银监会：小企业贷款利率将单独定价

8月28日，银监会发表公告，公开表示“新增贷款规模要真正用于小企业”，力争使小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年，并单独安排小企业信贷规模，单独考核。这是监管层首度公开表示已经放宽今年信贷规模，也是继小额信贷“松绑”、中央财政专拨35．1亿支援中小企业等务实措施之后，“暖风”再度吹向“过冬”中的小企业。     

风标

2011年新增信贷规模拟定为7．5万亿 国家发改委近日向国务院上报了2011年新增贷款规模,初步拟定为75万亿。据了解．对2011年新增贷款规模．发改委和央行最初分歧明显．央行最初提出的规模是65万亿,M2增速控制在13～14%,而发改委第一轮报上去是M2增长18％,对应信贷是8万亿。但最终发改委上报国务院的信贷规模是75万亿。     

“所有制歧视”VS“规模歧视”:谁对企业全要素生产率的危害更大——基于地区信贷腐败的视角

以国有银行为主导的银行业体系背景下,中国企业在银行信贷过程中往往遭遇“所有制歧视”或者“规模歧视”,从而导致企业在申请贷款时需要向银行工作人员支付非正式费用才能获得信贷资源,产生银行信贷腐败.本文利用世界银行2005年对中国的投资环境调查数据与2004-2007年中国工业企业数据库的微观数据,实证分析了地区信贷腐败对企业全要素生产率(TFP)的影响.研究发现,地区信贷腐败与企业TFP呈现“倒U”型关系.进一步的模拟分析表明,单独消除“规模歧视”能够给企业TFP带来较大提升;而单独消除“所有制歧视”,尽管会降低企业参与银行信贷腐败的概率,但却给企业整体TFP带来较小的负面影响.只有同时消除“所有制歧视”与“规模歧视”,才能既促进企业整体TFP水平的提升,又降低企业参与银行信贷腐败的概率.这一结果表明,“规模歧视”对企业TFP的危害更大.     

从“贷款难”到“难贷款”

以前是小企业“贷款难”,现在是银行业“难贷款”——在摆脱以往“成分论”、“规模论”的束缚,实现银行“愿意贷”之后,如何科学放贷、大规模发展已成为小企业金融服务面临的棘手问题。     

动态资讯

<正>大事[6月3日]中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2011)》,对2010年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估。[6月7日]银监会印发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(银监发[2011]59号)。进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务,努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增     

小企业信贷约束研究的最新进展

小企业在促进国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。然而,小企业的信贷需求得不到有效满足多年来是一个全球性的现象和难题。近年来各国学者针对小企业信贷约束问题进行了深入研究,并取得了积极的进展。     

融资良方

今年以来,国家的宏观调控政策调整使银行机构信贷规模进一步收紧,由于固定资产投资的惯性较大,对贷款的依赖性较强,导致很多银行机构小企业信贷计划被大企业挤压和占用,小企业的＂挤出效应＂逐渐显现。单靠银行贷款,已远远不能满足中小企业的资金需求,中国的融资结构开始改写。创新融资理念和多元化的融资方式开始逐一登上市场的舞台。     

医疗保险、农业信贷与精准扶贫

医疗保险与农业信贷是农村地区消除绝对贫困和缓解相对贫困的重要手段。本文数值模拟分析结果表明,家庭参加医疗保险能显著降低陷贫概率;单独农业信贷只能降低临界资本水平附近家庭的陷贫概率;相较于单独医疗保险,“医疗保险+农业信贷”模式对刚脱离贫困陷阱的家庭减贫效果更为显著。实证研究发现,医疗保险能显著降低家庭贫困脆弱性,但单独农业信贷、“医疗保险+农业信贷”模式对家庭贫困脆弱性的影响不显著。     

2009年CPI走势分析

展望2009年,随着包括提高纺织品出口退税率、放宽商业银行信贷额度、扩大企业债券规模以及下调人民币贷款基准利率等在内的一系列政策的实施、政策效果的进一步显现,我国经济有望继续保持较快增长,但增速较上年将进一步放缓、物价继续回落是基本趋势。     

小企业融资难问题的解决——小企业信贷中心研究

小企业信贷中心是最近讨论的热点话题之一,有关小企业信贷中心建设的新闻频频见诸报端。但是小企业信贷中心到底是什么,小企业信贷中心的建设的作用和意义却鲜有回答。通过小企业信贷中心的定义、特点、分类、设立原因和建设模式及其优点几个方面对小企业信贷中心进行了深入的分析和研究,此研究使社会各界对小企业信贷中心能有更清晰的认识。     

