论贷款诈骗罪的主体

随着我国市场经济的不断发展,涌现出许多金融业务犯罪活动。为维护国家正常的金融秩序,打击金融业务犯罪活动,刑法设立了贷款诈骗罪。但是我国贷款诈骗罪并未将单位纳入犯罪主体,这将不利于在当今社会国家对金融犯罪的打击。因此在贷款诈骗罪的犯罪主体应当包括单位。     

浅析使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性

关于利用伪造的银行存单来作抵押的诈骗货款行为的定性问题，有三种观点，一种认为这一行为应该被定为金融凭证诈骗罪，另一种认为这一行为应该被定为贷款诈骗罪，最后一种观点认为这一行为是金融凭证诈骗罪还是贷款诈骗罪要看行为者的本意来决定。本文结合实际的案例来对使用虚假银行存单贷款诈骗行为的定性进行了具体的分析。     

浅析高利转贷罪、骗取贷款罪和贷款诈骗罪的关系

在我国《刑法修正隶（六）》未颁布之前，对于经济类的犯罪中，对滥用银行贷款的惩治只有《刑法》第一百七十五务的高利转贷罪以及第一百九十三条的贷款诈骗罪，显然对于目前的经济形势、经济犯罪问题的日益突出的状况，以及现实的复杂的经济生活来讲是远远不够的，因此，我国在2006颁布了《刑法修正寨（六）》，增设了骗取贷款罪来完善对经济类犯罪的立法。因而，对高利转贷罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪之间关系的辨析就显得必要了。本文，笔者以其犯罪的构成，即主体，客体，主、客观方面为基点来厘清它们之间的关系，为司法实践的适用提供理论上的支撑.     

浅析住房公积金贷款管理风险与规避方式

住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的贷款方式,但随着信贷规模的不断扩大,贷款风险不断增强.文章指出应充分认识运作中的管理风险,采取有效的风险规避方式,促使住房公积金贷款稳健发展,为人们居住条件改善提供有力的金融信贷支持.     

“人人贷”的法律监管分析——兼谈中国的影子银行问题

P2P网络贷款是影子银行体系的一个组成部分,它是依托互联网而产生的一种新的融资形式.同其他影子银行类型一样,对它的研究和监管都基本处于空白状态,P2P贷款的发展也面临着诸多争议.文章在借鉴美国监管经验的基础上,从金融脱媒以及个人贷款的角度对其进行了研究,指出影子银行体系的发展暴露了我国金融监管体制中存在的市场的割裂和不完备.并认为应当反思我国金融理论,通过立法的方式制定系统、综合的金融体系现代化方案.     

试论贷款诈骗罪的竞合犯罪之认定

我国刑法第193条规定了贷款诈骗罪。该罪设立之初对打击贷款诈骗犯罪起到了重要作用，但随着市场经济的迅速发展，刑法对该罪规定的疏漏之处日益暴露出来。司法实务中出现的新的贷款诈骗行为越来越多，尤其是贷款诈骗罪的竞合犯罪给司法部门认定这类行为造成了一定困难。     

保险诈骗罪主体问题研究

自从商业保险产生以来，利用保险诈骗的现象也就不断产生保险欺诈的行为在许多情况下构成犯罪，应当追究刑事责任，我国的刑法也规定了保险诈骗罪但遗憾的是关于保险诈骗罪，还有很多内容需要完善，保险诈骗的主体划分就是亟待完善的一环，关于保险诈骗罪的主体，学术界早已形成了两种界线鲜明的说一般主体说和特殊主体说，特殊主体说作为通说，有很多不完善的方面，本文主要从保险诈骗罪的主体谈起，对于以上两种学说加以分析，阐明笔者的观点，并对此加以详细的说明.     

诈骗罪非法占有为目的的司法认定

诈骗罪作为一项古老的侵犯财产性犯罪,古今中外的刑法莫不将其作为重要犯罪加以惩治和防范。我国刑法也不例外,经过数次调整,我国诈骗罪的立法日臻完善,为有效地惩治和防范诈骗罪提供了更加有力的武器。由于诈骗罪在内涵与外延上有着广义、狭义之分,所以本文所论之诈骗罪,乃是指刑法第266条规定的作为我国侵犯财产罪之一种的狭义上的诈骗罪。鉴于刑法对诈骗罪的规定过于简单、抽象,以及在司法实践中对于诈骗罪非法占有目的的司法认定中存在些问题,因而本文在此将从几个方面就相关的问题略作探讨。     

两会好声音

对于互联网金融而言,网络只是平台,实质仍是金融,这种特征决定了其将会面临金融风险、互联网风险双重叠加的挑战.因此对于互联网金融,应当在支持发展的基础上抓紧予以规范,做到鼓励创新和防控风险并重.首先要加快互联网金融立法进程,明确互联网金融交易主体的责权利,修订现有法律体系中不适用于互联网金融的条款;其次,在明确监管主体的前提下,应尽快出台交易系统安全保障、代客资金管理、风险应急处置等方面的监管规定,督促互联网金融企业提高内控管理和风险管理水平,防范系统性金融风险.     

构建农村牧区绿色金融服务的对策探讨

绿色金融是未来金融业发展的主要方向,在我国还没有形成绿色金融统一的概念,主要观点包括如何使用多样化的金融工具来保护生态环境、保护生物的多样性和金融机构在贷款条件和种类、对象等方面,将绿色产业作为重点扶持项目等.发展农村牧区绿色金融服务的对策有培育农村牧区绿色金融需求主体和完善政府绿色金融政策法规体系等.     

