中长期信贷:建设银行的经营特色

一、把建设银行办成以经营中长期信贷为主的国有商业银行,是对建设银行金融业务的促进和发展 市场经济及投资主体社会化,要求银行在投资信贷、信用中介等方面为其提供全方位的金融服务。建设银行作为以中长期信贷为主的国有商业银行,必然要肩负起部分中长期信贷资金聚集、分配和效益性投入的重任,这不仅没有割断建设银行经办投资的历史,     

建设银行信贷结构调整政策分析与关注问题探讨

信贷结构调整政策在建设银行信贷运营中居于战略核心地位。近年来,建设银行出台了一系列结构调整的制度规定,各分行在执行中也取得了一定效果,但随着环境变化及银行信贷业务的发展,有些问题仍然值得进一步探讨和关注。     

对建设银行信贷管理信息系统的改进建议

一、建设银行信贷管理信息系统1．信贷管理信息系统简介信贷管理信息系统是中国建设银行企业网建设的起点。根据建设银行信贷管理的多级模式,本着“以客户为中心,以业务处理流程为主线,以风险管理为核心”的设计思想,基于标准和开放的网络平台、硬件平台、系统平台和开发平台,采用多级客户／服务器模式,信贷管理信息系统全面实现了建设银行信贷业务的电子化。该系统将为客户提供快捷、优质的服务,进一步加强系统内部管理,并对业务抉择起到一定的辅助作用。信贷管理信息系统的总体结构如图1所示。信贷管理信息系统覆盖全行,是一种三…     

新形势下做好中小企业信贷市场营销的几点思考

<正>近两年来,我国实施"稳健"的财政政策和"从紧"的货币政策,严格控制货币供给总量和信贷投放节奏,以结构调整为重点的宏观调控将长期持续并向纵深发展。随着信贷投放的收紧,旺盛的信贷需求同紧缩的信贷规模之间的矛盾日益突出。如何主动顺应国民经济结构调整的大方向,在业务转型、信贷结构调整的背景下,如何做好资产业务市场营销,是建设银行每一位管理者需要思考研究的重要课题。     

开办房产信贷 启动最终消费

一、突破传统观念,开办房产信贷。房产信贷业务在我国金融界特别是各专业银行基本上还是一个空白点,就建设银行而言,也只是对国家大中型企业的基本建设投资进行信贷活动,对私人住房也未涉足。就工商银行来说,虽开办了职工建房贷款业务,但贷款数额甚微。因此,居民住房应作为商品,作为高层次的耐用消费品,作为受国家保护的私人财产,理应     

浅议信贷项目评估工作

评估是银行对企业所上生产项目进行科学的调查、分析和论证,以求对项目成败的准确预测.项目评估是决策科学化、保证投资项目实现预期目标的前提条件,为了全面提高信贷投资的经济效益,笔者认为,信贷评估工作应使之制度化、规范化.(一)项目评估是信贷业务发展的必然趋势.随着农村商品经济的发展,农业银行信贷规模不断扩大,尤其是今年以来,各专业银行打破了传统的分工界限,纷纷开展业务竞争,实行业务交叉,在这种情况下,搞好项目评估     

开展按揭贷款业务强化房地产信贷功能

房地产信贷是建设银行一项重要的经营业务。但房地产金融业务的发展落后房地产业的发展,银行提供的金融服务,难以满足房地产业发展的需要。特别是银行对居民个人的住宅消费贷款,不能适应我国的实际情况,不利于房地产信贷功能的发挥,更不利于住宅商品化目标的实现。为此,积极拓展按揭贷款业务乃是强化房地产信贷功能,促进房地产业发展的当务之急。     

新形势下做好中小企业信贷市场营销的几点思考

<正>近两年来,我国实施"稳健"的财政政策和"从紧"的货币政策,严格控制货币供给总量和信贷投放节奏,以结构调整为重点的宏观调控将长期持续并向纵深发展。随着信贷投放的收紧,旺盛的信贷需求同紧缩的信贷规模之间的矛盾日益突出。如何主动顺应国民经济结构调整的大方向,在业务转型、信贷结构调整的背景下,如何做好资产业务市场营销,是建设银行每一位管理者需要思考研究的重要课题。     

