农行提高经营效益的途径

目前农业银行不良贷款占了相当的比重，导致资产质量下降，资金流动性差，严重影响提高经营效益。因此，加强信贷管理，努力提高信贷资产质量，已成为当务之急。一、完善信贷管理机制（一）建立信贷资产保全机制。农行作为贷款企业的债权人，应积极参与贷款企业转制的全过程。对贷款债务的处理，必须按规定由银行和国有资产管理部门共同审查批准，落实债务偿还单位，防止企业借转制之机悬空银行贷款本息。对于企业采取不正当手段推脱、逃避和悬空银行贷款债务的，要按有关规定给予制裁。与此同时，农行要主动向地方政府反映汇报情况，争取政…     

防范企业借转制逃废银行债务

目前,在企业转制过程中,银行债权被大量逃废的主要原因有: 企业资产负债率高、偿债能力弱化和社会信用意识淡薄,是导致企业逃废金融债务的根源所在;地方政府的保护主义和"宽容"政策,客观上滋长了企业的逃废债之风;银行收贷缺乏有力手段,使逃债者有机可乘;法律法规的不健全、不完善,导致司法部门无法严格执法,为企业逃废债提供了法制"漏洞".     

当前基层农行实施以资抵贷存在的问题和对策

随着市场经济的发展 ,不少企业利用转制、兼并、破产等形式逃废悬空银行债务 ,在这种情况下银行要通过货币形式收回贷款本息难度很大。这样 ,选准抵债资产 ,实施以资抵贷就成为银行维护信誉、保全资产、解决债务的一条重要途径。但是从目前基层农行实施以资抵贷的情况来看 ,存在着不少困难和问题 ,使农行拟通过以资抵贷途径保全和实现债权工作受阻 ,效果不理想。这些问题和困难主要表现在 :(一 )社会整体信用环境较差 ,企业改制行为不规范。由于现阶段社会整体信用基础还较为薄弱 ,加上国家法制建设不健全 ,不少地方企业领导人信用观念淡薄…     

关于农业银行信贷结构调整的调查与思考

一、影响我省农业银行信贷结构调整的因素分析一外部经济环境不理想制约了农行有效实施信贷结构调整。一是农行赖以生存的广大客户基础依然薄弱。福建省企业总体竞争实力不强，绝大多数企业还处于经营困难之中，制约了我省农行信贷结构的调整。二是地方政府的行政干预会束缚银行有效实施信贷结构调整。对于银行在调整信贷结构中采取诉讼、破产清算等措施强制企业清偿债务的做法，部分地方政府出于稳定社会的考虑，采取地方保护主义的作法，经常干预法院的执法工作，造成银行胜诉资产收回率较低。此外，对部分拟退出的地方财政项目，农行…     

避免经济结构转换成本转嫁于银行

一、地方政府违规行政,是转制成本转嫁于银行的导因 1.地方政府信用意识差,导向错位.部分地方政府维护企业利益多、维护银行债权少;考虑社会稳定多、考虑银行损失少的短期行为,演绎了行政推动、封锁消息、"暗箱操作"、核定企业破产时间、数量和片面理解或违背国务院有关企业改制文件精神的行为,甚至怂勇企业违规改制,对银行资产保全的合理合法要求不予采纳.给银行债权的落实带来很大的困难.     

招商引资对银行业的冲击

一、对金融债权的冲击.目前,招商引资中对银行最大的冲击和影响就是银行债权如何落实问题.实际情况是在当前招商引资过程中,动作最大、力度最猛的工作经常涉及到企业改制,而企业最大的债权人--银行却往往成为招商引资改制中最大受害及损失方,外来资金的引入对经济发展助推作用勿容置疑,但银行债权悬空,大量信贷资产流失也是令人堪忧,据统计:某县的年以来,涉及各资引资的转制企业达200多户,银行贷款6.5亿元,分别占统计年报口径的70%和全县贷款余额的50%,这部分金融债权落实存在很大的问号.     

