银行个人结算账户管理工作存在的问题及建议

本文探讨了人民币银行结算账户管理系统中个人银行结算账户数据信息失真问题。通过对河北省个人银行结算账户业务量较大的工、农、中、建等11家银行个人银行数据进行分析,总结了人民币银行结算账户管理系统中个人银行结算账户数据信息失真的原因,并提出相关政策建议。     

个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究

账户是资金流动的基础,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。个人银行结算账户是账户体系的重要组成部分,研究并完善其管理体系至关重要。本文梳理我国个人银行账户管理的发展现状以及存在问题,借鉴国外个人银行账户管理的积极经验,对比结合我国个人银行账户管理工作,提出完善个人银行账户管理法律体系、完善账户开立及使用标准、完善客户身份识别制度、完善账户风险防控和信息共享、进一步提升账户业务服务等针对性建议,旨在提升我国个人银行账户管理工作效能,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。     

创新个人银行结算账户管理模式的探讨

<正>引言自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能、开立和使用的便利性,业务量和交易金额不断增长,但账户在使用和管理方面暴露出来的一些问题也影响了业务的健康发展。本文通过对新疆个人账户的相关数据进行分析,研究探讨个人银行结算账户的创新管理模式。     

关注利用个人银行结算账户进行洗钱

一 个人银行结算账户管理中存在的洗钱隐患 （一）客户身份识别技术上存在难点。《办法》规定，开立个人银行结算账户可以出具的证明文件有多种，既可以是居民身份证或临时身份证，也可以是军人身份证件或者武警身份证件，还可以是港澳台驰区的通行证、户口簿、驾驶执照、护照等，有效证件可谓多种多样。这给商业银行识别客户身份带来了一定的难度。2007年5月各银行业金融机构开通了联网核查公民身份信息系统，联网核查成为各银行业金融机构验证居民身份证信息真实性的主要方式，     

个人银行结算账户使用引发的问题及建议

本文从对金融机构人民币个人银行结算账户的开立和使用情况的调查出发,分析了个人银行结算账户使用引发的问题,并提出相应的建议。     

个人银行账户实施分类管理影响研究

按照央行规定,自2016年12月1日起个人银行账户正式实施分类管理,即个人银行账户分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,每类账户具有不同功能,I类户的特点是安全性要求高,资金量大,适用于大额支付,用于个人的工资收入等,主要资金来源都存放在该账户中,账户资金相对安全;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出,资金量相对小,适用于小额支付,Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式.目前,I类户主要用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等;I I类户主要用于金额较小、频次较高的交易.Ⅰ类户可以配发银行卡,此外,Ⅱ类户也可以配发银行卡,但Ⅲ类户不能配发银行卡.合理运用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户既能有效保障账户资金安全,又能体验各种便捷、创新的支付方式,达到支付安全性和便捷性的统一.笔者通过对新规实施后的调查,阐释个人账户分类管理的意义、当前实施分类管理遇到的难题,提出解决对策,进而分析个人账户分类管理对银行和支付机构的影响及未来发展趋势.     

个人银行账户存在问题与建议

本文通过分析个人银行结算账户在开立、使用等环节上造成反洗钱监管的难点问题,提出了完善个人银行结算账户监管的相关建议.     

人民币银行结算账户管理工作知识问答

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)实施后，各营业机构在执行中陆续遇到一些疑难问题。现本刊与财务会计处共同就人民银行支付结算司对《办法》实施中典型问题的解答刊发如下，以便进一步做好银行结算账户管理工作。     

个人银行结算账户管理的难点及对策

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）颁布实施以来,对规范人民币银行结算账户的开立和使用,满足存款人利用银行结算账户办理结算业务的需要,     

Using the Analytic Hierarchy Process in house selection

The house selection process involves an assessment by the buyer of a myriad of qualitative and quantitative factors before negotiating a purchase. The complex interplay among these factors along with the limitations of humans to systematically consider the complex information set, create the potential to induce serious inconsistencies in decisions. This paper presents a formal judgmental model of the house selection process using the Analytic Hierarchy Process (AHP). The model will allow the buyer to consistently evaluate property attributes. We also present a simple extension of the model to help the prospective buyer arrive at an attribute weighted price that can be used for comparative rankings.     