金融业务基本知识介绍——十一、基本建设信贷

<正> 一、基本建设信贷的概念 基本建设信贷,是国家在基本建设中有计划地集中财政信贷资金,动员暂时闲置的货币资金,通过中国人民建设银行以信用再分配形式,满足基本建设投资、企业固定资产更新、技术改造和基本建设流动资金周转储备需要的一种形式。 基本建设信贷包括两方面:一方面建行通过各种途径,按照国家有关规定吸收存款,聚集资金;另一方面又以信贷方式,根据国家的基建计划,对需要资金的建设单位、施工企业和工交企业发放贷款。这就是基本建设信贷的基本业务内容。     

风险前置 决策前移 确保资产业务的安全和效益

我们建设银行上海第一支行成立于1981年，是以经办能源、交通、邮电、通讯、民航、建筑、科教文卫等行业信贷、代理、咨询业务为主的综合性银行。先后经办70多个国家重点大中型项目，为其提供了投资、信贷、财务等金融配套服务。近几年来，我们发展迅速，各项业务指标均呈现较大幅度的增长，市场份额稳步增加。     

贸易融资业务在调整信贷产品结构方面的价值

建设银行信贷市场战咯定位于中长期信贷业务市场，也就是说要把中长期信贷业务作为建设银行的优势业务来发展。但这并不意味着建行的信贷产品政策就是单纯鼓励中长期信贷业务，而忽视其它短期融资业务。在关系信贷业务布局的行业、产业、区域、客户政策确立后，信贷业务布局工作的重点就是信贷产品政策。对于单个客户的应当配置什么产品，应当怎样构建单个客户的产品结构，表面上是个纯操作层面的问题，经营行应当逐户确认，但单个客户产品布局汇集起来就构成我行整体的信贷产品结构，应当引起管理层高度重视，拔高一步，充分给予指导，确保建行新疆区分行营业部信贷产品结构在产品品种上、风险搭配上、长短期限上能够合理组合，最大限度刚氏整体信贷业务风险。     

信贷履约保证保险风险控制

信贷履约保证保险在发达国家已有近百年发展历史,在整合生产要素、优化资源配置、推动经济发展等方面发挥着重要作用。我国民营经济快速发展,融资需求日益旺盛,为信贷履约保证保险业务快速发展带来了历史性机遇。信贷履约保证保险业务(以下简称为保证保险业务)既是缓解中小企业融资难的有效举措,也是保险公司新的业务增长点。实现保证保险业务的规范发展,需要充分借鉴融资     

大力发展绿色信贷,推动环保加快发展

金融机构如何支持清洁发展、支持绿色环保,中国建设银行批发业务总监许会斌对此介绍说：中国建设银行（以下简称建设银行）将积极创新信贷模式,支持低碳发展。中国建设银行愿与各界一道,让资本向绿色企业聚集,向人类展示低碳转型的中国!许会斌在演讲中说     

“十一五“期间甘肃建设银行信贷对策研究

"十一五"期间,甘肃经济增长主要依靠投资拉动,而投资又主要依靠信贷资金支持.结合建设银行中长期发展战略,信贷政策的目标可以概括为:根植于甘肃国民经济发展土壤,以省会城市为龙头,优化资源配置,调整信贷结构,提高信贷资产质量,增强贷款的综合效益,努力实现信贷业务良性循环发展.本课题组认为,建行银行甘肃省分行实现信贷政策目标的中介手段:一是"银政合作";二是控制风险;三是强化营销.     

