“五法”建控险长效机制

农信社信贷管理中存在的问题是长期管理不善所积聚起来的,因此,彻底改变农信社的管理理念、提升管理层次、提高信贷管理水平、建立健全风险管理长效机制,是一项艰巨的系统工程,在时间上需要有一个过程,在方法上要区分轻重缓急、稳步推进。一法:深化体制改革,完善法人治理结构。农信社应以     

工商银行信贷管理分解及借鉴

近日,按照银监会及省联社关于“123工程”的安排,笔者在工商银行广东省某市分行的个人金融业务部和信贷管理部进行交流学习。该分行1999年以来发放的15亿贷款余额中不良贷款仅有100多万元,排除不良资产剥离因素,不良贷款比率控制在1%以下,深感该行在信贷管理方面对农信社有可借鉴之处。本文试图以农信社高管交流学习的视角对工商银行信贷管理特色作初步探讨,并分析其对农信社信贷管理的启示。     

关注贷款本息全面对账

贷款本息全面对账工作现状为切实防范信贷风险,加强信贷管理,排查案件隐患,解决信贷管理中存在的冒名、顶名以及收贷收息不入账等问题,今年以来、四川银监局、四川全省农信社开展了贷款本息全面对账工作。各农信社     

“不挑水不摔罐子”问题当关注

当前，随着农信社信贷管理制度的不断规范和完善及信贷责任追究力度的进一步加大，部分农信社和一些信贷人员在信贷管理上产生了“不挑水不摔罐子”的消极思想和不良倾向，应引起有关部门关注。     

我们感受到了五级分类带来的好处

实行贷款风险分类对农信社来说是一项宏大的工程,是对50多年来农信社信贷管理工作的一次革命,对农信社的全体信贷管理人员都是一次严峻的挑战和检验。为落实好银监会的有关工作部署,今年4月以来,我们(?)     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

建立信贷台账应实现“四抓”

农村信用合作社（以下简称农信社）信贷台账是信贷管理的重要组成部分，是记录信贷运行中的有关内容、信息、数据的重要载体，为事后统计、查阅、决策提供帮助，也对加强信贷管理、提高信贷资产质量、有效预警和遏制贷款风险起到了重要的作用。但是，笔者在审计中发现一些农信社在建立信贷台账过程中存在“三大”误区，具体表现在：一是“图形式”，     

农信社信贷管理体制构架设想

近年来,随着农信社贷款的持续增加,新增贷款劣变率高,不良贷款绝对额大,不良占比高,贷款风险未得到有效控制。农信社在产业信息、员工素质、科技水平方面还存在较大差距,有效管控风险的能力较差。而进一步加强信贷风险管理,增强对贷款风险的管控和化解能力就应当建立和完善农信社的信贷管理体制构架。     

手工存单业务支取亟需规范

<正>"存单事件"金额虽然不大,但声誉风险不可谓不大。出现这种结局的原因在哪儿?经分析,主要是农信社管理权的几次更迭以及各县级联社的重新组合,再加上业务系统的更新换代,特别是从手工记账到计算机记账的转换过程中,由于划转操作不规范等原因遗留了部分问题。目前在全国各地农信社,弄     

介休：信贷管理的达标范本

今年,山西省农村信用社联合社（以下简称联社）向全辖农村信用社（以下简称农信社）下发了《关于开展信贷管理达标活动的通知》,山西省介休市联社以扎实推进信贷管理达标工作为契机,积极创新管理理念,主动探索实践,在强化和完善信贷管理工作上取得了显著的成效。＂规范难是一时难发展难是长远难＂去年下半年,     

推进全员风险管理问责制

全面实施“三批一随时”近两年来,吉林省信用联社认真开展以自查自纠和全员风险管理问责制为主要内容的案件专项治理工作,取得了阶段性成果。2005年8月吉林省联社组织开展全省农信社信贷管理工作大检查,并于10月11日召开全省农信社规范经营公开处理大会,对107名违规违纪人员进行了处分处理。会上,省联社党委书记、理事长高继泰提出要制定吉林省农信社全员风险管理问责制,并部署对全省农信社违规违纪问题     

