农村信用社新增不良贷款形成的成因及对策

近几年,农村信用社通过"央行票据置换、贷款呆账核销、加大清收力度"等方式化解不良贷款,存量不良贷款大幅度下降,信用风险压力有所缓解。但是,目前农村信用社隐性不良贷款数额很大,其中新增不良贷款占较高,不良贷款仍然是农村信用社经营中最突出的问题。农村信用社新增不良贷款的成因是什么?如何采取有效措施予以防范?笔者谈一些粗浅的看法。     

农村信用社不良贷款的成因及对策

本文通过阐述农村信用社不良贷款的现状,提出改进农村信用社不良贷款中存在问题的重要性。通过对农村信用社贷款流程的分析,发现农村信用社有内部管理混乱、借款信用环境恶劣、地方政策干预、贷款审核不严格等几个突出问题.针对目前农村信用社不良贷款中存在的问题进行研究,提出一些农村信用社不良贷款存在问题的改进对策。     

完善法人治理结构是防范化解农村信用社风险的关键所在

目前 ,农村信用社的资产质量差 ,效益低 ,已成为农村信用社发展的桎梏。其具体表现是不良贷款占比过高 ,资产利润率较低 ,资不抵债严重。据对山西省侯马市农村信用社的调查 ,到 2 0 0 1年底 ,不良贷款达 1 4 2 61万元 ,占整个贷款的 42 .0 % ,双呆比例达 2 7.2 % ,呆账贷款尚有进一步扩大的态势 ;资产利润率仅达 0 .0 5 % ,税后利润仅为 1 2万元 ,资不抵债额达 41 1 1万元。各农村信用社虽然采取了一系列措施在努力化解着他们目前面临的风险 ,但其成效不大 ,收效甚微。其主要原因就是对农村信用社的风险成因没能深入实质地探讨 ,以至于采取…     

内乡县委、县政府重视支持农村信用社发展

近年来 ,河南省内乡县委、县政府始终坚持以农业增收、农村信用社增效为目标 ,切实转变工作职能 ,强化政策引导 ,在不断深化农村改革发展的同时 ,推进了农村信用社的改革和发展。目前 ,全县农村信用社各项存款余额已超 6亿元 ,较 1 996年行、社脱钩时净增近 3亿元 ,不良贷款占比同比下降 1 0 .8个百分点。1 .位置上高看一眼。县域农村经济的发展靠农村信用社 ,农村信用社的稳健靠农业 ,没有农业的丰产丰收 ,农村信用社的发展会成为无源之水 ;没有农村信用社的大发展 ,农村经济的发展会成为无本之木。这一辩证统一的关系已成为县委、县政府领…     

对做好农村信用社脱困工作之研究

为解决农村信用社历史包袱重、不良贷款多、经营亏损严重的问题,文章提出了强化经营管理,提高经济效益,加快自身发展的具体措施。     

农村信用社不良贷款盘活要处理好五个方面的关系

经营风险导致金融风险无处不在,坏账是金融风险的集中体现。因而,不良贷款盘活成为金融机构的重要课题,它是提高经营效益的有效途径,是持续稳健经营的需要。为了确保盘活效果,在不良贷款盘活过程中,尤其是农村信用社,应当处理好五个方面的关系。一、要正确处理好与贷户的关系对     

农村信用社操作风险问题浅析

在不同的历史时期,农村信用社都为我国的农业和农村经济,以及农村社会稳定作出了巨大的贡献,随着农村信用社改革的稳步推进,农村信用社的支农作用逐年增强。但农村信用社的经营特点及其在农村经济中所处的特殊地位,导致了农村信用社操作风险具有隐蔽性和扩散性,危害性逐步增加,风险占比不断加大。因而探讨农村信用社操作风险管理及防范,对改善经营环境,营造诚实守信氛围,遏制农村信用社经济案件的发生具有极强的现实意义。     

农村信用社现状、改革与发展

农村信用社是中国农村金融体系的基础,深化农村信用社改革,改进农村金融服务,关系到农村信用社的稳定健康发展,事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局;然而,农村信用社目前存在的产权不清、不良资产负担过重、资金大量流失的问题,已严重制约了其正常发展与生存。把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构,充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,促进城乡经济协调发展已成为当务之急。     

着力构建农信社高管人员全方位监管平台

作为农村信用社经营管理的决采者，高级管理人员的素质高低、道德观念、经营理念与经营行为直接影响和决定着农村信用社的经营成效和长远发展．加强和改进对农村信用社高级管理人员的监管至关重要。因此，作为基层银监部门，应着力构建对农村信用社高管人员全方位监管平台，实现对农信社高管人员任前、任时、任后的程序化、规范化动态监管。     

治理不良贷款的几个具体问题

我国目前的不良贷款治理工作面临着十分微妙的格局。改革开放以来与几次通货膨胀相伴随的泡沫经济 ,导致巨额不良贷款存量。治理不良贷款是多年来农村信用社一项十分重要的工作。本文结合基层农村信用社实际 ,就当前治理不良贷款的一些具体问题略陈管见。一、不良贷款界定 :四级分类还是五级分类不良贷款的界定历来是一个难题。多年来在何谓不良贷款这个最基本的问题上争论不休 ,目前是四级分类和五级分类并行 ,以四级分类为主。四级分类是从农村信用社角度以贷款逾期不还的时间为主要标准 ,划分为正常、逾期、呆滞、呆账 ;五级分类是从贷户…     

