人寿保险的“三四六”理财法

"三四六"理财法的概念在不同生命阶段,个人或家庭具有不同的财务状况、资金需求和风险承受力,从而理财需求、寿险需求也就不同,个人成长生命周期、家庭生命周期、个人和家庭的收入水平都与个人理财规划的制定有着密切的关系。"三四六"理财法从总体上说,就是理财规划人员要按照客户所属不同的家庭、收入层次和年龄段对客户进     

私营企业主投保“三大原则”

稳健的生活方式需要有科学、理性的个人理财规划。 私营企业主首先要把个人财富与企业财富区分开来,按照自己和家庭的中长期生活目标和愿望规划个人财富。     

工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究

一、个人/家庭理财的相关概念1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭。2.个人/家庭理财(Personal and family finance):谢怀筑认为:金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为:个人财务规划(Personal F i-nancial P lann ing)个/人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。上述概念基本上是站在对客户进行理财策划的专业人员角度定义的。本文认为:个人理财其实是一种理念,是一种意识,更是一种生活方式。它是指通过进行一系列的理论与分析方法,对个人/家庭的资产、负债、收入、支出进行系统的分析,根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况,综合、全面考虑其资产的...     

学做家庭资产负债表

个人家庭资产负债表的制作可以帮助你解决两大问题，第一，及时、准确了解个人或家庭的资产状况；第二，精确、客观地对自己未来家庭资产进行规划。     

论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义 个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务.它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上可以说,个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析,现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划各个方面.而标准的个人财务规划过程应包括以下六个步骤:建立和界定与其客户的关系,收集客户数据并判断其目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案的执行.     

理财策划:投资规划要素与实践运作

理财策划(Financial Planning)也称金融理财、财务策划、金融规划等指的是根据个人家庭现有和未来的财产资源,依据个人家庭生命周期,运用合理的资产管理方法,提供全方位的专业理财建议,保证金融安全和财务自由,进而帮助实现个人家庭合理的财务目标和生活目标,例如:舒适的退休生     

个人理财规划案例分析

本文通过梳理和诊断案例中家庭财务状况,结合其家庭财务目标,进行合理的个人理财方案的制定,展示了个人理财规划对实现不同阶段家庭理财目标的重要意义。     

关于老年人理财问题的几点思考

随着我国理财市场的发展和老龄化社会的来临,老年人已经成为理财大军中不可忽视的一个特殊群体。作为人类生命周期特殊阶段的老年人,投身理财市场、参与理财活动不仅十分必要而且十分重要,同时,老年人理财具有其独特的风险收益偏好,要实现有效理财,在理财中需要重点把握好科学制定理财规划、合理制定现金收支预算、主动建立健全理财账簿、积极构建理财资产组合和选择合理、科学的投资理财方式等环节,而做好理财规划就必须摸清与了解老年人个人和家庭的财务信息、确定老年人个人和家庭的风险收益偏好、依据老年人个人和家庭的实际需求设定理财目标、确定投资理财方向和理财工具与产品的配置组合、注重动态调整资产的组合配置。     

小企业金融服务方案初探

商业银行制订小企业金融服务方案,应综合考虑小企业主家庭情况与小企业经营情况,为其提供个人及企业账户及支付服务,提供家庭理财服务规划,提供个人助业贷款与小企业贷款等信贷支持以及电子产品服务。     

小企业金融服务方案初探

商业银行制订小企业金融服务方案,应综合考虑小企业主家庭情况与小企业经营情况,为其提供个人及企业账户及支付服务,提供家庭理财服务规划,提供个人助业贷款与小企业贷款等信贷支持以及电子产品服务。     

基于家庭生命周期的个人理财策略分析

随着经济的迅速发展．我国居民的财富意识不断增长,为了应对日趋复杂的金融环境．个人理财将逐渐成为人们管理资产负债并实现资产保值增值的主要手段。从家庭生命周期角度出发是进行个人理财规划的基础。本文利用均值——方差模型,根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力,得到基于家庭生命周期的个人理财最优投资组合策略。     