我国贷款诈骗罪中“主观非法占有目的”的界定问题

认定贷款诈骗罪成立的关键在于如何认定行为人主观上是否具有非法占有贷款的目的,文章着重阐述如何从行为人的系列活动中来推断行为人的主观非法占有目的.     

哈萨克斯坦和吉尔吉斯斯坦两国伊斯兰金融法：比较、评析

伊斯兰金融是伊斯兰教关于金融问题的教义与现代金融相结合的产物,近年来也扩展到了中亚国家.哈萨克斯坦和吉尔吉斯斯坦是确立伊斯兰金融制度的两个中亚国家,同时也是制定伊斯兰金融法律的中亚国家.本文在对哈萨克斯坦和吉尔吉斯斯坦两国的伊斯兰金融立法情况进行概括的基础上,对其伊斯兰金融法体系进行了详细论述,即两国在伊斯兰金融立法方面形成了涵盖法典、法律和部门规章的多部规范性法律文件构成的伊斯兰金融法体系；并对其立法进行了评析,认为在伊斯兰金融立法路径方面两国完全不同,在立法模式上两国既相同又有差异.随着伊斯兰金融制度在中亚五国的全面扩散,伊斯兰金融法律制度也将在所有的中亚国家确立.     

农地抵押贷款模式的比较考察与我国的路径选择

美国、德国、日本农地金融制度的成功经验,在政府支持、政策优惠、组织机构、合作形式、法律制度等方面对我国农地金融制度的创建具有借鉴意义。我国贵州省媚潭县、宁夏平罗县、重庆、山东等地也已开展了农地抵押贷款制度的实践探索和实验试点。我国应该从修改完善立法,扫清农地抵押法律障碍;完善组织机构,组建农地抵押贷款银行;建立担保机制,创新农地抵押贷款模式;规范操作流程,明确农地抵押贷款程序;构建良好环境,培育农地抵押服务市场等方面入手,作为完善农地抵押贷款制度的路径选择。     

由刘某诈骗案分析诈骗罪与信用卡诈骗罪的认定

在我国《刑法》中，信用卡诈骗罪归属于金融诈骗罪，而诈骗罪归属于侵犯财产罪一章，诈骗罪和信用卡诈骗罪都是以非法占有为目的，骗取财物数额较大的行为，二罪的主要区别即表现在所侵害的犯罪客体不同。信用卡即我们通常所说的贷记卡，也就是不必在账户上预先存款就可透支消费，之后在银行规定的期限内还款即可，因此，信用卡诈骗罪侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，具体来讲是信用卡的管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡的相关关系人的公私财物所有权产生损害。     

浅析金融票证犯罪

我国《刑法》分则将各种具体犯罪分为十大类,每一大类下又以不同的标准区分为许多小类或按一定标准排列,形成一个分门别类的有序体系,但是相信不少学习刑法的人或者司法工作者对分则中一些字面上有混淆的罪名常常难以区分。本文以伪造变造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪和信用卡诈骗罪为论述对象,结合平时学习中的分析和领悟,对这几个罪名之间的联系和区别进行总结和梳理。     

关于新疆农村金融需求问题的理论综述

本文通过对新疆农村金融相关文献的梳理和研究,揭示了新疆农村金融需求的现状和问题,并提出了对策:金融企业应加强宏观调控;推进农村金融体制改革,逐步建立能够为农村经济主体提供不同类型服务的多种所有制金融组织;发展农村小额信贷,扩大衣户贷款覆盖面.     

央行：构建多层次、多元化信贷体系

中国人民银行副行长刘士余日前表示，将加快《贷款通则》修改进度，构建符合中国国情的多层次、多元化的信贷市场体系，合理引导民间融资活动健康发展。要借鉴国际最新实践经验，加快推进存款保险制度建设。要突出金融立法前瞻性，结合目前国际金融改革趋势，抓紧对有关金融法律问题和金融政策进行跟踪、研究，为下一步相关立法和法律、法规的修订做好准备。当前特别要重视金融消费者权益保护等问题的研究，推动建立中国金融消费者权益保护法律制度。     

论我国住房抵押贷款证券化的金融环境

资产证券化在我国理论界和实务部门已经探索多年,房地产证券化也在竞争中迅速发展,多数探索又把证券化的突破放在住房抵押贷款证券化上.金融环境,是实施住房抵押贷款证券化的重要组成部分和基础,具有更加直接、更加具体的影响力,因而重视金融环境建设尤其重要和迫切.住房抵押贷款证券化依赖于成熟的金融机构、完善的金融市场、规范的法律法规制度和合理的利率结构,我国近期实行住房抵押贷款证券化还需要创造条件,创造一个适宜成长的各种金融条件和环境应是住房抵押贷款证券化的当务之急.论文从金融机构、金融市场和利率等几个方面来分析我国住房抵押贷款证券化的金融环境.     

让消费金融发挥拉动作用

消费金融是指由金融机构向消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务.我国的消费金融有商业预付卡、商业银行的信用卡、汽车消费贷款、教育贷款、其他消费信贷品钟;非银行金融机构的汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司、第三方支付、保险为消费金融发展保驾护航.     

“金融路路通”忽悠敛财近百万

只需70万美元的开证费,就能享受到世界知名银行贷款2850万美元的待遇,这样的"好事",让本市一家急于"调头寸"的公司心动不已。他们不但将号称"金融路路通"的方某奉为上宾,还将先期投入的15万美元资金直接入了对方帐中。当然,用以贷款的备用境外信用证不见踪影,因为"金融路路通"是个"阿诈里"。日前,浦东新区检察院以涉嫌合同诈骗罪对犯罪嫌疑人方某批准逮捕。