宁夏小额贷款公司发展的可行性路径探析

小额贷款公司是金融扶贫的攻坚手和普惠金融发展的生力军。宁夏早在2006年即开展了首轮4家小额贷款公司试点工作,但目前整体发展情况并不乐观,也暴露出部分问题。本文以宁夏小额贷款公司为研究对象,对其发展问题进行研究,并针对性的提出相关建议策略,以期为宁夏小额贷款公司的发展提供可行性的路径参考,进而促进宁夏"脱贫攻坚战"的胜利和金融以及经济的稳定可持续发展。     

供给侧结构性改革下金融精准扶贫策略

供给侧结构性改革下金融精准扶贫要有总体思路,重点是加快农村金融综合服务站建设、着力推动保险扶贫工作、积极推动精准扶贫小额贷款投放、加强产业扶贫贷款工程建设、借力资本市场助推脱贫攻坚、加强与新金融业态平台的交流合作。要有保障机制。     

金融创新支持精准扶贫的对策分析——以江苏省宿迁市为例

正宿迁市作为江苏省脱贫致富重点和难点地区,积极实施以阳光信贷和扶贫专项保险为主的金融精准扶贫策略,探索制定了建档立卡农户贷款门槛优惠、低收入农户创业贷款贴息等政策,组织实施"贷款直通车"和"绿色通道"的"一站式"贷款服务,全市投放扶贫小额贷款8.04亿多元,投放量超过全省投放总额的60%。积极探索"扶贫+保险+公益+互联网"扶贫保险新模式,开办的"扶贫100"专属保险产品广受好评。     

农村信用社扶贫小额贷款的实证分析——以江苏省为例

在传统的扶贫贴息贷款运行中常会出现难以瞄准目标客户和到期还款率较低两大难题。1999年以来,江苏省财政提供担保资金,通过农村信用社发放扶贫小额贴息贷款,试图解决以上两大难题。本文以江苏省为例,从需求方和供给方两个角度实证分析了扶贫小额贴息贷款的绩效,结果显示：从需求方的角度来看,扶贫小额贷款对中低收入农户的家庭纯收入有显著的促进作用,尽管仍有一小部分贷款流向高收入农户。对于供给方,首先,从成本和收益的角度来看,农村信用社运作扶贫小额贷款仍能获得一定的收益;其次,以农村信用社其他农户贷款的收益作为运作扶贫小额贷款的机会成本,计算结果表明,只要农村信用社努力提高到期还款率,运作扶贫小额贷款的收益可以弥补其机会成本,从而具备可持续运作的可能。     

小额贷款公司的支农“异化”与制度选择

小额贷款公司制度为小额贷款公司预设了支农的普惠金融功能,但网点分布偏离农村、资金支农率低的现状表明理想与现实存有较大差距,偏移支农目标的倾向较为明显。小额贷款公司作为国家放开民间资本金融管制的"拟制产品",实际肩负了收编民间金融与实现普惠金融的双重目标,相关目标能否实现取决于制度内容与制度目标的匹配程度。然而初创阶段的小额贷款公司制度仅有规范民间金融之实质却无激励普惠金融之内核,尤其是过于强调支农义务设定而忽视发展权利安排,违背了金融制度应有的激励结构要求,成为小额贷款公司支农异化的现实根源。对此,将来在小额贷款公司制度设计上可选用以下两种方案:一是考虑到小额贷款公司本身缺乏支农意愿,通过剥离既有的强制性支农义务而将其改造成一个单纯规范民间金融的可选择方案;二是针对支农的激励不足问题,借助利益诱导型的行为激励促使小额贷款公司演变成商业性的普惠金融供给者。     

积极推进扶贫小额贷款

江苏省从1998年起实施农村扶贫小额贷款,由政府财政出资提供担保和部分贴息。为苏北经济薄弱地区和黄桥、茅山两个老区的贫困农户解决贷款难问题。近10年来。全省累计发放扶贫小额贷款32．1亿元,受益贫困农户达81．4万户,其中2007年发放7．16亿元,受益贫困农户达11．7万户。贫困农户通过扶贫小额贷款支持,取得了较好的经济效益,实现了预期魄增收脱贫目标。     

