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李克川 《金融经济(湖南)》2013,(2):35-36
利率市场化是我国金融体制改革的必由之路。我国的"十二五"规划明确提出要稳步推进利率市场化改革。但是,我国在利率市场化过程中仍面对不少问题,而且利率市场化也会对我国商业银行的可持续发展产生深远影响。本文在梳理我国利率市场化改革发展历程的基础上,重点分析目前利率市场化存在的问题和对我国银行业带来的挑战,最后针对我国商业银行应对利率市场化的可持续发展策略提出了建议。 相似文献
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一、利率市场化的内涵和本质 利率市场化是指利率由市场资金的供求关系状况决定,如果市场资金供大于求,利率就会降低,反之利率就升高.利率市场化包括同业拆借市场利率市场化,债券利率市场化和银行存款利率市场化.利率市场化的本质就是充分发挥利率在储蓄、投资转化中的功能,通过市场发挥利率"杠杆"的调节作用,用间接金融管理手段取代原来以行政手段确定利率的方式,降低甚至取消行政管理手段对经济强烈的影响作用. 相似文献
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本文选用51个国家1973-2005年间数据,基于国际层面,对存款保险制度下利率市场化与银行危机之间的关系进行实证研究。结果表明,利率市场化会加剧银行危机的发生概率,但存款保险制度建立可弱化利率市场化的危机效应,并维护利率市场化后的金融稳定。存款保险制度的危机弱化效果在不同发展阶段国家之间存在差异,其为利率市场化"保驾护航"的效果在发达国家不显著,但在欠发达国家显著。研究进一步发现,制度内容设计影响了存款保险制度的"保驾护航"效果。本文的结论启示我们,中国需进一步健全金融安全网,完善存款保险制度职能,为利率市场化的下一步推进创造环境和条件;与此同时,中国要警惕利率市场化"单兵推进"带来的风险,利率市场化推进与存款保险制度完善需"齐头并进"。 相似文献
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本文运用中国某省2011-2016年间近100万笔信贷数据,考察利率市场化对企业信贷成本的影响。结果显示,利率市场化加剧银行之间市场竞争,考察利率市场化的影响不仅需要区分企业特征因素,还要考察不同类型贷款的差异。从企业视角看,利率市场化利于缓解银行对企业的"套牢"问题,降低大企业和高资信企业信贷成本,但会增加普通中小企业信贷成本。从银行视角看,利率市场化对企业信贷成本的影响与贷款契约有关,贷款期限会弱化利率市场化对增加企业信贷成本的影响,且不同类型银行的差别化定价策略存在差异。 相似文献
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《时代金融》2016,(18)
"利率市场化"这一词是在上世纪6、70年代由麦金农教授提出,80年代末90年代初在我国开始实行,经历了近20年的实施,货币市场已基本实现了利率市场化,外币利率市场化也基本完成,仅剩下能够影响银行净息差水平的存款利率上限和贷款利率下限还受到一定的管制。利率市场化的进一步实施将对金融机构、公民本身均产生较大的影响,对于金融机构而言,着重体现在竞争性市场中的自主定价权等方面,对于公民而言,一是个人信息将成为个人贷款利率的主要评定因素进而影响到贷款利率的差异化;二是利率市场化将通过影响公民的消费进行加深资源配置的合理程度。利率市场化实施后也会出现部分弊端,不仅会提高利率波动的幅度以及频度,在不断的市场竞争中也会导致银行的无序竞争,进一部加大银行利率风险和信用风险。 相似文献
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"十二五"规划明确提出要稳步推进利率市场化改革,其中存款利率市场化将成为改革重点。一旦利率完全市场化,商业银行将自主确定所有存款利率,这对国内银行业的管理水平提出了挑战。本文从中国、上海和纽约银行业存款市场集中度测算入手,对中国银行业存款市场结构的现状及发展趋势做出综合判断,再运用"博弈论"和"伯川德(B e r t r a n d)模型"对在该市场结构下银行存款利率定价面临的困境进行了探讨,同时提出解决困境的有效定价策略和相关建议。 相似文献
