关于个人住房抵押贷款风险及防范策略的研究

我国个人住房抵押贷款虽然有了很大发展，但仍面临着各种风险。防范个人住房抵押贷款风险应该采取的策略主要有：进行房地产景气状况分析；实行用户资信评审制度；建立抵押贷款的保险和担保机制；实行住房抵押贷款证券化。     

我国住房抵押贷款证券化的发展及问题分析

本文介绍了住房抵押贷款证券化,并对我国实行住房抵押贷款证券化发展现状以及遇到到的困难进行分析,提出合理化的政策建议.     

住房抵押贷款证券化探讨

随着住房贷款的增加,银行所面对的风险也随之增大。化解这一风险的有效途径就是实行住房抵押贷款证券化。住房抵押贷款证券化可以降低和分散商业银行的风险,拉动房地产业增长。但是现阶段,在我国实行住房抵押贷款证券化还存在各种障碍,这也就要求我们采取有效措施。最后,对存在的障碍和应采取的措施进行了详细的论述。     

商业银行贷款损失准备会计政策选择动因实证研究

我国商业银行实行贷款损失准备计提制度,以防范银行出观信用风险.贷款损失;隹备的计提应该遵循谨慎性原则,但由于计提方法存在很强的主观性,使得贷款损失准备成为商业银行经营者进行各种操纵行为的工具.本文选取我国14家上市商业银行2002-2008年的面板数据进行实证研究,结果表明我国上市商业银行经营者通过调整贷款损失准备来达到利润操纵、控制风险以及进行信号传递等目的.     

北京公积金二套房贷首付比例提至70%

此前北京公积金二套房的政策是.贷款首付款比例不得低于60%.贷款利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。4月7日.北京住房公积金管理中心公布了《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知》,提出借款申请人购买第二套住房申请贷款.其贷款首付款比例不低于70%。     

试论商业银行的贷款风险及其防范

商业银行贷款风险的防范，主要是不良贷款的防范。工商银行的信贷手册里有一段名言：“我们收取的利息再高，也难以弥补贷款本金的损失!”我国2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。近年来，国家在降低不良资产方面制定了严格的信贷制度，要求信贷业务程序化，实行贷款责任终身追究制等等，收到了一定的成效，但从根本上没有解决不良贷款问题，这也是我国当前最突出的金融风险。究其原因主要是：     

上海：发布支持小企业贷款新政

为鼓励银行支持小企业贷款,上海银监局近日发布《关于进一步改进小企业金融服务的通知》,对其中小企业业务做得比较好的银行,实行市场准入差异化政策。上海银监局对辖内银行提出的目标是．各行要确保小企业贷款实现“两个不低于”量化目标：一是各行小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅：二是上海银行业整体单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。值得关注的是．上海银监局将实行支持小企业金融服务的差异化批量监管政策。其中,对于专营小微企业的分行,     

谈谈建筑企业流动资金贷款利息的负担问题

当前,我国建筑业和基本建设管理体制改革的一个重要组成部分,就是把建筑企业过去由建设单位按预付备料款的形式拨给或由财政拨给的流动资金,改为由建设银行贷款,即流动资金实行全额信贷.建筑企业流动资金实行贷款后,贷款利息由谁负担?目前有两种不同的观点.一种观点:贷款利息计入建安工程成本,由建设单位负担;另一种观点:贷款利息不能计入建安工程成本,应由建筑企业税前利润负担.那么,建筑企业流动资金贷款利息究竞应由谁负担?本文拟就这一问题,谈点粗浅看法.     

中小企业融资难的对策探究

中小企业在我国国民经济中占有十分重要的地位,无论是从其创造的产值及利税来看,还是从其吸纳就业、促进市场竞争的作用来看,中小企业都是一支非常重要的力量。但不可否认,目前我国中小企业的发展还存在许多问题,其中融资难问题一直是制约其发展的瓶颈。一、中小企业融资难的原因分析1.金融体制不完善安全性和赢利性是银行贷款的基本要求,而中小企业存在较高的经营风险,使得银行对中小企业的贷款支持存在天然的困难。银行体制改革后实行资产负债比例管理。为提高资产效率,其逐级下达“存贷比例”,同时实行一级法人制管理下的授权授信制度的银行权限上收。以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权、有心无力,使本来就有限的中小企业的贷款量明显下降。同时,由于中小企业具有较高的失败率,对其贷款必然是高风险的,这不符合银行稳健经营的原则。此外,贷款偿还的高违约率也是银行不愿向中小企业提供贷款的一个重要原因。2.企业寻求担保难中小企业贷款的抵押品缺乏,使其寻求担保难。由于中小企业财务与管理制度不健全,难以办理征信,资信等级也难以达到银行信用放贷标准。同时,在银行的商业化过程中,追求经济效益的发展必然以资金的安全性和赢利性为前提,促使商业银行对中小企业停办信...     

