质押贷款省“息”高招

如果要说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。特别     

贷款理财五法

一年之计在于春。农民们都将在春天为一年的生计谋划,需要大笔资金的投入。如果自己手头没有这么多的现金,只有向金融机构贷款。常见的贷款方式有:1.存单抵押贷款。以此应急可获利息差。该贷款额度起点为1000元,每笔不超过抵押存单面额的80%,最高     

“三办法一指引”给信贷管理带来的四大转变

＂三办法一指引＂的颁布,对国内银行业金融机构的信贷管理制度产生了重大影响,标志着银行业金融机构贷款从此由＂粗放式＂走向了＂集约式＂。主要体现在以下四个方面：在贷款调查发放上,资金用途管理由＂混乱＂变＂规范＂。在长期以来基层的信贷工作中,鉴于贷款营销的压力,银行往往更关注借款人的归还能力和贷款的保证方式,     

立注意定期存单质押贷款的“六性”

定期存单质押贷款是指借款人以未到期．的个人本外币定期储蓄存单设置质押,从银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种存贷结合业务。定期存单质押贷款属于质押担保类贷款,《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）和（《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）均明确规定：债务人或第三人有权处分的存款单可以出质,适用权利质押的相关法律规定。     

科学发展农村集体塘口使用权抵押贷款的思考——以江苏泗洪农合行创新塘口使用权抵押贷款为例

近年来,随着新农村建设和集体产权制度改革的推进,水产养殖业呈现蓬勃发展的良好势头,但融资担保难问题仍然是制约水产养殖业发展的重要＂瓶颈＂。2009年7月,江苏泗洪农村合作银行（以下简称＂农合行＂）加强金融服务,创新信贷模式,大胆尝试与探索农村集体塘口使用权抵押贷款试点，有力配合、支持和促进了地方水产养殖业的发展，取得了初步成效。     

观点摘要

＂银十条＂与小企业融资难 话题背景：2011年6月7日,中国银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（简称＂银十条＂）,＂银十条＂对银行及中小企业融资将产生何种影响？如何化解中小企业融资难？＂由于国有四大行对中小企业贷款占贷款总额比例较低,因此‘银十条＇对国有四大银行产生的影响较小。     

涉农金融机构“出招”支农

村镇银行甘肃省首家村镇银行庆阳市西峰瑞信村镇银行开业仅半个月,吸收存款就达955．4万元,全部为居民储蓄存款,发放各项贷款30笔,共计845万元,其中个体工商户贷款29笔795万元,微小企业贷款1笔50万元,贷款期限均在1年以内,利率略低于农村信用社现行利率。目前,已经开业的新型农村金融机构有7家,还有5家正在审批当中。     

加强同业合作创新农业中小企业贷款模式

农业中小企业贷款管理难、风险高、绩效差是困扰业务发展的难题 自2008年以来,农发行浙江省分行就"商业银行推荐优质客户并提供全额存单质押担保(保函)、农发行独立审"贷这一农业中小企业贷款"同业合作"新模式进行尝试,摸索了一条破解农业中小企业货款业务发展难题的新路子.截至2012年3月,已与6家商业银行合作发放农业中小企业贷款3.08亿元,贷款本息均按期收回,取得了社会、企业、商业银行与农发行多方共赢的良好成效.     

战略一：政府筑渠引水

2011年1月13日之后,重庆市各银行机构陆续收到了《市政府办公厅关于开展农村土地承包经营权居民房屋和林权抵押贷款及农户小额信用贷款工作的实施意见》（下称《实施意见》）,这让几家两年前就开始林权抵押贷款试点的涉农银行机构吃了一颗＂定心丸＂。     

用足、用活农民的“养老钱”

从2001年底开始，新疆呼图壁县农村社会养老保险办公室（简称“县农保办”）与联社等多家代办银行正式签订了《农保基金委托贷款协议书》，农户把自己持有的或借用他人的养老保险证作为抵押物交给县农保办，由县农保办出面担保向受托银行办理正式贷款手续。根据县农保办确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，受托银行代为发放、监督使用并协助收回贷款，并收取一定的手续费，但不承担贷款风险，     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

银监会调整商业银行存贷比计算口径

<正>背景:6月30日,银监会宣布调整商业银行存贷比计算口径。自2014年7月1日起,支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和"三农"专项金融债所对应的涉农贷款等6项,将不计入贷存比(贷款)计算的分子,而银行时企业或个人发行的大额可转让存单(CD)等两项计入分母(存款)。目前经济形势下行,调整存贷比是一个好的时机。本次调整方案释放了两个政策信号,即促进商业银行把资金更多用于"三农"和小微,通过为商业银行增加稳定的资金来源,有效控制流动性风     

