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中国人民银行宣布降息 中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0．4个百分点至5．6％;一年期存款基准利率下调0．25个百分点至2．75％;同时,结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的11信调整为1．2倍．其他各档次贷款和存款基准利率相应调整．并对基准利率期限档次做了适当合并。央行表示,当前我国经济运行总体平稳,此次下调贷款和存款基准利率,重点是发挥基准利率的引导作用,促使实际利率回归合理水平,着力缓解企业融资成本高这一突出问题。     

利率市场化改革对商业银行的影响与对策

2013年7月19日,中国正式全面放开金融机构贷款利率管制,标志着利率市场化改革迈出重要一步,中国银行业正式进入“准利率市场化”时代。从国外情况看,利率市场化进程中,     

商业银行转变盈利模式

在未来利率市场化将会加速的背景下,银行如何改变盈利模式和经营方式,是中国银行业面临的重大挑战。     

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数字 110．5％ 随着移动互联网的快速发展,移动支付也获得了空前的市场前景。数据显示,2014年一季度,中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易额达到16317．5亿元,与去年四季度相比增长110．5％。     

利率市场化改革乃根治存款流失之策

据央行数据显示,中国银行业三季度的存款为112．7万亿元,环比减少了9500亿元,这是自1999年以来存款首次下降。该数据泄露了所有的秘密。某金融机构根据各家银行上报央行的数据统计最示,前三季度五大上市国有商业银行的存款市场份额较年初均出现不同程度的下降。针对这一问题,有关专家认为,根治银行存款大量流失的治本之策是推进利率市场化改革,彻底取消存款利率上限管制,使商业银行存款等融资彻底市场化,如此才能使传统的银行经营模式免受冲击。     

利差收窄 转型迫切——存贷款利率市场化对中国银行业的影响及对策

存贷款利率市场化给商业银行的经营、发展、竞争带来全方位影响     

利率市场化对中国银行业的影响

中国存贷款利率实际上已在一定程度上实现了市场化,此次改革开始后,短期内预计银行业或许不会受到很大冲击,但从长远来看,利率市场化尤其是存款利率完全实现市场化定价后,无疑将会大大增加银行业的资金成本,这将对银行业经营带来长期影响     

利率市场化提速，关键一步：利率市场化对中国银行业的影响

中国人民银行发文称,经国务院批准,中国央行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。此举引来各方关注,评价和解读多为积极。被视为利率市场化进程又向前迈进了一步。此项改革对银行业意味着什么？一种观点认为,从长远来看,利率市场化将会对中国银行业经营模式、风险管理、定价能力等多方面带来挑战。请看本栏目文章《利率市场化对中国银行业的影响分析》。     

中国利率市场化改革的国际经验借鉴与银行路径选择

有专家断言,若过去十年是银行黄金十年,那未来十年将是银行艰难十年。利率市场化的力量究竟有多大,对银行的影响到底有多深,未来的路应该有多难。本文将从中国利率市场化的历史进程入手,比较西方国家改革的背景与历程、经验与教训,在理清利率市场化过程的阶段性特征及银行竞争态势的基础上,研判当前中国银行业所处的利率市场化阶段,据此提出可资银行借鉴的策略建议。     

利率市场化改革迈出一大步

国务院总理李克强强调,本届政府要推进"牵一发而动全身的改革"。涉及经济运行诸多方面的金融改革包括利率市场化改革无疑是其中重要一项。2013年7月20日起,央行取消金融机构贷款利率七折下限。自此,我国金融机构贷款利率管制全面放开,深化利率市场化改革再下一城。改革意在深远简而言之,利率市场化就是将借贷利率的决定权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金     

利率市场化:银行业是否准备好了

利率市场化作为金融领域的一项根本性变革,是对中国银行业既有的盈利模式、经营结构、管理水平、创新发展能力的全方位考验2012年6月以来,央行通过两次调整存贷款利率来收窄利差,并扩大了存贷款利率的浮动幅度,存款利率可以上浮1.1倍,贷款利率可以下浮0.7倍。这不仅是刺激经济的措施,更是利率市场化的重要举措。当人们都在期待利率市场化的时候,我们必须要清醒地认识利率市场化将会给中国银行业带来什么样的挑战和影响,银行业是否都做好了准备。     

