完善商业银行贷款集中风险监管法律制度

在对各国贷款集中风险控制法律制度进行比较研究的基础上,可以看出我国贷款集中风险监管法律制度存在诸多不足之处,建议从价值定位、集中限制、统一立法模式、监管体制四个方面进行完善。     

商业银行账户监管业务的法律风险及对策

近年来,账户监管业务作为商业银行的一种中间业务品种,既可以为商业银行带来稳定可观的存款,又能带来不菲的中间业务收入,因而日益受到商业银行的青睐,对其市场份额的竞争也日益激烈.一些银行为了争揽此业务,不顾自己的承受能力而盲目承诺,忽视了其中蕴含的巨大法律风险.本文试对近年来账户监管业务新出现的法律风险作初步探析,并提出相应的对策.     

商业银行托管业务法律问题与法律风险

商业银行托管业务的法律依据整体上缺乏明确性和统一性,导致在业务实践中产生一些未决问题.从法律依据、法律主体以及权利义务来看,对商业银行托管业务的法律关系做统一定性存在障碍.在以托管人作为当事方而签署的协议中,主要依据当事方主体构成特征,可将商业银行托管业务分为二元结构和三元结构.从现有法律环境出发,除证券投资基金托管为...     

商业银行金融科技应用及风险监管分析

商业银行应用金融科技能够提高其资金配置效率,增强对传统业务风险识别与管理的能力,同时也会改变自身所面临风险的分布状态,导致操作风险日益凸显.金融科技会放大冲击对银行体系的影响,从而加大金融系统的不稳定性.监管机构需要借助监管科技与监管沙箱,构建递进型的动态监管制度,实现商业银行金融科技创新与风险防控之间的平衡.     

政府监管、市场约束对商业银行风险承担行为的影响

在对中国银行业市场进行全面考察的基础上,本文以超额资本充足率和法定存款准备金率为政府监管度量指标,Lerner指数为银行市场约束度量指标,以中国14家上市银行2007年1月～2010年9月期间的季度数据为样本,实证研究了政府监管和市场约束对中国商业银行风险承担行为的影响。研究表明,超额资本充足率、市场约束和银行规模对中...     

商业银行理财产品风险及其监管研究

近年来,在社会财富效应的带动下,商业银行理财业务进入了发展快车道,规模不断扩张,理财业务的发展也出现了异化。本文基于实证模型,分析在没有理财产品到期压力的情况下,资本充足率监管和存贷比考核对商业银行理财产品发行的影响,在此基础上,从预期收益率和银行间市场两个层面分析理财产品滚动发行的风险,并提出促进理财业务健康发展的政策建议。     

商业银行私募股权投资基金托管业务的法律风险防控

近年来,随着私募股权投资基金在国内的发展,商业银行的私募股权投资基金托管业务也得到迅速的发展。但作为一种新型的资产托管业务,私募股权投资基金托管业务的风险暴露并不充分,部分商业银行在开展此类业务时风险防范意识也不强,本文拟以一起商业银行涉入的私募段权投资基金非法集资案件为例,对私募股权投资基金托管业务的法律风险进行揭示,并提出相应的风险防范措施。     

商业银行声誉风险监管的探讨

在分析商业银行声誉风险的危害性及存在的问题基础上,提出了完善商业银行声誉风险监管的对策,以便更好地维护金融消费者权益。     

商业银行影子银行业务风险监管研究

美国金融危机的爆发,使影子银行成为国际社会关注的焦点。由于我国稳健货币政策的实施,使得商业银行传统信贷业务被进一步压缩,一些商业银行纷纷通过业务创新来寻找新的利润增长点。我国商业银行在进行金融创新的同时,影子银行业务也得到不断发展。但是,这些影子银行业务将传统的表内资产转到表外,具有监管套利的性质,给影子银行的运行带来较大的潜在风险,同时也加大了政府宏观调控的难度。本文结合当前国内商业银行影子银行业务发展现状,对商业银行影子银行业务的风险监管进行了研究,并提出相关监管对策。     

商业银行人员操作风险的危害及对策研究

近年来,我国商业银行进入人员操作风险的高发期,风险频发不仅给银行经营绩效带来严重损失,更对银行的声誉和管理影响深远。本文在论述人员操作风险带来的危害和分析成因的基础上,从提高风险管理意识,建立风险监控系统,加强内控机制建设,开展科学合理培训,完善激励考核机制,构建操作风险文化等方面比较深入地探讨了有效防范操作风险的措施。     