银行政策性业务分开管理新探

<正> 一、不宜设政策性银行在我国现阶段,国家专业银行仍然是政策性银行,但同时又实行企业化管理。由于目前我国经济运行机制尚不完善,专业银行政策性贷款与经营性贷款统一管理存在许多问题和矛盾,主要表现在:政策性亏损掩盖经营性亏损;政策性贷款与经营性贷款相互挤占;信贷资金财政化。这些问题不仅给专业银行企业化改革带来很大难度,对整个金     

商业银行担保贷款中的潜在风险

为防范授信风险,降低不良贷款比例,现各商业银行对新增贷款采用担保方式放款比例急剧上升,特别是自我国《商业银行法》中明确了商业银行开展信贷业务应以实行担保为原则来,担保贷款在商业银行各项贷款余额中的占比迅速提高,某些基层商业银行担保贷款在贷款总额中的比例高达100%     

贷款节息六技巧

1．选准贷款银行。近年来,为获取更大的经济利益,争取更多的贷款市场份额,各银行间已经在国家规定贷款利率范围内悄悄拉开了竞争序幕。有的银行执行国家基准利率,有的则在基准利率基础上实行不同程度的上浮,还有的对不同品种贷款实行不同的利率上浮幅度。针对不同的贷款利率,借款者就应当“货比三家”。比如在质押贷款的发放上,     

对我国商业银行贷款五级分类体系的探讨

商业银行在经营贷款资产谋求最大利润的同时,也伴随着与生俱来的风险.实行科学合理的贷款风险分类方法,是商业银行稳健经营不可缺少的前提条件.因此,商业银行贷款资产风险的分类已成为当今国际金融监管机构广泛关注的问题.本文从我国商业银行贷款五级分类的具体实践作一些具体探讨.     

送达审计在世界银行贷款项目审计中的运用

运用送达审计方式开展对世界银行贷款项目审计工作可以提高审计工作效率,充分发挥审计对其监督和评价职能作用。从2002年起,我们对世界银行贷款项目执行期即将结束或已进入还款期的项目,以及包含有若干个项目执行单位的项目尝试实行了送达审计。本文结合工作实际,谈谈如何更好地运用送达审计方式做好世界银行贷款项目审计工作。1、对实行送达审计的项目,坚持审前调查,使审计监督经常化。“世界银行贷款项目审计”与其他行业的审计相比其特殊性主要是,根据国际组织和外国政府等债权人的要求,遵循国际审计准则、《世界银行贷款项目审计操作指…     

政策动态

政策动态国家开发银行实行新的贷款利率国家开发银行经批准，决定于今年起取消行业差别利率，实行新的固定资产贷款利率。１．按照“收支平衡，保本经营”的原则，制定开发银行的贷款利率。２．改变贴息方式，取消基本建设贷款行业差别利率，直接贴息到项目，实行基本建设...     

贷款节息的六大技巧

1.选准贷款银行。近年来,为了获取更大的经济利益,争取更多的贷款市场份额,各银行间已经在国家规定的贷款利率范围内悄悄拉开了竞争序幕。如有的银行执行国家基准利率,有的则在基准利率基础上实行不同程度的上浮,还有的对不同品种贷款实行不同的利率上浮幅度。针对不同的贷款利率,借款者就应当“货比三家”。     

资产证券化与住房金融体系创新

目前，我国已将房地产业确定为我国经济发展新的经济增长点和支柱产业，房地产业长期、稳定、健康的发展，关键在于启动居民的住房消费，而居民的收入与房价之间存在着较大差距，导致居民住房需求旺盛而有效需求不足，这又依赖于金融的大力支持，显而易见，如何将巨大的潜在住房需求转化成有效需求是我国住房金融所面临最直接的课题，当前我国已推行的个人住房抵押贷款业务正蓬勃发展，但我们应该看到，该项业务需要有巨额的资金作为后盾，因此，为了保证住房抵押贷款业务的持续发展，必须为其提供长期，稳定的资金来源，这就需要培育和发展住房抵押贷款二级市场，实行住房抵押贷款的证券化，开辟长期住房融资的渠道，实现我国住房金融体系的创新。     

房产税收视角下的反向抵押贷款

相较其他方式,反向抵押贷款可以很好地避免国家税收政策带来的价值减损目前,反向抵押贷款已在欧美发达国家步入成熟,并得到广泛实行,这对于已经步入老龄化社会的我国而言很有借鉴意义:相比将房产出售获利养老或将房产留与赡养老人的子女继承,反向抵押贷款可以很好地避免国家税收政策带来的房产价值减损。     

建行流动资金贷款审贷分离先评估后贷款避免数百亿元信贷风险

建行流动资金贷款审贷分离先评估后贷款避免数百亿元信贷风险自１９８４年中国建设银行率先在全国对固定资产贷款实行审贷分离以后，今年该行又决定对流动资金贷款实行这一制度。对此，世界银行给予了高度评价，认为这项制度对银行防范信贷风险，提高贷款决策的科学性和公...     

如何推行贷款质量五级分类管理

实行贷款质量五级分类管理是目前国际上商业银行的一个普遍做法。这是因为贷款质量五级分类管理方法能够真实地反映银行信贷资产质量状况，有利于银行业信贷管理水平的提高。中央金融工作会议指出：要加强信贷管理，按照国际惯例全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度，这是我国商业银行信贷管理制度的一项重大变革，同时也是我国金融业加入WTO的一个重大举措。