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利率市场化改革,即官方放松存贷款利率管制,放弃对银行存贷利差的保护,使资金价格由市场供求决定。许多国家在过去几十年先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响。在我国商业银行利润80%来自存贷款利差的今天,利率市场化的推行必然会对商业银行的经营产生挑战。对商业银行而言,在利率市场化的背景下,不可避免的"高存款利率,低贷款利率"会使其存贷利差减少,严重影响其利润来源。因而提高商业银行存款及存款账户管理能力,对于商业银行的长远发展和我国金融体系的稳定有着重要的战略意义。 相似文献
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我国在"十二五"规划中提出了稳步推进利率市场化的目标。利率市场化的实现,将会加剧我国银行业的竞争,引起银行业的分化。对于中小商业银行而言,利率市场化在风险管理、盈利能力及产品定价等方面带来的竞争压力远大于大型银行。因此,中小商业银行要想在未来激烈的市场竞争中求得生存和发展必须及早做好准备,迎接利率市场化的到来。 相似文献
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近年来,我国利率市场化改革已取得较大进展。目前,除存贷款利率外,绝大部分利率已经放开,利率市场化改革已处在最后的攻坚阶段。"十二五"规划中关于"稳步推进利率市场化改革"的表述,确立了"十二五"期间我国推进利率市场化的总体部署。利率市场化将对银行业产生较大影响。商业银行如何应对利率市场化带来的机遇与挑战,成为急需研究的问题。一、我国利率市场化改革的总体思路及发展趋势我国的利率市场化改革遵循的是渐进式改革模式,其进程可以概括为:谨慎设计,稳步推进。我国利率市场化整体上是按"先外币、后本币;先贷 相似文献
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在推进利率市场化进程中,我国采取了利率"双轨并行"的改革思路。利率市场化后,最明显的变化是银行业竞争会加剧,除需要完善上海银行间同业拆放利率(Shibor)形成机制、加快推出存款保险制度外,还应建立银行同业利率定价协调机制。通过对20世纪80年代美国利率市场化改革进程以及利率市场化后基准利率形成机制的考察,分析了包括协调主体、协调范围、协调价格、惩罚措施和后期评估等在内的银行同业利率定价协调机制,以维护各金融机构合理价格竞争,确保银行业健康、可持续发展。 相似文献
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《金融经济(湖南)》2006,(16)
一、利率市场化的内涵和本质利率市场化是指利率由市场资金的供求关系状况决定,如果市场资金供大于求,利率就会降低,反之利率就升高。利率市场化包括同业拆借市场利率市场化,债券利率市场化和银行存款利率市场化。利率市场化的本质就是充分发挥利率在储蓄、投资转化中的功能,通 相似文献
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我国利率市场化的风险分析 总被引:4,自引:0,他引:4
利率市场化国际比较研究课题组 《中国金融》2002,(3):21-24
我国目前的利率管理制度正面临众多压力 ,利率市场化的任务非常紧迫 ,利率市场化越晚实行 ,成本就会越大。但是 ,在目前情况下 ,进一步推进利率市场化又会出现各种各样的风险。为了防范利率市场化过程中或利率市场化以后的风险 ,必须创造顺利推进利率市场化的条件。下面逐一分析我国利率市场化的紧迫性、利率市场化的风险和必须具备的条件。 一、我国利率市场化的紧迫性 证券保险业发展带来的存款转移压力 ,住房信贷增长隐藏的利率风险 ,加入WTO以后国内银行业赢利能力受到影响 ,以及资本项目管理难度加大 ,这都增加了我国利率管理… 相似文献
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利率市场化与中小银行应对策略 总被引:1,自引:0,他引:1
如果以1996年放开同业拆借市场利率作为利率市场化的逻辑起点,我国的渐进式利率市场化改革已走过了15年历程。从2011年开始的未来五年,将是加快推进利率市场化的重要历史时期。2011年3月初,温家宝总理在第十一届全国人大第四次会议上所作的政府工作报告中强调要"推动利率市场化改革"。国家"十二五"规划纲要也明确提出要"稳步推进利率市场化改 相似文献
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