现代理财的风险保障规划

伴随经济社会的不断纵深发展,民众所拥有的个人闲置资金也逐步提升,而这也对于理财及风险保障规划有了更新的要求。本文基于对较为典型的中高收入家庭的理财方案为例,综合分析金融资产组合,以求为普通大众进行理财规划指明方向与提供借鉴。     

现代理财的风险保障规划

伴随经济社会的不断纵深发展,民众所拥有的个人闲置资金也逐步提升,而这也对于理财及风险保障规划有了更新的要求。本文基于对较为典型的中高收入家庭的理财方案为例,综合分析金融资产组合,以求为普通大众进行理财规划指明方向与提供借鉴。     

关注家庭全面健康,实现家庭长久幸福——“幸福1+1·中产家庭健康规划白皮书”发布

伴随中国社会的发展,现代生活节奏逐步加快,来自身心以及财务方面的压力与日俱增令人们备受考验。据统计,截至2010年,1970～1985年出生的家庭成员占总人口的43%;预计到2020年,中国中产家庭将占到总家庭数的51%。他们的身心健康以及稳健的财务状况,影响着亿万家庭和个人的长久幸福。如何做好科学、全面的健康规划,是每个家庭     

试论城市居民个人投资理财的方式和要略

投资理财就是对资本金和负债资产的一种科学合理的运作。个人通过储蓄、国债、股票、基金等不同投资理财品种的有效组合,能够实现个人财富的保值增值,文中阐述了个人投资理财的种类及家庭投资理财的方式,建议居民做好长期投资规划并分散投资,并提防投资理财的风险防范,做好事前调查,事中审查和事后检查。     

家庭备用金理财有妙招

时下，随着个人财富的日益增长，家庭理财的观念已经深入人心。在家庭理财的过程中，人们都会面临这样一个问题，那就是如何做好家庭备用金的管理和规划。每个家庭的收入和支出在时间上虽不同步，但都必须保有一定的现金应付日常生活支出的需要，如遭遇失业、生病、突发事故等意外事件。     

我国个人理财市场“紧锣密鼓”

家庭金融是指个人或家庭对其财产进行合理、经营等一系列的金融活动。家庭与金融栏目立足于把现代社会金融业与个人家庭理财活动有效结合起来，通过讲述理财市场的故事，培育家庭理财观念。反映人们投资理财需求，展示理财市场的新气象。     

对我国现行分税制财政体制若干问题的探讨

经济危机对女性的影响是巨大的。收入受到影响,假期受到影响,个人发展受到影响,但是生活还要继续,还要保持原有的生活质量,要撑起半边天的女性只有做个聪明的女人,学会理财、善于理财,合理有效打理家庭财产．做好家庭财务规划,支配好手中的钱财,才能削弱经济危机对自己对家庭的影响,顺利度过经济危机。     

理财师行业拒绝法盲

在过去的一年里,股票、基金投资兴起,各大银行个人理财业务蓬勃发展,理财师成为炙手可热的职业,各种理财师资格的培训和考试更是如火如荼.理财师们应该发现,理财已经不仅仅是面对客户的个人理财,而是悄悄扩大到对其家庭财富的管理、对其人生生老病死的全程规划,这就对理财师提出了更高的要求.     

我国商业银行个人理财业务的现状分析

一、个人理财业务的涵义 个人理财,又称理财规划、财务策划,指合理运用个人财富资源以实现人生目标的过程.其核心是通过对财富资源的合理规划,以满足各种财务需求,促进人生目标尤其是经济目标的实现.个人理财规划涉及到我们生活的各个方面,也伴随着人生的各个阶段,具体说来包括职业生涯规划、日常消费购买规划、住房决策规划、子女教育规划、保险保障规划、投资规划以及退休养老规划.