“信贷工厂”模式及其在我国应用展望

起源于国外的"信贷工厂"模式的提出,为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径。本文对"信贷工厂"产生的背景、基本流程、未来前景等做了理论分析。     

“信贷工厂”模式及其在我国应用展望

起源于国外的信贷工厂模式的提出,为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径。本文对信贷工厂产生的背景、基本流程、未来前景等做了理论分析。     

小企业“信贷工厂”业务模式探析

＂信贷工厂＂业务模式是一种类似工厂生产流水线作业和管理的,以小企业为对象的标准化、批处理、流程化的贷款模式。它对每种贷款业务规定了标准化的作业程序和工作要求,各主要环节都有专人负责。实践表明,该模式可有效提高对小企业贷款业务的效率和企业的贷款满足率,并得到了广大小企业的认可。     

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。     

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。     

中小企业融资银行规模选择的理论分析

银行规模的选择对中小企业信贷的影响是当前理论界讨论的焦点,中小企业的健康发展对利用好我国要素禀赋优势和对当前结构转型具有重要的战略地位。本文从信息经济学理论出发阐述了融资过程中的信息不对称问题,阐述银行利用其信息优势在面对中小企业特殊个体进行贷款时必须进行软信息的收集和关系型贷款,通过对比大银行和小银行的特点和优势后,得出要解决或缓解目前我国中小企业的融资难的问题需要完善中小金融机构体系。从逻辑和理论上演绎为什么中小银行更有利于对中小企业进行贷款服务。     

贷款决策不能完全流程化与标准化——信贷工厂之我见

淡马锡"信贷工厂"模式被中国建设银行和中国银行成功引进后,一时间风光无限,备受推崇。对中小企业贷款而言,以业务为主导的流程化是否完胜以客户为主导的个体化?本文认为个性化的信息生产和服务提供对"信贷工厂"同样重要。"信贷工厂"模式不能过分强调流程化和标准化,加入关系型贷款中的差异化个体服务,才能让"信贷工厂"模式更好的运行。     

浅谈关系型贷款模式

文章从关系型贷款的定义入手,结合中国商业银行贷款业务的现状,从关系型贷款的核心技术——软信息的采集,关系型贷款风险的分散方法——信贷资产证券化两方面对关系性贷款进行了论述。     

浅谈关系型贷款模式

文章从关系型贷款的定义入手,结合中国商业银行贷款业务的现状,从关系型贷款的核心技术——"软信息"的采集,关系型贷款风险的分散方法——信贷资产证券化两方面对关系性贷款进行了论述。     

“信贷工厂“模式的运作机理研究

"信贷工厂"模式起源于海外,近年来经由中行、建行和杭州银行等引入国内,取得了良好的社会反响.本文拟从服务对象下移、风险控制和管理激励等三方面深入剖析"信贷工厂"的运作机理,总结各地本土化、在地化的经验,进而提出进一步推广"信贷工厂"模式的政策建议.本文的研究表明,"信贷工厂"针对中小企业的经营特征和融资需求,以工序细分、专业化分工为基础,搭建起独立运作平台,进而配以有别于传统模式的管理政策、评测指标和特色产品,实现了规模化、专业化、标准化和流程化运行,较好地解决了困扰中小企业信贷业务的服务对象下移、风险控制和管理激励等三个运作中需要面对的核心问题,具有很好的推广前景.     

信贷工厂模式下的银行与中小企业双赢

淡马锡"信贷工厂"模式在中国的试运行成功给深陷囹圄的中小企业带来了曙光。在银监会关于开拓中小企业融资途径的指引下,建设银行、中国银行借鉴淡马锡模式,率先建立中小企业专营机构,在收益和风险控制上实现双赢——区域性中小企业信贷量增长迅速的同时实现不良贷款率的下调。本文通过研究信贷工厂运行模式特点,探讨其在中国发展的可持续性,并提出优化建议。     

贷款决策流程化、标准化——“信贷工厂”之我见

中小企业融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈因素,为了促进中小企业的发展,我国的商业银行开始实行贷款决策流程化和标准化的"信贷工厂"模式。本文主要对信贷工厂在我国应用的相关问题进行解析,并提出建议。     

