网络银行监管的国际比较及启示

人类文明有史记载以来,先后经历了农业经济时代和工业经济时代,现在则进入了计算机网络通讯为特征的信息经济时代。银行业自17世纪形成以来始终伴随着信息技术的进步而不断向前发展。20世纪末,互联网的兴起标志着人类信息时代的到来。随着网络技术的发展,全球银行业正经历一场前所未有的变革,电子化、网络化作为一种新兴工具开始普及传统银行业的各个领域。 一、西方各国加强对网络银行的监管其监管的国际比较 从现在的情况来看,国外对网络银行的监管形成了美国和欧洲两种模式。 1.美国对网络银行的监管。美国对网络银行的监管,基本上通过补充新的法律、法规,使原有的监管规则适应网络电子环境来进行。因而,在监管自重、执照申请、消费者保护等方面,网络银行与传统银行的要求十分相似。负责监管的部分也     

次贷危机下我国银行业的经营模式

由于次贷危机导致西方银行业经营陷入困境,再度引发业内银行关于分业经营和混业经营的争论.在此背景下,文章提出了银行业综合型经营模式是银行业发展的趋势,银行业"强身健体"有效抵御风险的根本是加强监管,同时提出了对银行业监管的对策和建议.     

国际银行业信用风险监管分析

1988年的《统一资本计量与资本标准的国际协议》及1999年的《新的资本充足比率框架》等后续文件是国际银行业监管史上划时代的纲领性文件,它推动了风险监管的规范和统一,并成为国际银行业监管信用风险的指导蓝本和实践框架,对这一框架的分析研究既是把握信用风险监管最新趋势的基础,也是指导我国银行信用风险监管实践的重要内容,本文通过对《巴塞尔协议》及后续文凭搓于银行业信用风险的监管演变分析,探讨银行信用风险及其风险暴露的计量、银行最低资本充足的标准要求及资本充足率的计算等,为防范银行业信用风险进行技术及理论上的铺垫。     

新时期构建银行业有效监管机制的思考

我国银行业有效性监管的现状 中国银监会成立以来,在保持银行监管工作的连续性和稳定性的基础上,大力推进监管机制创新和法规制度的建设,更新监管理念,完善监管手段,在清理现有监管规章的基础上,出台了《银行业监督管理法》和一系列新的关于市场准人、风险监管的审慎监管规章,“管法人、管内控、管风险,提高透明度”的现代监管理念正在逐步建立。通过综合运用非现场监管、现场检查、窗口指导、风险提示、约见谈话等手段,     

新时期构建银行业有效监管机制的思考

我国银行业有效性监管的现状 中国银监会成立以来,在保持银行监管工作的连续性和稳定性的基础上,大力推进监管机制创新和法规制度的建设,更新监管理念,完善监管手段,在清理现有监管规章的基础上,出台了《银行业监督管理法》和一系列新的关于市场准人、风险监管的审慎监管规章,“管法人、管内控、管风险,提高透明度”的现代监管理念正在逐步建立。通过综合运用非现场监管、现场检查、窗口指导、风险提示、约见谈话等手段,     

《巴塞尔协议Ⅲ》的改革及对我国银行业的影响

当金融海啸席卷全球的同时,国际银行业在监管理念上也进一步达成共识,巴塞尔协议在金融监管中的作用也日益受到重视,巴塞尔协议Ⅲ的出炉运用提高资本充足率、流动性指标,并建立留存缓冲资本、逆周期缓冲资本等方式加强银行抵御风险的能力。本文着重对巴塞尔Ⅲ协议的监管要求与我国的监管要求进行比较、分析,总结了巴塞尔Ⅲ协议对我国银行业的影响和启示。     

投资银行业顺周期性与逆周期监管——基于美国投资银行数据的实证研究

投资银行与银行业、保险业相同,也存在顺周期性,需要监管机构采取逆周期监管措施,缓解顺周期性,降低危机成本。因此,尽快研究投资银行的逆周期机制,逐步完善宏观审慎监管框架,有助于抑制投资银行不稳定的成本,更好地平衡政府干预和市场纪律,对促进经济平稳和可持续发展具有重要理论研究价值和现实意义。根据实证结果发现美国投资银行的顺周期效应显著。逆周期监管制度安排是确保具有顺周期性的金融系统可持续、稳健运行的有效手段。对投资银行采取逆周期监管,能够提高投资银行经营的平稳性,促进金融体系稳健经营。     

逆周期因子、汇率波动与银行业系统性风险

汇率的剧烈波动会对整个银行体系产生剧烈冲击，甚至会诱发货币危机和金融危机。保持汇率稳定对于构筑稳健的双支柱宏观审慎调控框架，抵御外部冲击，有效防范系统性金融风险，都至关重要。为此，央行于2017年5月正式引入逆周期因子，对人民币汇率中间价格进行调节，以确保人民币汇率基本稳定。其调节效果和影响效应一直备受金融当局和学界的关注。基于此，文章将逆周期因子引入银行风险理论分析框架，构建了包含逆周期因子的开放条件下四部门银行风险模型，分析了逆周期因子通过稳定汇率波动进而降低银行业系统性风险的内在影响机理，并在此基础上运用TVP-VAR模型和两次逆周期调节期间相关变量周度数据进行了实证检验。研究结果发现，逆周期因子在短期内可以显著降低汇率波动幅度，保持汇率稳定，进而降低银行业系统性风险。然而，随着时间的延伸，这种影响效果逐渐减弱，因而中长期效果不如短期明显。     