新会计准则在农信社的应用

根据银监会的要求,农信社将于2009年1月1日起全面执行《企业会计准则》。如何实现新会计准则体系与农信社内部财务管理、信贷管理、审计管理、人事劳资、内控管理、风险管理等体系的融合,与外部纳税管理、银行业监督管理等体系相协调,及时预估、评价新会计准则体系带来的影响,及时调整对策,有效防范和化解风险,成为农信社面临的重大课题。     

广西：信贷严管出高效

农信社的金融资产主要是贷款。贷款品种的创新与质量的优劣,体现着农信社的经营管理水平。本栏目集中了几篇各地农信社有关贷款品种创新与管理的典型事例,供读者参考。近年来,广西区联社加强信贷管理,严控信贷风险,不良贷款持续下降。截至2008年5月末,全区农信社各项贷款余额700.77亿元,其中不良贷款余额比区联社成立时的2005年9月末下降54.70亿元,不良率下降20个百分点。     

为化解抵债资产风险"支招"

由于外部环境和内部管理的原因,农信社在抵债资产接收、管理等方面缺乏规范和科学的标准,抵债资产变现时间长、费用高、损失大,不利于农信社资产保全和稳健经营,并因此产生了新的风险。应进一步完善信贷管理监督机制、评估机构约束机制、抵债资产保全机制和税费政策优惠机制,从根本上防范和化解抵债资产风险。     

农信社借款纠纷问题的破解之道

近年来,涉及农户、个体业主与相关担保人之间的农信社小额贷款纠纷案件不断起诉到法院,在案件审理和执行的过程中折射出了一些不容忽视的问题。法院在执行小额贷款纠纷案件中反映出来的问题借旧还新增加还款风险。农信社为完成新增贷款回收任务,要求借款的农户将原欠贷款本息合计,重立新借据,这种做法不仅虚增账面利润,掩盖信贷管理     

贷后管理是关键

实践证明．农村信用社（以下简称农信社）不良贷款的产生与其贷后管理水平低下有很大的关联。近年来，农信社虽然加大了对“三农”的支持力度．但部分信贷人员工作的理念和方法仍然简单落后．信贷管理水平跟不上业务发展的现实要求．贷后管理成为薄弱环节。     

已置换不良贷款的处置对策

问题已置换不良贷款复杂,清收难度较大。央行专项票据发行以前,农信社信贷管理制度不够健全,信贷管理手段相对滞后,所置换的呆滞贷款时间跨度较大,贷款户数较多,覆盖面较广,结构较为复杂,清收难度较大。同时,由于所置换呆滞贷款时间跨度较长,部分贷款户已死亡甚至绝户或者完全失去偿还能力,企业已关闭、倒闭多年且无任何剩余财     

“一证通”:探索双向效应的新创举 黑龙江省庆安县农信社“农户授信联保贷款制度”试点调查

农村信用社传统的经营理念、僵化的信贷管理模式、机械的额度限制,单一的服务手段已经越来越不适应农村经济发展和农民扩大再生产的需要。黑龙江省庆安县农村信用联社因地制宜,根据农信社的经营特点和市场定位,在总结联保贷款、信用贷款和保证担保贷款等多种贷款方式经验的基础上,推出了农户授信联保贷款“一证通”新业务产品,为农信社找准市场定位、提供高效便民服务、拓展信贷业务探索出了一条新路。     

问题：五级分类的“五个路障”

农信社信贷风险管理从四级分类到五级分的转变，提高自身信贷资产质量和风险控制的内在要求。但推行贷款分类过程中发现的许多问题仍令人深思，这也充分说明只有从提高信贷资产质量和风险控制等方面做好文章，切实实现信贷管理模式从“形似”到“神似”转变，才能把农信社真正打造成产权明晰、经营有特色的现代金融企业。     

细究贷款五级分类

农信社贷风险管理从四级分类到五级分的转变,是提高自身信贷资产质量和风险控制的内在要求。但推行贷款分类过程中发现的许多问题仍令人深思,这也充分说明只有从提高信贷资产质量和风险控制等方面做好文章,切实实现信贷管理模式从“形似”到“神似”转变,才能把农信社真正打造成产权明晰、经营有特色的现代金融企业。