对个人住房贷款标准化实施过程中风险防范的思考

随着建设银行个人类信贷业务发展战略地位的确定和个人类金融信贷产品的不断创新，建设银行个人类信贷业务呈快速增长态势。在传统的住房贷款领域，住房贷款的增长更是处于个人信贷业务领头羊的地位。伴随着个人类信贷业务的发展，一些影响个人类信贷资产质量的风险因素也必须引起我们高度重视。从业务规模和风险防范角度分析，个人类信贷业务和公司类信贷业务相比，具有借款人和合同笔数众多、单笔合同金额相对较小、风险分散、借款人个人情况多样不易把握等特点。在业务流程设计上，目前占建设银行最大份额的住房类信贷业务基本采用了依靠IT技术支持的电子申报审批作业模式，即普遍采用了住房贷款标准化方式。以上业务特点决定了个人住房贷款业务的风险特点。     

财务公司开展信贷资产转让业务的探讨

信贷资产转让业务是近几年我国金融领域积极发展的一项新兴金融业务，各类型金融机构都在尝试以各种模式和方法拓展这项业务，企业集团财务公司也不例外。在短短2—3年的时间里，财务公司与银行之间频繁发生信贷资产转让业务，已经逐渐成为信贷资产转让业务市场的生力军，正以其特有的方式推动该项业务的发展。     

值得关注的信贷资产转让业务

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新。它是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定相互转让在其经营范围内自主、合规发放的尚未到期信贷资产的融资业务。信贷资产转让业务分为回购型信贷资产转让业务     

盘活资产存量 优化资产增量的途径

贷款业务是建设银行最重要的资产业务,是建行运用资金,取得利润的主要途径。当前,专业银行正向国有商业银行转轨,政策性金融和商业性金融实现初步分离后,建设银行信贷资产质量低的问题显得尤为突出。怎样盘活现有的资产存量,优化资产增量,从根本上提高信贷业务的质量,充分发挥建设银行在国民经济中资金配置的杠杆作用,成为必须认真研究和对待的新课题。 (一) 以提高质量,增加效益为目标,调整和盘活现有资产存量。 长期以来,建设银行因政策性业务和经营性业务混合经营,以及受到行政干预、政策变化、管理不力等因素的影响,使得建设银行信贷资产的质量不高,沉淀严重,贷款逾期率高,本息回     

小额信贷正规化演变

20世纪70年代产生于孟加拉国的小额信贷(microfinance)已经成为国际社会普遍认可的一种成功的扶贫方式,其作为关注中低收入群体发展的信贷手段,正从扶贫领域逐渐转向金融服务领域,而且,其所蕴涵的金融功能也越来越引起人们的重视。小额信贷与正规金融的融合程度不断提高正在成为国际小额信贷发展的新趋势。中国的小额信贷实践始于20世纪90年代初期,其对中国扶贫事业所发挥的积极作用是毋庸置疑的。但是,小额信贷作为“有效信贷手段”的功能却并未有效发挥,项目式的运作方式在很大程度上限制了其可持续目标的实现,机构地位非合法性也阻碍了其发展。1999年,农村信用社领域试点并于2002年大力推广农户小额信用贷款业务,这在客观上促进了小额信贷与正规金融的融合。2005年5月,中国人民银行又进一步开始在农村金融领域内探讨“只贷不存”小额信贷机构的试点。在正规金融框架内引入新的机构开展小额信贷业务,可以看作中国小额信贷发展历程的一个转折点,也是中国小额信贷历经十年磨砺后出现的发展新契机。小额信贷与农村金融发展问题再次引起各界关注。本期农村金融文章试图从全球视角考察小额信贷的国际最新发展,展示小额信贷正规化的路径,对正规化的小额信贷绩效提供一些经验研究证据,以期从中总结出一些重要结论及对我国的启示。     

盤活存量 优化增量

自1985年信贷(资金)计划管理体制改革以来,建设银行资产业务迅猛发展,资产的主要形式——各类贷款的数额快速增长,为国民经济的蓬勃发展注入了活力,增添了后劲,同时也壮大了建设银行的家业。但是,由于受种种客观因素的影响和制约,建设银行的信贷资产