献差异的分配激励机制.     

审慎监管研究

审慎监管是风险监管的根本,涵盖内部控制、资本充足率、资产质量、风险集中度、资产流动性等方面的内容.银监会成立伊始就提出了"管法人、管风险、管内控,增强透明度"的监管理念,凸显了这一要求.     

银行风险管理前沿理论及对我国银行业监管的影响

信用风险、操作风险和市场风险的控制与实施对于银行业的安全运行至关重要.随着"金融脱媒"现象日益显现、世界范围内金融业竞争加剧,同时,伴随着网络等高科技的发展,银行业的风险量化管理、全面管理等前沿理论逐渐被提出并付之实践,这将对我国金融监管的思路与理念产生较大影响.传统的合规性监管向审慎性监管、试行风险量化式监管、风险预约选择/承诺制监管等前沿性理论的转变必将对我国银行业监管制度产生深远影响.根据新巴塞尔协议精神,建立科学、严密、高效的治理制度和银行内部控制制度势在必行,以风险意识为核心的企业文化建设待以推行.     

以风险为本的监管方法探讨

随着国际经济金融环境的发展变化，银行监管方法经历了从以合规为本、资本为本到以风险为本的发展历程，特别是随着《有效银行监管核心原则》和新巴塞尔协议的发布，以风险为本的监管模式已成为银行监管部门的共识。中国银监会成立以来，明确提出了“管风险”的理念，但从目前的监管实践来看，我国的银行监管还处于从以合规为本向以资本为本和风险为本转变的初期，离国际标准仍有较大差距，特别是在如何贯彻“管风险”的理念方面还缺乏足够的研究。     

银行业监管人员绩效考核应注意的几个问题

银监会组建伊始，刘明康主席就明确提出了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管新理念以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”．一年多来．这些新的监管理念得到了广泛的认同。例如．山东银监局积极探索监管方式创新．充分发挥以“121”人才为核心的监管人才群体合力．逐步形成了以省局与市分局一体化管理为载体．管检交叉、查处分离、跟踪问责、上下联动、信息共享的有效银行监管体系，取得了良好效果。新的监管理念要真正得到贯彻落实．建立有效的激励机制是至关重要的．     

银行监管和股东属性对银行风险的影响——基于新兴经济体的监管数据分析

银行监管按世界银行的标准划分为总体监管和12类分项监管;银行大股东属性包括政府类、金融企业类、外资类等.总体监管可以有效地降低银行风险;大股东为工业类、金融类企业的银行能够更好地控制风险,而家族类银行的风险程度较高;通过对分项监管进行研究可以发现,加强对所有权、资本要求、经营活动限制、外部审计要求、流动性、存款保险制度、退出及监管效率八个方面的监管可降低银行总体风险,而加强准入、内部管理、资产分类配置、信息披露这四类监管反而会增加银行总体风险.     

试论用先进的监管理念指导监管工作

随着银行业改革的深入,监管理念也在不断更新并逐步与国际惯例接轨。中国银监会在总结我国银行业监管实践经验的基础上,提出了“管法人、管风险、管内控,提高透明度”的新监管理念,本文围绕这一新的监管理念,阐述新时期应如何开展银行监管工作。     

商业银行资产负债时间匹配的优化模型研究

银行资产负债的合理匹配能够有效地降低银行的流动性风险.本文在已有研究结果的基础上,以贷款利息收益最大为目标函数,以资产负债的时间和数量匹配为约束条件,建立了资产负债匹配优化模型.通过银行资金缺口容忍度控制短期负债与长期资产的错配额度,避免银行因为流动资金不足而导致银行支付危机的发生;通过资产负债组合的数量匹配,满足银行监管和银行经营实际要求.     

对创新金融监管理念的思索——树立以风险为中心的监管理念

中国银监会提出了创新银行监管理念的要求，即重视对银行总体风险的把握、防范和化解；坚持以风险为主的监管内容，注重对风险的早期识别、预警和控制；坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高等。这样的理念，是以巴塞尔银行监管委员会发布的《有效银行监管的25条核心原则》为参照建立的，标志着我国     

巴塞尔协议Ⅲ下我国商业银行流动性风险监管研究

近年来,遵照巴塞尔协议Ⅲ,我国的流动性风险监管新规促使我国商业银行优化了优质流动性资产的配置,提高了商业银行抵御金融风险的能力。但是目前我国商业银行的流动性风险监管仍然存在着流动性监管指标因存款增长不足而导致的优化困难、中小型银行流动性风险监管压力持续增加、监管难度因商业银行同方向调整资产负债结构而增加、金融市场存在一定程度的扭曲、流动性监管指标监管效果尚需评估等诸多问题。为进一步完善商业银行流动性风险的监管体系,我国亟需有效引导商业银行完善资产负债配置、引导中小型商业银行实施差异化发展策略、建立差异化的流动性监管指标、建立业务数据动态报备制度、及时更新与修正流动性风险的监管政策等。     

