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目前 ,农村信用社资产质量低 ,贷款损失严重 ,原因之一是一部分农村信用社的法定代表人和信贷人员法律观念差 ,从贷款的投放清收全过程 ,不能充分运用法律 ,保证贷款行为的有效性 ,致使造成资产保全困难。为此 ,笔者从法律的角度 ,浅谈保全信贷资产安全的几点建议。1、如何按照《破产法》规定保全对企业发放的贷款。农村信用社发放工商企业贷款 ,首先在准备对企业发放贷款时 ,就要意识到可能出现的风险。对企业贷款一般不得采取保证和信用贷款的形式 ,现实可行的办法是让企业以财产作抵押获取贷款。既使企业今后破产 ,债权同样能得到保全。… 相似文献
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杨景芳 《经济技术协作信息》2012,(6):13-13
个人房贷违约风险又称信用风险,是指银行作为贷款人因借款人无力按期还本付息,或故意不履行还款义务,不按照个人购房抵押贷款合同中规定的还款计划按时偿还贷款本息而遭受信贷资金损失的可能。文章探讨了商业银行个人房贷违约风险的防范对策。 相似文献
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在加拿大,生存年金式反转抵押贷款是抵押贷款与寿险相结合的产物.发放的对象主要是拥有房产产权的老人.银行根据老人的年龄和性别确定贷款占被抵押房产价值的比例,从而确定贷款额度,一次性发放贷款.该贷款仅限于购买保险公司的生存年金.年金持续至借款人身故.借款人身故后,银行变卖抵押物,变卖所得首先用于偿还贷款,多余部分交还借款人的继承人,不足部分为银行的亏损. 相似文献
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改善贷款方式是强化经营管理的有效手段●赵新建平增强贷款是银行以信用、担保等方式借给户用于生产、流通、交换等商品经济活动而发放的货币资金，是银行能取得价值补偿的一项主要资产业务《贷款通则》规定的合法贷款方式主要有保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现和... 相似文献
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《商业银行法》明确规定 :“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”。为增强银行贷款的三性 ,有效地防范和化解金融风险 ,提高银行信贷资产质量 ,保护商业银行自身的合法权益 ,保障商业银行的稳健运行和健康发展。近年来 ,以企业客户的房屋、土地使用权、机器设备及存货等为抵押而发放的抵押贷款越来越受到各家金融机构的青睐。这是市场经济下的必然产物。抵押贷款比信用贷款长和其他担保贷款具有更多的优点 ,安全系数也更大。因此这种贷款占各家金融机构的贷款比例越来越大。从理论角度讲 ,这种贷款应该说不具有多大风险。但是 ,在… 相似文献
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无抵押贷款是无需抵押品的贷款,借款人仅凭自己的信用作为担保向银行申请贷款.无抵押贷款是个人信贷业务中风险最高的,如何有效的防范风险是无抵押贷款从产品设计到实际操作过程中一直关注的问题. 相似文献
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一、社会信用危机严重制约商业银行的发展1.银行的客户信用差对商业银行经营的影响(1)客户信用较差导致信贷成本加大 ,信贷资源配置效率低下。商业银行经营管理的目标是追求利润最大化 ,而贷款的安全性直接影响商业银行的稳健经营、经济效益的提高。目前 ,由于银行客户信用较差 ,致使信用贷款的比重下降 ,抵押贷款、担保贷款的比重上升。这是既是银行经营的安全性原则的客观要求 ,更是银行无奈的选择。而发放抵押贷款手续比较复杂 ,要经过贷款的申请、贷款的审查、抵押品的评估等程序 ,才能发放贷款。一笔抵押贷款往往要经过几天甚至半个月… 相似文献
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农村小额信用贷款的风险管理研究 总被引：3，自引：0，他引：3
农村小额信用贷款是根据农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、保证担保的贷款,是以农户为服务对象,以贷款形式为他们提供发展资金的一种扶贫方式。农村小额信用贷款设立的目的是为解决有潜在偿还能力农民的临时性资金短缺问题,其在加快我国农村经济发展、缩小城乡收入差距、增加农民收入等方面,发挥着非常重要的作用。然而,由于农村小额信贷具有高成本和高风险特征,其发展仍然举步维艰,因此,分析农村小额信贷的风险,并探讨防范风险的对策具有重要的现实意义。 相似文献
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住房抵押贷款提前偿付的风险分析 总被引：3，自引：0，他引：3
提前还款是指借款人不按照合同约定的期限和额度提前偿还全部或部分贷款的行为.它无疑是主动违约的一种重要形式.提前偿付风险是指由于抵押贷款借款人在借款规定期限之前提前偿付借款而引起的贷款人再投资风险.对银行来说,提前还款发生后,银行将因此遭受服务成本未得到补偿、提前收回资金闲置、预期收益减少等三种经济损失风险,且导致抵押现金流变得不确定,使资产负债管理的难度加强.当前,我国银行也被抵押贷款逐年增加的提前偿付现象而困扰,并影响我国即将开展的证券化运作. 相似文献