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数字2.24万亿元中国银监会近日表示,2011年中国银行业的国际和国内保理业务量折合人民币达2.24万亿元,创历史新高。自2008年起,我国的出口双保理业务量连续4年位居全球首位。截至2011年底,全国银行保理商约30家,注册的商业保理机构25家。(2012年6月5日)63.7%中国人民银行6月19日发布的《二季度企业家问卷调查报告》显示,二季度企业经营景气指数为63.7%,较上季和去年同期分别回落0.7个和7个百分点。二季度企业盈利指数为52.6%,较上季提高1.4个百分点,较去年同期下降6.1个百分点。(2012年6月20日)230亿元财政部6月28日在香港发行230亿元人民币国债,此次发行的人民币国债将在香港联交所挂牌上市交易。230亿元国债包括通过香港债务工具中央结算系统面向机构投资者招标发行155亿元;通过柜台零售方式面向个人投资者发行2年期55亿元。同时,面向国外中央银行定向发行20亿元。(2012年6月29日)     

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宏观Macro营改增8月1日起扩围国务院总理李克强4月10日主持召开国务院常务会议,决定进一步扩大营业税改征增值税试点。会议指出,实行"营改增"是推进财税体制改革的"重头戏"。会议决定进一步扩大"营改增"试点,并逐步在全国推行,这有利于解决因局部地区试点导致的政策差异和税收征管风险等问题。一是扩大地区试点,自今年8月1日起,将交通运输业和部     

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数字人民币对美元汇率连续八日创新高中国外汇交易中心9月21日公布,美元对人民币中间价为6.6997。这是自9月10日以来,人民币对美元中间价连续第8个交易日创2005年汇改以来新高。在8个交易日里,人民币对美元累计升值820个基点。央行9月19日公布的数据显示,8月份我国金融机构新增外汇占款创下近4个月来     

银行调结构要因势利导

鲁政委提示,在人民币利率市场化的初级阶段,银行业在努力增加非利息收入的同时,还要防控利息收入的下降。2012年,人民银行连续两次下调金融机构人民币存贷款利率,扩大贷款利率下浮幅度并首次允许存款利率上浮。这是央行自2004年10月决定存款利率可在基     

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数字9月新增贷款5955亿元外贸顺差创5个月新低中国人民银行和海关总署13日发布的数据显示,9月人民币贷款增长强劲,外贸顺差有所下降。中国人民银行发布的数据显示,人民币贷款前三季度增加6.3万亿     

中国银行业进入高成本时代

正数年前,中国的制造业进入了高成本时代,这已经成为公认的事实。数年后,特别是2012年以来,随着利率市场化进程加快和互联网金融的兴起,存款"脱媒"已呈加速之势。银行存款市场化定价部分的占比不断提高,标志着中国银行业开始进入了高成本时代,这对商业银行的经营模式和盈利水平将产生重大影响,银行资金成本的刚性上升会进一步推高实体经济的融资成本。过去十年是中国银行业增长的"黄金时期",期间,银行     

利率市场化初露端倪

正近日,央行宣布降低存款利率0.25个百分点,同时将贷款利率的下限扩至0.8倍,存款利率的上线扩至1.1倍。据记者了解,现行的存贷款利率浮动区间设定于2004年10月:贷款利率上不封顶,可下浮的幅度为基准利率的0.9倍;存款利率则只能下浮,下不设底。央行此次扩大利率浮动区间,像一块石子投入了中国银行业这个池子里,引起层层涟漪。     

NIM及其变动趋势与中国银行业盈利水平

中国商业银行NIM与1年期存贷款基准利率差之间存在显著的正相关关系,未来随着中国利率市场化的全面实现,银行NIM可能面临巨大的下行压力。本文的实证研究显示,中国银行业保持净利润增长所需保持的NIM水平受GDP增速和银行不良贷款率变化的影响尤为显著,未来中国商业银行将面临GDP增速下滑和银行不良贷款率的上升趋势,要求必须保持一定的NIM水平才能实现盈利持续增长。面对严峻的外部挑战,中国银行业需要将更有效的利差管理与经营转型、风险控制紧密结合,积极创新求变,顺应外部经营环境变化的趋势与要求。     

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012月末M2同比增长12.5%中国人民银行3月12日发布《2015年2月金融统计数据报告》。数据显示,2月末,广义货币(M2)余额125.74万亿元,同比增长12.5%,增速比上月末提高1.7个百分点,比去年同期下降0.8个百分点;狭义货币(M1)余额33.44万亿元,同比增长5.6%,增速分别比上月末和去年同期降低4.9个和1.3个百分点;流通中货币(M0)余额7.29万亿元,同比增长17.0%。2月份净投放现金9856亿元。