小微企业融资中的银行创新研究

目前,银行为小微企业融资所提供的金融产品主要有有短期信用贷款,联保型贷款,质押抵押贷款,长期合作型金融支持等。小微企业银行融资难的原因主要银行与企业之间存在信息不对称的情况,金融改革不到位,银行商业化程度低,小微企业专业信用评估不标准、缺乏与小微企业相匹配的中小金融机构。银行通过与互联网融合,开发新的金融产品等创新,可以更好地为小微企业融资服务。     

不良贷款保证人代偿效果分析

保证贷款作为商业银行担保贷款业务的创新,被视为最适合中国国情的贷款模式,曾被银行大力推广.但2012年以来,在经济下行周期中,保证贷款非但不能起到分散风险的作用,自保证而引发的担保圈问题频发,产生多米诺骨牌效应,给我国金融安全、企业乃至社会诚信建设等市场经济秩序的公平性造成了恶劣影响,对区域经济和金融生态带来的损害,已引起监管机构和各级政府的高度关注.     

银行贷款损失及其税收待遇问题

一、我国贷款损失准备金提取政策沿革银行贷款损失及税收待遇制度是银行税制改革中的一个重要问题。按照《金融企业会计制度》规定,金融企业发放的贷款主要包括短期贷款、中期贷款和长期贷款3种。其中,短期贷款是指金融企业根据有关规定发放的、期限在1年以下(含1年)的各种贷款,包括质押贷款、抵押贷款、保证贷款、信用贷款、进出口押汇等。同时也包括从事信托业务的金融企业用自有资金发放的1年期(含1年)以内的贷款。中期贷款是指金融企业发放的贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的各种贷款。长期贷款是指金融企业发放的贷款期限在5年(不含5…     

北部湾经济区农产品物流金融发展问题研究

正农产品物流金融是物流金融在农产品流通领域的应用,是指金融机构(例如银行、投资机构等)为农产品物流产业提供与资金融通、结算、保险等服务相关的新型金融业务,是现代农产品物流与资金流的有效融合。1长期以来,没有可抵押的不动产、自身的信誉度不高无法实现信誉贷款、手中存货不能及时变现等问题一直是我国农业企业融资难的主要原因。银行方面出于风险考虑,不愿贷款给农业企业。而农产品物流金融的产生为农业企业融资提供了新途径,通过物流企业作为中间桥     

信息不对称视角下信用风险转移对金融稳定的影响研究

信用风险转移在分散和降低银行风险的同时,也带来了新的风险,从而影响金融稳定.基于信息不对称的角度构建的一般均衡模型结果表明:理想的信用风险转移有利于提高金融稳定和效率,不会对金融体系造成系统性威胁.信用风险转移的主要问题在于信息不对称以及监管的低效,这将导致风险的不适度集中、风险定价不准确以及缺乏透明度等,这些问题将给金融稳定带来负面影响.     

农地抵押贷款模式的比较考察与我国的路径选择

美国、德国、日本农地金融制度的成功经验,在政府支持、政策优惠、组织机构、合作形式、法律制度等方面对我国农地金融制度的创建具有借鉴意义。我国贵州省媚潭县、宁夏平罗县、重庆、山东等地也已开展了农地抵押贷款制度的实践探索和实验试点。我国应该从修改完善立法,扫清农地抵押法律障碍;完善组织机构,组建农地抵押贷款银行;建立担保机制,创新农地抵押贷款模式;规范操作流程,明确农地抵押贷款程序;构建良好环境,培育农地抵押服务市场等方面入手,作为完善农地抵押贷款制度的路径选择。     

基于温州正规金融与民间金融结构现状的博弈分析

本文以温州为例,对正规金融与民间金融提供了一个新的理论分析框架,论证了我国区域二元金融结构的合理性及不同金融制度安排下借贷主体融资决策的差别.事实上,金融市场中的不同借贷主体具有一定的异质性,例如,银行等正规金融组织和钱庄、合会等民间金融组织在国家强制力、微观社会联系、区域传统文化作用及个体信息等方面各具优势,不同的企业和个人对于正规金融和民间金融差异的反应程度也不相同.对此进行深入的理论和实证分析,对促进我国金融制度改革的深化,提高金融资源的边际产出具有重要意义.     