农行扩大存单质押贷款问题研究

存单质押贷款规模趋紧的原因 （一）重视程度不够。长期以来，由于受职能定位的影响，农业银行在信贷的投向与投量，即信贷支持对象上，一般是把重点放在了国营及乡镇企业上，信贷规模的绝大部分往往也正是集中在这些企业身上，而对于支持个体私营业户则没有充分认识。在某一时点，信贷规模总体一定的前提下，国企、乡企的贷款规模占比越大，则个体私营业户的贷款规模占比越小，即存单质押贷款规模越小。 （二）信贷资金总量不足。当前，尽管农业银行的经营形势日趋好转，但长期以来超负荷运营的局面却未从根本上得到遏制，经营资金依然较为…     

民间借贷方式正在“更新升级”

最近笔者在农村进行经济需求调查时发现,有村民362户的某村,每年贷款仅有5户,资金需求总额不到30万元。但经进一步了解发现,这一带民间借贷非常活跃。每年民间借贷款都在百万元以上,并且借贷方式发生了巨大变化。     

土地承包权抵押贷款的破冰之旅——成都试点土地承包权抵押贷款有感

据《财经》杂志2011年第3期报道,2009年底,成都市决定将涉及＂三权＂——土地承包经营权、集体建设用地使用权和农村房屋产权进行抵押贷款试点,并在国内首次就农村产权抵押贷款主体、贷款申请、债权实现等做出了明确规定。2010年最后一个月,成都市已实现了四笔土地承包经营权抵押贷款。     

农村商业性金融机构的改革与发展:基于江苏省某村镇银行的分析

村镇银行是一种新型的商业性金融组织形式,一定程度上能够解决现有农村地区金融机构覆盖率低、金融服务缺位等金融抑制问题。本文试图以江苏省某村镇银行为案例,研究其资金来源及运用情况,并通过问卷调查和访谈等方式,了解该银行涉农贷款的规模、利率、方式以及用途。分析发现该银行能够立足当地,提供较为丰富的金融产品和多样化的服务手段。但研究也发现,村镇银行在吸收存款、风险管理以及组织结构等方面,存在着天然的劣势。文章对此提出了一些参考性的建议。     

对个贷精细化贷后管理的建议

一、转变观念,认识到贷后管理的重要性 以＂三个办法、一个指引＂为内容的贷款新规,其核心原则是贷款支付的＂实贷实付＂,实行贷款支付管理,要求金融机构在切实了解借款人所获取每一笔贷款的真实用途后,有的放矢地放款。毫无疑问,贷款新规主要讲的问题是银行贷后管理问题。     

警惕:利用存单诈骗

警惕：利用存单诈骗张秀功用定期储蓄存单质押贷款，增大了信贷资金的安全性。流动性、效益性，是金融单位喜好的一种担保形式，被普遍采用。由于管理与监督机制滞后，这种质押贷款形式常被不法分子利用，给银行、信用社资信造成了较大的风险。就此，本文结合实例谈一些拙...     

效益从支农中来——广西桂东农合行积极支持农业产业化发展

广西贺外桂东农村合作银行坚持面向＂三农＂的市场定位,树立＂大农业＂观念,以支农富农为已任,落实各项支农惠农措施,不断加大信贷支农力度,在确保全年涉农贷款增速不低于全部贷款增速,涉农贷款增量占各项贷款的比重不低于上年水平的基础上,靠支农出成效。截至2010年年末,＂三农＂贷款余额为23.19亿元,占全部贷款余额的77.8%,一年来累计发放涉农贷款17亿元,同比增长4.3亿元,惠及27312户农户和84家中小企业,     

教您一招——借自己的钱:存单抵押贷款

居家过日子,无论是投资买房或购物,难免会有缺钱急用"周转"之时,每当此时,许多人往往手头较紧,而存在银行的定期存单(或债券、国库券)又未到期,怎么办?大多数人可能会想到去银行取未到期的定期存单,或向亲朋好友暂借,以解燃眉之急。这样,不是因提前支取存单而损失了大量利息,就是欠下一笔人情债。尤其是自中国人民银行对存贷款利率作了多次下调以后,如今定期存款的利率比一年前已有较大的差距,这类存单如提前支取,对储户来说损失就太大了。那么,有没有一个既不欠人情债,又无须提前支取存单的"周转"良策呢?有。这就是近年来各家金融机构开办的"个人定期储蓄存单小额抵押贷款"业务。在发达国家,"存单抵押贷款"早已广为流行。纵观我国推出的"定期储蓄存单小额抵押贷款"实施办法,虽然具体规定不尽相同、但一些主要条款大都类似,业务受理对象为