论信贷资金的全面质量管理

建立健全信贷资金的全面质量管理机制,对于银行摆脱当前信贷资金营运的困境,达到流动性、安全性、效益性的统一,提高银行经营管理水平具有重要意义。 一、当前我国信贷资金质量管理的特点及弊端 当前我国银行信贷资金的质量管理,靠的是信贷部门全权负责的单方面管理。其特点是:借款的调查、审查、审批、检查、收回、质量考核等全部由信贷部门全权负责,贷款的决策是以信贷员、信贷部门的负责人和主管行长(主任)为决策核心。 由于信贷资金质量管理机制本身的缺陷以及运行环境中不利因素的影响,导致当前在贷款质量管理中主要存在如下问题。     

农业信贷结构调整与农业信贷市场定

农业信贷是农业银行信贷工作的主力军,所以我们必须明确农业信贷经营的基本思路和重点。从今年５月初,专项贷款管理处翻牌为农业信贷处,这不单纯是简单的名称改变,而是扩大了专项信贷的业务范畴和适应新的农业及农村经济环境、新的金融竞争形势,这对于农业银行来说任务更重了、更艰巨了,所以,有必要理清农业信贷新思路和新对策。这就是要总结几十年来农行农业信贷经验、教训,把农业信贷纳入全行整体商业运营中去,把握农业信贷的新特点,同时确定好农业信贷的业务范围和支持重点。一农业信贷经营策略ｌ、认真落实国家产业、区域政策…     

完善信贷内控机制有效防范增量风险

农村信用社不良贷款的形成固然受企业经济效益不佳、社会信用下降、行政不当干预等外在因素的影响，但根本原因还在于信用社信贷内控制度不健全，制度执行不严，内部管理不善等内在因素。因此要想有效控制新的贷款风险发生，就必须健全和完善农村信用社信贷内控机制，堵塞和弥补各种制度及执行中的漏洞与缺陷。第一，建立贷前预测风险机制。一是严格按要求建立审贷分离的贷款决策机制。目前，有些信用社因信贷人员不足等原因，并未真正实行审贷分离制度，贷款的调查、审批由同一部门（岗位）一手操办，没有建立分岗管理、互相制约、各司其职…     

农业银行信贷经营机制的重塑

农业银行信贷经营机制的僵化模式是造成衣业银行信贷质量低下的根本原因。要想彻底扭转农业银行信贷资产质量低下的被动局面，必须重新塑造新的经营管理机制、新的经营运行机制和信贷人员的培训机制。只有这样，才能使农业银行从计划经济时期专业银行的僵化模式中解脱出来，而以一种灵活的机制迎接市场竞争的挑战，并立于不败之地。     

大力推进农行信贷管理机制改革

以金融自由化、国际化和现代化为主要内容的金融革命,犹如势不可挡的潮流,冲击着世界经济的每一个角落。作为对国民经济重要支撑的农业银行,传统的信贷管理机制已不适应这一变革的要求,加快推进信贷管理机制的改革已成为农业银行发展的必然选择。 　　目前农业银行信贷管理机制存在的问题 1、集中化的决策管理机制难以有效遏制信贷风险。目前,农业银行实行"一级法人、分级授权、行长负责"的管理体制,贷款审查委员会是贷款的决策机构,并实行"审、贷、查"分离的运行机制。但是,从目前的运行效果看,在防范风险方面还显得比较脆弱：一…     

论农业银行信贷投向的选择

农村信贷投向选择是指农行在生产、流通或其他领域中对贷款对象、用途等方面的选择,以规定信贷资金在一定时期的运动方向。确定正确的信贷投向,就能够有目的地调整信贷结构,促进农村经济稳步有序地发展。根据信贷投向选择应遵循的基本原则,近期农业银行应选择的主要信贷投向是: 一、农业。对农业贷款的投入应是农业银行信贷投向的第一选择。其一,农业是国民经济的基础。支持农业的发展是农业银行的服务方向所决定的,是农业银行的重要职责。其二,农业是农行业务发展的基础。农行与农业有着同发展、共兴衰的命运联系,没有农业的     