对农村经济发展中小额信贷问题的探讨

农户小额信贷是我国农村信贷管理制度的重大改革,对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。不仅有效缓解了农民贷款难问题,而且有力地促进了农村信用社自身业务发展。农户小额信用贷款,一方面具有垄断性、营销性、适应性等金融产品创新的一般特点;另一方面又具有自身特点。一年来,在人民银行的大力引导和督促下,农户小额信用贷款的推广工作取得了较大的发展,给农户带来了诸多好处,具有较大的社会效益。但是也存在诸多问题及症结:认识不统一,调查欠准确,操作不规范,成本不确定,等等,因此需要纠正影响小额信用贷款推广的若干措施。     

浅议小型微型企业贷款专项金融债＋私募（“贷款＋PE”模式）

为破解全国性的“中小企业融资难”问题,本着金融有效服务实体经济,加大对小微企业的金融支持和承担银行的相应责任,现代商业银行开始关注成长性好、高科技的小微企业,通过发行小型微型企业贷款专项金融债,获得资金来源、释放更多贷款资源,并将贷款与吸引股权投资结合起来,培育发展有潜办的小微企业,推荐给私募基金,在帮助这些企业实现IPO的同时为商业银行创造新的收入来源。     

深圳市开展排污权抵押贷款的问题和对策研究

排污权有偿使用和交易制度的推行可能会加剧中小企业经济负担,排污权抵押贷款作为一项重要绿色金融举措,能够拓宽企业环保融资渠道,可提高排污权交易制度的市场接受度,目前已在浙江等省市得到应用。在总结分析我国排污权抵押贷款实践经验和问题的基础上,针对深圳市排污权交易制度特点,以及政府、金融机构和企业特征,从法律、制度、金融、配套建设等四个层面提出在深圳市开展排污权抵押贷款制度的对策建议。     

积极的小微企业信贷政策研究

小微企业占我国企业群体的绝大部分,是社会财富的主要创造者,也是吸纳就业的主渠道,在我国国民经济中占有重要地位,但小微企业贷款难问题突出.小微企业贷款难,既有企业自身和商业银行方面的原因,更有存款准备金率政策对小银行存在歧视、资本占用系数的规定缺乏支持小微企业贷款的充分安排、贷款指标没有充分向小微企业倾斜等信贷政策方面的原因.因此,应牢固树立“小微企业贷款≠高风险贷款”的理念,将主营小微企业贷款的小银行当作发展小微企业的战略重点,降低小银行的存款准备金率,降低小企业贷款的风险权重和资本匹配系数,信贷指标分配向小微企业贷款倾斜,实施积极宽松的小微企业信贷政策.     

政银企合作是化解中小企业贷款难的有效途径

中小企业贷款难涉及到企业、银行、政府等方面,为此,必须统筹考虑,实行政府、银行、企业有效合作,多方互动,充分发挥各种要素的协同作用,逐步化解这一难题.根据国内外实践和成功经验,建立政银企会商制度是实现政银企合作行之有效的重要途径.政银企会商制度就是政府、银行、企业三方以一定的方式联合起来,跟综研究中小企业发展动态,适时发布国家产业政策、货币政策和企业资金需求信息;构建由政府引导、银行主导、社会各方协作的金融支撑体系,为中小企业发展提供良好的政策服务和贷款平台.     