试论建立以扶贫为宗旨的乡村金融组织

剖析目前我国农村扶贫贷款中较普遍的“扶富不扶贫”现象,可以从现有农村金融组织与资金合作组织的趋利性增强和由众多农户小额贷款回收率低引致的这些信贷供给组织的资金周转困难寻求解释,但不能由此否定扶贫资金使用的有偿性。基于上述认识,作者建议,不妨借鉴文中介绍的国外扶贫实践中有效的乡村银行经验,大胆尝试建立以扶贫为宗旨的乡村金融组织,这样就既能及时满足贫困农户对小额短期贷款的需要,又可保证信贷供给组织的贷款按期归还和资金的循环使用,实现农户与“扶贫银行”共同发展壮大的目标。     

小额贷款公司可持续发展的法律保障

“三农”经济发展和民营中小企业融资问题备受社会各界关注。作为民间金融的小额贷款公司的出现给我国农村经济和中小企业融资带来新的力量。但因小额贷款公司“只贷不存”的政策及自身原因，给小额贷款公司的可持续性发展带来困扰。本文总结小额贷款公司发展背景及意义，分析小额贷款公司发展中存在的问题，提出相关的对策。     

小额贷款公司发展的喜与忧——基于对吉林珲春天诚小额贷款公司的分析

自《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《吉林省小额贷款公司监督管理细则》出台以来，吉林延边地区小额贷款公司发展迅速，在支持中小企业及“三农”方面经济成效初显。但由于受到产品风险定价高、融资渠道狭窄、体制机制不完善、金融创新后劲不足和地方政府配套政策不到位等因素的制约，     

扶贫小额贷款运行模式创新思考

针对一些地区为扶贫开展的小额贷款的活动以及运行的情况,本文进行了一些研究和讨论。根据调查发现,在整个扶贫阶段,金融扶贫使传统扶贫中存在的一些目标有所偏移的现象得到了解决,着重体现出了精准与协调的理念,使小额信贷所针对的目标人群更加精准,同时也使在扶贫过程中的一些信息不准确而发生的损失问题得到了有效的减免。然而在部分贫困户在进入扶贫攻坚阶段之后对贷款的需求不高且增收的机会也很少,所以针对这一问题,相关单位应对扶贫资金以及贴息贷款等进行调整,资金扶贫支持要建立在贫困程度上。     

从2000元到2亿元的飞跃——扶贫小额贷款撬动丰县黑木耳大产业

江苏省丰具师寨镇充分利用扶贫小额贷款政策,扶持农民发展特色产业,在几年的时间内,从每个衣户发放2000元扶贫小、额贷款抓起,将一个零散经营的种植项目发展成为一个2亿元产值的黑水耳大产业,成为带动当地经济实现快速增长的新亮点,探索出了一条“扶贫政策叻农民增收,小额贷款促产业发展”的新途径.     

新时期金融扶贫的路径选择

我国金融扶贫工作从上个世纪80年代初启动以来，已历经了近30年的探索与实践。总体而言，金融扶贫对银行机构来说仍是一项边缘业务，同时，非政府组织开展的金融扶贫发展缓慢，金融扶贫虽在促进信贷机会公平方面发挥了一定的作用，但整体发展仍步履维艰。在“十二五”开局之年，寻求金融扶贫的新路径，对促进我国经济社会和谐健康发展具有积极意义。     

农村产业结构调整中小额贷款运作思考——对山东省威海市农村信用社农户小额贷款情况的调查

农户小额贷款是农村信用社结合农村产业结构调整，满足农户生产经营资金需求而适时推出的金融产品。为提高区域农户小额贷款运作效果，本文结合辖区调查情况进行实证分析，对小额贷款发放中面临难点和制约问题，从制度及政策层面进行探讨。一、当前农村信用社小额贷款发放中潜在风险及面临制约问题（一）农户小额贷款发放中潜在风险类型。一是道德风险。在农村信用社不断强化信贷管理制度建设的机制下，因贷款制度不完善而产生贷款风险暂未发生，但内控制度的外延“失控”有待防范，如基层农村信用社每个客户经理，要负责包干分片的几百户农…     