行社贷款支付手续的弊端及对策

现行贷款发放程序缺乏有效的监督制约机制已成为各级金融管理部门的共识。贷款支付是贷款发放的重要环节,离不开农行、信用社会计的反映和监督。但是,在涉及到信贷和会计岗位之间的衔接环节中,贷款支付的监督过程却被长期忽略,贷款支付手续没有统一有效的制度及明确的操作办法,帐据反映的真实性得不到保证,严重危及了基层银信债权的可靠程度,阻碍了审贷分离信贷管理方式的推广与实施。具体表现如下: 第一、贷款支付业务存在漏洞。     

发挥独立审查官在控制信贷风险中的作用

<正>信贷独立审查官的建议直接面对贷款有权审批人,独立审查是否深入全面、分析是否客观公正、建议是否准确恰当,将直接影响有权审批人对贷款的决策判断。重庆市分行信贷独立审查官工作紧紧围绕贷款合法性、合规性、安全性,坚持以政策为导向、制度办法为依据、风险防范为根本,在认真分析前后台相关部门信贷资料的基础上,结     

农行扩大存单质押贷款问题研究

存单质押贷款规模趋紧的原因 （一）重视程度不够。长期以来，由于受职能定位的影响，农业银行在信贷的投向与投量，即信贷支持对象上，一般是把重点放在了国营及乡镇企业上，信贷规模的绝大部分往往也正是集中在这些企业身上，而对于支持个体私营业户则没有充分认识。在某一时点，信贷规模总体一定的前提下，国企、乡企的贷款规模占比越大，则个体私营业户的贷款规模占比越小，即存单质押贷款规模越小。 （二）信贷资金总量不足。当前，尽管农业银行的经营形势日趋好转，但长期以来超负荷运营的局面却未从根本上得到遏制，经营资金依然较为…     

农业银行信贷管理体制改革研究

农业银行信贷管理体制改革研究农行四川省分行一、现行信贷管理体制不适应农业银行实现“两个根本性转变”农村金融体制的改革，农业银行职能的转变，越来越暴露出现行信贷管理体制的不适应性，这种不适应性集中表现在：（一）信贷组织机构的设置建立在行政性、计划性基础...     

浅议对信贷资产风险度管理稽核

目前,全国农村信用社均实行信贷资产风险度管理。为更加有效地实行信贷资产风险度管理,有必要加强对信贷资产风险管理的稽核,这有利于提高信贷资产质量和经济效益。本文就实行信贷资产风险度稽核谈点浅见。 一、实行信贷资产风险度管理稽核的重要意义 实行信贷资产风险度稽核就是稽核部门对由信贷部门所决策、发放、管理贷款各环节的评价,找出工作中的漏洞以及信贷人员遵守信贷方针、政策、制度中存在的问题。它是信贷资产风险管理工作的主要内容。实行信贷资产风险度管     

对信贷倾斜农业难点的思考

贯彻信贷倾斜农业的政策,是党中央、国务院赋予农业银行的一项十分重要的任务,笔者就基层行在贯彻信贷倾斜农业政策中碰到的难点及如何解决这些难点谈点看法。 一、信贷难以倾斜农业的原因复杂 信贷难以倾斜农业的原因是多方面的,主要有: 1、信贷倾斜农业的外部条件严重滞后,农业银行有钱而难以发放。表现为: (1)农村集体经济组织力量薄弱,各种农村服务组织尚未发展起来,大额贷款无力承担。     

月谈会

提高信贷支农质量杨清春（中国人民银行江苏省阜宁县支行）积极贯彻落实发展农业的各项方针政策,进一步改进金融服务,信贷支农工作应突出抓好以下几个方面：（一）确保支农信贷资金来源,努力增加农业信贷投入。一是农业银行应坚持贷款“三性”原则,把贷款主要用于支持...     

