商业银行担保贷款若干法律风险的探讨

当前,商业银行担保贷款面临诸多法律风险.由于我国担保法制环境不健全,银行的担保权仍然得不到充分、及时和有效的保护.本文试对若干尚有争议的法律风险加以探讨.     

商业银行风险集中的表现形式及其监控

一、风险集中的表现形式 1、对一个企业或企业集团的贷 款集中。银行在信贷经营活动中,不 节制地将资金集中投放给一个企业 或一个群体(集团),一旦出现某种异 常情况,如借款人背信弃义,不承诺 还款等等,银行将惨遭损失。 2、对某一产业的贷款集中。银行 看到某一产业或行业的利润较高,就 不加限制地将资金集中在这个产业 或行业上,若市场行情变化,该产业 或行业不景气,银行就会惨遭损失。 如1993年海南房地产热,某些金融 机构将资金过多地投放给房地产业 和建材业,结果遇到国家宏观调控措 施实施,房地产由热转滞、价格大跌, 致使金融机构的贷款、投资形成逾 期、呆滞,资金陷入困境。     

商业银行发展风险贷款与加强风险防范探析

发展风险贷款与加强风险防范并不矛盾，各商业银行一方面通过合理选择扶持具有潜力有发展意义处于困境中带有失败风险的新兴技术、新兴产业、新兴产品的企业，以扩大贷款资产的运用领域，提高这部分企业的经济运行质量；另一方面，通过对风险企业实行特殊信贷政策，加强风险防范。从而实现业务发展与加强风险防范的统一。一、风险企业界定与风险贷款的发放（一）风险企业界定。凡出现以下几种情况，商业银行都应将其纳入风险企业范畴：１．企业总负债大于总资产，出现资不低债；２．企业资金占用结构不合理，其中不合理流动资金占全部流动资…     

商业银行贷款债权风险法律防范的实务分析

我国《商业银行法》规定 ,“商业银行指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人” ,“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则 ,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。可见 ,商业银行作为独立企业法人在追求利润最大化的过程中 ,必然面临着资本经营风险、政策风险、体制风险等 ,而贷款债权风险是其主要的经营风险。笔者拟从现行法律层面针对商业银行贷款债权的保障作一些实务分析。一、合同问题作为商业银行贷款业务最重要的文件 ,借款合同 (包括从属的担保合同等 )界定银行与借款方相…     

异地贷款监管盲区与风险控制

目前银行、世异地贷款发展非常迅速,由此所带来的监管问题和风险防范问题也变得异常突出。     

商业银行新型权利质押贷款的法律风险研究

权利质押作为一种常见担保方式,在商业银行信贷业务中被普遍采用。近些年来,商业银行竞相加大产品创新和营销力度,创设了公路收费权、电费收益权、学校和医院收费权等多种新型权利质押,这些创新以其独特的融资方式和广阔的发展前景,成为当前商业银行信贷业务的一大亮点。然而,许多权利质押还存在法律依据不足、操作欠规范等缺陷,使商业银行面临较大的法律风险。如何认识它、解剖它,从法律上加以分析研究,对于指导和规范商业银行权利质押担保信贷业务,具有重要的现实意义。     

浅论我国商业银行监管法律制度

商业银行在国民经济中的特殊地位以及其本身具有高风险,使得各国都十分重视对商业银行的监管。目前我国的商业监管存在着监管体系不完善、监管内容狭窄、检查效率低下等问题。为此,监管工作就必须要做到“六个结合”,以确保商业银行的安全有序,维护金融业的健康发展。     

关于构建商业银行贷款风险预警及防范管理体系的几点设想

近几年来,特别是东南亚金融危机爆发后,提高资产质量、防范金融风险已成为国内商业银行资产管理的重中之重.虽然从中国人民银行到各商业银行均出台了许多措施和办法来提高资产质量、降低信贷风险,但不良贷款持续上升、资产质量持续下滑的态势并未得到有效遏止.资产质量不高、经营效益下滑已成为制约各商业银行业务发展的重要因素,如何有效提高资产质量、堵住新增不良贷款源头也就成为当务之急.     