贫困地区农行信贷资产质量分析

随着市场经济快速发展和企业改制进程加快,如何防范和化解信贷风险,提高信贷资产质量,是农业银行商业化经营一个重要课题。现结合不发达地区农行的实际,探讨信贷资产质量低下的原因及其对策。一、信贷资产质量低下的原因（一）国家政策因素影响。多年来,农业银行既实行企业化管理,又承担政策性业务,经济体制几次大的变革给农行带来了许多后遗症。1982年农村实行家庭联产承包生产责任制,造成大量集体农业贷款债权至今未能落实;1985年以来,农村供销社体制改革,实行柜组承包,致使供销企业资产流失严重,危机转嫁给农行;1995年以后…     

农业银行参与乡镇企业股份制改革的几个问题

随着我国经济体制改革的进一步深化,乡镇企业实行股份制改造也步入了实质性阶段,农业银行作为乡镇企业债权主体如何不失时机地参与企业改制,最大限度地保全信贷资产,做好企业转制过程中的债权债务落实,是一个非常重要的课题,本文拟就农行参与乡镇企业转制过程的几个关键问题予以粗浅探讨。一、关于企业资产评估的问题乡镇企业实行股份制改造,与所有国有企业一样,面临的首要任务便是对企业进行全面的资产评估。由于资产评估在我国还是一门新兴的科学,目前在实际操作中就评估本身而言仍存着许多不完善的环节。一是从评估的操作机构来看,能从事乡镇企业资产评估的中介机构中县一级就有国有资产评估事务所、房地产估价事务所、会计师事务所、审计事务所、乡镇企业资产评估服务所等机构,其服务范围都"包容了"资产评估这一项目。这些机构中有些是近几年仓促组建,人员大多未达到规定的职数和职称数,甚至没有必要的实     

关于企业转制中银行贷款悬空问题的调查

关于企业转制中银行贷款悬空问题的调查中国人民银行江苏省分行专题调查组我们就企业转制中悬空银行贷款问题进行了专题调查，发现企业在转制过程中不同程度地存在着悬空银行贷款的现象。解决企业债务保护银行债权利益，已成为建立现代化企业制度进程中不可回避的问题。企...     

海南农行小微信贷模式研究

小微企业在促进经济增长,增加就业方面具有不可替代的作用,但小微企业融资难一直是困扰中国经济的一大难题,随着国家不断加强小微企业信贷的扶持力度,各银行也将小微信贷作为发展战略的组成部分。然而,与大中型企业相比,小微企业经营不稳定,信用风险较高,银行在开展小微信贷时往往承担着较大的风险。文章选取了海南农行的小微企业金融服务中心作为案例,分析其创新的信贷模式,从实务出发,以真实的业务开展来展现出海南农行在小微信贷领域做出的探索,并分析其利弊。     

我国信贷市场中银行与企业的博弈分析

信贷市场的信息不对称,存在着逆向选择效应和道德风险效应,引发了我国商业银行高风险、低收益的问题。运用博弈论方法对商业银行与企业在申请贷款和偿还贷款时的策略选择行为进行了分析,得出目前我国商业银行信贷资金使用效益低下和信贷风险产生的部分原因;指出了提高商业银行甄别能力、增加高风险企业的粉饰成本和对违约及弄虚作假企业惩罚力度,加强维护银行债权对防范信贷风险和信贷资金使用达到帕累托最优的重要性;并建议通过完善市场、制度建设和信贷产品创新以及政府、银行、企业三方通力合作,实现信贷市场的增进。     

论企业破产中商业银行的债权保护——从新旧破产法比较的角度分析

企业法人是商业银行主要的信贷客户群,商业银行在通常情况下也是企业的最大债权人。企业的经营好坏将直接影响银行的信贷安全。因此,规范市场主体退出的《企业破产法》与银行利益密切相关,认真分析《企业破产法》施行后对传统信贷管理模式的影响,及时采取有效法律手段保护债权、提高资产质量,是商业银行必须予以高度重视的一项重要课题。本文拟对现行破产法进行分析,旨在总结出商业银行赖以实现其破产债权的对策。     