贷款决策流程化、标准化——“信贷工厂”之我见

中小企业融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈因素,为了促进中小企业的发展,我国的商业银行开始实行贷款决策流程化和标准化的"信贷工厂"模式。本文主要对信贷工厂在我国应用的相关问题进行解析,并提出建议。     

我国商业银行发展中小企业信贷模式选择

一、商业银行发展 中小企业信贷业务的障碍和意义 改革开放以来,我国的中小企业得到迅猛发展,已成为国民经济发展中举足轻重的力量.据统计,我国中小企业总数已达1000万家,占企业总数的99%.但是,与此同时中小企业在经营中遇到了各种各样的困难,其中资金融通困难是一个相当突出的问题.从下表可以看出,与中小企业在整个工业生产中所占据重要地位相比,其所占银行贷款总额的比例是相当低的,始终在5%上下徘徊,远远满足不了中小企业业务发展的需要.     

贷款决策的流程化、标准化——“信贷工厂”之成本节约

新加坡主权财富基金淡马锡创立的"信贷工厂"模式为之创造了巨大财富神话。近年来,这种模式更是受到越来越多银行的追捧。流程化、标准化的"信贷工厂"的根本优势就在于对成本的节约。但是,"信贷工厂"真的能节约成本吗?或者说怎么做才能达到"信贷工厂"节约成本的效果呢?文章将贷款主要成本分为三个方面:时间成本、不良贷款成本、贷款花费成本,对"信贷工厂"消耗的时间成本、不良贷款成本、贷款花费成本进行理论分析,最终得出"信贷工厂"模式在这三个方面都能在一定程度上节约成本。     

贷款决策的流程化、标准化——“信贷工厂”之成本节约

新加坡主权财富基金淡马锡创立的信贷工厂模式为之创造了巨大财富神话。近年来,这种模式更是受到越来越多银行的追捧。流程化、标准化的信贷工厂的根本优势就在于对成本的节约。但是,信贷工厂真的能节约成本吗?或者说怎么做才能达到信贷工厂节约成本的效果呢?文章将贷款主要成本分为三个方面:时间成本、不良贷款成本、贷款花费成本,对信贷工厂消耗的时间成本、不良贷款成本、贷款花费成本进行理论分析,最终得出信贷工厂模式在这三个方面都能在一定程度上节约成本。     

商业银行开展小微企业信贷的策略选择

信息不对称是限制商业银行向小微企业贷款的最为关键的因素。以借款企业及其业主的相关软信息为贷款决策依据的关系型贷款和贷款者之间负有连带责任的团体贷款,可有效降低信息不对称问题对贷款风险的影响。为此,商业银行需要在信息收集方法、营销模式、业务流程、组织架构、激励约束机制等多方面做出变革。     

“信贷工厂”模式的探讨——突破小企业信贷融资困局的银行解决思维

一、"信贷工厂"的定义、特点与运营管理模式 所谓"信贷工厂",是指银行进行小企业授信业务管理时,设计标准化产品,对不同产品的信贷作业过程就好像工厂的"流水线",从前期接触客户开始,到授信的调查、审查,审批,贷款的发放,贷后维护、管理以及贷款的回收等工作,均采取流水线作业、标准化管理."     

议贷款决策的流程化与标准化——信贷工厂之我见

本文首先对传统贷款决策流程予以图文并茂的解释,得出传统贷款流程的弊端与不足,以此引出银行信贷业务的流程化和标准化的要求。接着详细的描述了作者本人对信贷工厂的看法．即信贷工厂自身的优缺点以及其对于目前中国现状的改善,最后得出信贷工厂需要在使用过程中不断改善的结论。     

浅析我国中小企业融资“三位一体”信贷担保体系的构建

缓解我国中小企业"融资难"问题的途径之一,就是构建一个行之有效的信贷担保体系。在有效吸取国际信贷担保体系成熟经验的同时,结合我国中小企业的发展情况,我国应构建一个以"政府、融资机构、中小企业"为主体的"三位一体"信贷担保体系,在法律法规的纽带作用下,共同优化、完善我国的信贷担保体系,促进我国中小企业的健康发展。