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《封闭贷款管理暂行办法》规定 :封闭贷款是指贷款人对因资产负债率较高、亏损严重等原因 ,按照正常条件不能取得贷款 ,但政府已决定救助的国有工业企业发放的流动资金贷款。封闭贷款发放必须具备的条件 :一是政府已决定救助并有贷款人认可的具体救助方案 ;二是企业部分产品有市场、有效益、有订单 ;三是企业对这部分产品能够封闭核算 ,做到供、产、销单独记账 ,成本费用单独核算 ,效益利润单独反映 ;四是产品具有购货方银行签发的信用证、承兑汇票或贷款人认可的其它付款承诺 ;五是有认可的担保等。但调查发现 ,个别商业银行封闭贷款操作运… 相似文献
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商业银行开展个人住房抵押贷款的风险评估及规避对策 总被引：2，自引：0，他引：2
个人住房抵押贷款是指借款人以购买普通住房为目的,以其合法拥有的个人住房作为抵押物,向商业银行、农村信用合作联社或经中国人民银行批准的其他金融机构申请贷款。当借款人到期不能偿还贷款本息或违反借款合同的某些约定,贷款人有权依法处理抵押物并有优先受偿权。处分抵押物后的价款不足以偿还贷款本息的,贷款人有权向债务人追偿;其价款超过应偿还部分,贷款人应退还抵押人。近几年,住宅产业作为国民经济新的增长点和消费热点,得到了迅速的发展。这其中,包括个人住房抵押贷款在内的住宅金融的发展起到了重要的促进作用。大力开展… 相似文献
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个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用的普通住房的贷款。个人住房贷款,对百姓、银行、政府,都有积极作用。但由于诸多原因发放个人住房贷款还存在一些风险。为更好地发挥个人住房贷款的积极作用,需采取切实可行的措施防范、化解风险。一、个人住房贷款的风险1信用风险。银行在发放住房消费贷款过程中会面临许多风险,仅借款给银行带来的信用风险就很大。住房消费信用风险是指在贷款合同期内,借款人可能由于某种原因而引起贷款无力偿还的风险。由于我国缺乏健全的个人信用制度,对个人财务收支状况难以确定,借贷人有无负债和不良… 相似文献
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银行在个人住房抵押贷款领域面对的各种金融风险中,最根本和最主要的就是借款人的违约风险.国际上普遍认为房贷风险暴露期是3～8年,我国个人住房抵押贷款业务都是在1998年以后发放的,很可能正在进入风险暴露期. 相似文献
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王钰 《经济技术协作信息》2008,(11):44-44
自从1995年6也30日《担保法》颁布实施以来，经过几年来的实施运作，财产抵押贷款以其较高的安全系数，愈来愈受到商业银行的青睐，银行向企业发放贷款一改过去的信用担保为财产抵押和信用共用担保。从已办理的财产抵押贷款看，这种方式可以避免、控制和转化信贷风险，提高银行信贷业务经营管理水平，但在具体办理过程中，财产抵押和登记还有许多不尽人意的问题，笔者就此谈一谈存在的问题及解决的办法。 相似文献
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乡村振兴战略实施过程中,农户大量资金需求释放出来,但又面临抵押物缺乏的困境,信用贷款的关键作用亟需发挥.金融科技降低发放信用贷款的成本,提高借款人违约的惩罚成本,并通过鲶鱼效应刺激农村金融机构发放信用贷款.通过对比传统金融环境和金融科技环境下农村金融机构对农户发放信用贷款的博弈情况可知:在传统金融环境下,农户的违约成本低,违约可获得更大的收益,金融机构的最优策略是不发放贷款;在金融科技环境下,(农村金融机构发放贷款、农户履约)就是唯一的最优解.因此提出了要持续完善"金融科技+农村信用体系"等建议,以促进农户信用贷款的发展. 相似文献
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一、我国贷款损失准备金提取政策沿革银行贷款损失及税收待遇制度是银行税制改革中的一个重要问题。按照《金融企业会计制度》规定,金融企业发放的贷款主要包括短期贷款、中期贷款和长期贷款3种。其中,短期贷款是指金融企业根据有关规定发放的、期限在1年以下(含1年)的各种贷款,包括质押贷款、抵押贷款、保证贷款、信用贷款、进出口押汇等。同时也包括从事信托业务的金融企业用自有资金发放的1年期(含1年)以内的贷款。中期贷款是指金融企业发放的贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的各种贷款。长期贷款是指金融企业发放的贷款期限在5年(不含5… 相似文献
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论住房抵押贷款政府担保的现实意义 总被引：4，自引：0，他引：4
我国现行的住房抵押贷款担保人主要有借款人所在单位、所购房产的开发商、自然人和住房置业担保公司。但由于各种原因 ,他们并非是真正意义上的担保。银行为了防范风险 ,不得不设置了很高的贷款“门槛” ,限制了我国住房信贷的发展。解决这一问题的对策就是政府建立全国性的住房担保机构 ,既可以降低银行的风险扩大贷款规模 ,又能为住房抵押贷款证券化创造必要的条件。 相似文献
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证券化被广泛应用于住房抵押贷款当中,并推动美国住房抵押贷款市场的快速发展。但是后来为什么演变为金融危机？它是大量借款人违约的直接结果;美联储连续加息是导致借款人还款成本上升,进而无力还款的直接原因;过度发放违约贷款、风险累计和放大是根本原因。 相似文献