资本监管制度与贷款损失准备计提会计准则的协调性——小微企业信贷诱导有效性视角

本文考察下调小微企业债权风险权重的《商业银行资本管理办法(试行)》的银行信贷供给诱导有效性及其贷款损失准备计提会计准则规范影响的协调性。研究发现,下调小微企业债权风险权重的资本监管规则实施对银行小微企业信贷供给具有显著诱导有效性,但已发生损失模型下贷款损失准备计提对此具有削弱作用,其削弱路径主要来自会计信息的风险信号传递调节效应,与资本约束中介效应无关。进一步研究发现,相比其他银行,市场竞争力较弱的银行、以市场景气度较高小微企业为主要信贷投放对象的银行,具有更为显著的资本监管诱导有效性及贷款损失准备计提削弱效应,显示提高相关制度协调性并充分发挥市场激励作用,有助于进一步缓解小微企业"信贷配给"现象。     

当前银行信贷风险的表现与防范

目前，我国各商业银行面临的一个重大问题是如何防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量和效益。本文以临桂县农行为例，作一探讨。一、信贷风险的主要表现1、企业缺乏足够的资本金。一般新企业设立，都先从财政取得周转借款作为资本金。一旦经营状况恶化，必将把企业经营风险转嫁给银行，银行信贷资金沉淀。一些企业在转制过程中，有意逃债、废债、悬空银行贷款等。2、行政干预，贷款项目一哄而上，缺乏切实可行的评估论证。如八十年代末期，为了争得世界银行贷款，盲目建设一批果场。由于技术指导不到位，导致大批果树不挂果，使农民背上沉…     

在企业转制中，银行如何防范信贷资产流失

在企业转制中，银行如何防范信贷资产流失中国农业银行枣庄市分行褚曙光，霍振华在当前企业转换经营机制、实施产权改革中，作为企业最大债权人的银行，如何防范信贷资产流失，是一个值得高度重视的问题。最近，笔者对我市乡镇企业、基层供销社产权改革情况进行的调查表明...     

试析信贷资产质量与农行经营效益

信贷资产质量是指信贷资产的流动性,安全性,效益性结合的优劣程度。信贷资产质量状况反映了银行的资产风险程度和经营管理水平,决定着银行的生存和发展。优化信贷资产质量是提高银行经营效益的关键。一、信贷资产质量低劣是导致农行经营亏损的主要原因近几年来,农业银行连年亏损,其主要原因是农行信贷资产质量低劣所致。分析信贷资产质量的优劣,加强管理,是提高农行经营效益的主要手段。当前,农行信贷资产质量低劣主要表现在以下几个方面:     

农行向商业银行转轨必须加强信贷资产管理

农行向商业银行转轨必须加强信贷资产管理李仁贵一、目前农行信贷资产管理中存在的问题在计划经济条件下，银行开展业务受约束过多：经营上，片面强调社会效益，忽视银行自效益；信贷管理上，重放轻收轻管。在向商业化银行转化过程中，不少信贷人员，甚至信贷决策者根深蒂...     

平凡岗位见真情——记农行六盘水市钟山支行信贷管理员石庆梅

石庆梅,农行六盘水市钟山支行业务发展部信贷管理员,1980年,她由一名上山下乡知识青年步入农行的大门,1997年从六枝特区支行调到钟山支行,在信贷岗位十余年。她立足本职,扎实工作,甘愿奉献,克服种种困难,在平凡的工作岗位上做出了不平凡的成绩,连年被评为支行先进工作者。石庆梅同志参加农行工作,曾在基层营业所从事过会计、出纳、信贷等业务。由于在不断地学习和提高中逐渐成为一名银行工作的"多面手",在钟山支行十余     

企业转制对银行债权的冲击影响及其对策

企业转制对银行债权的冲击影响及其对策史可山，陈清源，阮峰企业转换经营机制，建立＂产权清晰、责权明确、政企分开、管理科学＂的现代企业制度，是当前经济体制改革的核心内容，也是我国企业走向国际市场的重要举措。然而，企业转制如欲以甩掉银行债务为代价，不仅会使...     

以资抵贷工作的难点与对策

近年来,随着市场经济的逐步完善和企业改制的深入进行,银行贷款债权保全受到了前所未有的冲击,已经引起各家银行的高度重视。以资抵贷作为保全银行债权、化解贷款风险损失的一种形式,也得到银行的认可。临安农行自去年以来,对２１００多元风险贷款采取了以资抵贷形式...