关于商业银行委托贷款业务中的若干法律问题

去年，根据中国人民银行的有关通知规定，商业银行在报人民银行备案后可以开办委托贷款业务，这标志着已停力多年的商业银行委托贷款业务得以恢复。此项业务涉及委托人、受托人、借款人、担保人等多方当事人和委托、借贷、担保等复杂法律关系，实践中曾产生大量纠纷。由于商业银行部分业务人员对委托贷款业务在认识上存在一些误区，且在具体业务操作上不够规范，造成银行在委托贷款纠纷中被法院判令承担一定的民事责任，至今令不少商业银行对恢复开办此项业务仍心存疑虑。本拟根据我国现行法律规定，结合商业银行开展委托贷款业务的实践，对委托贷款业务中的若干法律问题作一初步分析和探讨。     

试论商业银行法律风险——从《巴塞尔新资本协议》看银行法律风险

巴塞尔银行监管委员会<统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架>,将法律风险纳入了银行资本充足率监管框架,要求银行采用规定的方法计量法律风险,并以此为基础确定其资本标准.本文从法律风险定义人手,论述银行法律风险的分类、成因、特性、表现形式及可控性,提出银行法律风险管理与控制的思路和方法.     

论外资入股中资商业银行的法律监管

目前,我国对外资银行的市场准入监管,主要以新设投资监管为主,而外资参股方式的准入监管却相当薄弱。分析外资入股中资商业银行的动因,探讨外资参股的立法现状及其问题,并在此基础上提出完善相应法律监管的若干建议。     

商业银行电子合同法律问题及风险管控

目前,促进互联网金融健康发展已上升到国家战略高度。作为传统金融机构,各商业银行以互联网为依托,陆续为客户搭建了各种创新型网上金融服务平台,为推动业务转型升级提供了新的路径。在此情形下,银行与客户的网上业务关系体现在各类电子合同之中,电子合同及相关证据的认定是银行网上业务顺利进行的重要基础。由于网上电子合同的签署和相关事实的证明与使用线下纸质合同存在较多差异,相关法律规则不够明确,银行在推动     

商业银行法律风险防控体系优化建设对策研究

法律风险是商业银行经营管理过程中面临的重要风险之一.作者在分析了我国商业银行的法律风险具有多元化、国际化、复杂化、影响扩大化和风险责任个人化特征的基础上,介绍了国际知名银行的法律风险防控相关实践经验,并就进一步健全和完善我国商业银行法律风险防控体系建设问题提出了具体的对策建议,主要包括明确法律风险防控体系的基本架构、完善内部法律工作体制和机制、妥善处理上市银行法律风险问题、进一步提升法律咨询审查工作质量和效率、建立健全被诉案件风险防控机制、进一步加强法律专业队伍建设以及合理发挥外部律师与内部法律人员的互补作用等.     

浅议商业银行信贷资产的结构调整

我国加入WTO后,银行业将面临实力雄厚的外资银行的激烈竞争,提高信贷资产质量、优化信贷资产结构已成为摆在银行经营者面前的紧迫性课题之一.     

约束条件下我国商业银行贷款定价研究

一笔贷款（或贷款组合）面临多大风险，其损失要用多少资本来覆盖，最终能带来多大的银行价值增值，这就是商业银行贷款定价的关键。商业银行的三大核心——风险、资本、市值的关系就是贷款定价的基本依据。本文通过西方商业银行传统贷款定价与创新贷款定价的对比，剖析了传统贷款定价的不足以及创新贷款定价的科学合理性。同时建议将基于风险-资本-市值的贷款定价理论和方法在我国商业银行中试运用，鉴于目前诸多的约束条件，明确定价思路、分步改善条件、建立合适模型是现阶段贷款定价必不可少的步骤。     

完善内控法律体系建设加强商业银行风险管理

当前导致我国商业银行风险产生的主要因素有:新产品、新业务的不断推出;业务操作中产生的风险;内部制约制度落实不严格;对基层负责人监督有漏洞、员工素质不能与快速发展的业务相适应.完善商业银行内部控制的建议:制定合理的考核指标;健全和完善内部信息传递共享系统;建立合理的内部控制结构;完善人力资源法规制度体系.     

商业银行操作风险监管的发展及对我国商业银行的启示

商业银行的操作风险监管在1995年巴林银行事件后开始引起高度重视,至今已有十余年。本文系统整理了国际银行业和我国商业银行操作风险监管的发展历程,分析了我国商业银行操作风险监管从无到有、从弱到强、日趋完善、与国际银行业逐步接轨的发展轨迹。在此基础上,指出我国商业银行与监管要求之差距所在以及未来努力的方向。