数字金融与中小企业融资可得性——来自银行贷款的微观证据

数字金融作为金融业发展的新业态,有助于缓解银企之间的信息不对称,从而提高中小企业的贷款可得性。本文在构建包含新型金融科技与传统金融的信贷市场理论模型的基础上,利用银行贷款数据,从银企信息不对称视角实证检验数字金融对中小企业融资可得性的影响。本文发现,数字金融发展显著增加了中小企业贷款金额,降低了中小企业贷款利率。机制分析表明,数字金融发展显著增加了中小企业信用担保的比例,且贷款违约率下降。数字金融发挥作用的途径主要依赖于金融科技公司与银行之间的合作而非竞争。进一步分析显示,线上经营的企业更容易在数字金融的帮助下获得银行贷款,但其贷款额度的增加挤出了一部分线下经营企业的贷款。本文研究表明,数字金融通过促进金融科技公司与银行合作,提高了中小企业融资可得性。但是,几乎没有数字禀赋的中小企业面临被边缘化的风险。因此,银行业在利用数字金融的同时,也要积极推动中小企业数字化转型。     

重视封闭贷款 实现科学管理

为了提高资金增量的使用效益，盘活信贷资产存量，增强整体工商银行抗风险能力，帮助国有工业企业走出困境，工商银行在１９９８年启动了封闭贷款，取得了一定的社会效益和经济效益，但也暴露出了一些问题，部分贷款形成了新的风险。究其原因，既存在认识上的偏差，但更多的是管理上的问题，现就如何提高认识，完善封闭贷款的管理，提高信贷资金的使用效益作一具体阐述。所谓封闭贷款是指企业不具备或不完全具备贷款条件或资格，但其个别产品或生产线却有市场、有效益、回款较好，单独考察尚具备还款能力，银行对这部分产品或生产线发放贷款…     

农村商业银行小微企业贷款业务探析

论文借助理论分析及案例研究等方法,从小微企业融资需求特点及当前困境出发,剖析农村商业银行发展小微企业贷款业务的优势及重要性,针对当前农商行小微企业贷款业务存在的问题,从政府和银行自身角度探讨小微企业贷款业务发展策略,如政府部门应完善金融法律法规、推动健全小微企业信用担保机制等;农村商业银行应明确自身市场定位、借鉴其他银行经验、创新小微企业贷款模式和流程等.     

全面开展住房抵押贷款证券化的障碍分析

住房抵押贷款证券化是我国今后住房金融发展的主要方向 ,但我国目前开展住房抵押贷款证券化的时机尚未成熟 ,因为还存在着相应的法律制度不完善、各银行缺乏开展证券化内在动力、抵押贷款一级市场规模偏小和缺少大规模机构投资者等诸多障碍。当前首要任务是做好相关的基础性工作 ,为我国住房抵押贷款证券化实施创建一个良好的宏观环境。     

探究金融仓储业务风险规避

金融仓储业的出现为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障,也为中小企业融资开辟了新天地。但作为一门新兴的行业,在发展中还存在诸多问题,如缺少对第三方的有效监管,缺乏统一的动产质押贷款物权公式方法等。文章通过对金融仓储业务模式的分析指出该业务可能面临的风险,进而提出了针对信用、法律和市场三方面风险的规避措施,以推动金融仓储产业化发展。     

影子银行对我国金融稳定性的影响与监管对策

影子银行是个新颖概念,影子银行体系对一些国家和全球金融体系的金融结构、市场结构和制度规范等都产生了重要影响.但是,影子银行的杠杆操作、业务界限突破、过度金融创新、信息披露不完整以及规避金融监管等特性给金融体系带了新的风险.在阐述中国影子银行现状的基础上,分析影子银行体系对中国金融稳定性的影响,并结合中国实际,提出了完善我国影子银行监管的政策建议.     

非对称信息条件下信贷市场分析

随着市场机制的建立和金融体制改革的深入,企业与银行之间的借贷关系日益复杂,银行对企业的放贷面临新的挑战。企业为了获得贷款想方设法隐瞒自己信息,银行为了避免损失,极力加强监管力度。由于商业银行(放款者)与企业(贷款者)之间存在着信息不对称性,所以它直接影响银行的贷款风险决策。     

银行业的改革必须进行制度创新

我国国有独资商业银行一直受着巨额的不良贷款问题困扰。金融产权不清、存款保险制度及银行银出机制不健全，银行消化不良贷款的体制障碍是形成不衣贷款的深层次原因，要铲除国有独资商业银行不良贷款产生的土壤，必须对国有独资商业银行的产权制度，金融监管制度和财税制度进行改革。