美国的个人信用体系

消费信贷通过改变消费的预算约束条件，使消费者的消费建立在扩大了的收入基础之上，从而对当前消费产生倍加的扩大作用，并以此促进经济增长，西方商业银行开展消费信贷业务的成功经验主要在于建立了以个人信用体系为核心的完善的制度基础和规范的法制保障，而这些正是我国目前商业银行开展消费信贷业务的约束条件，西方发达国家经过100多年发展起来的个人信用制度已经比较成熟，形成了科学化、法制化、规范化的运行机制，美国在这一方面是做得最为出色的国家。     

个人信用报告应用查询中 存在的问题及建议

目前,个人信用报告的应用查询已成为人们经济生活中不可或缺的一部分.分析个人信用报告应用和查询中存在的问题,认为今后应完善个人信用报告相关制度,健全个人征信系统功能,加强征信知识宣传和培训,规范使用个人信用报告.     

中美个人信用法律建设比较

中美个人信用法律体系现状美国个人信用法律体系美国个人信贷市场的活跃与其健全的个人信用法律体系是密不可分的。早在20世纪60年代,美国就已经开始制定一整套的法律来保护个人信用消费者的利益。经过几十年的发展,美国形成了以《公平信     

消费信贷中个人信用评估指标的设立

消费信贷是商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量的一个重要途径，也是商业银行扩大业务份额的一个重要渠道。研究、创新消费信贷品种，全面了解评价消费者个人的信用情况，是商业银行搞好消费信贷的两个关键问题。第一个问题决定着消费信贷是否有客户、有市场；第二个问题决定着信贷资金是否安全、盈利、无风险。 个人信用评估制度的内涵与作用 个人信用评估制度是个人信用制度的重要组成部分。个人信用制度是指国家监督、管理、保障个人信用活动的一整套规章制度和行为规范，其中包括个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度、个人…     

对建立我国个人信用信息制度的思考

目前,由于我国个人信用信息制度的缺乏和空白,在一定程度上制约了商业银行消费信贷、网上银行等业务的迅速发展。随着我国加入ＷＴＯ的迫近,中国的众多人口和广阔市场是外国银行业渴望进入的最大诱惑。因此,建立完善个人信用体系,抢占和掌握大量、稳定的客户信用信息,加快国内零售业务的发展,更好地利用个人信贷资料控制风险、锁定收益,维护商业银行的现有市场份额,并在竞争中始终占有优势,是我国银行业为之追求的目标。     

个人信用信息的权利分析

在个人信用征信活动中,围绕个人信用信息,不同的权利主体从不同角度提出了不同的权利主张.作为信息主体的个人,强调个人权利的保护;为了保障交易安全,提高交易效率,加强社会管理,则需要确认社会公众的知情权;而在信息的征集、加工、整理、流转环节,个人信用信息的财产权属性也不容忽视.因此,应客观分析附着在个人信用信息上的各种权利...     

基层央行《个人信用报告》查询工作中存在的问题及建议

《个人信用报告》是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。个人信用信息基础数据库自2006年1月上线运行以来,基层央行认真履行《个人信用报告》查询职责,严格按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,     

论共享交通中个人信用信息的利用和保护

共享交通的健康发展离不开对个人信用信息的利用和保护。就利用而言,共享交通服务企业基于交易的需要收集用户在共享交通中形成的信用信息,经过用户的同意,可以在共享交通系统中共享收集到的信用信息,或将其提供给社会征信机构,作为个人综合信用信息的衡量因子。就保护而言,事前需要保障用户个人信用信息权的行使,改进权利行使方式;事中需要加强对共享交通服务企业平台的监管,提高行业自我管理水平;事后需要加强非诉讼权利保护方式和纠纷解决机制的运用。     