地方法人金融机构利率定价能力评估体系建设的实证研究——基于层次分析法的指标体系设计及应用

如何科学、客观、全面地对地方性法人金融机构的利率定价能力进行评估,是当前深入推进利率市场化不可回避的重要环节。本文试图在对利率定价能力相关基本概念进行归纳定义的基础上,综合分析了影响地方法人金融机构利率定价能力的一系列因素,运用层次分析法(AHP)建立了一套利率定价能力评估指标体系,从机制建设、贷款定价、风险管理、经营效益、外部条件等七个方面对地方法人金融机构利率定价能力进行评价,包括定性、定量共26个评价指标,对3家地方法人金融机构进行了实证分析,提出了对策建议。     

Layout of Offshore Financial Centers on Southwest Border Based on Analytic Hierarchy Process

通过构建离岸金融中心因素评价指标体系及其层次结构模型,运用层次分析法确定各指标的权重,对西南边疆离岸金融中心布局的具体方案进行优选决策。研究结果表明,金融机构创新能力、人才储备、金融机构竞争力与区位优势等几个因素对离岸金融中心形成和发展影响最大,在布局离岸金融中心时应该重点关注。同时,还应该注意发挥政府的主导作用。     

基于AHP法高校财务风险评价体系研究

随着高等教育事业的蓬勃发展,高校资金投入产出量的不断加大,财务风险逐渐凸显,主要表现在：贷款规模盲目扩大引发负债风险,校办企业经营不善产生投资风险,内控制度管理薄弱导致运营风险高等。文章通过层次分析法,分析现阶段高校普遍存在的新的风险,建立风险预警体制,找出影响高校财务风险的关键因素,并针对性地提出风险规避措施。     

农发行完善绩效考核体系研究

农发行近年来发展迅猛,现有的考核机制存在诸多漏洞,已不适应当前的企业环境,比如争先创优业务经营指标过于刚性化;经营绩效考核办法不够完善;员工岗位绩效考核实施细则的可执行性较弱;四卡联动仍需补充和细分等。针对这些问题,建议修正争先创优指标;运用AHP设立更加合理的经营绩效考核体系;强制执行支行内部员工绩效等级差别化分类;以四卡联动全面代替员工岗位实施细则,从而推动农发行精品行建设的持续发展。     

国际银行业公用事业融资的经验教训——以欧洲复兴开发银行为例

本文在对欧洲复兴开发银行在中东欧与独联体国家的公用事业融资项目进行概要描述的基础上,分析了该行提供此类融资的经验,并对我国银行开展公用事业融资提出建议。     

我国商业银行净利润与资本结构关系的实证研究

本文采用多元回归方法,分析我国商业银行净利润与资本结构的关系,选取2007年以来我国4家国有商业银行和7家股份制商业银行的半年度数据为样本,实证研究我国商业银行资本结构对经营绩效的影响。研究结果表明,净利润与资产规模、前五大股东持股比例有显著的正相关,同时与资本充足率、第一大股东持股比例有显著的负相关,商业银行的资本结构对其净利润有显著的影响。     

中国银行信贷项目环境风险评估模型的构建和应用

拥有自己的环境风险评估模型是银行进行独立环境决策和进一步降低环境风险的基础,也是强化信贷手段在预防和控制环境污染两方面作用的需要。参照银行绿色信贷的赤道原则构建信贷项目的环境风险评估指标体系,并通过问卷调查和层次分析法确定四大国有银行、中型银行、小型银行和外资银行共四类商业银行的指标权重,建立起符合他们各自风险偏好的环境风险评估模型,再以实例分析来说明模型的具体应用过程,结果发现,非外资银行偏重包含政策因素的社会环境指标,在自然环境因素中偏重污染物排放指标;外资银行则具有较平均的权重,且重视生态、社区和工作环境等指标。     

基于CCR模型的中部地区城市商业银行效率研究——选取三套指标体系的比较分析

本文以中部地区八家城市商业银行、三家上市城市商业银行银行和四家国有银行为样本,运用DEA分析方法中的CCR模型,选取6个指标,对其中的存款和贷款指标投入产出范畴进行调整,形成三套对照指标体系组。DEA分析结果显示：在三类银行中比较发现,中部地区城商行效率改善明显,“吸储”和“放贷”能力较强,但是盈利能力较低。基于前述对比分析,提出中部地区城商行提高效率首先要提高盈利能力,而关键又要引进高素质人才和适当提高非利息收入比重。研究方法上,笔者建议要建立并完善“效率”概念体系,主张借助定量工具以推进银行效率的定性研究。     

我国中央银行会计信息透明度研究

中央银行会计信息作为公众评价货币政策效果和形成货币政策预期的重要渠道,对其增强透明度的呼声越来越高。本文探讨了中央银行会计信息透明度的内涵及其理论基础,阐述了我国中央银行增强会计信息透明度的动因,分析了目前我国中央银行在增强会计信息透明度方面存在的不足,并提出了相关政策建议。