债转股与国有资产重组

如何迅速化解金融体系中巨额不良信贷资产,是全球金融业面临的共同课题。从国外经验看,以公司经营的方式处理银行不良贷款,是一种有效的“市场型”新办法。在我国,国有商业银行的不良贷款很大一部分体现在国有大中型企业的不良资产上。我国于今年４月成立了中国信达金融资产管理公司,开始试点剥离中国建设银行不良贷款,运用资产管理公司的特殊法律地位,通过专业化经营,对那些债务负担较重,但仍有市场前景和潜力的国有企业实行债转股,已成为政府和有关部门推出化解金融风险和促进国企改革的重要政策之一。一、债转股的运行机制在债…     

从认知与责任角度看商业银行不良贷款恶性增资

评级机构标准普尔近期表示,2012年银行业不良贷款逐步上升,银行业整体最高可达5%。作为不良贷款成因之一的恶性增资问题,是值得引起学者关注的。介绍了恶性增资的自辨理论、期望理论、代理理论等经典理论并据此着重从认知与责任角度剖析了中国商业银行不良贷款恶性增资的成因,继而提出了相关建议。     

“私贷公用”的危害及治理

＂私贷公用＂源于老的财政管理体制和新的信贷管理机制,不仅容易产生经济纠纷,而且,给金融部门的信贷管理带来诸多弊端,应引起金融部门的高度关注。＂私贷公用＂形成了大量的不良贷款,给农村信用社贷款清收带来很大困难,严重制约了农村信用社的正常经营。     

秦皇岛市郊区信用联社

2004年是农村信用社的改革之年。郊区信用联社以改革为契机，在经营方面，继续执行大力发放小额贷款、资金向千家万户转移的信贷投放政策，继续坚持向不良贷款要效益的原则，通过认真贯彻“以业务经营为中心，以提高效益为目标”，“多劳多得、多收多得”的经营理念，进一步完善了经营机制，极大地调动了职工工作积极性，激发了干部职工的内在潜力，全辖形成了全心全意搞改革，     

踏平坎坷成大道——记石家庄市农村信用联社主任董胜聚

农村信用社作为农村金融的主力军，在农村这块阵地上发挥着巨大的作用。但是，信用社不良资产过多，已成为制约农村信用社发展的最大障碍，严重影响着农村信用社主力军作用的发挥。而石家庄市农村信用联社利用半年时间，使不良贷款抓降工作取得了突破性进展。截止９月底，不良贷款占其贷款比重较年初下降了７８个百分点，纯降２９亿元。为此，记者专门走访了石家庄市农村信用联社的带头人——董胜聚主任。曾任中国人民银行石家庄中心支行货币信贷处处长的董胜聚同志受命于危难之际，强烈的事业心和责任感使他毅然放弃原有的丰厚待遇，义…     

化解贷款风险之我见

随着农村信合“稳健经营 ,突出效益”的一系列政策的推出 ,盘活不良贷款 ,化解贷款风险已被有识之士达成共识。文章通过对贷款的运行情况、占用形态以及所形成的原因进行了详细的分析 ,总结摸索出一套盘活不良贷款、化解贷款风险的操作办法。     

农村信用社资本补充机制研究

农村信用社作为经营货币的特殊企业,应具有较强的资本实力。但在长期计划经济体制下,农村信用社没有建立正常的资本补充或积累机制,整体运行上存在着较大的缺陷。本文根据农村信用社持续经营与资本金制度的内在联系,从制度建设和规范经营视角,分析了农村信用社资本补充机制存在问题和原因,并结合实际,从体制、立法、政策扶持、外部监管、农村信用社内在要求等方面提出相关政策建议。     

当前农村信用社经营管理的困难及对策

随着农村金融体制改革的逐步深化,农村信用社从农业银行正式分离出来,这就标志着农村信用社真正成为“自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展”的经济实体并逐步向商业银行经营机制转变过程中迈出了可喜的第一步。但是从目前农村信用社的经营状况、资产状况等多方面看,实在不容乐观,信贷资产质量低下、债权风险日益突出、经营管理混乱等诸多问题和矛盾逐步暴露出来,并已明显成为阻碍农村信用社发展的重大障碍,必须引起各级领导部门的高度重视,对症下药,以防范和化解风险。一、问题和难点1、信贷资产负债结构失调,潜在风险日益加大。一是在…     

农村信用社加强不良贷款管理研究

农村信用社在促进中国农村经济发展和农村社会稳定的过程中发挥了积极的作用。但是,由于来自内部、外部及历史等多种因素的影响,信用社的资产质量恶化,不良贷款一直居高不下,它就像肿瘤一样侵蚀着信用社的肌体。造成信用社负债严重,经营风险加大,严重危及着信用社的生存和发展,同时也不利于促进农村经济的发展,在金融业竞争日益激烈,农村经济结构不断调整的今天＂,制止不良贷款,保全信贷资产＂已经成为农村信用社的当务之急。     

经济较发达地区高风险社如何尽快走出低谷

经济较发达地区高风险社如何尽快走出低谷●沈义泰当前，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社面临着前所未有的挑战，同时，多年来积累的经营风险，随着时间的推移，困扰着农村信用社发展的不利因素也逐步暴露出来：存款增长后劲不足，筹措资金方法陈旧，不良贷款...