基层农行信贷资产质量分析及治理对策

随着社会主义市场经济体制的逐步建立,农业银行的商业化经营已成必然。农业银行的商业化经营要求农业银行在《商业银行法》的约束下,自我发展、自我完善、自我约束、自求平衡。但由于专业银行是多年来计划经济的产物,其信贷资产质量存在诸多问题,逾期、催收贷款不断上...     

加强信贷营销 调整信贷结构 提高信贷质量

当前,农业银行信贷资产质量偏低的状况已严重制约了我行的生存与发展,如果短期内信贷结构得不到有效地调整,信贷营销措施乏力,提高信贷资产质量就成为一句空话。因此,下大力气调整信贷结构,强化信贷营销策略,培植我行新的生息源,尽快提高信贷资产总体质量是提高信贷经营管理水平及全行赢利水平的关键所在。根据当前的实际情况,提高信贷资产质量应采取以下措施和方法:划分机构、明确各机构的职能建议将县支行的信贷部门分成三大职能部门,除信贷管理部的审查职能外,职能部门之一是成立专职贷款业务的营销机构,专门负责发展优良客户群体,提升一…     

关于信贷管理科学化规范化的探讨

农业银行全面实施集约化经营计划,第一阶段清理信贷资产基本结束。搞清信贷资产底数固然重要,但不是我们的目的。当前,面临的紧迫问题是进一步强化贷款管理,提高贷款使用的安全、周转、效益。不容置疑,信贷管理是一门科学,有其自身的规律性,运用科学手段规范信贷管理势在必行。     

建立信贷管理责任制势在必行

建立信贷管理责任制势在必行金冠文农业银行向商业银行转化最迫切的问题就是提高信贷资产质量。而建立信贷管理责任制则是个关键问题。建立贷款责任制可以增强行长和信贷人员的责任感，真正进入责任人的角色，可以按商业银行的经营原则管理贷款，减少贷款风险；可以有效地...     

农行业务经营的八个问题

１、 关于商业化经营与专业化经营的问题。农业银行自 １９９０年提出商业化经营，到１９９５年开始拉开商业化经营的序幕，这是中国金融体制改革的一次重大突破，质的飞跃，是农业银行发展史上的一个里程碑。但由于农业银行是从专业银行脱胎而来的，专业化的烙印十分明显，既要服务经济，又要保本微利；资产单一，只有贷款；手法呆板，放贷、管贷、收贷，而商业银行经营管理的外延和内涵都有质变，其性质是国有企业，目标是盈利，因而在内涵上不纯粹是贷款，而是涵盖信贷工具的现代化，信贷元素多元化，效益要素和总量的扩大化，而且在外延…     

在发展中调整 在调整中提高——江阴市农行信贷结构调整回眸

近年来，江阴市农业银行牢固树立办商业银行的经营思想，以创新体制和机制为动力，加快业务局长为主线，卧薪尝胆，励精图治，抢抓业务发展制高点和信贷结构优化调整主动权，通过艰苦努力，扎实工作，取得了明显成效。2000年度，实现了信贷有效投放创历史记录，增量贷款零风险；全行黄金客户、重点客户贷款占比52％，比年初提高了14个百分点；不良贷款占比下降10个百分点，当年表内收息率101．6％，江阴农行跃入了全省县级行盈利大户行列。我行在信贷结构调整工作中的主要做法是。     

信贷扶贫要理顺十个关系

1、理顺政策性与效益性的关系。扶贫贷款使用范围清晰,贷款用途明确。投放时,既要符合国家政策要求,又要以效益为前提,选准信贷投向,注重资产质量。2、理顺政府行为与自主经营的关系。扶贫工作,必须紧紧依靠党政领导,既要服从当地政府的发展规划和总体目标,服务于当地经济的发展,又不能放弃农发行经营自主权。要通过向政府领导请示汇报,掌握工作的主动权,提高决策的科学性。3、理顺部门协作与科学决策的关系。扶贫贷款涉及部门多,农发行应主动同有关部门沟通情况,虚心听取部门意见,与部门建立合作伙伴。但是贷多贷少,贷与不贷,必须亲自调查研究,安排部署,使信贷决策建立在科学可行的基础上。