利率市场化形势下提升银行资产负债管理水平的思考

随着我国利率市场化进程的一步步深化,市场竞争环境进一步复杂激烈,市场风险加大,银行业迎来更多不确定的风险,银行的资产负债管理水平面临考验。利率市场化下,银行资产负债管理难度加大,利差收益面临收窄,流动性风险进一步加大等不利因素众多。针对这些影响,本文提出了树立科学的资产负债管理理念,优化资产负债结构,提高风险计量水平,加强总行对分支行利率定价监管及引导作用,以及加强资产负债管理精英团队建设等建议。     

略论风险为本的监管模式

风险为本监管模式是目前发达国家和地区广泛采用的一种银行监管模式.它是一种预防性的、灵活高效的监管模式,通过一系列科学的方法和程序,识别风险、评估风险、防范和控制风险.该模式的主要优点在于对银行的监管具有前瞻性,在问题刚出现苗头时即被识别并采取措施纠正,从而使银行始终处于良好的运营状态.     

商业银行内部控制风险不容忽视

银监会成立后,提出了"管风险、管法人、管内控、提高透明度"这一新的监管理念.这四个监管理念是紧密联系在一起的,管住了法人、搞好了内控,也就管住了风险.为了更好地实践新的监管理念,掌握基层商业银行内控制度中存在的问题,我分局近期组织了专门人员对工商银行池州分行有关授权授信、信用风险集中、内部审计效率情况等进行了现场检查.结合这次现场检查和平时掌握的情况,我们发现基层商业银行近年来内部控制制度建设及执行方面都有了较快的发展,但也存在着诸多风险隐患亟待解决.     

信息化时代的银行监管问题研究

电子商务的发展给支付体系的快速发展提供了新的契机,网上银行正在成为商业银行发展的战略重点.传统的银行概念、银行经营理念和经营模式、银行管理方式以及内部控制机制都将发生根本性的变革.伴随技术创新,在信息化时代如何防范和化解银行风险已经给中央银行提出了新的课题.因此,研究信息化时代的银行监管问题迫在眉睫.本文从信息化时代银行的变化入手,探讨我国银行监管的原则、主要问题与策略.     

中国的影子银行体系及其分类监管

论文依据是否存在监管缺失对中国的影子银行体系进行了定义,并分别基于机构监管和业务监管维度对中国当前具有银行功能的金融体系进行了划分,将具有最广泛影子银行特征的金融体系划分为成因和风险特征各不相同的四类影子银行,同时基于监管的成本收益分析对四类影子银行提出了分类监管要求。     

银行高管人员任职资格监管存在的问题与对策

加强对银行业金融机构高管人员准入、退出及履职的监管,不仅是提高银行内部管理水平的需要,也是监管部门从源头上促进银行依法合规经营、保护广大存款人利益的需要.从总体上看,目前对银行高管人员任职资格监管还需进一步完善.文章从高管人员任职资格监管存在的问题入手,结合福建银监局的创新监管方式,提出提高任职资格监管有效性的政策建议,以促进银监会提出的管法人、管风险、管内控、提高透明度监管理念的实现.     

关于加强非现场监管的几点措施

非现场监管是指银行监管当局借助风险监测和评价指标,综合分析监管对象的信息资料,对其经营风险做出判断和预警。银监会成立伊始,刘明康主席就提出了“四项监管理念”、“四个监管目标”、“六条良好监管标准”,为银监会的工作指明了方向。加强非现场监管,是实现监管理念的转变     

中国商业银行资本监管:制度变迁和效果评价

资本监管是审慎银行监管的核心。上个世纪90年代以来,我国监管当局开始建立并逐步改进资本监管制度。本文分银行体制商业化转型初期、市场化银行体制形成时期、银行体系日益国际化时期三个阶段,对我国商业银行资本监管制度变迁过程进行系统性考察,全面评估不同时期资本监管的效果。本文认为,国有银行改革、银行体系开放、增强银行体系稳健性和资本监管制度与国际标准接轨四个方面因素的相互作用,为资本监管制度变迁注入的动力,决定了资本监管制度演进的方向;资本监管制度的变革既反映监管当局风险监管理念的进步,也体现了监管当局为增强银行体系稳健性、推动银行业改革和促进经济增长等多目标同时实现所做的持续努力和必要妥协。     

走向完善的中国银行监管事业

《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管保护广大存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。在认真借鉴国际成功监管经验的基础上,银监会对如何全面提升监管水平已经形成了清晰的认识和中期战略考虑。在客观自我评估我国银行业遵守《有效银行监管核心原则》情况的基础上,银监会提出,到2006年底,我国要建立起有效银行监管的重要基础,到2012年基本达到核心原则的各项标准。     

国外银行监管评级比较及对我国的启示

商业银行在一国经济金融发展中起着至关重要的作用。从上个世纪80年代起,世界各国银行监管体系得到了不断完善和强化,许多国家引入了整体风险控制理念,部分国家开始尝试建立专门的银行机构评级系统,用以判断、评估商业银行面临的风险以及可能引发的行业风险。