商业银行利用外部数据服务的潜在风险与应对措施

伴随着信息技术的发展,互联网金融服务也得到快速发展,商业银行不断拓展利用外部数据辅助进行管理的业务和领域.商业银行与互联网金融服务企业的合作模式也存在诸多风险隐患,其中合规与法律风险、信息安全以及业务连续性风险尤其要引起商业银行的重视.银行应当在谨慎合规利用外部数据的基础上,强化对具有逐利本质的互联网金融服务企业的监督...     

试论商业银行风险的法律控制

金融是现代经济的核心,而银行业又是金融业的核心,银行业已渗透到社会经济生活的各个领域。商业银行在进行金融活动时,本身的性质与特点决定了其具有高风险性。控制金融风险有许多措施,但法律手段无疑是最有效的措施。分析我国商业银行在金融活动中存在的问题,并从签订履行借款合同和依法收贷过程中寻求有效的法律手段,是控制金融风险的迫切需要。     

地方政府投融资平台存在的风险及对策分析

在各地方政府扩大投资应对金融危机的过程中,地方政府投融资平台的风险日益凸显,成为人们关注的焦点.针对现有关于投融资平台的两种错误观点,本文从地方政府投融资平台的发展过程入手分析了投融资平台存在的风险及成因.在此分析的基础上,从政府、银行和投融资平台三个方面指出降低投融资平台风险的对策.     

我国商业银行投行业务发展初探

随着市场竞争的日趋激烈和管制的放松,我国商业银行出现了投资银行业务与传统业务交叉融合的现象,投资银行业务成为商业银行一项重要的中间业务收入来源。当前,尽管综合经营已成为商业银行重要的利润增长点,但在经营过程中还存在着诸多问题。因此,必须实行投行业务分级准入制,完善风险的内外部控制体系及监控体系,才能使投行业务取得显著进展。     

商业银行应收账款概括质押融资业务的法律风险及应对

应收账款质押融资是各商业银行普遍开展的业务。为提高业务处理效率,一些商业银行突破法律规定,创新了应收账款概括质押融资业务,即将出质人将来一段时间内的应收账款予以质押。此种模式违反了《物权法》的基本原理,司法实践中也多不被认可。商业银行必须规范业务担保结构设计,以推动应收账款质押融资的规范、持续发展。     

商业银行铸剑投行业务

投行业务成新宠 顺应潮流。从我国商业银行发展的趋势看,存款立行、贷款营销、提供全方位的理财服务是商业银行必经的三个阶段,最终满足客户多元化的金融需求,为客户提供全面的理财服务。随着金融体制和利率市场化改革的深化,传统商业银行的经营空间将进一步压缩,商业银行必须实现从存款立行到贷款营销、从贷款营销到为客户提供全方位的理财服务这两个转变。目前我国商业银行正进入第二个转变阶段,这就要求商业银行大力发展投行业务等新兴业务,努力提高商业银行非利息收入比重,拓宽商业银行服务范围,满足客户多元、多变的金融服务需求,提高商业银行核心竞争力和盈利能力,进一步拓展生存发展空间。     

浅析我国商业银行的会计风险及对策

目前,随着我国银行会计面临的风险日趋多样化、扩大化,如何加强银行会计风险的防范成了当前金融风险防范工作的重中之重。在分析了产生风险的几点原因,并提出了相应的风险防范措施。     

商业银行个人消费信贷风险分析及其对策

个人消费信贷目前已成为各商业银行竞争的焦点之一.然而,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制仍不健全,市场法规还不完善,信用程度较市场经济发达国家低.这种条件下,探讨商业银行个人消费贷款业务的风险及管理愈显重要.     

商业银行区块链应用:场景特征、风险与对策

本文通过梳理学者对区块链在商业银行跨境支付、票据业务、供应链金融等代表性金融场景应用的相关研究,提出与区块链契合的金融场景具有三大特征:信息不对称且依赖第三方信任机构开展的业务场景;多主体参与且存在数据被篡改风险的业务场景;工作重复性高且用户体验度强的业务场景.在此基础上,本文指出商业银行在区块链应用中面临着客户隐私风...