农户贷款的普惠制金融属性和政策属性基本丧失

由于我国农村金融机构长期采用的是完全商业化经营下的农村小额贷款运作机制，导致农户小额贷款的普惠制金融属性和政策属性基本丧失，中央建立农村资金回流机制的农村金融改革政策目标难以实现。     

走出小额农户贷款营销的认识误区──对烟台市部分农信社小额农户贷款营销情况的调查

最近，我们组织对烟台市部分农村信用社农户小额贷款发放情况进行了专题调查。通过 调查，我们感到，当前在农户小额贷款营销工作中，还存在一些认识上的误区，影响了小额 贷款的投放速度。 　　误区之一：对农户小额贷款营销的重要性认识不到位。不少干部职工把小额贷款营销简 单地理解成信用社内部调整信贷结构的权益之计，没有上升到营销小额贷款，是端正信用社 经营方向，是发挥农村信用社联系农民的金融纽带作用和支持农村经济发展主力军作用，是 事关农业发展、农民增收和农村社会稳定的理性高度来认识。因此，一些信用社在小额贷款 …     

农户视角下的金融扶贫绩效分析

随着我国扶贫工作的推进,金融扶贫正越来越多的应用到扶贫过程中。易县是我国最早一批实施金融扶贫的实验点,其扶贫工作具有一定的代表性。本文以易县扶贫经济合作社为样本,基于农户视角评估金融扶贫的绩效,总结金融扶贫的成功经验,探索当前金融扶贫中存在的突出问题。     

农户小额贷款发放管理存在的问题及对策

农户小额贷款是农村信用社的传统经营业务，在纯农业地区目前约占信用社全部贷款业务的８０％以上。所称小额贷款，主要是农户在种植业中为购买种子、化肥、农药、农膜等贷款；养殖业中为购买种苗、饲料等贷款以及为购买农机具、器具、运输工具、农产品加工工具等农业生产资料贷款等，额度一般在万元以下。小额贷款适应了当今农户商品经营特点，发放、管理、经营好这项贷款业务，是农村信用社端正经营方向，搞好“三农”服务，发挥其联结农户的金融桥梁纽带和支持农村经济发展主力军作用的重要体现，事关农业发展、农民增收和农村社会稳定的…     

小额信贷风险规避机制的创新——以广东郁南县为例

小额信贷是贷款给没有能力提供抵押品、被正规银行排除在外的特殊群体,即穷人和农户,穷人和农户并非没有信用,而是没有一个适当的机制去支撑这个信用,如果建立了这个信用机制,则贷款的交易成本降低,使贷款可行。尤努斯创建小额贷款,使用小组贷款、经常还款、动态激励等机制规避信用风险,取得了卓越的成就。我国广东郁南县创新了小额贷款风险规避机制——信用村模式、农户征信中心和金融扶贫模式,为小额信贷的运行提供了一种新的降低交易成本的方法,通过运行也取得了很好的效果,成为一种新的具有中国特色的风险规避的替代模式。     

扶贫构筑基础 建设涟水新农村

江苏省委驻涟水县扶贫工作队按照建设新农村的要求，在涟水县以项目为抓手，大力提高农业生产条件，努力改善农民居住环境，切实加强农村基层组织的阵地建设，大力推进农业产业化，狠抓劳动力培训工作，做好小额贷款发放工作，取得明显成效：落实各类扶贫资金6535．74万元，比上年增长264．6％。     

以金融创新促进农村信用社小额贷款业务健康发展

作为我国农村信贷投入的主力军，近几年来，农村信用合作社及其管理部门进行了多方面的探索，特别是开展了以“三农”为主要服务对象的小额贷款试验，加大了对“三农”的支持力度。实践证明，小额贷款是农村金融组织在服务“三农”方面贷款投放的较好方式。２００１年１２月，中国人民银行颁布的《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，无疑将推动农村小额贷款业务的进一步创新。同时，我国农村金融机构在开展小额贷款实践中，也还存在一些不足之处，金融创新还需要继续深化。一、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》…