现行审贷分离制度存在的问题及对策

《商业银行法》、《贷款通则》等金融法规的实施,以立法形式把审贷分离制度作为贷款程序的要素和贷款管理制度的重要内容确立下来,随着我国金融体制改革的深入,各商业银行建立审贷分离制度已经势在必行.但是,从一些银行具体执行的情况看,还存在不少问题和缺陷,如何建立一个真正切实可行、优质高效的审贷分离制度,成为我国商业银行亟待解决的课题.     

国有银行贷审委的分离决策均衡激励约束机制探讨

目前的银行贷审委集体决策的体制往往导致贷款责任难以划分,集体负责实际变成无人负责。本文提出一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制,使每个贷审委委员每次信贷决策均得到奖惩,从而解决贷审委集体决策无人负责的激励困境问题,决策基金帐户的设置则使贷审委委员无论调到何处,均需为他的每一次决策负责。     

浅谈商业银行审贷分离对审批人素质的要求

随着金融体制改革的深入,商业银行建立和实行了信贷经营、审批、风险监管三权分离机制,并实现了信贷经营、审批、风险监管部门之间的互相监督、制约。三权的分离,完善了信贷管理,使信贷管理体制更加科学化、规范化。在三权中,审批虽然不能代替贷前、贷后管理,但它是信贷管理的主要环节,而信贷审批人又是实施这一关键环节的主体,因此,信贷审批人素质的好坏、工作水平的高低对审批工作及信贷资产     

基层信用社审贷分离的误区与矫正

审贷分离是将贷款调查工作和贷款审核工作予以分矗。形成贷款调查与贷款评审即统一又互相制约的工作机构,它是控制贷款风险“源头”的重要环节。目前,基层信用社审堂分离运作“失误”应当引起重视。     

商业银行怎样实行贷审分离制

(一)贷款要实行贷审分离首先要有组织机构的保证。贷款业务量较大、分支机构较多的行,可采用二级分离的组织形式,即在管辖分行直属分行本部设立贷款审查处,同时在信贷业务部门内设立信贷岗和审查岗,其操作人员分别称为信贷员和审查员。对于办事处、支行可采用一级分离的组织形式。信贷岗和审查岗分别负责对一般贷款的调查和审查,贷款的决策岗由行长和信贷部门的领导担任,在这同时各行和各部办应成立贷审委员会或贷审小组。 (二)实行贷审分离必须职责分明,权限清楚,尽最做到严格责任制,一级管一级、一级对一级负责。信贷岗的主要任务是负责与客户的联系,全面调查了解企业的经营状况和经济效益,认真做到贷前调查,测定贷款风险度,办理贷款的发放,负责贷后检查及承担日常贷款管理工作。审查岗的主要任务是对信贷岗提供的调查报告的真实性、全面性进行分析和评价。     

企业股权激励问题探讨——以海信电器为例

随着VUCA(Volatility易变性、Uncertainty不确定性、Complexity复杂性、Ambiguity模糊性)时代的来临,对组织管理方式提出了新的挑战,随着管理者和股东的利益冲突日益增加,最主要的问题在于管理者注重自身利益而股东追求企业的发展。如何才能将两者平衡,在满足管理者自身利益的同时又能促进企业的高速发展呢?股权激励制度作为稳定企业高管和技术骨干、较长周期的激励方式,是消除委托代理问题的一种管理工具。我国自2006年颁布《上市公司股权激励管理办法》以来,股权激励在上市公司中的应用范围不断扩大。股权激励的实施在一定程度上解决了企业管理层经营权和股东所有权分离所产生的问题,它以管理层、企业人才获得股票的形式,使其与股东利益牢牢绑定在一起,利益目标一致,使管理骨干有"为自己而战"的动力。     

浅论产权、委托——代理与激励的相互关系

本文从企业理论角度对产权、委托-代理与激励三者进行了概述.并通过对三者间相互关系的分析,认为产权、委托-代理与激励三者间存在密切耦合与逻辑关系.这种严密的内在一致性一定程度上表现为逻辑的递进性,三者间的内在一致性也蕴含于现代企业理论之中,成为现代企业理论的真正实质.     

基于“身份转换预期”的民营企业人才激励制度研究

本文将“身份转换预期”概念植入Holmstrom-Milgrom模型,获得了一个考虑代理人表现出职业生涯规划眼光的新委托—代理模型.模型的最优契约表明,引入“身份转换预期”后,代理人会付出更多的努力,并愿意放弃部分当期收益,以期实现整个职业生涯收益的最大化.比较原模型,委托人获得了更高的利润水平.     