保证贷款风险及应对策略研究

本文首先分析了保证贷款风险产生的机理,其后分析了在现实工作中保证贷款风险的几种重要表现形式,最后针对上述保证风险,提出了应对措施。     

网络银行的风险与法律对策

网络银行的风险控制问题已成为当前金融业研究的热点之一。通过透视网络银行的风险表现，分析其风险成因，并从法律角度，提出防范与化解网络银行风险的对策。     

情感计算的信息隐私法律风险及其应对

情感计算是指以人类情感为机器学习对象,具有情感识别和情感分析功能的智能科技。情感计算不以信息主体的身份识别为前提,旨在通过对输入端生物反馈信息或状态的分析处理而输出情感信息。为应对情感信息不当获取与利用所带来的情感操纵风险,需以信息隐私理论为框架展开风险应对之探讨。然而,现行信息隐私规范却存在风险应对不足的问题。情感信息因其具体类型的多样性而难以划入敏感个人信息的保护范围;生物反馈信息因其情感识别而非身份识别的目的难以作为生物识别信息而被保护;作为信息处理之合法性基础的告知同意也因情感信息的特殊性存在被架空的风险。鉴于欧盟《人工智能法案（草案）》中规制情感识别的经验,我国可尝试在算法治理中构建“生物数据”的概念并以之为媒介展开技术风险的分级分领域规制,从而构建可信赖情感智能的数字环境。     

信贷资产转让的法律风险分析与防范

信贷资产转让对于我国构建信贷资产二级市场和资产证券化市场都具有重要的意义。在我国现行法律体系和监管制度下,信贷资产转让业务面临三大法律风险：债权转让风险、债权归属风险和担保权益转让风险。这三大风险严重影响信贷资产的流动性,需要通过立法加以解决。     

农发行面临的信贷风险及防范对策

目前，农业发展银行面临的信贷风险主要体现在政策风险、经营风险、信用风险、体制风险和管理风险。要切实防范信贷风险，必须强化风险意识，优化运行环境和硬化防范措施，努力探索一条符合农业政策信贷资金运行规律，将封闭管理与风险管理有机结合起来的新路子。     

农发行信贷管理风险的对策

笔通过对粮食购销市场化改革后收购资金封闭管理面临的风险，提出了一系列防范和化解的措施，对农发行的信贷管理，尤其是风险管理具有现实指导意义。     

平台经济下消费者个人信用信息的交易风险及激励相容对策研究

平台经济下,个人信用信息不仅关系到消费者隐私利益的维护,还能通过交易提升消费者消费层次、优化平台服务商绩效、发展征信产业.交易各方需求冲突可能引发消费者隐私风险、经营者绩效风险、征信产业风险等,对此隐私保护对策难以应对.我国应当遵循激励相容路径,为消费者及服务商分别设定对于信息及其处理成果的产权,鼓励二者相互转移产权,...     

信用卡预授权业务及其法律风险防控

信用卡预授权是一项新兴的银行卡业务,其主要意义在于通过信用卡支付为持卡人提供便利快捷的消费渠道,同时银行为特约商户资金到账提供全面保证.当前,信用卡支付作为现金结算的替代模式,在市场交易中的作用日益凸显,预授权业务中各方主体的利益矛盾也随之增长,由此产生的法律问题亟待协调.本文拟通过对预授权的交易过程和交易规则进行介绍,着重分析预授权所涉相关法律问题,并针对该项业务的风险防控提出意见和建议.     

个人征信法律关系与信用信息之上的法律权利

通过解读个人征信法律关系,从内涵上阐述征信数据的开放,对征信数据主体隐私权的保护以及对征信机构征信数据的价值评价,明确信用信息之上对个人信息采集、使用中的对个人隐私权和知情权的法律保护以及确认征信数据主体对信用信息的适度控制权,从而将征信活动作为一种创新的法律行为而纳入法律框架,规范征信活动,维护良性的征信法律关系。     

个人住房抵押贷款的风险构成与防范措施

近几年国有商业银行为改善自身信贷结构，提高经济效益，把消费信贷作为主要品种来运作，特别是个人住房消费贷款，日益为广大民众所接受。但商业银行在承办个人住房消费贷款过程中，在抵押物价格、借款人信用、自身操作等方面存在风险，制约着这项业务的发展，亟须防范和改进。