商业银行客户洗钱风险分类方法:案例与实践

本文针对当前商业银行现有反洗钱工作在洗钱风险分类方面遇到的主要问题,结合G行和H行的典型案例以及国际标准与渣打银行成功实践,分析了客户洗钱风险分类方法在银行业金融机构实务中的适用性、可操作性和应用前景,并对下一步改进商业银行反洗钱风险分类工作进行展望.     

商业银行个人客户洗钱风险分类指标设计

面对海量金融数据,如何实现客户洗钱风险的精准分类对于银行反洗钱的意义重大.本文结合工作需求,以商业银行个人客户的真实金融数据为研究对象,设计出重点关注客户和大额可疑交易的19个分类指标.在使用层次分析法初步计算指标权重的基础上使用熵权法对权重进行合理修正和调整,据此计算出样本数据中每个个人客户的风险值,然后使用帕累托原则将客户洗钱风险从高到低分为3类,初步实现了对客户洗钱风险的定量分析.     

我国商业银行授信资产风险分类研究

目前风险分类已成为国际上普遍应用的信贷资产质量监控管理方法,并被广泛运用于各金融机构。商业银行定期对授信资产风险进行识别和分析,及时、准确地对授信资产进行风险分类,以便采取措施控制防范信贷风险的蔓延,已成为银行内部强化贷后管理的一项重要手段。本文对我国商业银行授信资产风险分类管理展开研究,探讨制度设计、执行等方面存在的不足,并在此基础上提出总体改进方案,以提高授信资产风险分类的准确性,为商业银行建立现代风险管理框架奠定基础。     

商业银行风险识别及其分类

从经济全球化角度分析,我国商业银行早已置身于国际金融体系之中,而大量的不良资产和风险传染因素使得我国商业银行系统性风险与非系统性风险无法得到根本解决。风险识别是商业银行风险管理的基础,目前我国商业银行缺少可操作性强的风险识别方法,导致风险管理以控制为核心而非风险为核心。本文系统梳理了金融界与管理界对商业银行各种系统性与非系统性风险的理论分析,为商业银行风险管理提供理论指导。     

客户分组对商业银行个人信用评分模型的提升作用研究

分组模型是指根据借款人的行为特征分出不同的客群,是信用评分模型开发中的重要一环,可以提升信用评分模型的精度.采用模糊C均值聚类和CART决策树两种方法对全部借款人进行分组,并对分组后的每个客群进行WOE数值转换和逻辑回归信用评分模型的构建,通过对比发现分组后信用评分模型的KS和AUC均有提升,其中模糊C均值聚类作为无监...     

基于ERM框架的商业银行洗钱风险控制指标体系研究

本文以美国反对虚假财务报告委员会提出的ERM框架为基础,构建了商业银行洗钱风险控制指标体系,运用层次分析法确定了各指标的权重,确保了指标权重的客观性.为了检验该指标体系的效果,本文选取工商银行某省分行为例,运用模糊综合评价法对其洗钱风险进行了评估,评估结果与实际情况相符,证明该指标体系具有较强的实践性和科学性.     

商业银行个人信贷业务风险防范探析

本文在分析个人信贷业务存在的问题的基础上,提出了个人信贷业务风险控制措施：为防控风险应采取加强贷前调查和贷时审查工作,风险防范关口前移;理顺管理体制,业务发展与风险防范并行;加大产品创新力度,提高市场竞争力;集中管理个人信贷业务档案,夯实工作基础等措施,加强个人信贷业务管理。     

房地产中介机构洗钱风险分类与管理研究

风险为本方法是国际组织力推的反洗钱工作重心,洗钱风险分类与管理也成为当前国际上房地产中介机构反洗钱工作的重要内容。为了实施一个合理的风险评估方法,房地产中介应当确定评估潜在洗钱风险的标准。识别洗钱风险,根据客户、客户类别和业务进行识别,可以使房地产中介决定和实施恰当的措     

寿险公司洗钱风险分类与管理研究

寿险公司洗钱风险分类与管理的含义寿险公司洗钱风险分类与管理,就是根据寿险公司的客户、产品、分销渠道和地理位置,将其可能成为洗钱对象或渠道的风险进行分类,制定相应的风险管理程序。在洗钱风险分类与管理框架下,寿险公司决定洗钱风险等级、识别减缓控制措施、分配用于高风险客户、产品、国家的资源时,要考虑客户的职业和资金来源、交易的频率和类型、客户和中介的地理位置、中介机构受到反洗钱监管的程度以及政府、国际组织的制裁与指引等。洗钱是指试图掩饰资金来源于犯罪的特性并逃避监测的行为。在缺乏只有犯罪分子才掌握的内部信息的前提下,对洗钱风险的分析只能基于职业经验(从以往案例信息中形成),以及寿险公司识别出的不可能为他人所知的薄弱     

客户洗钱风险等级划分问题研究

在洗钱途径和方式多样化、隐蔽化、专业化的今天,洗钱分子利用网络和电子交易渠道进行洗钱的犯罪活动日趋猖獗。因网上银行业务的开放性服务,资金转移高效、便捷、隐蔽等特点,使金融机构对网上银行客户身份的识别、交易信息资料的获取、资金活动的监测分析和可疑交易识别等工作难以有效落实,本文着重就防范洗钱风险从完善机制、制度执行和系统建设等方面提出对策建议。     

基于BP神经网络的客户洗钱风险等级划分模型

长期以来,各金融机构根据人民银行要求对客户进行了风险等级划分,但缺乏具体、统一的划分标准,风险判定存在标准不一、分类杂乱、不具代表性等问题。     

商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

国内商业银行信贷资产风险十二级分类的内涵与前景

国内商业银行的业务规模和经营利润在国内经济近年来持续快速增长的有力支撑下"水涨船高",信贷资产在其中发挥了巨大作用。可以说,抓住了信贷资产的经营和管理,就抓住了国内银行生存和发展的"命脉"。风险分类是信贷资产经营管理的前提和基础,只有准确界定信贷资产风险状况,才能通过积极的风险经营和管理提升信贷资产保值增值能力。本文尝试从国内商业银行信贷资产风险分类的历史与局限着眼,通过探析信贷资产十二级分类的内涵与意义,对国内商业银行信贷资产风险分类的发展前景进行展望,为提升国内银行信贷经营管理水平提供参考。     

商业银行集团客户授信风险管控探讨

目前,商业银行集团客户授信尚未形成行之有效的风险管控体系,防范集团客户授信风险是商业银行亟待解决的难点问题。本文通过分析集团客户风险表现形式及成因,提出集团客户风险管理及控制的对策建议。     

商业银行公司客户选择与风险识别

客户的各种违约行为仍然是当前商业银行经营风险的主要表现,商业银行为了在实现更大盈利的同时,尽可能降低信用风险,必然竞相抢占优质客户资源,同业竞争实际上也主要体现在对优质客户的竞争,本文就商业银行如何选择公司客户并有效识别客户风险进行了初步的分析和探讨。     

论商业银行防范贸易洗钱风险的难点与对策

商业银行在开展跨境业务时会面临贸易洗钱风险,需要做好相应的反洗钱工作。但商业银行在防范贸易洗钱风险的过程中也会遇到核实客户身份信息、跨境业务真实性审核、可疑资金交易监测、部分种类货物的固有风险有效控制存在困难的问题,需要商业银行处理好提供优质服务与防范洗钱风险之间的关系,细化客户尽职调查内容,完善跨境业务真实性审核流程,加大贸易洗钱可疑交易监测力度,做好制裁合规工作,努力提升防范贸易洗钱风险的能力。