委托代理理论与国有企业经营者激励约束机制研究

委托代理理论下委托人与代理人之间存在着责、权、利等诸多方面的矛盾,而我国国有企业委托代理关系复杂,对代理人——企业经营者激励不足,约束也不到位。改进委托代理关系,加强对国有企业经营者的激励与约束,将能解决国有企业效率低下的问题。     

激励约束机制与商业银行稳健经营——全球金融危机对我国商业银行的警示

一、次贷危机链条中暴露出的“委托代理问题” 对于本次全球金融危机的诱因,已有众多的学者做了研究。很多研究将原因归结为全球流动性过剩和金融监管的缺位,如Gorton（2008）和余永定（2008）。“9&;#183;11”之后,为了刺激经济,美联储连续13次降息,连续降息刺激了美国房价上涨和市场的投机行为。     

国企经理人努力行为激励与污染治理——基于多任务委托代理理论分析

企业盈利与污染治理是国有生产型企业经理人必须同时考虑的两个目标.以国有企业经理人努力行为为视角,指出国企委托人对经理人多任务激励的偏差导致了经理人生产性努力的强化与治污性努力的弱化,造成企业将有限资源投入盈利性生产而很少或不愿对治理污染.     

委托代理理论与国有企业经营者激励约束机制研究

委托代理理论下委托人与代理人之间存在着责、权、利等诸多方面的矛盾,而我国国有企业委托代理关系复杂,对代理人——企业经营者激励不足,约束也不到位。改进委托代理关系,加强对国有企业经营者的激励与约束,将能解决国有企业效率低下的问题。     

负强化激励、组织认同和组织竞争力的相关性——基于四大商业银行支行的实证研究

本文基于四大商业银行支行的样本数据,借助于结构方程模型,验证负强化激励、组织认同和组织竞争力之间的相关性。研究发现:消退激励对团队认同和同事认同存在着促进作用,对职业认同和价值认同缺乏促进功能;惩罚激励对职业认同、团队认同、同事认同和价值认同均存在着促进作用。负强化激励在西方大型商业银行已广泛应用,并取得了显著的管理成效,值得四大国有商业银行借鉴、吸收和消化,并转化为自己的有效管理激励工具,通过负强化激励进一步发挥员工个人的积极性,不断提高商业银行各级机构的组织竞争力。     

政策性农业保险中保险公司激励问题研究:一个多任务委托代理模型

建立健全政府激励保险公司努力、高效地运作农业保险的机制,对增加农业保险供给、推动农业保险可持续发展具有重要意义。基于农业保险承保和理赔两项工作任务,构建保险公司在政策性农业保险中的多任务委托代理模型,求解出激励成本函数相互独立和相互依存两种情形下的保险公司最优化激励条件。结果显示,理性的政府和保险公司均会被现实所诱导,用更多的精力和时间去完成农业保险承保任务,而花在农业保险理赔任务上的努力则相对较少。因此,政府有必要建立保险公司农业保险理赔服务质量评估体系,对保险公司在完成农业保险理赔任务过程中的努力程度进行直接观测。在此基础上,政府可以制定农业保险承保业绩和理赔服务业绩并重的财政激励政策。     

我国养老产业融资激励相容机制研究——基于委托—代理模型视角

在我国人口老龄化快速发展的背景下,多元化的养老产业融资体系已初步建立,但目前金融支持养老产业的意愿不高的现象普遍存在,养老产业发展资金筹集理念滞后、政府财力不足、养老企业资产轻型化和养老产业投资周期长等因素制约着养老产业融资。鉴于养老产业融资涉及政府、银行、投资基金、养老机构等多个利益诉求不同的参与主体,文章基于委托—代理模型构建有效的养老融资激励相容机制,实现各参与主体的效用最大化目标与养老产业融资体系总体目标协调一致,并在此基础上提出进一步推动我国养老产业融资健康可持续发展的路径。     

混合供给模式下巨灾保险市场的激励与约束研究

巨灾保险具有准公共物品属性,既可以由政府提供,也可以由市场提供,单纯依靠政府和私人市场提供都存在较大弊端,政府和私人部门合作,采用混合供给模式可以形成互补优势,提高效率,这已成为国际巨灾保险市场发展的一大趋势。本文以混合供给模式下的巨灾保险市场为对象,分析巨灾保险市场中的委托代理关系,并对如何构建有效的激励与约束机制进行了初步探讨。