我国农村信贷供给及其效率的研究

改革开放以来,农村贷款规模不断扩大,但是,这些信贷供给是否有效率,这是值得我们探讨的问题。本文在总结前人研究的基础上,首先简要概述我国农村信贷供给现状,接着间接测算农村信贷供给缺口规模,利用以1978-2009的时间序列模型,运用Johansen协整检验方法对我国农村信贷供给效率进行实证分析。结果表明,我国农村信贷供给缺口还很大,长期内我国农村信贷供给缺乏效率。客观评估农村信贷供给运行状况,真实反映信贷支农作用及其经营效率,从而有助于准确地把握现阶段我国农村信贷发展趋势,提高农村信贷满足程度,优化信贷资源配置,促进农村经济的健康发展。     

试析我国信贷规模的超经济增长

长期以来特别是在近十年中,我国银行总是自觉与不自觉地运用扩大信贷规模的方式来适应并推动社会经济发展,从而已不可避免地造成我国信贷规模的超经济增长。本文拟就这一现象进行探讨,揭示其标志信号、根本原因、逆反效应与治理方略,以期有助于正确推动我国社会经济的发展。     

浅谈贷款规模取消后对经济金融的影响

从１９９８年１月１日起，中国人民银行取消了对国有商业银行贷款规模限额控制，在推行资产负债比例管理和风险管理的基础上，实行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的管理体制，从而一举结束了计划经济时期的“规模管理”模式，真正进入“存贷比例”管理时期。...     

新型信贷模式下完善农村担保贷款机制的思考

农村经济发展的不平衡制约了现行传统农村信贷投放的规模和效益,而新的联保贷款和担保贷款模式既不需农户的实物抵押,也部分规避了信贷双方信息不对称的风险。要完善农村担保贷款制度,应采取措施积极扩大贷款担保主体;发挥政府对贷款的引导和保障功能;拓展涉农企业对农村信贷的担保职能;完善农村信贷激励机制;大力拓展对"三农"的金融保险业务;建立农村基层干部对农贷的奖励和责任机制。     

中小企业信贷支持影响因素分析——基于内陆欠发达地区个案的实证研究

中小企业的信贷需求与商业银行“惜贷”问存在矛盾与冲突。基于商业银行信贷支持的规模与中小企业经营状况的视角,以内陆欠发达地区安徽蚌埠的样本对象,运用因子分析及横截面多元回归方法找出影响银行对中小企业信贷支持规模的因素,并定量分析它们之间的关系。通过实证分析,发现商业银行的信贷规模与资产规模、负债额、息税前利润、所有者权益、利润总额、主营业务利润、应交所得税正相关,其中息税前利润是最主要的影响因素,说明商业银行在对中小企业的放贷上存在着明显的收益倾向特征。     

银行异质性对货币政策信贷传导效果的影响

在信贷传导效果方面,银行规模越大,贷款增速越小;银行的流动性越高,资本充足率水平越高,贷款增速越大;银行的不良贷款率对贷款增速影响不明显.从宏观货币政策代理变量来看,7天同业拆借利率、法定存款准备金率对银行信贷增速具有负向的影响;一年期贷款基准利率对银行信贷具有显著的正向影响;M2增速对银行信贷的影响不显著.因此,为了进一步加强货币政策信贷的传导效果,央行应充分考虑银行信贷传导的异质性,实施差异化的货币政策调控,对银行资产规模进行合理控制,进一步加强对银行盈利性的管理.     

地方财政收支与信贷规模的关系分析：来自天津的证据

财政收支和信贷规模控制一直是财政政策和货币政策的主要工具,也是政府对经济进行干预的重要手段。然而,信贷规模的变化对地方财政运行有无影响？影响程度有多大？本文以天津为例,对信贷规模变化与财政收支状况进行线性回归分析的结果表明：二者之间存在高度的正相关性,信贷规模对财政收支具有单向因果关系,信贷规模的扩张对天津地方财政收支具有较大的影响。     

月历

五年内400亿元贷款浙江微小企业迎“及时雨” 浙江省中小企业局联合省农村信用社联合社共同发布了一份《关于合作开展微小企业上规模培育计划的工作意见》。意见明确指出,全省各地农村合作金融机构将确保每年在新增贷款规模中安排10％以上的信贷规模。重点扶持培育浙江微小企业上规模。并且争取在5年内安排400亿元支持微小企业。     

中小企业融资难的破解之道

2011年央行的货币政策转为稳健，市场的流动性也因此前的多次上调准备金率而减少，货币供应和新增贷款增速均出现显著下降，特别是今年1～2月份的信贷规模均明显低于市场预期。这让货币市场利率水涨船高，也因此让金融机构对资金的放贷更加谨慎。在这种情况下，     

中小企业银行信贷融资研究

由于中小企业本身的规模、资信等原因,中小企业在发展过程中一般都会受到融资难的限制,成为制约中小企业生存和发展的瓶颈。而银行信贷是中小企业融资重要的渠道之一,本文主要分析中小企业银行信贷融资的现状,深入分析总小企业信贷融资目前存在的问题,提出解决的途径。