关于当前银行业改革的观察与分析

改革开放以来，我国银行业创新发展不断加快，经营管理水平逐渐提高，同时，银行金融机构的风险也开始逐步显现出来。不良贷款、违规经营等总是严重制约着我国银行业的健康发展。我国加入世界贸易组织，银行业外部竞争的压力越来越大，尽快提高内部管理水平，实现对银行业的依法监管，提高监管     

现阶段开放形势下银行业监管存在的问题

相对于封闭经济而言.开放经济有其特殊的条件和变化。在开放经济下.银行监管势必要受到开放经济的影响和制约。开放经济通过对金融管制函数R=R(A,K)中的C、Y和W等产生影响.进而影响金融管制函数R=R(A,K)。经济开放不可避免地会增大银行监管机构的监管成本.因为以前是以国内银行业为主体设计的银行监管.在开放经济中则要考虑对外资银行的监管.相应地需要对银行监管机制进行强化。     

浅谈如何加强银行业金融监管

随着银行业的创新和变革,合规性监管方法的市场敏感度较低,不能及时全面反映银行风险,相应的监管措施也滞后于市场发展。因此,银监会要不断改进和提高监管力度,在合规性监管的基础上,加强风险监管。本文探讨了如何加强银行业金融监管。     

对我国银行业小企业信贷业务差异化监管的思考

如何有效地实现对银行业小企业信贷差异化监管,己成为银行业监管当局亟待解决的现实问题。本文在分析我国银行业小企业信贷业务差异化监管目前存在的问题的基础上,重点分析了差异化监管可行性,并结合差异化监管必要性以及监管实际,以提高监管有效性为目标,提出了笔者的建议。     

欧盟银行业一体化发展分析

在欧盟公共当局的推动下，欧盟银行业的一体化进程经历了实施国民待遇原则、实施互相承认原则及监管规则和谐化三个阶段，一体化程度逐步提高。其中批发银行活动基本实现了充分的一体化，而零售银行业的一体化则仍然面临诸多经济与法律方面的障碍。金融服务行动计划的如期实施将进一步提高欧盟银行业尤其是零售银行业的一体化水平，在银行业一体化程度提高的形势下，欧盟层面的银行业监管国际合作也逐步加强。     

论中国银行业监管主体的模式选择

目前理论界对中国银行业监管主体的模式选择存在两种观点 ,一种观点认为应该实行分管制 ,另一种观点认为应该实行统管制。本文通过对部分国家和地区的银行业监管主体模式比较分析 ,并结合中国实际 ,认为中国银行业监管主体的选择 ,以中国人民银行同时肩负监管和制定货币政策两项职能为最适宜选择。     

构建和谐银行业监管环境初探

金融是现代经济的核心，银行业又是金融活动的主体，构建和谐金融环境也是构建社会主义和谐社会的重要组成部分。从现实情况看，需要金融界、乃至社会各界共同推进并营造和谐金融环境，以促进和谐社会的发展进程。为此，笔者就如何构建和谐的监管环境提出颇有见地的看法和建议。     

论我国统一的功能性银行监管体制的构建

当前,我国的银行监管体制仍然存在监管基础不牢、监管原则与方法不适应监管要求等不足。面对金融国际化和自由化浪潮的冲击,我国应从转变银行监管理念、完善银行监管法律体系、健全银行监管组织体系以及强化银行监管合作等方面着手,构建统一的功能性银行监管体制,确立良性的银行监管运行机制,实现银行业稳定、健康、有序发展。     

焦点

我国银行业金融机构资产总额首破50万亿元 4月50日,中国银监会发布了《中国银行业监督管理委员会2007年报》。年报包括6部分内容,分别是“宏观经济环境与银行业发展”、“贯彻国家宏观政策,实施审慎监管”、“提高监管有效性,增强监管执行力”、“市场约束”、“履行社会责任”和“展望”。这是银监会增强监管透明度、提高监管有效性、增加自我约束和监督的重要举措。     

银行业监管机构的行政法考察

改革开放以来,我国银行业监管机构随着金融体制改革而不断调整,在抵御金融风险等方面发挥了重要作用,但也存在定位不合理、职责不明确、协调不顺畅、制约不到位等问题。深入研究并积极推进银行业监管机构相关制度的完善,是当前金融体制改革和行政管理体制改革的重要内容。     

加快银行业发展的必由之路

在银行业的市场化进程中,刚刚成立的银监会是一个制度性变革的标志,也是我国金融业新一轮改革的起点。银监会的设立向外界表明了我国政府进行银行业市场化改革的决心,也显示了政府以加强银行监管建设为引领,提升行业发展水平的改革思路。     

国内银行业中间业务发展存在问题与应对策略

中间业务作为现代商业银行三大支柱业务之一,是银行业竞争的焦点业务与最大效益增长点。随着加入世贸组织后金融业竞争的加剧,低利率时代的到来,在我国国内银行业务发展明显滞后的中间业务将成为银行业竞争焦点。国内银行业要从长远发展的角度研究和对待中间业务,结合实际,有针对性地解决中间业务发展中的诸多问题,快速推进中间业务的发展。 一、国内银行业中间业务发展存在问题 ——宏观环境与微观监管不利于中间业务发展。外部环境始终滞后于并制约中间业务发展需求,对中间业务发展鼓励不足,监管松紧不一。表现为一项很具有市场发展潜力的新的中间业务往往很难得到较快批准并迅速投入市场,一项具有较强创新性的中间业务往往因监管上的困难等原因而搁浅。而且由于对商业银行中间业务收费等问题没有进行有效